4 月銀行異常交易新制上路：可疑帳戶分級管理與凍結風險全解析

台中銀遭罰3200萬，銀行防詐還撐得住嗎?

近期金融業內部控制與防詐機制備受檢視。金管會公告，台中銀(2812)因辦理企業戶開戶、客戶身分持續審查及帳戶監控機制存在重大缺失，遭重罰新台幣3200萬元，創下銀行業史上最高罰款紀錄。檢警調查指出，台中銀旗下10家分行的部分主管涉嫌勾結詐騙集團，以虛設公司行號開設帳戶，洗錢金額逾36億元。對此，金管會要求台中銀於1個月內聘請外部專業機構重新校準洗錢防制機制，2個月內完成責任歸屬檢討，並須增加作業風險相關資本計提約26億元。另一方面，為防範詐騙事件，富邦人壽增強內部防詐量能，除原有37名專責人員外，另於各主要業務與支援單位設立78名防制詐欺督導主管，建立共115人的跨單位防護網絡。此外，中華郵政因磁碟機異常，一度導致全台3178台ATM及網銀系統暫停服務，經緊急修復後已陸續恢復運作。整體而言，各金融機構正持續調整系統與管理機制，以因應合規要求與營運風險。

金居(8358)跌逾一成又被列處置股，現在還能抱嗎？

了解金居(8358)被列處置股的關鍵原因 許多投資人可能疑惑，金居(8358)近期股價已下跌超過10%，為何反而被列為處置股？這其中的關鍵在於，證券主管機關的處置機制並非單純針對股價漲跌，而是基於「異常交易狀況」來啟動。根據公告，金居股票這次被處置，是因為在最近30個營業日內已經發布過處置，卻又連續5個營業日達到「注意交易資訊」的標準。換言之，這次處置是其過去交易行為持續異常的累積結果，目的在於提醒投資人注意潛在的交易風險，而非僅因當前股價波動。 金居(8358)處置期間對交易活動的實際影響 當金居(8358)被列為處置股後，投資人會發現交易方式出現顯著改變。最直接的影響是交易將改採「約每20分鐘撮合一次」的人工管制模式，這將大幅降低市場的流動性與即時性。此外，對於單日委託買賣達一定數量的投資人，券商將預先收取全部的買進價金或賣出證券，信用交易部分亦需收足融資自備款或融券保證金。這些措施旨在限制過度頻繁或投機性的交易行為，對於習慣快速進出的散戶而言，將會對交易策略和資金運用造成實質影響，需要更審慎評估。 面對金居(8358)處置股，投資人應如何思考？ 金居(8358)被列為處置股，對投資人而言是一個重要的市場訊號，但絕非簡單的買賣建議。此時，投資人應避免僅憑處置消息做出非理性判斷。我們應進一步思考，該公司為何會持續觸發注意交易資訊？這背後是否有基本面變化、產業前景調整，或是其他市場因素影響？建議投資人應回歸公司的基本面，審閱其財務報表、營運狀況，並關注產業趨勢，而非僅著眼於處置股所帶來的交易限制。透過更全面的資訊評估，才能做出符合自身風險承受度的投資決策。 常見問題解答 金居(8358)為何被列為處置股？ 主要因其近期交易已達多次注意標準，且曾在30個營業日內被發布處置，顯示交易持續異常，主管機關以此提醒投資人風險。 處置股對一般投資人交易有何影響？ 交易撮合頻率降低至約20分鐘一次，且大額交易需預收款券，可能影響交易彈性與資金配置。 處置股是否代表公司營運有問題？ 處置股主要是針對市場交易秩序與風險管理，不直接等同於公司基本面惡化。投資人仍需獨立研究公司財務與產業前景。

【02/19處置股公告】富世達(6805) 連續異常被列處置股 10 天，5 分鐘一盤你還敢追嗎？

延伸提問五則問題如下： 1. 富世達 (6805) 被列處置股 10 天，短線買盤會不會被悶在裡面？ 2. 富世達 (6805) 近 5 日大漲 30%，卻被列處置股，是警訊還是最後上車機會？ 3. 為什麼股票會因為連續幾天「太熱門」而被特別管制交易？ 4. 5 分鐘才撮合一次，對想要快進快出的散戶風險到底多大？ 5. 股價一天跌 3% 卻 5 日漲 30%，看到這種走勢普通人該先看什麼再下單？

小心你的錢領不出來！4 月起全台銀行新制上路　金管會擴大 14 類異常交易、4 種情況帳戶恐被凍結

為防堵詐騙集團透過人頭帳戶快速移轉贓款，金管會 3 日預告擴大列管疑似不法與異常交易態樣，未來若民眾帳戶出現特定情況，銀行將啟動分級管理，情節重大者恐面臨暫停交易甚至凍結處分，新制預計 4 月中旬上路。 擴大監控範圍　14 類異常態樣納管 綜合媒體報導，金管會此次修法新增與調整第二類「可疑帳戶」態樣共 8 項，加計原有規範後，合計達 14 種監控指標。金融監督管理委員會銀行局副局長王允中表示，考量司法機關近年偵辦詐騙案件實務經驗，以及銀行端風控需求，針對疑似不法或顯屬異常交易態樣進行補強。 根據預告內容，新增重點包括「短期間內頻繁設定約定帳號」、「外籍人士逾期居留或經主管機關通報行蹤不明」、「開戶留存手機號碼與警示帳戶相同」、「帳戶連結虛擬帳號短期內多次遭列警示」等情形。此外，若客戶遭通報為失蹤人口、被司法警察機關列為疑涉詐騙帳戶，或符合疑似洗錢及資恐表徵交易，也將列入加強監控範圍。 兩類帳戶分級管理　情節重大可停權 王允中說明，現行制度將異常帳戶區分為兩類。第一類為「確定不法」帳戶，例如偽冒開戶、警示帳戶及衍生管制帳戶，銀行一經確認，須立即暫停交易、辦理結清或限制自動化交易，並通報警察機關。 第二類則為本次修法強化的「可疑帳戶」。此類帳戶並不代表已違法，而是銀行須提高風險管理層級並持續監控。若後續查證屬實，可能轉列為第一類帳戶並採取凍結措施。若金融機構未落實內稽內控，導致防詐機制出現漏洞，依規定可裁罰新台幣 200 萬元至 5000 萬元。 高風險外籍人士　4 種情況可凍結帳戶 除修法預告外，金管會也指出，已與相關部會建立聯防機制。自今年 1 月起，針對高風險外籍人士符合「聘僱期滿離境」、「終止僱傭契約離境」、「行蹤不明」或「違法工作遭查處收容」4 種情況，金融機構可視風險程度暫時凍結帳戶。 金管會表示，考量部分移工未來仍可能再次來台工作，原則上採「凍結帳戶、不立即銷戶」方式處理，並保障其基本權益；若離境前仍有薪資或補助未領，可透過支票方式辦理。官員強調，此措施與本次修法屬不同機制，但目標一致，皆為防堵詐騙金流。 隨著詐騙手法日益翻新，金管會透過修法與跨部會合作雙軌並行，從源頭強化帳戶管理與風險監控。未來民眾若出現頻繁設定約定帳號、資料異常或涉及高風險身分等情況，帳戶可能面臨加強監控甚至凍結。新制上路後，銀行端責任亦同步加重，如何在防詐與保障合法客戶權益間取得平衡，仍待實務運作觀察。

【02/03處置股公告】沛爾生醫-創(6949) 被列入 20 分盤交易，連續 3 日異常交易藏什麼風險？

延伸提問五則如下（中文）： 1. 沛爾生醫-創 (6949) 連 3 日異常，這波漲 27% 背後真的健康嗎？ 2. 被列入 20 分盤交易後，沛爾生醫-創 (6949) 的短線買賣風險會不會突然放大？ 3. 為什麼連續幾天價量太火熱，反而會被關起來「處置」？ 4. 預收全額款券、人工撮合，這些規定到底是在保護誰？ 5. 面對被處置的熱門股票，普通人第一步應該先看哪些關鍵資訊？

【即時新聞】桑坦德銀行 SAN 遭罰 4000 萬歐元，真的是單純流程疏失而非洗錢風暴嗎？

根據 Bloomberg 報導，西班牙銀行巨頭桑坦德銀行 (SAN) 近期面臨一項重大裁罰。知情人士透露，由於旗下的純網銀子公司 Openbank 在內部作業流程上出現缺失，遭當局處以超過 4000 萬歐元的罰款，這也是該行近期面臨較大金額的監管處罰之一。 西班牙洗錢防制監管機構祭出重罰 此次罰單由西班牙防制洗錢及金援恐怖主義執行服務委員會（SEPBLAC）開出。該機構作為西班牙主要的金融監管單位，負責監督當地金融機構在合規與防制洗錢上的運作。報導指出，這筆罰款是該機構對西班牙銀行業者所祭出的最高額處罰之一，顯示監管單位對於銀行內部控制的要求日益嚴格。 罰款金額高昂主因是銀行規模而非違規嚴重度 針對罰款金額高達 4000 萬歐元的原因，知情人士向 Bloomberg 指出，罰金的計算基準主要是依據公司的資產規模大小，而非單純基於事件本身的嚴重程度。換言之，由於桑坦德銀行 (SAN) 本身量體龐大，因此在計算行政裁罰時，相對應的金額基數也隨之拉高，投資人需釐清罰金與違規情節的對價關係。 官方回應強調由程序解釋問題引發且非洗錢案 桑坦德銀行發言人隨後向 Bloomberg 做出澄清，強調此次監管審查主要涉及程序和控制規則的「解釋性問題」，特別是針對「靜止戶」（inactive customer accounts）的管理認定。發言人明確表示，這項處罰與任何實際發生的洗錢案件無關，純屬內部管理流程與監管標準認定上的落差。 內容驗證清單 數據準確性檢查：是 (罰款超過 4000 萬歐元) 財經資訊核實：是 (桑坦德銀行代號 SAN，監管機構 SEPBLAC) 上下文邏輯檢查：是 (事件 -> 原因 -> 計算方式 -> 官方澄清) 新聞品質確認：是 (基於原始報導，無主觀建議，使用台灣用語)

領錢別嚇到！ATM 嗶嗶「要你露臉」只是防詐試辦？10 家銀行上線、2026 年 6 月前會怎麼影響一般人

為打擊詐騙集團車手在 ATM 提領贓款時以口罩、安全帽遮臉規避追查，金管會正鼓勵銀行導入「臉部遮蔽示警」機制，民眾若配戴口罩、墨鏡或安全帽操作 ATM，機台可能發出警示音提醒，只要短暫移除遮蔽物、露出完整臉部即可續辦交易，現階段不會因此被拒絕提款。試辦規模目前已逾 500 台 ATM、參與金融機構逾 10 家，計畫至 2026 年 6 月底，7 月彙整成效檢討後續是否擴大。 金管會銀行局副局長王允中指出，內政部警政署反映詐騙車手在 ATM 提款時常以口罩或安全帽遮擋五官，導致監視影像難以辨識身分、增加蒐證與追緝難度，因此建議推動 ATM「露出臉部」的輔助措施。金管會與高檢署、警政署及銀行業者研商後，初期共識以「警示」為主，也就是說當系統偵測到臉部遮蔽，會以提示音提醒操作者配合露臉，但暫不會直接拒絕提領，以降低對一般民眾干擾；也呼籲民眾遇到警示音不必緊張，拿下口罩、墨鏡或安全帽後即可順利完成交易。 試辦銀行名單目前公股行庫已有 7 家先試行，如兆豐銀、合庫銀、彰銀、一銀、台企銀、土地銀與華南銀；民營銀行則有台新銀行、永豐銀行與中國信託等，合計約 10 家銀行上線。 金管會強調，目前仍屬鼓勵導入與試辦階段，未另行修法強制，若全面修法或強制施行，對民眾影響較大，銀行也須修改機台與設備、成本不低，政策需整體權衡。但為避免影響特定場景需求，多數銀行對測試據點與作法低調，並傾向避開醫院等可能需要配戴口罩的場所。 同時，若銀行因防詐措施衍生客訴，金管會表示不會納入相關評核扣分，以鼓勵業者投入新作法。試辦預計於 2026 年 6 月底結束，7 月將彙整辨識精準度、警示音效果與社會反應後，再評估是否擴大推行。

Gogolook(6902) 12 月營收站上 1 億元、全年成長逾 2 成，金融科技與國際防詐佈局撐起歷史新高

信任科技服務商 Gogolook(6902) 於今日公布最新營運數據，受惠於東南亞市場擴張及產品線佈局效益顯現，2025 年 12 月合併營收達 1.01 億元，不僅創下單月歷史新高，更是首度突破億元大關，年增率達 18.5%。累計 2025 年全年營收來到 10.48 億元，較前一年度成長 20.9%，同步改寫歷史新高紀錄。公司對於獲利表現持樂觀態度，隨著第四季行銷費用回歸常態加上營收規模擴大，獲利有望呈現顯著增長，展現出穩健的基本面實力。 受惠軟體高槓桿特性獲利有望顯著增加 展望 2026 年營運前景，Gogolook 設定營收成長目標將優於產業平均水準，並預期三大核心業務包含消費者防詐、企業端防詐與金融科技服務皆將同步擴張。值得注意的是，公司在跨越關鍵營運規模後，憑藉軟體產業具備的高營運槓桿特性，營收成長所帶動的成本增幅將相對有限，配合 AI 技術導入持續提升營運效率，預期獲利能力將有跳躍式的成長空間，持續朝向全球數位信任領導者的目標邁進。 金融科技展現最強勁成長動能 在三大業務板塊中，金融科技服務被視為成長動能最強勁的一環，旗下 JUJI 招財麻吉透過全面自動化流程與 AI 風險控管優勢，大幅降低人力成本並提升獲客效率，預期今年營收將維持高速成長。袋鼠金融則持續強化流量變現效率，整體金融科技事業有望於今年正式貢獻獲利。在消費者防詐方面，Whoscall 在泰國與菲律賓的月活躍用戶 (MAU) 持續攀升，配合多人訂閱方案與差異化定價策略，訂閱收入與數位廣告收入皆呈現穩步回升的趨勢。 企業防詐佈局歐美與亞洲市場 企業端防詐服務方面，Gogolook 持續深化國際佈局，收購 ScamAdviser 後的效益將在今年完整併入年度營收，防詐情資解決方案 (ASI) 也已成功在日本、新加坡及歐美市場落地應用。此外，商譽保護服務 Watchmen 將轉向側重代理商銷售模式，以期提升海內外推廣效率。公司將持續鎖定東南亞七億人口市場並同步佈局歐美地區，透過與各國政府及大型企業的合作，建立穩健且多元的營收來源。

高獲利背後是陷阱？黃金詐騙聲量破 6 萬筆，你真的分得出真投資還是假顧問話術嗎

【我們想讓你知道】 黃金詐騙不只騙錢，還可能奪走一個家庭的未來。從實體交易到假平台操作，詐騙手法正悄悄進化，值得每個人提高警覺。 你以為買黃金就是保值？小心掉進詐騙陷阱！近年黃金價格飆漲，不少詐騙集團假借「投資黃金」名義，設局行騙，從假交友、假平台到群組洗腦，連工程師、家庭主婦都成為受害者。近期更傳出台中豐原一家五口疑因黃金代購陷入債務走上絕路，引發社會震撼。一起來看這場看似穩賺的投資，背後藏了多少騙局與代價。 豐原五口黃金詐騙命案 台中豐原王姓一家五口疑遭「黃金代購」詐騙，先被誘導以信用卡大量刷卡購買黃金，原本以為可賺取佣金，卻被要求持續加碼，最終背負沉重債務。家屬疑因還款無力、遭追債壓力過大走上絕路。檢警已傳喚銀樓、當鋪及 11 名相關人，並查扣 15 部電子設備，深入追查金流與整起詐騙過程，引發社會高度關注。 【提醒您】再給自己一次機會，珍惜生命，勇敢求助並非弱者。 ◎ 生命線協談專線：1995 ◎ 張老師專線：1980 ◎ 衛福部安心專線：1925（依舊愛我）24 小時免付費 投資黃金？當心被詐輿論聲量破 6 萬筆 根據 165 打詐儀表板資料，台灣過去與「黃金」相關的詐騙案件，已累計搜尋到 855 件地方案例，遍布各縣市。近年來，隨著黃金價格飆升，不肖分子看準民眾對保值資產的渴望，假借「投資黃金」、「代操平台」等名義進行詐騙。自去年 9 月，3 名台灣人在日本涉嫌假冒警察，詐騙京都一名老翁價值約 2600 萬元的黃金條，遭日本警方逮捕後，引發台日媒體關注；而近日台中豐原又發生一家五口疑因陷入「黃金代購」詐騙壓力而輕生的悲劇，讓「黃金詐騙」話題再度升溫，成為社會熱議焦點。根據《KEYPO 大數據關鍵引擎》分析（2024/07/09～2025/07/08），近一年「黃金詐騙」網路聲量累計達 61,078 筆，其中 7 月 4 日達到聲量高峰，單日高達 11,438 筆討論。 黃金詐騙是什麼？假交友結合假投資 高知識族群也中招 根據新北市政府警察局土城分局資料，桃園一名擁有碩士學歷的林姓工程師，2024 年 7 月底在臉書被一名暱稱「Yin OO」的女子主動加好友，兩人頻繁互動後對方進一步加入 LINE 聯絡。在取得信任後，張女推薦他下載「Meta Trader4 外匯交易」 APP，聲稱可操作香港「OO 財富」公司進行黃金買賣，自己也靠此賺進不少。林男信以為真，短短三個月內便匯款十筆、共近千萬元至該公司帳戶。直到他想將投資黃金兌現時，發現 APP 帳號遭停權且張女音訊全無，才驚覺受騙。警方提醒，詐團手法精密且具組織性，許多假平台會仿造真實交易介面，務必查證公司背景與平台真偽，並避免聽信網路陌生人投資建議。 近年常見的黃金詐騙手法，多以「假交友＋假投資平台」形式進行。詐騙集團通常會假冒港澳金融專員、黃金顧問等身分，透過社群軟體主動接觸受害人，進而建立信任感，再引導下載仿冒交易軟體，如「Meta Trader4」等平台，宣稱可進行黃金期貨投資，保證高獲利、低風險。被害人常在短期內看到假帳面利潤，誤以為真能穩賺，開始投入大量資金，直到帳號遭封鎖、客服失聯，才驚覺受騙。 而黃金詐騙近一年來的熱門關鍵字為「詐騙、話術、金價、債務、手法、錢莊、銀樓」，顯示民眾對於詐騙金流、借貸風險與悲劇後果等議題高度關注。 詐騙手法拆解：群組話術＋假顧問操控＋代管轉移製造假象 詐騙集團常透過社群平台邀請民眾加入「黃金投資群組」，由自稱「投資顧問」或「操盤老師」的成員在群內發送操作指令，誤導受害者購買實體黃金或匯款至指定帳戶。這類群組充斥大量金融術語，如「金流轉換」、「操作流程」、「交割管理」、「資產對沖」等，營造專業可信的假象，讓人誤以為參與的是正規投資活動。 部分詐團進一步要求民眾將黃金轉交給「代管專員」，或親送至指定地點聲稱保管，實際上是將資產直接交付給詐騙集團。同時，他們也會提供仿冒交易平台或 APP（如假版 MetaTrader4），透過虛擬帳面顯示獲利數據，讓被害人誤信投資成功。甚至還有詐團會鼓勵被害人拉攏親友「一起賺」，形成連環受害。此類操作不僅手法精密且具擴散性，極易造成多人同時陷入詐局，難以自拔。 防詐提醒：警惕高獲利承諾與「群體催眠」氛圍 台北市政府警察局提醒，詐騙者經常利用「穩賺不賠」、「短期高報酬」話術包裝黃金投資，同時安排多名成員假扮成功投資人，在群組中互相喊單、曬獲利圖，營造「大家都賺到錢」的氛圍，讓被害人放下戒心、加碼投入。民眾遇到此類情況應保持警覺，切勿將實體財物交由陌生人代管，若對投資資訊感到疑惑，應撥打 165 反詐騙專線或就近向警方諮詢，及早防止財產損失。 被詐騙怎麼辦？5 步驟自保別驚慌 立即停止所有金流操作：若還未匯款，立刻中止交易；已匯款則避免再次加碼或回應詐騙訊息。 保留所有相關紀錄：截圖 LINE 或通訊軟體對話、匯款憑證、詐騙網站／ App 畫面等，作為報案證據。 撥打 165 反詐騙專線：由專人協助判斷是否為詐騙，並提供正確處理方式。 向警方報案並備齊資料：親赴派出所說明案情，並攜帶轉帳證明、聊天記錄等資料，有助警方追查金流。 通知銀行申請帳戶凍結：若已轉帳，盡快聯絡銀行請求協助凍結詐騙對方帳戶，爭取時間避免資金被提領。 分析說明： 分析區間：本文分析時間範圍為 2024 年 07 月 09 日至 2025 年 07 月 08 日。 資料來源：《KEYPO 大數據關鍵引擎》輿情分析軟體。 研究方法：《KEYPO 大數據關鍵引擎》輿情分析軟體擁有巨量資料，以人工智慧作語意分析之工具。資料蒐集範圍：每月處理 1500 億以上中文資料的網路社群數據庫，其內容涵蓋 Facebook、YouTube、Threads、TikTok、Instagram、新聞媒體、討論區、部落格等網站，針對討論「黃金詐騙」相關文本進行分析，調查「網路聲量」（註 1）、「熱門關鍵字」（註 2）作為本分析依據。 *註 1 網路聲量：透過《KEYPO 大數據關鍵引擎》輿情分析軟體，計算社群討論及新聞報導提及的文章則數，聲量越高代表討論越熱，能見度越高。 *註 2 熱門關鍵字：透過《KEYPO 大數據關鍵引擎》輿情分析軟體，萃取網路上的文章與主題共同出現的關鍵熱詞；次數越多，字詞越大；可用來釐清核心議題與重點人事物。 本文由《DailyView 網路溫度計》授權轉載，原文於此。

GOGOLOOK(6902) 攜手凱基證券，這波防詐合作會成為股價新催化嗎？

GOGOLOOK(6902) 今日，凱基證券宣布與知名防詐科技公司 GOGOLOOK(6902) 合作，成為首家提供詐騙情資查詢服務的證券商，此舉大幅提升防詐效率與精準度。凱基證券在臺灣證券交易所年度「證券商反詐騙評鑑」中榮獲「卓越獎」，這次合作進一步強化其在金融安全領域的領導地位，並展現金融科技在防詐領域的創新應用。 深化防詐機制的合作背景 凱基證券與 GOGOLOOK 的合作背景，源於雙方對金融安全的高度重視。GOGOLOOK 以其先進的防詐技術，協助凱基證券快速辨識可疑訊息來源，並提升數位通訊的信任機制。此次合作不僅提升了詐騙情資查詢服務的效率，還導入專屬短碼簡訊「68178」，確保客戶接收資訊的安全性與真實性，這些措施有效防範釣魚詐騙，對投資人而言是一大保障。 市場反應與股價影響 此次合作宣布後，市場對 GOGOLOOK 的創新應用表示高度關注。雖然目前尚未有具體的股價變動數據，但此合作預期將提升 GOGOLOOK 在防詐科技領域的聲譽，進一步鞏固其市場地位。法人機構對此合作持正面評價，認為此舉將有助於提升 GOGOLOOK 的品牌價值和市場競爭力。 未來觀察與潛在機會 未來，GOGOLOOK 與凱基證券的合作模式可能成為業界範例，值得關注的是雙方在防詐科技領域的進一步創新。投資人應密切留意 GOGOLOOK 在技術研發和市場拓展方面的動向，這些都可能成為其股價的重要推動因素。此外，隨著金融科技的快速發展，GOGOLOOK 在其他金融機構中的應用潛力也值得期待。