退休想月領10萬前，你該先想清楚「6萬夠不夠」：從0056試算看退休金規畫與風險承受度

MAGS今年跌9.4%、單日放量到381萬股，還能當百萬美元夢主力嗎？

美國股市近年來的成長主要由「科技七巨頭」所帶動。投資人若想一次擁有這七檔頂尖科技股，圓丘七巨頭ETF(MAGS)提供了便捷的管道。若是這檔基金能持續創造優異的回報，或許將成為投資人累積財富的關鍵標的。本文將探討透過這檔ETF累積百萬美元所需的時間，並分析過度集中單一投資組合可能帶來的潛在風險。 一檔掌握美股科技巨頭，每季權重再平衡 圓丘七巨頭ETF(MAGS)的投資組合僅包含七檔股票，皆為科技產業中具備主導地位的指標性企業，包含 Alphabet(GOOGL)、亞馬遜(AMZN)、蘋果(AAPL)、Meta(META)、微軟(MSFT)、輝達(NVDA)與特斯拉(TSLA)。自發行以來，該ETF的年化報酬率平均達到 34.27%。此外，該基金將約 7.9% 的資產配置於短期存續期基金中，並於每季度進行等權重再平衡，以避免單一個股佔比過高，其管理費用率則為 0.29%。 每月投入五百美元，十四年有望達成百萬目標 儘管僅由七檔股票組成的投資組合難以永遠超越標普500指數的表現，但若假設圓丘七巨頭ETF(MAGS)能維持平均 34.27% 的年成長率，以每月定期定額投入 500 美元計算，這筆資金在複利效應下，五年後將累積至約 58,899 美元。持續投資十年後可望增長至 315,939 美元，而在第十四年，總金額更有機會突破一百萬美元的里程碑。 績效落後大盤，留意過度集中與內扣費用風險 然而投資人需注意，市場熱門趨勢並非永遠持續。今年以來，圓丘七巨頭ETF(MAGS)已下跌 9.4%，表現落後於標普500指數與科技股佔比較高的那斯達克100指數。科技類股近期面臨挑戰，買進該檔ETF意味著將資金高度集中於幾家大型科技公司，而這些企業可能已度過最高速成長的階段。此外，若投資人對這七檔個股具備信心，也可選擇透過券商帳戶直接購買零股，藉此省下 0.29% 的管理費用。 MAGS公司簡介與最新交易數據 我們於1984年3月27日根據以色列法律註冊成立，名稱為Magal Security Systems Ltd。我們是一家根據以色列公司法5759-1999成立的公共有限責任公司，並根據該法律和相關法規開展業務。主要執行辦公室位於以色列特拉維夫附近的耶胡德工業區，郵寄地址為P.O. Box 70, Industrial Zone, Yehud 5621617, Israel，電話為972-3-539-1444。在美國的法律文件送達代收人為Senstar Inc.，地址為13800 Coppermine Road, Second Floor, Herndon, Virginia 20171。官方網站為www.magalsecurity.com，網站資訊未併入本年度報告。2021年2月7日，我們與Rafael Advanced Defense Systems Ltd.的子公司Aeronautics Ltd.簽訂了協議。前一日交易表現部分，MAGS收盤價為 61.14 美元，較前一日上漲 0.42 美元，漲幅達 0.69%，單日成交量為 3,814,973 股，成交量較前一日變動 22.38%。 文章相關標籤

台積電(2330)衝上2000元又破20萬定期定額戶，小資跟外資一起買現在還能追？

台積電3月定期定額戶數首破20萬大關，月增22%逆勢展現投資人信心。 台積電(2330)在3月定期定額交易戶數達到206,022戶，較2月168,803戶增加37,219戶，月增率22%，成為首檔突破20萬戶的個股。儘管加權指數因美伊戰爭重挫10.42%，投資人對這家全球晶圓代工龍頭的信心未減，顯示市場對半導體產業的長期看好。臺灣證券交易所公布數據指出，此成長反映小資族持續布局台積電，強化其在台股的護國神山地位。 定期定額戶數成長細節 根據臺灣證券交易所3月統計，台積電定期定額戶數從前月大幅增加，排名穩居個股榜首。相較其他金融股如玉山金30,584戶及兆豐金25,859戶，台積電的戶數規模領先，凸顯科技股在逆勢環境下的吸引力。此數據涵蓋小資族透過每月固定金額投資，累積持股，體現對公司業務穩健性的認同。 市場投資人反應 投資人透過定期定額加碼台積電，顯示對半導體龍頭的長期布局意願強烈。同時，ETF如元大台灣50戶數增至986,241戶，間接反映台積電作為成分股的影響力。整體市場呈現強者恆強格局，科技與高股息產品並行成長，台積電的戶數突破成為焦點。 後續追蹤重點 未來可關注4月定期定額戶數變化，預期台積電持續受惠於產業需求。同時，追蹤全球半導體供需動態及公司營運公告，將有助了解投資趨勢延續性。市場波動下，戶數成長可作為信心指標。 台積電(2330)：近期基本面、籌碼面與技術面表現 基本面亮點 台積電為全球晶圓代工廠龍頭，總市值達518,650億元，產業地位穩固，主要營業項目包括積體電路製造、封裝測試及光罩設計服務，本益比21.5，稅後權益報酬率1.1%。近期月營收表現強勁，2026年3月合併營收415,191.70百萬元，月增30.7%、年成長45.19%，創歷史新高；2月317,656.61百萬元，年成長22.17%；1月401,255.13百萬元，年成長36.81%，亦創歷史新高。2025年12月至11月營收分別為335,003.57百萬元及343,613.80百萬元，年成長20.43%及24.47%，顯示營運動能持續擴張。 籌碼與法人觀察 近期三大法人動向顯示外資持續買超，2026年4月10日外資買超8,160張，投信賣超175張，自營商買超375張，合計買超8,359張，收盤價2,000元；4月9日外資買超722張，合計買超121張，收盤價1,955元；4月8日外資買超18,393張，合計買超20,556張，收盤價1,950元。主力買賣超方面，4月10日主力買超8,028張，買賣家數差-9，近5日主力買賣超18.1%，近20日-9.2%，收盤價2,000元，買分點家數806、賣分點815，顯示集中度略降但法人趨勢轉正。 技術面重點 截至2026年3月31日，台積電收盤價1,760元，開盤1,775元、最高1,790元、最低1,760元，跌20元或-1.12%，成交量75,832張，振幅1.69%。回溯近60交易日，股價區間從2021年4月29日的600元低點至近期2,000元高點，呈現長期上漲趨勢。短期MA5位於1,900元附近，MA10及MA20分別約1,850元及1,800元，收盤價低於MA5但高於MA20，顯示中期支撐穩固。量價關係上，當日成交量高於20日均量約50,000張，近5日均量約60,000張優於20日均量，量能配合上攻。近20日高點2,010元為壓力，1,760元附近為支撐。短線風險提醒：若量能續航不足，可能出現乖離修正。 總結 台積電3月定期定額戶數突破20萬，結合近期營收年成長逾45%、法人買超及技術面中期支撐，顯示市場信心堅實。後續可留意月營收變化、法人動向及全球供需，潛在波動需注意量價配合，以維持中性觀察。

高股息 ETF 不香了？這樣改配置才有機會配息、股價一起賺

【我們想讓你知道】 高股息 ETF 是投資人的最愛，目前在台股 ETF 中，有近八成投資人持有高股息 ETF。而今年以來高股息 ETF 配息越來越少，同時總報酬率也大幅落後，若想要高配息，但又不想「賺到利息、賠掉價差」，你還有甚麼選擇呢？有三類標的，你可以掌握。做好配置，股市多空都不怕。 撰文：林奇芬 最近二代健保補充費修法的新聞鬧得沸沸揚揚，結果行政院很快就回應，「暫緩規劃」。因為靠股息、利息的小資族、退休族實在太多了，牽一髮動全身。不過，從民眾激烈反應中也可以知道，配息收入已經成為許多人重要的資金來源。 高股息 ETF 股價疲弱，配息縮水 2024 年曾經引發高股息 ETF 搶購潮，投資人一窩蜂的買進高股息 ETF，讓高股息 ETF 規模暴衝。然而，近一年來，高股息 ETF 配息率越來越低，總報酬率也越來越少，許多投資人開始問，「是不是要轉檯了？」 高股息 ETF，高配息低報酬？ （點擊圖片可放大） 資料來源：投信公司、MoneyDJ，含息報酬率，統計至 2025/11/7 其實，高股息 ETF 產品沒有問題，只是不同的時空環境，有不同的商品表現機會。以近二年為例，推動台股成長的動能是 AI 相關產品，因此 AI 股票漲翻天，而過去投資人心儀的高股息股票，如金融、航運、電信、部分傳產股等，今年股價則大幅落後，因此高股息 ETF 只能交出普普通通的成績單。 市值型、產業型 ETF，股價配息雙賺 然而，投資人若想要獲得高配息，不一定要在高股息股票中尋找，若一家公司業務大幅成長，自然有能力配出好的股息。同樣的，一檔市值型或科技型 ETF，股價大幅成長後，也有能力配出高息與投資人分享。 目前台股 ETF 大多數有配息設計，有些是年配、半年配（例如 0050、006208），也有採取季配（如 00690、00894），而且有多檔配息率並不輸給高股息 ETF。再加上今年以來股價表現亮眼，可說是股價、股息雙賺。因此，投資人並不需要拘泥於只買高股息來領息。 在市值型與產業型 ETF 中，有許多可留意標的，以下整理近一年來配息率較高的台股 ETF，提供投資人參考。 高報酬又高配息的台股 ETF （點擊圖片可放大） 資料來源：投信公司、MoneyDJ，含息報酬率，統計至 2025/11/7 國外股票 ETF，少數有配息設計 除了台股 ETF 外，投資境外股票的 ETF，較多數採取不配息策略，但有少數幾檔仍然有配息設計。此外，因為考量投資人喜歡配息，近一、二年也有國外高股息股票 ETF 陸續推出，不過多數期間未滿一年，尚無完整資料。以下整理幾檔配息率較高的國外股票 ETF。 高報酬又高配息的國外 ETF （點擊圖片可放大） 資料來源：投信公司，MoneyDJ，含息報酬率，統計至 2025/11/7 債券 ETF 穩健領息，降息有利債券價格 另外，近幾年開始受到投資人注意的債券 ETF，則普遍都有配息設計。多數採取季配息，但月配息產品也越來越多。由於美國今年上半年暫緩降息，讓債券市場多空不明，另外，今年 4、5 月新台幣大幅升值，也帶來一些匯損。不過，目前仍處於降息循環中，因此，投資債券 ETF 除了領息，還有債券價格上漲利多。此外，從長期分散投資風險來看，現階段市場擔心股票估值過高，搭配適度比重債券，也有利於降低整體資產風險。 由於債券 ETF 種類多元，若想要領較高利息，可以非投資等級債券（多數以 BB、B 級債券為主），以及投資等級債券（以 BBB 級債券為主）、金融債券為主，既有息收、債券違約風險又較低。另外，新興市場債券平均利率水準較高，也有較高配息率。相對之下，美國長天期公債價格波動大、配息率又較低，不見得是最佳領息產品。 債券 ETF 表現 （點擊圖片可放大） 資料來源：投信公司，MoneyDJ，含息報酬率，統計至 2025/11/7 值得留意的是，境外股票 ETF 與債券 ETF，都屬於境外所得，相關稅負在國外已經先行預扣，並反映在淨值內。在台灣即使有發放股息、債息，都不需要納入綜合所得稅課稅，也不需要繳二代健保。除非是高所得族，一年境外所得超過 750 萬元以上，超過部分才需要繳納 20% 稅率。 目前股市創下歷史新高，許多投資人擔心股市泡沫化風險，然而，從基本面觀察，企業獲利仍有成長空間，因此可先以股市漲多修正看待。若投資人擔心投資風險高，可以採取高股息 ETF、市值型 ETF、債券 ETF 分散持有的方式，來降低波動風險。另外，採取定期定額方式投資，更可以降低追高殺低的風險。 （以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險）

一文看完 0050 配息、成分股、定期定額！再比較 5 檔熱門 ETF：006208、0056、00878、00692、00922

0050 是台灣最早、知名度最高的 ETF，本文匯整 0050 的股價、配息、殖利率、淨值、折溢價與定期定額方式，並與 5 檔熱門 ETF（006208、0056、00878、00692、00922）做重點比較，幫助投資人快速掌握台股市值型與高股息 ETF 的差異。 一、0050 配息（2024） • 2024 年 7 月每股配息 1.0 元，最後買進日 7/15，除息日 7/16，發放日 8/9（元大投信公告）。 • 0050 為半年配，下一次配息預計 2025 年 1 月左右。 二、0050 配息月份與次數 • 配息月份：1 月、7 月；一年配息 2 次。 • 2024 上半年每股 1 元；2023 上半年每股 1.9 元。 三、0050 配息時間表與近年資料（摘要） • 2024 H1：股利 1.0 元；除息 7/16；發放 8/9；除息前股價 196.70 元。 • 2023 H2：股利 3.0 元；除息 1/17；發放 2/21；除息前股價 131.65 元。 • 2023 H1：股利 1.9 元；除息 7/18；發放 8/11；除息前股價 132.00 元。 （更多年度數據見本文表格） 四、0050 是什麼（基本資料） • 元大台灣 50（0050）追蹤「臺灣 50 指數」，包含台灣市值最大的前 50 檔權值股，表現高度貼近大盤（加權指數）。 • 優點：一次投資多家大型企業、反映大盤走勢、持股每季調整以維持前 50 大。適合看好台灣長期、想分散投資且不研究個股的投資人。 五、0050 股價與一張價格（2024/11） • 11 月平均股價約 194.56 元；一張（1000 股）約 194,560 元。 • 10 月平均約 192.57 元；一張約 192,566 元。 • 長期投資者更應關注基本面與市場趨勢，而非短期波動。 六、0050 成分股與產業分布（前十大與重點） • 前十大：台積電、鴻海、聯發科、廣達、台達電、富邦金、國泰金、中信金、聯電、日月光投控。（依元大投信資料 2024/12/03） • 最大權重為台積電，權重近六成，績效與台積電高度連動，分散度相對有限。 • 產業分布：半導體約 65.66%，金融保險約 10.98%，其餘為電腦周邊、其他電子、電子零組件等，科技類股占比高。 七、0050 年化報酬率（參考） • 1 年：52.42%；2 年：36.14%；3 年：14.31%；5 年：19.47%；10 年：14.66%。 八、保管銀行與管理費（內扣） • 保管銀行：中國信託商業銀行；發行者：元大投信。 • 管理費：年 0.32%；保管費：年 0.035%；手續費：進出各 0.1425%；交易稅：進出各 0.1%。 • 若要節省跨行匯費，可選中信銀行交割或至投信網站變更配息匯款帳戶（確認「終身」或「當次」變更）。 九、現金股利與殖利率（摘要） • 2024 年 1 月殖利率 2.28%；7 月殖利率 0.51%；全年年殖利率約 2.44%。 • 2024 年均價 164.18 元，年股利合計 4.0 元；已連續 19 年配息，累計約 50.90 元。 十、淨值與折溢價（2024/11 範例） • 折溢價多介於 ±0.3% 內，小幅波動；詳細日資料可至「股市爆料同學會」查詢。 十一、0050 怎麼買（交易與工具） • 與股票相同，先開證券帳戶與銀行交割帳戶，再於券商或 APP 下單，支援整張與零股。 • 常見 APP：籌碼 K 線、XQ、富果等；亦有試算工具如「ETF 存股計畫」。 十二、定期定額 0050 的優點 • 資金壓力小：股價高、整張近 20 萬，零股定期投入更友善。 • 平均購入成本：分批進場降低追高風險，平滑波動。 • 培養投資習慣：分散情緒影響，降低短期回檔壓力。 • 操作簡單：多數券商可自動扣款與調整股數，省時省心。 十三、0050 與其他市值型 ETF 比較 1）0050 vs 006208（富邦台 50） • 追蹤指數同為「臺灣 50 指數」。 • 006208股價約為0050的6折，管理費較低（0.15% vs 0.32%），但規模較小；追蹤成分與配息頻率相近。 • 股價低僅代表單位價格低；同等金額投資下，持股實質比例相近、價值差異不大。 2）00692（富邦公司治理）vs 0050 • 追蹤不同：00692追蹤「臺灣公司治理100指數」，持股 100 檔更分散，納入 ESG 與財務指標。 • 00692 股價較低、費用率較低（經理費 0.15%）；前十大權重對台積電依賴度較小。 3）00922（國泰台灣領袖 50）vs 0050 • 追蹤不同：00922為「MSCI 台灣領袖 50 精選指數」，納入 ESG 評分；股價更親民。 • 前十大重疊度高，但權重分配不同；適合尋求 ESG 與較低單位價格者。 4）0056（元大高股息）vs 0050 • 類型不同：0056為高股息 ETF，追求較高配息與較穩定現金流，與 0050 市值型定位不同。 • 近年表現受 AI 族群與權值股輪動影響：2023 年0056優於0050；2024年0050權值股受 AI 推動逆襲。 • 目標差異：追求現金流看 0056；追求長期資本成長看 0050。 5）00878（國泰永續高股息）vs 0050 • 類型不同：00878為 ESG 高股息 ETF，季配、殖利率較高，適合重視現金流者。 • 0050為半年配、追蹤大盤權值，長期成長取向。 十四、小資族月存 0050 • 可搭配券商定期定額與零股功能，利用自動化設定、試算工具與模擬交易，降低學習與試錯成本。 十五、常見問題（FAQ） • 0050 配息多少？2024 下半年 7 月每股 1.0 元；7/15 前買進，7/16 除息，8/9 發放。 • 0050 成分股有哪些？台積電、鴻海、聯發科、廣達、台達電、富邦金、國泰金、中信金、聯電、日月光投控等（依元大投信）。 • 0050 一張多少？以 2024 年 11 月均價約 194.56 元計算，一張約 194,560 元。 提醒 • 0050 對台積電權重高度集中，績效受其影響大；投資人可依風險承受與目標，在市值型與高股息、ESG 指標間做搭配分散。

想在10年內財務自由？3思維助你資產翻倍，讓錢替你工作！

【我們想讓你知道】 不知不覺在此專欄裡聊資產配置聊了20篇文，接下來我想換個主題，談談計畫未來10年財務解放的人，現在該如何安排，以及從存錢到投資，資產翻倍的關鍵思維該如何轉換。 撰文：葉芷娟 我身邊有不少朋友從小被長輩灌輸：「錢要存起來才安全，不要亂投資。」這沒錯，就像爸媽教我們牛肉麵要吹涼才吃一樣，是出於保護。但問題是，如果我們一直只存錢，卻沒讓它成長，那就像養了一隻不會長大的小雞，每天餵牠吃飼料，卻永遠下不了蛋。 關鍵思維轉換1：從「怕賠錢」到「懂風險管理」。 很多人一聽到投資，馬上浮現股市崩盤、被割韭菜、血本無歸的畫面。這就像你一輩子沒開過車，結果看到高速公路車禍新聞就決定永遠坐公車。 其實，風險本來就存在，把錢放銀行會遇到通膨，買股票會遇到股價波動，重點不該是「零風險」，而是「會不會管理風險」。 與其害怕，不如學會基礎知識，比如：分散投資，不要把錢全壓在一檔股票上；資產配置，年輕時可以多點股票，年紀大了可以加點債券；長期投資，比起每天盯著漲跌，不如每月定期定額，就像每月繳房租一樣規律，讓市場波動為你所用。 關鍵思維轉換2：從「賺錢靠努力」到「錢幫你努力」。 靠一份薪水拚死拚活工作，賺錢的效率就像用一根吸管想抽乾一桶水，慢得讓人抓狂。而投資就像是裝上馬達水泵，只要管線鋪得好，水會自己流進來。 以元大台灣50(0050)來看，過去10年平均年化報酬約11.6%的情境下，10年前投資100萬元，不用你加班、不用你熬夜，它每年自己長大，截至2025年6月中，已變成301萬元，複利的力量，讓10年後的本金翻了2倍，這才是真正的「讓錢為你工作」。 關鍵思維轉換3：從「我要省錢」到「我要創造現金流」。 省錢，是從你現有收入中「切一塊」出來存；但投資，是讓你額外多出一塊新收入。這個差別就像你靠省早餐錢買車，跟靠租金收入買車，是完全不同的思維層級。 投資理財不求開局完美，只求先開局。從小額試水溫開始感受市場的節奏，習慣浴缸後可試著進游泳池，最後再到海邊學衝浪。紀律比聰明更重要，從今天開始，把存錢的習慣升級成讓錢生錢的思維，未來我們繼續在專欄裡討論。 （圖片來源：Shutterstock僅示意／內容僅供參考，投資請謹慎為上） 文章出處：《Money錢》2025年7月號 下載「錢雜誌App」隨時隨地掌握財經脈動

從暴力存錢到智慧理財：用比例原則與多帳戶掌控每一筆錢改變人生（631法則、多帳戶、定期定額全解析）

【我們想讓你知道】 對於還不知道該如何存錢理財的人，我分享改變我人生的兩個理財方法：比例原則和多帳戶。結合這兩種方式，能清楚掌握自己的收支，也能將金錢做更有效的管理。 撰文：李勛 在還沒找到適合自己的理財方式時，我都會說我是「暴力存錢」，我不知道存下來的錢要做什麼，只是傻傻知道要存錢，並且希望看到存款數字上升，讓我自己有安全感，僅此而已。但這種存錢方式是有風險的，當你不知道為了什麼而存錢，很容易有一天就會開始懷疑自己。 631法則＋多帳戶 管理金錢更有感 我在25歲的時候，開始嘗試了所謂的「631法則」，即按比例原則分配自己的收入，讓每一筆錢都可以發揮它們的功用。也就是當一領到收入，將其中60%作為消費預算、30%用來儲蓄、10%則是風險規劃，因為是按照比例的方式，所以不論薪水多寡都可以進行分配。 除此之外，我還會搭配「多帳戶」，將兩種方法進行結合，利用專款專戶的方式來管理我的每一筆金錢。我會同時擁有3～4個帳戶，每個帳戶都有專屬的使用規則。舉例來說，用來消費的60%收入，我會特地選擇跨行提款免手續費次數較多的銀行，這樣在外面需要領錢的時候就不會被扣手續費；用來儲蓄的30%收入則是選擇放在高利活存的數位帳戶中；用於風險規劃的10%收入可以依照自己的習慣，存進新的帳戶，或是跟消費帳戶一同管理。 另外，我還會開一個投資帳戶，把投資的錢統一放在一個帳戶，就不用擔心因為一時衝動而把積蓄通通 All in。這樣分配下來你會知道每一筆錢要用來「做什麼」，把每個帳戶賦予功能，你在控管每一分錢的時候也會更加有感。 我使用多帳戶的方法之後，就大幅減少了自己記帳的頻率。我每週審視消費帳戶餘額，評估是否過度消費；若每月消費帳戶有盈餘，代表能控制預算，就不必每日記帳，改為每月記錄淨資產，省時也更能長期紀律。 當然你不一定要開立那麼多帳戶，現在很多銀行都有推出「子帳戶」功能，可以開一個戶頭就把每一筆錢分門別類地管理。 2方式開始投資 資金少反而有助心態 按比例原則來理財，可依收入與習慣調整。我常遇到粉絲希望同時儲蓄也投資，也有人不知道存到多少才能開始。因此我將「631法則」延伸，獨創「63雙2分之1法則」：60%消費、30%儲蓄、5%風險規劃、5%投資。 我把風險規劃比例降低，是因為很多人剛出社會不必花太多在保單上，希望把部分資金轉為投資。以月薪3萬元為例，5%約1,500元，不多但足以開始： 1. 定期定額：許多券商提供低門檻定期定額，甚至最低100元即可扣款。用小錢試水溫，找到適合自己的投資策略。 2. 先存在投資專用帳戶：存錢同時「做功課」，研究個股、基金、ETF等。多閱讀、查資料、聽講座，等到想進場時就有一筆預備金。 資金少的好處在於風險承受訓練：看到虧損10%會痛，但實際損失可能僅幾百到幾千元，卻能累積實戰心態。未來遇到波動，更能坦然面對。 理財的方式百百種，沒有最佳解只有最適解。對我是蜜糖，對你可能是毒藥；但在不斷尋找與調整中，終能靠比例原則與多帳戶找到你的節奏。祝大家早日找到最適合自己的理財方法。 作者小檔案 8年級理財 YouTuber，擅長省錢、存錢、新手投資，30歲存到500萬元，著有《25歲存到100萬：學校沒教、掌握獨立理財思維的30堂課，讓人生更有選擇權！》。 （圖片來源：Shutterstock僅示意，內容僅供參考，投資請謹慎為上）

準備835才能65歲退休？ETF養老計劃懶人包與退休金流試算

⚠️ 本文章為教學APP功能或整理總體經濟與公司營運重點，非投資建議與任何買賣的邀約。 最近阿格力看到一則新聞，整理了2025全台養生村的費用、地點與入住條件。以台灣少子化、獨居增多的背景，養生村成為不少人減輕家人負擔的養老選項。北部最便宜的養生村月費約2.7萬元，南部單人套房最少約1.85萬元，全年費用約22.2～32.4萬元。 假設高齡後需要住養生村、並兼顧醫療與社交互動，退休要準備多少錢才安心？根據內政部最新國人平均壽命（2023），全國平均壽命80.23歲；台北市更長至83.32歲。以65歲退休推算，平均仍有約15年生活期。 以長庚養生村月租27,000元，加上主計處公布每人每月平均消費（扣除住宅後19,403元），推估退休後每月生活開支約46,403元。若完全以「存多少再花多少」思維、不考慮通膨且剛好活滿15年，總額至少需8,352,540元（約835萬）。但更現實的風險是：活得比想像長、錢先用完。因此退休資產更重要的，是能穩定「生出金流」。 以每月開支46,403元，年開支約55.7萬元，若將資產配置在可年產生5%現金流的資產，反推退休時至少需要約1,114萬元的資產，才能較穩定支應生活金流；若想提高生活品質，目標資產自然要再上修。不同消費水準對應的資產門檻，應依個人現況彈性檢視、逐年修正。 準備退休金可分兩階段： - 第一階段（累積資本）：優先強化本業收入，搭配市值型ETF（如006208、00922），以定期定額或定期不定額方式持續布局。台股加權股價報酬指數（含息）自2003年4,524點至2024年底，總報酬逾10倍、年化約11.63%。以2003年本金10萬元、每月加碼1萬元至2024年底，資產試算可達約1,225.45萬元；若轉入5%收息資產，月現金流上看5萬元以上，已高於前述4.64萬元基本開支。 - 第二階段（建立金流）：當資產累積到一定規模，開始將部位轉往高股息ETF，並重視降波動與配息穩定度。關鍵指標包含年均殖利率、配息總報酬、近一年最大回撤與配息頻率，以利分配資金、打造「每月有現金流」的退休帳。台股的「低波動」因子實務表現亮眼，如00713、00915長期累積總報酬優於大盤，值得納入候選名單。 如果偏好個股建立退休金流，也可設定策略條件：如「連續配息」篩出連續配息15年以上公司；「填息王」鎖定近10年填息率超過90%的標的；「高息低波」聚焦近10年年均殖利率大於5%、Beta小於0.8的公司，縮小研究範圍、提升效率。 總結：相較一次性存夠「835萬」的靜態目標，更可行的是把「足額金流」作為核心，先用成長型ETF累積資本，再以高股息、低波動與分散配息頻率的工具接力，讓退休帳戶能在時間裡持續生現金、對抗壽命不確定與市場波動。

哞哞醬日拚3份工還是存不到錢？專家3步驟重建財務SOP、卡債與撫養費這樣解

哞哞醬 38 歲時離婚，還要幫 2 個孩子付贍養費，8 年兼三份工月入最高 5 萬，卻因撫養費與生活壓力多年存不到錢。本集《錢來我家》（播出時間：2025 年 8 月 14 日）財務專家廖一聰分享「3 步驟重建財務 SOP」，幫他從卡債壓力走向財務重生！ 養家 8 年日拚 3 份工 為了養 2 個小孩維持家計，哞哞醬生活極度忙碌：白天是教保員從早上 9 點到晚上 6 點，夜間到炸雞店工作一路到清晨；若不去炸雞店，就留下做行政或改跑外送；兩邊都休假就跑一整天外送。幾乎沒有休息，持續了 8 年。 38 歲離婚後，才開始學記帳 離婚前金錢由前妻保管，他只專注拼命工作。離婚後開始學記帳，盤點每月支出、餐費與可儲蓄金額，也閱讀投資理財書籍並優先處理債務，先把錢拿去還卡債。目前每月總支出含小孩撫養費約 5 萬，其中生活費近 1 萬、租金將近 1 萬。 收支平衡後開始定期定額 廖一聰建議先把債務還清、站穩現金流，讓收支達到平衡，逐步累積小額儲蓄。若有額外收入，除建立緊急預備金外，可啟動投資理財；但投資需持續與穩定，最好以固定、可長期支付的金流投入，避免「本月多、下月斷」造成執行失敗。 2 建議改善財務狀況 哞哞醬想再提高收入，但以當前年紀長期每日工時十數小時，體力難以負荷且睡眠不足易生突發狀況。改善方向有二：一是減少開銷、降低支出；二是在必要支出難砍情況下，嘗試與前妻協商調整贍養費。 3 步驟重建財務 SOP 1. 降低撫養費：他支出結構中撫養費占約 6 成，建議與前妻商量是否可下調。 2. 調整收入結構：不要只靠「加工時」換更高收入，應投入時間培養可提升薪資與彈性的工作技能。 3. 小額啟動定期定額投資：每月存幾千元做定期定額，長期累積資產與投資紀律。 5 年內就能翻轉職涯？請看影片👇🏻 影片／【理財】兼三份工月入5萬卻存不到錢？專家用3步驟幫38歲離婚爸哞哞醬重建財務｜財務專家廖一聰｜錢來我家 ep20 （圖：shutterstock／內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

8檔適合新手的ETF！十年資產翻倍、長期績效打贏80%投資人（新手必看市值型ETF清單與比較）

目前市面上光是股票型ETF就有一百多檔，對於剛起步或準備開始投資的新手來說容易有選擇障礙。本文以市值型ETF為主軸，精選8檔適合新手入門的標的，並輔以掛牌年限、年化報酬、配息頻率、台積電權重、費用與選股邏輯差異，協助投資小白建立第一支存股的方向。 《ETF投資人都在用！最新ETF資訊、學習社團、存股計算機》 立即免費使用（手機點擊）👉 https://etfchoice.page.link/2Hsk 這8檔市值型ETF適合當第一支存股 第一代市值型ETF─0050 元大台灣50 掛牌時間：20.8年；年化報酬率：10.65%；新手入門推薦：★★★★★ 追蹤台灣市值前50大，龍頭股居多、體質穩健。與006208成分相同，今年（2025）宣布調降管理費後，相對費用具優勢；長期績效有望更具競爭力。006208單價較低，小資更易累積股數。 第一代市值型ETF─006208 富邦台50 掛牌時間：11.8年；年化報酬率：13.66%；新手入門推薦：★★★★★ 成分與0050一致。統計顯示，若績效貼近大盤，已打敗約80%投資人；因此大盤型ETF非常適合作為新手第一支存股。 第二代市值型ETF─00692 富邦公司治理 掛牌時間：6.9年；年化報酬率：14.60%；新手入門推薦：★★★★★ 將ESG與財務指標納入選股，成分100檔、台積電比重約43%，含43檔前50大。費用低，長期績效略優於006208。近年殖利率約5.3%以上，具成長＋高息特性。 第二代市值型ETF─00850 元大台灣ESG永續 掛牌時間：4.7年；年化報酬率：19.88%；新手入門推薦：★★★★★ 成分84檔，其中41檔與0050重疊，季配息、年化殖利率約5%。台積電比重約34%，相對受單一權值影響較小。掛牌時間較短但長期表現可期，建議股息再投入以放大資產滾動。 第三代市值型ETF─00922 國泰台灣領袖50（低碳概念） 掛牌時間：1.1年；年化報酬率：29.72%；新手入門推薦：★★★★ 在ESG與財務之外加入低碳概念，50檔中有42檔與0050重疊。成立未滿兩年，年化參考性有限；最近一年績效與00692、00850相近。股價基期較低，小資累積股數有成就感。 第三代市值型ETF─00923 群益台灣ESG低碳50（嚴選低碳） 掛牌時間：1.1年；年化報酬率：26.76%；新手入門推薦：★★★★★ 僅含上市股票，直接剔除碳密度最高前20%，不含高污染的水泥、塑膠產業。近一年表現為上述六檔中最佳之一，價格同樣低於20元，具追蹤價值。 主題與產業偏重型 00935 野村臺灣創新科技50（台股版QQQ/科技版0050） 掛牌時間：0.5年；年化報酬率：—；新手入門推薦：★★★★★ 聚焦科技類股，報酬潛力高、波動也大。前10大成分多為市值前50大，佔比約75%，與0050前十大重疊度高（約65%）。若搭配，建議再配非科技成分較高的ETF做分散。 00733 富邦台灣中小（追求超額報酬） 掛牌時間：5.9年；年化報酬率：24.65%；新手入門推薦：★★★★★ 策略追求超額報酬、波動較大，空頭最大回撤約40%。選股排除前50大，權值股行情時相對受限；每季調整、換股頻繁，內扣成本高於前述大盤型，但向上行情時具放大效果，適合與市值型ETF搭配分散。 筆者總結 本文8檔以資產成長為目標，較適合年輕、距離退休15～20年以上者，重點在長期持有與定期定額的紀律，不被短期波動干擾。需要穩定現金流者，則可另行研究高股息ETF（將於後續文章補充）。 適合新手的ETF工具 一般看盤軟體少見ETF精細分類。《ETF存股計畫》APP提供市值型、高股息、主題型、國際型、債券型等分類，並能比對各時間區間績效與年化報酬。另有「存股計算機」可估算退休目標、投入金額與資產變化；「社團」則提供從開戶到買進的教學與互動討論。下載： https://etfchoice.page.link/2Hsk 延伸閱讀：從夏普值找出高CP值的優良ETF！內附10檔績優ETF清單！ 免責聲明：本文資訊僅供參考，非投資建議；投資前請自行評估風險。

槓桿ETF高報酬背後的致命傷！報酬不一定2倍，卻有2倍波動與波動率耗損風險

今年上半年股市上漲，正2的報酬約50%、60%，已勝過許多主動投資人，現在還能進場嗎？本集《ETF錢滾錢》由清流君解析槓桿ETF報酬飆漲背後的隱憂：到底該定期定額還是ALL-IN？ 清流君「生命週期投資法」，平均曝險、報酬更高！ 一般人20多歲時，可能只有50~100萬能投資，曝險較低；退休時若有1、2千萬可投資，曝險反而過高。生命週期投資法主張讓20多歲到65歲的曝險更平均：投資早期開槓桿、ALL-IN股市，隨年紀增長降槓桿。回測顯示在美股、英股樣本報酬可大增2、3成以上；假設年輕10年開2倍槓桿並ALL-IN，之後逐步降槓桿，整體獲利有機會高於一般情況。 生命週期投資法三階段： - 第一階段：開2倍槓桿 - 第二階段：將2倍槓桿調降至1倍 - 第三階段：慢慢加入債券 股市大修正，槓桿型ETF可以買嗎？ 比較元大台灣50正2(00631L)與元大台灣50(0050)過去十年報酬：0050報酬率288.7%，00631L報酬率1141.58%，大勝近4倍。原因在於台股近10年很強，帶動2倍槓桿ETF績效亮眼；但這是否代表正2適合長期持有？爭議在於：其一，內扣費用高、虧損風險大；其二，槓桿ETF存在「波動率耗損」，波動越大越不利報酬。若原型1倍指數報酬為0%，在高波動情形下，2倍槓桿ETF報酬可能被耗損吃掉而轉負。 槓桿ETF高報酬的背後也有致命傷？ 觀察近15年S&P500：原型1倍年化14.75%，2倍與3倍分別24.76%、32.5%。然而拉長至1998年至今，2倍槓桿年化僅8.49%，原型1倍為8.72%；標準差則由1倍的15.47%升至2倍的31.36%。在長期與非單邊多頭下，波動率耗損使槓桿報酬相對受限，投資前需充分理解槓桿ETF的機制與風險，避免近因偏誤與盲目跟風。 買正2ETF也要慎選市場，否則輸更多！ 台股、美股的正2在短期多頭中常見到效果，但並非所有市場皆然。以iShares MSCI歐澳遠東（除美國的已開發市場）為例，2009年7月至今的2倍槓桿未能勝過原型1倍；歐洲多處於盤整，波動率耗損遠遠吃掉漲幅，結果是槓桿版年化更差、卻承擔更大波動度。 正2到底怎麼投資？定期定額、擇時買？ 若有一筆資金，單筆ALL-IN的勝率可能較高；但多數人的投資生涯有持續現金流與薪資投入，定期定額更貼近現實。美股滾動20年的回測顯示：定期定額2倍槓桿勝率約50%，報酬也勝過單筆投入。以S&P500自1998年定期定額至今：2倍年化34.17%，原型1倍31.73%；2016年前後報酬打平，2016年後美股多頭推升2倍槓桿再度明顯領先。若看好該市場的長期趨勢，槓桿配置需搭配紀律與風險控管，理解費用、回撤與耗損特性。 影片／【股市】開槓桿ETF血流成河？1個致命傷告訴你，為什麼槓桿ETF不宜長期持有？｜清流君、葉芷娟｜ETF錢滾錢 （圖：shutterstock／內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）