4 月銀行異常交易新制上路：可疑帳戶分級管理與凍結風險全解析

【02/19處置股公告】富世達(6805) 連續異常被列處置股 10 天，5 分鐘一盤你還敢追嗎？

延伸提問五則問題如下： 1. 富世達 (6805) 被列處置股 10 天，短線買盤會不會被悶在裡面？ 2. 富世達 (6805) 近 5 日大漲 30%，卻被列處置股，是警訊還是最後上車機會？ 3. 為什麼股票會因為連續幾天「太熱門」而被特別管制交易？ 4. 5 分鐘才撮合一次，對想要快進快出的散戶風險到底多大？ 5. 股價一天跌 3% 卻 5 日漲 30%，看到這種走勢普通人該先看什麼再下單？

小心你的錢領不出來！4 月起全台銀行新制上路　金管會擴大 14 類異常交易、4 種情況帳戶恐被凍結

為防堵詐騙集團透過人頭帳戶快速移轉贓款，金管會 3 日預告擴大列管疑似不法與異常交易態樣，未來若民眾帳戶出現特定情況，銀行將啟動分級管理，情節重大者恐面臨暫停交易甚至凍結處分，新制預計 4 月中旬上路。 擴大監控範圍　14 類異常態樣納管 綜合媒體報導，金管會此次修法新增與調整第二類「可疑帳戶」態樣共 8 項，加計原有規範後，合計達 14 種監控指標。金融監督管理委員會銀行局副局長王允中表示，考量司法機關近年偵辦詐騙案件實務經驗，以及銀行端風控需求，針對疑似不法或顯屬異常交易態樣進行補強。 根據預告內容，新增重點包括「短期間內頻繁設定約定帳號」、「外籍人士逾期居留或經主管機關通報行蹤不明」、「開戶留存手機號碼與警示帳戶相同」、「帳戶連結虛擬帳號短期內多次遭列警示」等情形。此外，若客戶遭通報為失蹤人口、被司法警察機關列為疑涉詐騙帳戶，或符合疑似洗錢及資恐表徵交易，也將列入加強監控範圍。 兩類帳戶分級管理　情節重大可停權 王允中說明，現行制度將異常帳戶區分為兩類。第一類為「確定不法」帳戶，例如偽冒開戶、警示帳戶及衍生管制帳戶，銀行一經確認，須立即暫停交易、辦理結清或限制自動化交易，並通報警察機關。 第二類則為本次修法強化的「可疑帳戶」。此類帳戶並不代表已違法，而是銀行須提高風險管理層級並持續監控。若後續查證屬實，可能轉列為第一類帳戶並採取凍結措施。若金融機構未落實內稽內控，導致防詐機制出現漏洞，依規定可裁罰新台幣 200 萬元至 5000 萬元。 高風險外籍人士　4 種情況可凍結帳戶 除修法預告外，金管會也指出，已與相關部會建立聯防機制。自今年 1 月起，針對高風險外籍人士符合「聘僱期滿離境」、「終止僱傭契約離境」、「行蹤不明」或「違法工作遭查處收容」4 種情況，金融機構可視風險程度暫時凍結帳戶。 金管會表示，考量部分移工未來仍可能再次來台工作，原則上採「凍結帳戶、不立即銷戶」方式處理，並保障其基本權益；若離境前仍有薪資或補助未領，可透過支票方式辦理。官員強調，此措施與本次修法屬不同機制，但目標一致，皆為防堵詐騙金流。 隨著詐騙手法日益翻新，金管會透過修法與跨部會合作雙軌並行，從源頭強化帳戶管理與風險監控。未來民眾若出現頻繁設定約定帳號、資料異常或涉及高風險身分等情況，帳戶可能面臨加強監控甚至凍結。新制上路後，銀行端責任亦同步加重，如何在防詐與保障合法客戶權益間取得平衡，仍待實務運作觀察。

【02/03處置股公告】沛爾生醫-創(6949) 被列入 20 分盤交易，連續 3 日異常交易藏什麼風險？

延伸提問五則如下（中文）： 1. 沛爾生醫-創 (6949) 連 3 日異常，這波漲 27% 背後真的健康嗎？ 2. 被列入 20 分盤交易後，沛爾生醫-創 (6949) 的短線買賣風險會不會突然放大？ 3. 為什麼連續幾天價量太火熱，反而會被關起來「處置」？ 4. 預收全額款券、人工撮合，這些規定到底是在保護誰？ 5. 面對被處置的熱門股票，普通人第一步應該先看哪些關鍵資訊？

【即時新聞】桑坦德銀行 SAN 遭罰 4000 萬歐元，真的是單純流程疏失而非洗錢風暴嗎？

根據 Bloomberg 報導，西班牙銀行巨頭桑坦德銀行 (SAN) 近期面臨一項重大裁罰。知情人士透露，由於旗下的純網銀子公司 Openbank 在內部作業流程上出現缺失，遭當局處以超過 4000 萬歐元的罰款，這也是該行近期面臨較大金額的監管處罰之一。 西班牙洗錢防制監管機構祭出重罰 此次罰單由西班牙防制洗錢及金援恐怖主義執行服務委員會（SEPBLAC）開出。該機構作為西班牙主要的金融監管單位，負責監督當地金融機構在合規與防制洗錢上的運作。報導指出，這筆罰款是該機構對西班牙銀行業者所祭出的最高額處罰之一，顯示監管單位對於銀行內部控制的要求日益嚴格。 罰款金額高昂主因是銀行規模而非違規嚴重度 針對罰款金額高達 4000 萬歐元的原因，知情人士向 Bloomberg 指出，罰金的計算基準主要是依據公司的資產規模大小，而非單純基於事件本身的嚴重程度。換言之，由於桑坦德銀行 (SAN) 本身量體龐大，因此在計算行政裁罰時，相對應的金額基數也隨之拉高，投資人需釐清罰金與違規情節的對價關係。 官方回應強調由程序解釋問題引發且非洗錢案 桑坦德銀行發言人隨後向 Bloomberg 做出澄清，強調此次監管審查主要涉及程序和控制規則的「解釋性問題」，特別是針對「靜止戶」（inactive customer accounts）的管理認定。發言人明確表示，這項處罰與任何實際發生的洗錢案件無關，純屬內部管理流程與監管標準認定上的落差。 內容驗證清單 數據準確性檢查：是 (罰款超過 4000 萬歐元) 財經資訊核實：是 (桑坦德銀行代號 SAN，監管機構 SEPBLAC) 上下文邏輯檢查：是 (事件 -> 原因 -> 計算方式 -> 官方澄清) 新聞品質確認：是 (基於原始報導，無主觀建議，使用台灣用語)

領錢別嚇到！ATM 嗶嗶「要你露臉」只是防詐試辦？10 家銀行上線、2026 年 6 月前會怎麼影響一般人

為打擊詐騙集團車手在 ATM 提領贓款時以口罩、安全帽遮臉規避追查，金管會正鼓勵銀行導入「臉部遮蔽示警」機制，民眾若配戴口罩、墨鏡或安全帽操作 ATM，機台可能發出警示音提醒，只要短暫移除遮蔽物、露出完整臉部即可續辦交易，現階段不會因此被拒絕提款。試辦規模目前已逾 500 台 ATM、參與金融機構逾 10 家，計畫至 2026 年 6 月底，7 月彙整成效檢討後續是否擴大。 金管會銀行局副局長王允中指出，內政部警政署反映詐騙車手在 ATM 提款時常以口罩或安全帽遮擋五官，導致監視影像難以辨識身分、增加蒐證與追緝難度，因此建議推動 ATM「露出臉部」的輔助措施。金管會與高檢署、警政署及銀行業者研商後，初期共識以「警示」為主，也就是說當系統偵測到臉部遮蔽，會以提示音提醒操作者配合露臉，但暫不會直接拒絕提領，以降低對一般民眾干擾；也呼籲民眾遇到警示音不必緊張，拿下口罩、墨鏡或安全帽後即可順利完成交易。 試辦銀行名單目前公股行庫已有 7 家先試行，如兆豐銀、合庫銀、彰銀、一銀、台企銀、土地銀與華南銀；民營銀行則有台新銀行、永豐銀行與中國信託等，合計約 10 家銀行上線。 金管會強調，目前仍屬鼓勵導入與試辦階段，未另行修法強制，若全面修法或強制施行，對民眾影響較大，銀行也須修改機台與設備、成本不低，政策需整體權衡。但為避免影響特定場景需求，多數銀行對測試據點與作法低調，並傾向避開醫院等可能需要配戴口罩的場所。 同時，若銀行因防詐措施衍生客訴，金管會表示不會納入相關評核扣分，以鼓勵業者投入新作法。試辦預計於 2026 年 6 月底結束，7 月將彙整辨識精準度、警示音效果與社會反應後，再評估是否擴大推行。

Gogolook(6902) 12 月營收站上 1 億元、全年成長逾 2 成，金融科技與國際防詐佈局撐起歷史新高

信任科技服務商 Gogolook(6902) 於今日公布最新營運數據，受惠於東南亞市場擴張及產品線佈局效益顯現，2025 年 12 月合併營收達 1.01 億元，不僅創下單月歷史新高，更是首度突破億元大關，年增率達 18.5%。累計 2025 年全年營收來到 10.48 億元，較前一年度成長 20.9%，同步改寫歷史新高紀錄。公司對於獲利表現持樂觀態度，隨著第四季行銷費用回歸常態加上營收規模擴大，獲利有望呈現顯著增長，展現出穩健的基本面實力。 受惠軟體高槓桿特性獲利有望顯著增加 展望 2026 年營運前景，Gogolook 設定營收成長目標將優於產業平均水準，並預期三大核心業務包含消費者防詐、企業端防詐與金融科技服務皆將同步擴張。值得注意的是，公司在跨越關鍵營運規模後，憑藉軟體產業具備的高營運槓桿特性，營收成長所帶動的成本增幅將相對有限，配合 AI 技術導入持續提升營運效率，預期獲利能力將有跳躍式的成長空間，持續朝向全球數位信任領導者的目標邁進。 金融科技展現最強勁成長動能 在三大業務板塊中，金融科技服務被視為成長動能最強勁的一環，旗下 JUJI 招財麻吉透過全面自動化流程與 AI 風險控管優勢，大幅降低人力成本並提升獲客效率，預期今年營收將維持高速成長。袋鼠金融則持續強化流量變現效率，整體金融科技事業有望於今年正式貢獻獲利。在消費者防詐方面，Whoscall 在泰國與菲律賓的月活躍用戶 (MAU) 持續攀升，配合多人訂閱方案與差異化定價策略，訂閱收入與數位廣告收入皆呈現穩步回升的趨勢。 企業防詐佈局歐美與亞洲市場 企業端防詐服務方面，Gogolook 持續深化國際佈局，收購 ScamAdviser 後的效益將在今年完整併入年度營收，防詐情資解決方案 (ASI) 也已成功在日本、新加坡及歐美市場落地應用。此外，商譽保護服務 Watchmen 將轉向側重代理商銷售模式，以期提升海內外推廣效率。公司將持續鎖定東南亞七億人口市場並同步佈局歐美地區，透過與各國政府及大型企業的合作，建立穩健且多元的營收來源。

高獲利背後是陷阱？黃金詐騙聲量破 6 萬筆，你真的分得出真投資還是假顧問話術嗎

【我們想讓你知道】 黃金詐騙不只騙錢，還可能奪走一個家庭的未來。從實體交易到假平台操作，詐騙手法正悄悄進化，值得每個人提高警覺。 你以為買黃金就是保值？小心掉進詐騙陷阱！近年黃金價格飆漲，不少詐騙集團假借「投資黃金」名義，設局行騙，從假交友、假平台到群組洗腦，連工程師、家庭主婦都成為受害者。近期更傳出台中豐原一家五口疑因黃金代購陷入債務走上絕路，引發社會震撼。一起來看這場看似穩賺的投資，背後藏了多少騙局與代價。 豐原五口黃金詐騙命案 台中豐原王姓一家五口疑遭「黃金代購」詐騙，先被誘導以信用卡大量刷卡購買黃金，原本以為可賺取佣金，卻被要求持續加碼，最終背負沉重債務。家屬疑因還款無力、遭追債壓力過大走上絕路。檢警已傳喚銀樓、當鋪及 11 名相關人，並查扣 15 部電子設備，深入追查金流與整起詐騙過程，引發社會高度關注。 【提醒您】再給自己一次機會，珍惜生命，勇敢求助並非弱者。 ◎ 生命線協談專線：1995 ◎ 張老師專線：1980 ◎ 衛福部安心專線：1925（依舊愛我）24 小時免付費 投資黃金？當心被詐輿論聲量破 6 萬筆 根據 165 打詐儀表板資料，台灣過去與「黃金」相關的詐騙案件，已累計搜尋到 855 件地方案例，遍布各縣市。近年來，隨著黃金價格飆升，不肖分子看準民眾對保值資產的渴望，假借「投資黃金」、「代操平台」等名義進行詐騙。自去年 9 月，3 名台灣人在日本涉嫌假冒警察，詐騙京都一名老翁價值約 2600 萬元的黃金條，遭日本警方逮捕後，引發台日媒體關注；而近日台中豐原又發生一家五口疑因陷入「黃金代購」詐騙壓力而輕生的悲劇，讓「黃金詐騙」話題再度升溫，成為社會熱議焦點。根據《KEYPO 大數據關鍵引擎》分析（2024/07/09～2025/07/08），近一年「黃金詐騙」網路聲量累計達 61,078 筆，其中 7 月 4 日達到聲量高峰，單日高達 11,438 筆討論。 黃金詐騙是什麼？假交友結合假投資 高知識族群也中招 根據新北市政府警察局土城分局資料，桃園一名擁有碩士學歷的林姓工程師，2024 年 7 月底在臉書被一名暱稱「Yin OO」的女子主動加好友，兩人頻繁互動後對方進一步加入 LINE 聯絡。在取得信任後，張女推薦他下載「Meta Trader4 外匯交易」 APP，聲稱可操作香港「OO 財富」公司進行黃金買賣，自己也靠此賺進不少。林男信以為真，短短三個月內便匯款十筆、共近千萬元至該公司帳戶。直到他想將投資黃金兌現時，發現 APP 帳號遭停權且張女音訊全無，才驚覺受騙。警方提醒，詐團手法精密且具組織性，許多假平台會仿造真實交易介面，務必查證公司背景與平台真偽，並避免聽信網路陌生人投資建議。 近年常見的黃金詐騙手法，多以「假交友＋假投資平台」形式進行。詐騙集團通常會假冒港澳金融專員、黃金顧問等身分，透過社群軟體主動接觸受害人，進而建立信任感，再引導下載仿冒交易軟體，如「Meta Trader4」等平台，宣稱可進行黃金期貨投資，保證高獲利、低風險。被害人常在短期內看到假帳面利潤，誤以為真能穩賺，開始投入大量資金，直到帳號遭封鎖、客服失聯，才驚覺受騙。 而黃金詐騙近一年來的熱門關鍵字為「詐騙、話術、金價、債務、手法、錢莊、銀樓」，顯示民眾對於詐騙金流、借貸風險與悲劇後果等議題高度關注。 詐騙手法拆解：群組話術＋假顧問操控＋代管轉移製造假象 詐騙集團常透過社群平台邀請民眾加入「黃金投資群組」，由自稱「投資顧問」或「操盤老師」的成員在群內發送操作指令，誤導受害者購買實體黃金或匯款至指定帳戶。這類群組充斥大量金融術語，如「金流轉換」、「操作流程」、「交割管理」、「資產對沖」等，營造專業可信的假象，讓人誤以為參與的是正規投資活動。 部分詐團進一步要求民眾將黃金轉交給「代管專員」，或親送至指定地點聲稱保管，實際上是將資產直接交付給詐騙集團。同時，他們也會提供仿冒交易平台或 APP（如假版 MetaTrader4），透過虛擬帳面顯示獲利數據，讓被害人誤信投資成功。甚至還有詐團會鼓勵被害人拉攏親友「一起賺」，形成連環受害。此類操作不僅手法精密且具擴散性，極易造成多人同時陷入詐局，難以自拔。 防詐提醒：警惕高獲利承諾與「群體催眠」氛圍 台北市政府警察局提醒，詐騙者經常利用「穩賺不賠」、「短期高報酬」話術包裝黃金投資，同時安排多名成員假扮成功投資人，在群組中互相喊單、曬獲利圖，營造「大家都賺到錢」的氛圍，讓被害人放下戒心、加碼投入。民眾遇到此類情況應保持警覺，切勿將實體財物交由陌生人代管，若對投資資訊感到疑惑，應撥打 165 反詐騙專線或就近向警方諮詢，及早防止財產損失。 被詐騙怎麼辦？5 步驟自保別驚慌 立即停止所有金流操作：若還未匯款，立刻中止交易；已匯款則避免再次加碼或回應詐騙訊息。 保留所有相關紀錄：截圖 LINE 或通訊軟體對話、匯款憑證、詐騙網站／ App 畫面等，作為報案證據。 撥打 165 反詐騙專線：由專人協助判斷是否為詐騙，並提供正確處理方式。 向警方報案並備齊資料：親赴派出所說明案情，並攜帶轉帳證明、聊天記錄等資料，有助警方追查金流。 通知銀行申請帳戶凍結：若已轉帳，盡快聯絡銀行請求協助凍結詐騙對方帳戶，爭取時間避免資金被提領。 分析說明： 分析區間：本文分析時間範圍為 2024 年 07 月 09 日至 2025 年 07 月 08 日。 資料來源：《KEYPO 大數據關鍵引擎》輿情分析軟體。 研究方法：《KEYPO 大數據關鍵引擎》輿情分析軟體擁有巨量資料，以人工智慧作語意分析之工具。資料蒐集範圍：每月處理 1500 億以上中文資料的網路社群數據庫，其內容涵蓋 Facebook、YouTube、Threads、TikTok、Instagram、新聞媒體、討論區、部落格等網站，針對討論「黃金詐騙」相關文本進行分析，調查「網路聲量」（註 1）、「熱門關鍵字」（註 2）作為本分析依據。 *註 1 網路聲量：透過《KEYPO 大數據關鍵引擎》輿情分析軟體，計算社群討論及新聞報導提及的文章則數，聲量越高代表討論越熱，能見度越高。 *註 2 熱門關鍵字：透過《KEYPO 大數據關鍵引擎》輿情分析軟體，萃取網路上的文章與主題共同出現的關鍵熱詞；次數越多，字詞越大；可用來釐清核心議題與重點人事物。 本文由《DailyView 網路溫度計》授權轉載，原文於此。

GOGOLOOK(6902) 攜手凱基證券，這波防詐合作會成為股價新催化嗎？

GOGOLOOK(6902) 今日，凱基證券宣布與知名防詐科技公司 GOGOLOOK(6902) 合作，成為首家提供詐騙情資查詢服務的證券商，此舉大幅提升防詐效率與精準度。凱基證券在臺灣證券交易所年度「證券商反詐騙評鑑」中榮獲「卓越獎」，這次合作進一步強化其在金融安全領域的領導地位，並展現金融科技在防詐領域的創新應用。 深化防詐機制的合作背景 凱基證券與 GOGOLOOK 的合作背景，源於雙方對金融安全的高度重視。GOGOLOOK 以其先進的防詐技術，協助凱基證券快速辨識可疑訊息來源，並提升數位通訊的信任機制。此次合作不僅提升了詐騙情資查詢服務的效率，還導入專屬短碼簡訊「68178」，確保客戶接收資訊的安全性與真實性，這些措施有效防範釣魚詐騙，對投資人而言是一大保障。 市場反應與股價影響 此次合作宣布後，市場對 GOGOLOOK 的創新應用表示高度關注。雖然目前尚未有具體的股價變動數據，但此合作預期將提升 GOGOLOOK 在防詐科技領域的聲譽，進一步鞏固其市場地位。法人機構對此合作持正面評價，認為此舉將有助於提升 GOGOLOOK 的品牌價值和市場競爭力。 未來觀察與潛在機會 未來，GOGOLOOK 與凱基證券的合作模式可能成為業界範例，值得關注的是雙方在防詐科技領域的進一步創新。投資人應密切留意 GOGOLOOK 在技術研發和市場拓展方面的動向，這些都可能成為其股價的重要推動因素。此外，隨著金融科技的快速發展，GOGOLOOK 在其他金融機構中的應用潛力也值得期待。

普發現金 1 萬元怎麼最快拿到？11/5 身分證尾數分流登記、5 種領錢管道一次看

普發現金 1 萬元，依照條例規定，總統公布特別預算後 1 個月內就能啟動發放作業。賴清德總統 10/23 已正式簽署公布，代表「全民+1 政府相挺」普發現金專案正式啟動，11/5 將開放民眾依身分證尾數採分流預約登記；其中預計有 425 萬人「直接入帳」，最快 11/12 就能領到錢，成為首批拿到現金的人。 行政院李慧芝發言人 10/23 主持「全民+1 政府相挺」普發現金說明記者會時表示，立法院已於 10/17 三讀通過「中央政府因應國際情勢強化經濟社會及民生國安韌性特別預算」，總統府於 10/23 下午收到立法院咨請總統公布的咨文後，賴清德總統已正式簽署公布，代表「全民+1 政府相挺」普發現金專案正式啟動。 普發現金 1 萬元「第一批」先領 特定對象「直接入帳」 財政部長莊翠雲表示，這次普發現金的方式和 2023 年相同，不過第一批能先領到的特定對象包含老年年金、職災年金等。因為身分與帳戶明確將會直接入帳，預計有 425 萬人受惠，總統公布當天會核對名冊，最快 11/12 就會入帳。 普發現金誰能領？ 財政部表示，針對本次普發現金發放資格及領取方式，本次普發現金的發放資格包括國內現有戶籍國民、各級政府機關因公派駐國外人員及其具我國國籍眷屬、大陸地區人民與港澳居民及外國人為我國國民之配偶且取得居留許可者、取得永久居留許可之外國人及 115 年 4 月 1 日至 4 月 30 日國內出生之國民等。 普發現金 5 種管道 線上登記別被騙！ 據財政部 2023 年統計，普發現金直接入帳和登記入帳是最大宗，其中登記入帳占比約 4 成、直接入帳為 1 成 8。而這次普發現金發放管道和 2023 年相同，一共採「登記入帳」、「 ATM 領現」、「郵局領現」、「直接入帳」及「造冊發放」5 種方式。 登記入帳 「登記入帳」透過手機、平板或電腦等，對照個人資料，再經相關資料核對後確認後，便能完成線上申請直接入帳。 財政部進一步表示，普發現金登記網站（ https://10000.gov.tw ）預計 11 月 5 日開放為期 5 天預約登記，為避免系統壅塞採分流登記機制，依據身分證或居留證尾碼決定登記時程：11 月 5 日為尾碼「0、1」、6 日為「2、3」、7 日為「4、5」、8 日為「6、7」、9 日為「8、9」。 11 月 10 日則取消分流開放全民登記，系統開放至明年 4 月 30 日為止；至於 ATM 領現及郵局臨櫃領現部分，預計分別於 11 月 17 日及 11 月 24 日開放。在此之前民眾是無法線上登記的，務必要留意假訊息，千萬不要被騙。 必須注意的是！這是較多人選擇領取普發現金的方式，目前「全民+1 政府相挺」普發現金廣宣網站（ https://10000.gov.tw ）已於 10/23 晚間 8 時正式上線，民眾點選「點我看廣宣」，即可連結查詢「誰能領」、「如何領」、「常見問題」、「最新消息＆法規」、「防詐騙專區」、「捐款資訊」等資訊。 ATM 領現 只要到指定金融機構（含郵局）至實體 ATM，就可以提領。而 16 家金融機構包含台銀、土銀、華南銀、兆豐銀、一銀、彰銀、合庫銀、台企銀等 8 家公股行庫，還有國泰世華銀、台新銀行、中信銀及台北富邦銀、郵局等。 郵局領現 民眾到郵局儲匯櫃檯於營業時段領取，全台共 1294 間支局都有提供服務。 直接入帳 特定對象免登記！直接匯入現有撥款帳戶。 造冊發放 矯正機關收容人由矯正署造冊發放。 特定偏鄉（屏東縣獅子鄉、花蓮縣萬榮鄉、臺東縣金峰鄉）由當地派出所或分駐所造冊發放。 最後，本次普發現金，政府絕不會主動發送簡訊或電子郵件通知民眾領錢或登記，內政部警政署也再次提醒全國民眾「防詐四不」原則，包括「不點擊」非官方網址；「不填輸」信用卡資料及驗證碼；「不寄送」存摺、提款卡及密碼；以及「不轉傳」不明連結或簡訊，一旦遇到可疑網站或訊息，請立即撥打 165 反詐騙專線，全民共同防堵詐騙事件發生。

詐騙猖獗、銀行先鎖再說？投資人最在意的「不被誤鎖」3 招自保

【我們想讓你知道】銀行防詐政策升級，導致鎖帳事件頻傳。很多人擔心帳戶不小心被凍結，卻又不知如何自保。這篇帶你了解銀行政策背後的原因，並提供3大實用建議，幫你降低帳戶被誤鎖的風險。 撰文：李勛 最近銀行鎖帳事件頻傳，讓使用者各個人心惶惶，深怕一個收款、轉帳的動作帳戶就被凍結，一旦凍結就必須臨櫃處理，半天的時間就沒有了。銀行為什麼近期會這麼大動作地執行這些措施呢？ 從今（2025）年起銀行陸續推出各種風控政策，包括降低當日提款額度、久未動用帳戶變成靜止戶、存款金額過低就鎖帳戶等，而近兩個月又以台新銀行與中國信託銀行鎖帳戶的動作最為頻繁。 台新銀行因為引進 AI 偵測，只要 AI 認定你金流有問題，就會直接鎖帳戶，現在的政策都是「先鎖再說」，銀行不會預先打電話通知，而是鎖了之後才會寄簡訊提醒，讓許多人沒有心理準備，要繳納卡費也成為問題。 針對這些政策，我認為有幾個重點可以討論。首先是政府與金管會的 2 個立場。 1. 打擊詐騙為第一優先。 台灣詐騙案件屢創新高，金管會與警政單位要求銀行加強控管金流，避免成為詐騙洗錢工具。 2. 要求銀行落實「比例原則」。 防詐之餘，必須顧及一般用戶的使用便利性與合法權益；也就是必須在「防詐力度」與「金融服務便利性」之間取得平衡。 接著則是銀行的 3 個考量。 1. 降低洗錢與風險帳戶數量。 ATM 降額、轉帳延遲，是為了使「快速金流移轉」變得困難，讓詐騙集團無法在短時間內洗錢。 2. 避免被政府或輿論質疑「配合不力」。 銀行若帳戶頻繁被用於詐騙，會被金管會與檢警點名，形象與評鑑受損。 3. 提升 AI 風控與數位治理能力。 利用 AI 偵測金流異常，可以節省人力，但也造成誤殺問題（例如正常用戶被鎖帳戶）。 銀行防詐升級 3 招自保 避免帳戶被鎖 銀行這些措施，也讓民眾對於個人帳戶產生強大的不安全感，甚至有人擔心台灣的金融控管會慢慢像中國一樣—自己的錢放在銀行，卻隨時可能提不出來。對此，我有幾個建議。 1. 存款分散管理，不單押數位帳戶。 建議「主帳戶＋收款帳戶＋儲蓄帳戶」分開處理。主帳戶最好使用傳統帳戶，風控標準較寬鬆。 2. 避免頻繁收付款動作。 收款後隔幾天再轉出，不要立即轉帳（AI 會判定為洗錢）。建議集中收款每月 1～2 次，較不會被誤判。 3. 每半年登入、存提款一次，避免變成「靜止戶」。 特別是郵局、台銀這類公股機構，帳戶一段時間沒用就會鎖功能。定期小額轉入、自動扣款是最簡單的活化方式。 至於鎖帳戶會有什麼樣的影響？⑴乾淨帳戶不會影響到信用評分，但如果變成警示帳戶就會有影響，揭露時間最長 3 年。⑵若帳戶有連結信用卡做自動扣繳，原本享有的加碼回饋權益就會受損。 掌握刷卡頻率與額度比 守住信用分數 除了鎖帳戶，信用卡也有可能會被銀行「主動停卡」。只要半年以上沒有消費紀錄，銀行就有可能會執行。但不像銀行帳戶直接先鎖再說，他們會事先通知，讓你有時間應對。 銀行的做法有兩種，一是降低信用卡額度至 2 萬元，二是直接停卡。如果收到降低額度通知，可以打去銀行詢問，看能不能幫你保留額度，接著你要在當月任意消費一筆，否則銀行下個月撈資料時發現你沒用，還是會下調你的額度。而下調額度將導致「信用卡總額度下降」，進而影響到信用卡額度使用率，如果你本身刷卡金額高就有可能影響到信用分數。 信用卡額度使用率＝刷卡總額 ÷ 信用卡總額度。建議比率應該控制在 30% 以下，超過就會斟酌扣信用分數，所以當額度被下調你的分母就會減少。 如果被停的卡片是你人生第一張信用卡，你的「信用長度」（與銀行往來的時間）就有可能會縮短。可以致電銀行看有沒有其他補救方式，能保留就盡量保留，以免影響信用分數。 建議大家閒來無事就打開自己的銀行帳戶，讓它活化，避免帳戶被鎖；想保留的信用卡也要偶爾拿出來使用，以防被降額或停卡。 當前的政策配套措施確實有問題存在，但只要使用者、銀行與金管會持續磨合，相信未來能找到兼顧安全與便利的平衡點。