從斷捨離到清醒用錢：用有意識消費存下第一桶金

22 歲就存到 3 桶金，她用 3 年從打工族翻身，你現在還追得上嗎？

我有個學妹叫電話蟲 現在 22 歲 目前還是就讀北商的大學生 竟然已經賺進 3 桶金... 她是怎麼辦到的？ 繼續看下去... 一開始在超商、加油站打工 每個月辛苦存下幾萬塊錢 在存錢階段 還好有看「富爸爸窮爸爸」這本書 加快他存錢的速度 遇貴人相助 22 歲就賺進 3 桶金 後來有幸遇到人生的貴人 是一個投信的基金經理人 覺得她是一個 做事很用心的年輕人 只是缺乏翻身的方法 就帶領她進入股市 教了她一個選股的秘方 操盤3年之後 結果就讓她順利在22歲賺進3桶金... (文長...請耐心看完) 前半段是「存第一桶金的方法」 後半段是「基金經理人的選股秘方」 如果你也有看 「富爸爸窮爸爸」這本書 就會知道富爸爸告訴我們 可以把人生的收入 & 支出 做成一張簡易版的財務報表 看清最真實的收支狀況！ 用簡易財報來記帳 結算真實現金流 這張表的收入部分 包含常見的工資收入 & 兼差收入 還有比較特別的『被動收入』， 被動收入的意思就是不用工作 就可以得到的持續性收入 比方說收房租、股票的股利之類的。 支出的部分就是日常生活開銷 特別的是持續的開銷必須以月來結算 計算出每個月的現金流 假設有些人養成每天喝一杯飲料的習慣 飲料費 = 50*30 = 1500 元 每個月就會多了 1500 元的開銷 一年就會花 1500*12 = 18000 元 不願面對的真相 存第一桶金 竟然要這麼久...... 最後結算每月現金流 = 總收入－總支出 每個月大概是存下 23300 元 以這樣持續存下第一桶金(100 萬) 竟然需要 43 個月！！ 天啊！難怪許多人都覺得第一桶金很難存！！ 加快存錢，只有這３招！ 增加收入： 在職場上增加自己的競爭力 獲取加薪的機會 所以要認真的上班呀！ 下班之後再努力增加兼差的收入！ 減少支出： 三餐各省一點點 租房子別住太高級可以再省一點 多多使用 Wifi 打 FB 或 Line 的網路電話 減少平時的娛樂 不必要的保險別買太多 雜支也可以想辦法降低一點 增加被動收入： 寫書抽版稅、做個小生意… 或者如果你很幸運有個富爸爸 每月給你 50000 元的零用錢 那你存錢的速度一定會加快很多～ 有了一桶金之後 該怎麼辦呢？ 小資族致富流程 讓我們回過頭來重新檢視一次 要加速存下第一桶金 就要先想辦法開源跟節流 並且在存錢的同時 就要開始學習投資的知識 等錢存好了之後 投資知識也夠了 該如何學好投資 讓資產順利增值呢？ 成長股都是踩在 大趨勢浪頭上的績優股 因為大趨勢一但形成 就會有續航力 不會短短幾天就結束 股票一天最多也只能漲 10% 要漲好幾倍是需要時間的 所以這種股票 一定都是大趨勢之下的受惠者 持有這種股票才能獲得倍數的獲利 資產也才會以倍數去成長。 身為小資族的我們 的確有一條可以去追尋的道路 讓我們能夠從奈米戶變大戶！ 跟大家分享一句 我很喜歡的話 威廉．歐尼爾： 有勇氣，有信心，不要輕言放棄 股市中每年都有機會 讓自己時刻準備好，隨時去抓住機會 你會發現一粒小小的種子會長成參天大樹 只要持之以恆，並付之以辛勤的勞動 夢想就會實現！ 丹尼爾提供免費實戰教學 還沒加入的你，還不加入嗎？ 提高獲利機會，從學習開始 如果想要知道更多獲利方法 一定加入丹尼爾社團 裡面有更多更詳盡的講解 大家一起互相學習一起成長！ ►立即加入免費股票社團 如果你也想知道丹尼爾的第一手消息 趕快來加入吧！！ ∥丹尼爾 2018年終豪華場 時間：2018/12/29 (PM 2:00 - 5:00) ［點我學習］：【５大實戰案例分享】＋ 放空實戰操作

7 年存出 500 萬！用「定存好股」在 30 歲前存到第一桶金？

延伸提問僅供參考，下方為依據原文內容所設計的 5 個引導思考問題。原文為中文，因此問題皆以中文撰寫。 1. 7 年存出 500 萬，小資族也辦得到嗎？ 2. 30 歲前存到第一桶金，關鍵是定存好股？ 3. 定存利率這麼低，為何還有人退休無壓力？ 4. 一個月只存 1000 元，真的會愈存愈窮嗎？ 5. 不懂財經背景，怎麼安全學會靠股票多賺？

低薪也能 8 年存到 100 萬？小資族用「5 步驟」把 30K 月薪的小錢變大錢

Ivy，今年 30 歲，從外地到台北念書，畢業後就在台北工作，平均月薪 30K，每個月的固定開銷就佔了薪水 8 成以上，但神奇的是，她居然在 30 歲前，就存到了人生第一桶金(100 萬)。 究竟 Ivy 是怎麼辦到的呢？ 在這個低薪時代，「存 100 萬」看似遙不可及，但只要確實執行 5 個步驟，想要達標是很簡單的喔！ 1. 設定目標 第一個步驟就是設定要存多少錢、多久要達標。 假如設定 8 年存 100 萿，1 年必須要存 12 萬 5 千元，1 個月要存至少 1 萬元，不足的資金就利用額外獎金或收入來補足，當然，每個人的情況都不一樣，所以就視個人情況適度調整。 2. 預算規劃與記帳 知道自己一個月要存多少錢以後，接下來就需要制定計畫，將每個月的薪水妥善安排到「食、衣、住、行、育、樂」上。 並且養成「記帳」的習慣，這樣才能了解自己的花錢習慣，也能知道設定的花費比例是否正常，下表是 Ivy 每月的薪資用途規劃： 項目／金額(元)／備註 食：8,000（每天花費 250 元） 衣：2,000（每季採購一次 6,000／季） 住：10,000（簡單的小套房） 行：2,000（多走路或騎腳踏車，可健身又減肥） 育、樂：1,000（多找些免錢的娛樂） 稅金：1,000（預先提撥所得稅） 儲蓄：5,000 預備金：1,000 總計：30,000 資料整理：艾蜜莉 3. 先支付給自己，儲蓄與生活分開管理 觀察一下自己，拿到薪水的第一步做了什麼？是去繳拖了很久的帳單？還是去吃頓美食，慰勞自己？ 一般人的觀念是「收入 - 支出 = 儲蓄」。但這樣做常會在儲蓄前，就把錢花光了！ 而 Ivy 的做法是：「收入 - 儲蓄 = 支出」。 強迫自己拿到薪水的第一刻，將儲蓄 5 千元，自動轉存到儲蓄帳戶。 儲蓄帳戶最好是沒有提款卡、無法轉帳，這樣才不會因為某些原因讓儲蓄的速度暫緩或中斷。 有些花費可能是一季、半年或是一年才需要挪用到，像是所得稅金、旅遊基金、買衣服等，可以將這些花費和生活費分開存放，最好能保存在有子帳戶功能的帳戶裡。 像是玉山和台新的帳戶都有這個功能，將不同用途的存款分開管理，也不會因為跟生活費放在一起而被動用到，順便還能賺點利息。 生活費帳戶的選擇也有個小技巧，可以挑選自己領錢方便或有提款轉帳優惠的銀行，就可以省去提領與轉帳的手續費，如果真的都找不到可以免手續費的銀行，那就要減少領錢和轉帳的次數，雖然手續費不是筆大錢，但是一年累積下來也是好幾百元呢！ 4. 開源＆節流 開源與節流是存錢的根本之道。 像是 Ivy 會將二手物品上網拍賣，假日接些兼職的工作，每個月會再多個 5 千元以上；另外，要有額外獎金，也會優先放到儲蓄帳戶；買菜就買即期食材或是到早市買，價錢都會比較優惠；和朋友盡量就約免費景點，或是有折扣的餐廳等。 其實開源和節流的方法有很多，如果想開源不一定要兼職，像是工程師、會計師等的職業，需要非常專業的知識與技能，反而就要多投資自己、充實自己，讓自己的專業技能升級，薪水就有機會能夠三級跳。 而節流的部分，可以多善用自己周遭的資源，像是利用公司提供的員工福利，並且事先替自己想想未來幾個月，甚至是未來一年的生活計畫，一方面讓自己有目標，另一方面也能趁有折扣時買入優惠券、機票等，也是省荷包的一大撇步喔。 5. 投資 有沒有聽過「人兩腳，錢四腳」？就是在說錢滾錢的威力，投資，讓你可以縮短達標的時間。 我們來看看下圖，一邊是單純的把 1 萬元放在帳戶，一邊是將 1 萬元投資年化報酬率 7% 的理財工具，像是大家最熟悉的 ETF－台灣 50，可以看到，時間越長，兩者的差距就越大。 年／不投資／台灣 50 (7%) 1：10,000／10,000 2：10,000／10,700 3：10,000／11,449 4：10,000／12,250 5：10,000／13,108 6：10,000／14,026 7：10,000／15,007 8：10,000／16,058 9：10,000／17,182 10：10,000／18,385 巴菲特曾說過：人生就像滾雪球，重要的是要找到濕的雪，和一道長長的坡，說的就是複利的力量。 但只靠複利是沒辦法讓你快速存到一桶金，因為複利只是存錢過程中的加速器，如果沒有辦法持續的投入本金，縱使複利的威力再怎麼強大，所得的結果還是會令你失望。 大學剛畢業的小明和小華，兩個人都想存一桶金，盡快將交往已久的女友娶回家，他們都聽說複利的威力十分強大，所以很努力的每個月存下 1 萬元，一年後，兩個人都有 12 萬元的本金可以開始投資。 小明雖然想娶女友，但總是抗拒不了朋友的邀約，逛街偶爾也會失手買些非必要品，結果每個月花費都爆表，最後當起月光族，儲蓄帳戶裡的老婆本，也就只有一開始的 12 萬元。 10 年過去了，雖然他很認真的研究艾蜜莉定存股，想讓投資帳戶裡的存款變多，但依然無法存到一桶金。 反觀小華是個情比金堅的專情好男孩，鐵了心要把女友娶回家，所以每個月都繼續存下 1 萬元，年底的時候會把這 12 萬元再放入投資帳戶，持續實行存錢 5 步驟，也認真的研究艾蜜莉定存股，最後他順利的在第 6 年存到了一桶金，開心地將女友迎娶進門。 這樣的結果是不是很令你驚訝呢？有沒有投入本金的差別居然如此之大，同樣都是 10 年的時間，小明的帳戶裡連半桶金都沒有，而小華不只有了一桶金，甚至還累積二桶金了！ 結論：年輕人，別對自己太好！ 網路上常有存到一桶金的心路歷程 PO 文，下面總有：「我的薪水低，不知道甚麼時候才有第一桶金」的回覆。 其實薪水低和存錢是兩回事，重點是能不能克制自己的消費慾望，以及如何正確運用資金，對於有心要存錢的朋友，我常會跟他們說先改變自己的消費習慣。 前面幾年會辛苦一點，但是只要撐過去之後，後面的路就會變得輕鬆許多。 而且年輕人最大本錢就是時間，距離要退休的年紀至少都還有 30~40 年的時間，這段期間如果一直遵守上面的 5 步驟，相信退休時會有 1000 萬~1 億元以上的退休金喔！

10 歲就立志 35 歲賺到 100 萬美金！巴菲特如何靠複利和第一桶金翻身股神？

有一個小男孩，10 歲時向全家人宣布：他在 35 歲之前會賺到 100 萬美金！ 當年的幣值換算，相當於現在的 3 億台幣。這個男孩的名字每個人都聽過，他就是股神巴菲特。他誇下海口時是 1941 年，但到了今天，他已經是全世界排名第二的富豪（在他捐出 99% 財產之前）。 2016/4/30 是巴菲特一年一度的股東大會，許多人會問他關於環保、環境、教育、能源的議題。毫無疑問，現在的他是全美最有影響力的人。那當年他是如何辦到的呢？趕緊來看看吧。 第一步：了解複利的力量，以及累積資本 10 歲時，巴菲特第一次參觀紐約證交所。巴菲特的父親是個營業員，那個年代是美國大蕭條時期，股市十分低迷。這次經驗他學到了一件事，就是了解到複利的力量。同時也體會到一件事：現在有的資金太少了！ 在理解到投資需要資本以後，巴菲特找到了一本書：《1000 種賺進 1000 美金的方法》。 他最喜歡的是書中一個用體重計賺錢的概念：「幫別人量體重，收取每次的使用費」。乍看之下好像沒甚麼特別的，但他體會到的是「如何用資本獲利」。 看完之後，10 歲的他，對家人朋友宣布自己會在 35 歲前存到 100 萬美金！ 第二步：實際開始投資，學習投資經驗 11 歲時，巴菲特拿了自己和姊姊的錢，開始買進人生第一張股票。就像大多數人一樣，他並不清楚自己為何而買。 這檔股票買在 38.25 美元，只買了 3 股。當股價下跌到 27 元時，不但他自己緊張，他的姐姐比他更緊張。後來市場反彈，股價漲到 40 元，他們小賺一點就賣出了。結果後來股價一路漲到 202 元。 經過這次的經驗，巴菲特學到三個教訓： 1. 不要老是想著買進的股價。 2. 不要不經思索就急著賺小錢。 3. 除非很有把握，否則不要為別人的錢負責。 第三步：努力累積資本，高中畢業就存下第一桶金！ 那之後，巴菲特就全心投入在存錢上。14 歲時，他就存到人生第一個 1000 美金（當時 1000 美金的購買力相當於今天的 30 萬台幣）。 同時他也不斷尋找各種賺錢機會，包含賣撿來的高爾夫球、投資五金行、買農地。曾經他和朋友合夥放彈珠檯在理髮店，讓客人在等待時可以投幣玩遊戲，而他將賺到的錢投入購買更多的彈珠台，和更多理髮店合作。 從這次的經驗，他學到一件事：「資本會為主人工作！」 在高中畢業後，他已經存到大約 5000 美金。以今天的幣值來看，大約是 160 萬台幣，已經存到人生第一桶金！而當時是 1946 年，一般人年薪大約是 3000 美金。 你猜猜巴菲特後來幾歲存到 100 萬美金呢？答案是：32 歲！ 當時他已經在管理一個 720 萬美金的投資組合，而其中巴菲特自己的資本就超過 100 萬美元！不要羨慕別人的富有，其實巴菲特人生中的快樂，與一般人沒有不同。 在股東大會上，有人提問到： 「請問巴菲特，回顧你的一生，你認為最快樂的事情是什麼？」 巴菲特的回答是： 「吃喜歡的東西，照喜歡的方式去過，跟喜歡的人在一起。」 「很幸運的能跟查理成為合作夥伴。」 「唯一後悔的，可能是走紡織業(笑)。」 買下波克夏紡織廠是他認為人生中最失敗的投資之一（這間紡織廠直到最後經營都沒起色，只能不斷地關閉紡織業務，轉為控股公司）。 查理蒙格說：「比較後悔的事，當時沒有變得更聰明、更快一點成功。92 歲還有很多精力工作，很難得。」 學投資的關鍵：不只是賺多少，而是養成獨立思考的能力！ 也許你會看到很多人賺大錢，但不要被其他人影響，那也許只是隨機致富陷阱。投資不是只看賺多少，而是要培養自己有獨立思考能力！ 別把投資放在共同基金或避險基金！如果不知道如何投資，就把錢放在「指數型基金」。 巴菲特認為，投資在一般的共同基金或避險基金，在好的年頭經理人分走大量的利潤，而不好的年頭基金也不承擔任何風險，因此這不是一種最好的投資。 如下圖，可以看出 8 年來累積的報酬率，指數型投資的總報酬率幾乎是避險基金的 3 倍。 看完股神的故事，現代的年輕人你應該要如何投資？ 從股神故事我們可以學到幾件事： 1. 理解投資概念，越早開始越好。 2. 投資不是只靠理論，從實際投資中能體會到更多。 3. 努力累積資本很重要，不是只有打工，而是要尋找各種可能的機會。 額外分享幾篇投資理財好文： 1. 生活省錢小訣竅：信用卡省錢：現金回饋優惠大比較 (今年最新推薦) 2. 市場先生的投資書單：超過 40 本投資理財好書分享 3. 分享一個提高財商的遊戲：《財富自由桌遊》現金流遊戲台灣版-開箱心得分享 4. 學理財第一步：看懂【現金流】！〈原來你的薪水永遠不夠用，背後的真相是...〉

華爾街操盤手：想財務自由，一定得先存到 300 萬嗎？

延伸思考問題如下： 1. 存到 300 萬，財務自由就穩了嗎？ 2. 用 8% 報酬率算退休金會太樂觀嗎？ 3. 你現在的第一桶金目標，訂對了嗎？ 4. 為什麼理財教育愈早開始愈有利？ 5. 每天多存一點，真的能靠複利翻身嗎？

30歲現金流用錯順序，為什麼 40歲只剩賤賣房救命？

30歲是決定人生貧富的關鍵時刻！ 搞錯兩個理財順序，注定一生窮忙又負債。 最近幾個月，我有好幾個快 40歲的朋友，因為失業或薪水沒漲或獎金被取消，加上物價實在漲得太多，紛紛把房子賤賣掉，改去租房子。 他們說，他們實在不得不這樣做，雖然賠了點房價，但至少多出一筆自備款來救急，否則他們除了要交房貸，還要付車貸保險和保姆費餐費水電手機費等等，薪水實在不夠用，再不賣房就真的要斷炊了。 更慘的，我也有幾個已經40歲的朋友，銀行裡竟然沒有存款。 因為，他們都是一領到薪水，就去買新手機買衣服鞋子和吃美食，每年還出國好幾次的月光族。 後來，我和更多朋友聊天，才發現他們身邊，這種年過 30或快到 40歳，沒有存款和房子的人真的不少。 其實，每個人到了 30歲，都應該能經手 200萬元左右的現金流。 （編按：本文所指現金流，係指財務上所定義內容，包含生活上所有現金收入與支出。） 我的算法很簡單，如果你 25歲開始上班，起薪從 3萬元開始，隔 2年升職加薪到 3萬 4千元，到了 30歲薪水漲到 3萬 8千元左右，5 年的平均年薪，保守一點就抓 3萬 3千元，5 年下來你就有 200萬元左右的現金流。 當然了，這 200萬不可能都是你可以亂花的，扣掉房租吃的用的和孝敬父母的，剩下的 DI（可支配所得），才是你能運用的錢。 如果再繼續推演下去，再 5年後，你到了 35歲，現金流差不多也有 400萬元，到了 40歲就將近有 600萬元的現金流。如果再加上每年的年終獎金或績效獎金，搞不好年近 40的人，會有將近 1千萬元的現金流。 雖然以上都只是理論性的假設推演，但我相信許多學經歷中上，而且一直努力工作的上班族，年近 40是很有可能擁有這麼多現金流的。 老實說，1千萬元說多不多，但要買間小套房或二房蛋白區物件，應該不是難事。 奇怪的是，為何有這麼多人努力工作 10幾年，到了 35或 40歲，仍然是無產階級的窮忙族呢？甚至是沒有存款的卡債族？ 其實答案很簡單，那就是他們在年輕剛有收入時，沒有人告訴他們現金流管理和中長期計劃的重要性。 沒錯，30歲後沒房沒存款的關鍵，就在現金流管理。 我想 30歲前的年輕人，在領到薪水後，90%的人，會把錢拿去買車出國買精品衣鞋或唱歌吃喝玩樂花光光，甚至成為卡債族。 大概只有 8%的人，會把錢都先拿去還學貸卡債。只有 2%沒有負債的人，才會把錢拿去進修投資自己或存第一桶金。 據我所知，30歲前的年輕人，月薪 3萬元左右的 DI（可支配所得），至少有 20%到 30%的水位，也就是有 6千元到 9千元的金額。 如果是住家裡的，DI更會提高到薪水的 5到6成，換算下來也有 1萬 5到 1萬 8千元的金額。 當你在 30歲前每月有這麼一筆錢，可自由運用，如果你懂得先拿來還債和存第一桶金，而不是拿去買車或出國花掉，10年後，你就有將近 200萬元的錢母。 這個時候，最好也不要急著買房，而是要把錢當成創業或進修基金，開始打造自己的系統收入，讓自己的現金流換成粗管水龍頭。 等你創業成功，或是成為專業人士，擁有穩定和強大現金流，這個時候再來買房，才不會像我那些年近 40的朋友，因為失業凍薪和物價上漲，讓原來水量就不夠強的現金流，變成快枯竭的小水溝，一旦快渴死時，才把房子賤賣，最後只好變成沒現金流沒房的無產階級。 過去我就是運用這樣的現金流策略，讓我買房後，再以屋換屋買下更大坪數的房產。 然而，即使那幾年房產有漲價，讓我墊高了買房預算，話說回來，要養得起房，最關鍵的還是要靠系統收入或專業技能，所帶來的強大穩定現金流。 切記，就算你肯努力工作10幾年，也並不代表你就能脫貧翻身。年紀輕輕就急著買房，也不等於你就真的能晉升有產階級。 相對的，不懂現金流管理，搞錯理財順序，年輕時就把錢都拿去買車吃喝玩樂，或者拿去買房，光是這件錯事，就會讓你的10年努力，變成一場遊戲一場空。 所以我在此給大家 2個忠告： 30歲前，擁有第一桶金，比擁有車子重要... 30歲後，擁有系統收入，比擁有房子重要.... 因為，和過去 10幾年前比起來，現在開始到未來 10年，都是上班族現金流和 DI相對枯竭的年代。 尤其這幾年的低薪凍薪和無薪假，讓你的現金流變得更無力，加上物價漲幅驚人，停滯性通膨也讓你的鈔票愈來愈薄，相對的也會吃掉你的 DI。 如果你再沒有嚴控現金流的覺悟，繼續讓無意識的消費習性，默默吃掉你的努力和現金，不管你現在幾歲，10年後，很可能你的負債會大於現金流，也就是你會陷入「零下資產」的貧性循環，那時候，你只能不停地借新債來還舊債，在鋼索上驚心度日。 等債務大到吃掉你未來可借的新債，或是因為信用不良借不到新債，你的「零下資產」也會爆掉，下場就是一無所有的去睡路邊的紙箱。 我不否認，這一代年輕人實在可憐，因為他們不僅遭逢現金流和 DI相對枯竭的年代，還又遇到消費主義的強力擴張，透過網路和社交平台的密集轟炸洗腦，讓他們成為被窮忙和慾望夾殺的砲灰世代。 總之，在這個資本主義的末法時代，30歲真的是決定人生貧富的關鍵時刻。 你在 30歲前如何運用現金流和 DI，不僅決定你 10年後，是擁有系統收入或專業技能的強大現金流階級，還是現金流枯竭的窮忙月光族，更決定了你中老年會過怎麼樣的生活。 因為，年過 35也是人類體力曲線下降的起點。如果你已經過了 40歲，還沒搞清楚，那個決定你一生貧富的關鍵，就是年輕時的現金流管理，而且還不趁著體力曲線尚未跳水落底時，嚴格控管現金流，力挽狂瀾，把 DI比例拉到最高，全部存下來當第一桶金，等你過了 45歲，你就真的來不及了。

在台北一個月只花 1500 元吃飯，真的能存到第一桶金？關鍵竟是「別省到看不見自己的價值」

年輕人想要累積第一桶金，第一步都是從省錢開始。 今天市場先生要和大家分享一個年輕人的故事，他靠開始學著省錢，不但改變了自己的生活習慣，過程中也學習到對金錢正確的價值觀。 繼續看下去... 時間是早上 9 點在內湖的一間早餐店，一位年輕人正在和我分享他的省錢經驗： 「我曾經規定自己一個月只能花 1500 元吃飯。」 他叫翁逸富，84 年次台北人，工作是美髮造型師，也開班授課分享理髮技巧給更多年輕的造型師。稍微成熟外表讓他看不出來今年只有 22 歲。 在今年年初時，逸富做了一個嘗試：一個月只花 1500 元飯錢。 「以前我常常亂花錢，自從看了《富爸爸 窮爸爸》還有一些理財書以後，才發現自己以前完全沒有理財的觀念。」 從開始接觸理財觀念後，逸富訂下目標，25 歲之前一定要累積到第一桶金，作為自己未來的創業基金。 一個月只花 1500 元飯錢，是怎麼辦到的？ 「最一開始那時因為理髮師收入初期比較低，我規定自己每個月控制只能花 3000 元吃飯，就是每天 100 元。達成以後很快就開始有存到錢，於是我就想試試看，能不能省更多。」 每月如何只花 1500 元飯錢? 【早餐】吃 15 元饅頭，或是一條 25 元的全麥吐司可以吃三天。 【中餐】花 200 元買一袋糙米用在中餐和晚餐，自助餐店夾 3 樣菜 30 元，每天都換不同菜色。 【晚餐】買一大顆高麗菜，和一盒蛋，配糙米飯。 「那時每天都過得很緊，真的很辛苦，我是把它當成一個挑戰，完成後很有成就感。」 錯誤的省錢，卻重新看到自己的價值 「那一個月對我最大的改變是，每天都覺得好累、好折磨，看不到自己的價值。」 當自己過度節省時，思考事情的角度會變成任何事都從成本角度出發，為了省而省。 「經過那個月，讓我學會應該要思考自己的價值，不該對自己太刻薄。」 思考「價值」，而非只思考「價格」。 在工作和生意上也是一樣，對顧客來說，店家該做的並不是壓低價格吸引客人，而是應該創造讓顧客覺得物超所值的價值。 「有些店家壓低了價格吸引顧客，然後為了省成本給了顧客品質不好的東西。」 「但我認為應該反過來，因為客人並不知道什麼是好東西，所以我可以透過專業把價值帶給他，而不是單純的壓低價格。」 分享存下錢的 2 個心法 到底是做了些什麼，讓他帶來這麼大的改變? 逸富也分享了他對達成存錢目標的心法： 心法 1. 一定要先有目標 例如：25 歲之前存下 100 萬。 目標的好處是讓你分辨事情的重要程度。 例如，男女朋友出門該 AA 制各付各的，還是男生該幫女友出錢? 有了目標以後，你會知道未來還很漫長，收入不高時不用急著打腫臉充胖子，現在各付各的也是為了將來可以不用計較。 有了目標之後就開始控制自己每一筆收入支出，如果覺得很難控制可以先從記帳開始。 心法 2. 要投資自己的腦袋 存錢很重要，但只是死存錢的話並沒有讓金錢發揮價值。 很多人有錢之後都想先買股票，覺得股票賺太慢就想買期貨、選擇權、權證，但逸富認為應該先投資自己的腦袋，得到的會比買股票高很多。 透過多閱讀書籍或參加讀書會增加自己對商業與財務的理解，而投資方法也要找適合自己的方式，即使是巴菲特的方法也不見得適合每個人。 快速結論：看到價格之前，先思考價值 【在省錢上】 不要因為過度省錢而忽略投資自己，花錢之前先思考這筆花費能帶來多少價值。 【在工作上】 員工不是先抱怨老闆付的薪水太低，而該先思考自己工作如何能創造更大的價值。 【在事業上】 企業不該先思考如何省下成本，而是先思考能幫顧客提升多大的價值。 【在投資上】 價值投資，不要只在意股票現在的股價，關注企業的營利能力才是真實的價值。 逸富現在已經逐漸慢慢調整，回到每個月 6000 元飯錢，他認為如果自己有價值，對自己好一點就很值得，但也不能太好變浪費。 目前逸富在台北內湖的美髮沙龍工作，市場先生覺得他技術和服務都很棒，有需要的朋友可以聯繫他預約時間。 美髮造型師 翁逸富 (IF) 逸富個人 FB 連結、聯絡方式等則供有興趣的讀者另行參考。

「斷捨離」也能累積財富：3 個存小錢變一份薪水的關鍵心法

延伸閱讀需求僅要「延伸提問五則問題」，以下為依原文內容設計的中文問題。

在台北一個月只花 1500 元吃飯錢，就能存到第一桶金嗎？錯誤省錢反而讓你看不到自己的價值？

1. 翁逸富 22 歲時，為了在 25 歲前存到第一桶金，曾規定自己一個月飯錢只能 1500 元，靠極端「省吃」來存錢，卻換來每天覺得很累、很折磨，也看不到自己的價值。 2. 他原本先把飯錢壓在每月 3000 元（一天 100 元），發現真的開始存到錢後，就進一步挑戰「1500 元飯錢」，早餐吃 15 元饅頭或 25 元吐司分三天吃，中晚餐靠 200 元糙米、30 元自助餐菜色配高麗菜和雞蛋，硬是把吃飯成本壓到最低。 3. 這個月的極端省錢，讓他發現：當自己過度節省、凡事只從「成本」思考，很容易為了省而省，忽略了「自己到底值不值得過得這麼辛苦」，也看不到自己真正的價值。 4. 他體會到，無論是生活、工作、做生意，不能只盯著「價格」與成本，而是要先思考「價值」：對顧客來說，真正重要的是物超所值，而不是店家一味壓低價格、再用低品質去補回成本。 5. 翁逸富認為，很多客人其實分不出什麼是好東西，專業的人應該主動把真正的價值帶給客人，而不是只會打價格戰，這也是許多中小企業老闆明知卻做不到的事。 6. 他整理出自己存錢、存到第一桶金的兩個心法：第一，一定要先有明確目標，例如 25 歲前存到 100 萬，有了目標，才能分辨什麼支出重要、什麼該省，像情侶到底要不要各付各的，其實都能回到長期目標來思考，不必為了面子勉強自己。 7. 有了目標之後，就要開始管控每一筆收支，如果一開始很難做到，就先從老實記帳開始，至少要搞清楚錢到底花到哪裡去了，才有辦法調整。 8. 第二個心法是「要投資自己的腦袋」：光是拼命存錢，沒有讓金錢發揮價值，只會越存越辛苦。很多人一有錢就急著買股票，嫌股票賺太慢又去碰期貨、選擇權、權證，但他覺得，比起急著進場，更重要的是先把自己的財商和商業理解建立起來。 9. 他建議透過閱讀理財、商業書籍或參加讀書會，提升對財務與商業運作的理解，再去找適合自己的投資方式，就算是巴菲特那一套，也不一定對每個人都適用。 10. 文末整理出四個「先看價值、再看價格」的應用：省錢時，不要為省而省，要問這筆錢能不能提升自己；工作上，先想自己能創造多大價值，再來談薪水；做生意時，先想怎麼幫客戶多創造價值，而不是只想砍成本；投資時，不要只看股價高低，要看企業真正賺錢的能力。 11. 最後，翁逸富也不再用 1500 元硬撐生活，而是調整為每月 6000 元飯錢，他認為只要自己有價值，對自己好一點是值得的，但也要拿捏，不能又走回頭路變成浪費。

不這樣存錢，你會窮一輩子？從 20 歲第一桶金到 70 歲越活越有錢的關鍵

1. 20 歲 ~ 30 歲：第一桶金 100 萬 儲蓄與投資理財是一生的工作，如果盡早的學會，這一生都將不用再為了錢煩惱。 但在人生的每個階段，儲蓄和理財的目標、方法和工具可能都不相同。 到底該怎樣才能存到錢？趕緊來看看吧... 20 歲 ~ 30 歲，是一般人開始正式工作的前 10 年，通常剛開始薪水並不高，而且也可能因為還在摸索人生的方向，時常地換工作。 所以剛開始找工作的時候，薪水高不高並不是最重要的事，如果能找到符合自己興趣、能力的工作，而且又兼具發展前景，通常在工作幾年之後，薪水就會慢慢地增加，甚至不斷地升遷、薪水也大躍進！ 有人覺得年輕人的資源很少，為什麼還要存錢理財呢？其實事情剛好相反，因為年輕人擁有這世界上最珍貴的資源 ─ 時間，所以「理財要趁早」，若能發揮複利的效果，小錢也能滾成大錢！ 目標：30 歲之前，存下第一桶金（100 萬元）！ 實際做法： 1. 建立記帳的習慣 先養成記帳的習慣，才能知道自己的金錢流向與資源配置狀況，不是要一味地省錢，而是要把每一塊錢都用在刀口上。 2. 學會規劃預算 在記帳之後，我們就可以來規劃年度預算，規劃時要把所有的變因都仔細地考慮進去，而且要有合理性，不要訂一個很理想卻無法執行的計畫。 3. 建立每日儲蓄的習慣 如果要訂一個 10 年存 100 萬的計畫，建議把它拆成 1 年存 10 萬、甚至 1 個月存 8,333 元的計畫，才會有執行的動力！ 4. 學習投資、理財的知識 年輕人可以以「學習」為主，等確定學會了再來投資。 案例說明 - Linda 離開家鄉到城市工作的 Linda，是一位 23 歲的行政人員，月收入淨額約 3 萬元。 她的每月支出狀況如下： 食：6,000 元。 衣：2,000 元。 住：4,000 元。 行：1,500 元。 育、樂：1,000 元。 孝親費：4,000 元。 儲蓄：8,333 元（放在定存中，偶爾買一些股票）。 備註：每個月剩下的 3,167 元，用於雜支和緊急準備金。 2. 30 歲 ~ 50 歲：「三明治族」撐過人生大筆費用 30 歲之後，雖然工作的方向基本上穩定了，薪資也比年輕時多，但人生的各種責任、壓力也接踵而來，上有年邁雙親要奉養、下有孩子嗷嗷待哺。 所以對於存錢來說，難度不但沒有降低，反而增加了不少。那這個階段應該怎麼儲蓄或投資理財呢？ 目標：妥善規劃人生中重大的「大筆費用」，度過這段當「三明治族」的辛苦時光。 實際做法： 1. 妥善規劃人生重大的「大筆費用」 這個階段的大筆費用有──「結婚費用」、「子女費用」、「房屋汽車費用」、「孝親費用」…等。這些費用都可大可小，每個人要依據自己的收入做妥善的規劃、量力而為。 2. 學習把年化報酬率提高，但不失穩健的投資辦法 30 歲的階段，經過年輕時的基礎練習，已有固定的存錢習慣與投資知識，這時不妨再學習更進階的投資方法（例如：價值投資法），把年化報酬率拉高到 10% ~ 25% 以上。 案例說明 - 小李夫妻 33 歲小李夫妻，月收入淨額加起來為 8 萬元，兩人今年剛生下新生兒。 他們的財務規劃如下： 1. 房貸：每個月 2 萬 5 千元（無車貸）。 2. 家庭（含夫妻加孩子）： 食、衣、行、雜支等所有費用 2 萬 5 千元。 3. 孝親費：每個月 2 萬元。 含請爺爺、奶奶幫忙照顧孩子的費用，若他們通過專業托育訓練，政府每月再補助 2,000 元 ~ 5,000 元。 4. 剩下 1 萬元投入到儲蓄以及投資之中。 5. 每年的三節獎金或額外的業績獎金： 留下來當生活緊急備用金，以及支付保險。 3. 50 歲 ~ 65 歲：衝刺 1,000 萬退休金 50 歲左右若有買房子的人，應該在付了 20 年房貸之後還清了；而子女也逐漸成年獨立。所以這個時候，理財的主要目標，是要為自己（及配偶）的退休生活做準備。 目標：在 65 歲退休之前，準備一筆 1,000 萬以上的退休金！ 案例說明 - 張經理夫婦 50 歲的張經理，在某大企業工作了 20 年以上，工作上頗受公司器重，月收入約 8 萬元，妻子月薪為 4 萬 5 千元，育有 2 子（孩子有自行謀生能力）。 他們的財務規劃如下： 1. 房貸：0 元（已繳清，且無車貸）。 2. 子女養育費用：無。 孩子都已經大學畢業且有謀生能力，雖然他們表示想給父母一點孝親費當心意，但夫妻倆體諒年輕人薪資不多，未收取。 3. 家庭（夫妻 2 人）： 食、衣、行、雜支等所有費用 2 萬 5 千元。 4. 孝親費： 每個月 2 萬元。 張經理兄弟姊妹共出 5 萬元給父母安養天年。 5. 保險費用：每個月 6,000 元（夫妻 2 人）。 6. 儲蓄與投資： 每個月可以淨存下 7.4 萬元，並投入在平均報酬率 7% ~ 15% 的穩健型投資工具，這樣 65 歲退休之前一定會有一筆 1,000 萬以上的退休金。 4. 65 歲以上：用「穩定現金流」樂活退休 這個時候已經是退休年齡了，人生這個時候已經可以輕鬆一點，含飴弄孫、坐享清福！ 目標：樂活的退休人生。 退休生活費來源： 1. 來自公司的退休金 不一定每個人都有，通常是一筆 60 萬 ~ 600 萬的金額。 2. 來自政府的退休金 勞保每個月支付 2 萬 ~ 4 萬元左右的月退休金。 3. 子女的孝親費 有的人會收到來自子女的奉養金。 4. 年輕時的儲蓄與投資 有的人的退休金，完全是靠自己年輕時存的錢與投資所得，產生的穩定現金流收入！ 案例說明 - 70 歲的王老先生夫婦 70 歲的王老先生夫婦，退休前就準備了 1,200 萬的資金，並投資於平均年化報酬率 7% 的世界股票 ETF 中，也就是每年大約有 84 萬的生活費。 他們的財務規劃如下： 1. 房貸：0 元（已繳清）。 2. 家庭（夫妻 2 人）： 食、衣、雜支費用 3 萬元。 3. 旅遊費用：每年 12 萬元。 相當於每月 1 萬元以內，夫妻倆退休後喜歡遊山玩水。 4. 醫療保健費用：每年 12 萬元。 很多疾病都有健保補助，以前保的保險現在也用得到。 5. 孩子的孝親費：未收。 6. 理財： 由於每年平均可以賺 84 萬元，但只花了 60 萬元，所以每年還會多 24 萬，可以繼續投入在投資中，這表示王老先生夫婦會「越活越有錢」！ 5. 結論 不同年齡層，儲蓄、理財規畫的重點都不相同，這篇文章，獻給 30 歲、40 歲、50 歲的你… 理財雖然最好及早開始，但永遠不嫌晚。若能仔細地學習、規劃一生的金錢運用，並存下退休金，晚年的你一定會感謝自己的選擇！ 幫自己圓夢、提早 10 年快樂退休計畫... >> 我的「小資女艾蜜莉：我的資產翻倍存股筆記」（智富出版） >> 不花一毛錢，免費使用艾蜜莉定存股理財寶