出國旅遊醫療保障怎麼規劃，才不會因為高醫療費而多付一筆？

郵輪旅遊保險怎麼買？信用卡旅平險盲區、船上就醫拒賠風險與200萬保額重點

暑假出國旅遊旺季到來，郵輪旅遊因便利性成為熱門選擇，但旅遊平安險與旅遊不便險在特定情境下存在理賠盲區，規劃保障時要先看懂條款細節。 不少人以為刷信用卡買機票或船票就有旅平險，但信用卡附贈保障多限定於「公共運輸工具」，而且定義相當嚴格。像郵輪、遊覽車這類以觀光娛樂為目的的交通工具，通常不在保障範圍內。另一方面，一般旅遊不便險對於郵輪靠港取消、航程異動，也不一定會理賠。目前市面上已有部分產險公司，例如兆豐金（2886）旗下兆豐產險，推出郵輪專屬保險，針對行程取消或更改提供定額慰問金給付。 海外突發疾病醫療保障同樣有不少細節。多數保單都要求就醫地點必須是依法設立、取得當地政府核准執照的合格醫療院所，並由合格醫師實際診療。如果是在未經許可的私人診所就醫，或事後拿不出有醫師簽章與正式用印的診斷證明，就可能面臨拒賠。郵輪上的醫療單位也未必符合合格院所定義，因此若必須在船上就醫，最好主動索取完整病歷、診斷證明、醫療費用明細與醫師執照資訊，作為後續理賠審查依據。 保額規劃也是關鍵。以歐美國家為例，單次急診或住院費用常達數十萬元，保險業者因此建議，若前往高醫療支出國家，海外突發疾病醫療保額最好規劃到新台幣200萬元以上。不過，保單對「突發疾病」通常也有明確限制，多定義為出發前90至180天內，未曾因同一疾病接受治療；若屬既有慢性病惡化，通常不在理賠範圍內。投保前除了比較保額，更要先確認自身健康狀況是否符合條款。

疫情期間出國必備：「旅遊泡泡」保單貴在醫療專機與 4 大保障？

【我們想讓你知道】 近期政府宣布實施「台灣– 帛琉安全旅行圈計劃」，讓兩國民眾能在防疫規範下進行旅遊交流，保險業者也順勢推出「旅行泡泡綜合保險」商品，提供保戶更全面的保障。 文 / 李亞珊 隨著新冠肺炎疫苗陸續施打，部分國家宣布解封，可望使經濟活動逐漸回歸正軌。根據世界衛生組織資料顯示，疫情爆發至今，帛琉仍維持零確診，而台灣則是防疫有成，為促進兩國經濟、旅遊等交流，雙方在今（2021）年 4 月 1 日起啟動「旅行泡泡」（Travel Bubble），也就是疫情控制良好的國家，達成協議後互為安全旅行圈，像是被泡泡安全地包覆著，讓雙方民眾能在符合防疫規範下，以較寬鬆的檢疫及隔離措施進行旅遊。為避免趕不及首發出團時間，金管會同意保險公司先推出專屬保單再備查，截至 4 月 15 日止，包含泰安、國泰、南山、兆豐、中國信託、富邦、新光等 14 家產險公司已陸續宣布推出「旅行泡泡綜合保險」相關商品。 保單架構包含 4 險種 旅平險保額最高 1,200 萬 據了解，多家保險業者的旅行泡泡保單採納產險公會制定的 4 項公版保單架構，內容包含旅行平安險、傷害醫療險、海外突發疾病健康險、緊急救援費用險等 4 險種。由於疫情擴散後，全球旅遊疫情升高到第 3 級警告，政府也下令暫停非必要的出國旅遊，目前所有產險公司已經全面暫停販售一般的旅遊不便險、旅行綜合險，因此若要到帛琉旅遊的人，僅限選擇投保「旅行泡泡綜合保險」，以 5 日遊行程試算，每人保費約在 2,500 元到 3,000 元間，如果是因工作而不得不出差的人，依然可以投保旅平險。 泰安及國泰為最早公布「旅行泡泡綜合保險」資訊的產險公司，泰安產險提供最高旅平險保額 1,200 萬元，搭配傷害醫療險 120 萬元、海外突發疾病健康險 120 萬元，以及緊急救援費用險 400 萬元的保單組合，台帛旅行泡泡 5 天行程保費合計 2,808 元。至於國泰產險提供的台帛旅行泡泡保單，旅平險保額最高 1,000 萬元，傷害醫療險及海外突發疾病健康險各為 100 萬元、緊急救援費用險 400 萬元，5 日遊的保費為 2,956 元，詳細內容須再自行洽詢業務員或各服務據點。 在海外不幸感染新冠肺炎 可搭乘醫療專機返國 此外，富邦、中國信託、兆豐等產險公司，以旅平險最高額度 1,000 萬元試算，5 天保費也都在 3,000 元以內。多家旅行泡泡綜合保險業者所提供的「緊急救援費用」，除了具備海外重大傷病轉送回國的保障之外，同時也配合政府規劃的「安全旅行圈」旅程防疫措施規定，具有將被保險人轉送到規定適當處所的保障。假使保戶在旅途中不幸感染新冠肺炎，可使用海外緊急救援服務，搭乘專機返國，這也是為何旅行泡泡保單費用相較原先的旅遊不便險高的原因，雖然保費提高，卻能替自身多添一些保障，避免過重的醫療負擔。 不過，截至 4 月中旬，台帛旅行泡泡除了首發團完售外，之後的參團人數都不如預期，其中可能的原因除了機票價格，還加上檢疫條件繁瑣，影響旅客出遊意願。為挽救低迷買氣，中央疫情指揮中心已宣布，旅客自帛琉返台後，由原先規定的 5 天加強自主健康管理，改為自主健康管理 14 天，但是，第 5 天須自費 PCR 檢測仍維持不變。由於疫情影響，航空、觀光旅遊業都受到衝擊，加上民眾將近 1 年多都無法出國旅遊，為刺激台帛旅行泡泡的銷量，華航率先調降票價並取消向旅行社收取訂金，期望增加旅遊熱度，而產險公司也將視出團情況，評估後續相關的投保效益。 買保險不吃虧，就要靠自己： 一張表讓你看懂，各種「退休必備保險」優缺點！（內含 年金、長照、醫療險等比較） 為家人留下最好的禮物！壽險「這樣保」 每天一顆茶葉蛋的錢，就能有 500 萬元保障！ 騎機車跟汽車對撞死亡，他保的「駕傷險」竟不賠！這 2 種駕駛人傷害險理賠差很多... 一張圖就懂！ 買「儲蓄險」急用錢想解約，卻被扣 10 幾萬解約金... 市面上 3 種儲蓄險，根本不能和定存相比！ 別以為「實支實付」就會付全額！1 個案例看：想全額理賠，合約有「這條款」差很多 本文由 Money 錢 164 期 授權轉載 ( 圖：shutterstock，僅為示意 / 責任編輯：Winny )

出國遇緊急傷病怎麼辦？海外就醫先申請健保核退，再用旅平險補足差額

疫情解封後，每逢較長連續假期，許多國人選擇出國旅遊放鬆。但若旅途中不幸遇到緊急傷病，需在海外就醫，恐面臨高昂醫療費用。民眾可於出國前購買旅平險，並附加「海外突發疾病與傷害醫療」以提高保障。 很多人不知道，在國外因緊急傷病就醫，健保是有給付的；且若不先向健保署申請「自墊醫療費用核退」，就直接向保險公司申請理賠，保險公司會以「非健保身分看診」為理由在理賠金上打折（6折到65折不等）。本文說明海外就醫回台後申請醫療理賠的步驟，並提供旅平險保額建議。 步驟1 備齊相關文件 至健保署申請核退 依據《全民健康保險法》規定，保險對象在台灣地區外發生不可預期之緊急傷病或緊急分娩，須在當地醫事服務機構立即就醫者，可在門診或急診治療當日，或出院日起6個月內，備妥收據與證明文件，向健保署申請自墊醫療費用核退。 「緊急傷病」在《全民健康保險自墊醫療費用核退辦法》中列舉，包括急性腹瀉、腹痛、嘔吐、中毒、呼吸困難、意識不清、重大意外導致之急性傷害等，皆可申請自墊醫療費用核退。若只是輕微拉肚子、感冒、過敏到當地診所看診拿藥，無法成功申請核退。 核退費用屬補償性質，非全額給付，額度以上一季健保支付國內特約醫療院所的平均費用為上限，每3個月公告一次。2024年10至12月公告核退金額上限：門診每次1,034元、急診每次3,394元、住院每日6,493元。 申請自墊醫療費用核退須備妥： ⑴全民健保自墊醫療費用核退申請書（健保署網站下載）； ⑵醫療費用收據正本及費用明細； ⑶診斷書或證明文件； ⑷住院者附出院病歷摘要； ⑸當次出入境證明文件影本。 其中第2、3、4項文件須為中文或英文，若為其他語言須檢附中文翻譯。 在中國住院5天以上（含5天），申請核退時的醫療費用收據正本及診斷書須先至中國公證處辦理公證，再持公證書正本向國內財團法人海峽交流基金會申請驗證，方可申請核退。 步驟2 攜帶健保核退證明 請保險公司理賠 向健保署申請核退後，如仍不足以支付海外醫療費用，可向保險公司申請差額理賠。準備文件與申請健保核退時相近，惟收據正本已交健保署，可用「核退證明書」替代。保險公司能依核退證明書確認保戶以健保身分就醫，予以全額理賠。 旅平險保額建議 國外醫療費用偏高，尤其美國、澳洲、日本等先進國家。例如一位保戶赴美旅遊，在公園散步時不慎踢到石頭跌倒造成骨裂，僅門診治療就花費1萬美元（約台幣32.5萬元）。因此，前往先進國家旅遊或出差，旅平險額度至少保到1,000萬元，因旅平險中的海外突發疾病與傷害醫療理賠金為總保額的10%，買至千萬才可獲最高100萬元理賠。 出國旅遊難免遇到突發情況，建議出遊前檢視自身意外險、醫療險保障是否足夠，並加保旅平險以完善保障，讓美好假期不掃興。 （圖片來源：Shutterstock僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上） 文章出處：《Money錢》2025年1月號

海外就醫健保怎麼給付？旅平險保額要多少才能安心出國

出國旅遊突遇緊急傷病須就診，不免會被海外高額醫療費嚇到，但你知道健保其實有提供給付嗎？此外，先向健保署申請醫療費用核退，再向保險公司申請理賠，才能拿回全額開銷。 撰文：周明芳 疫情解封後，每當有較長的連續假期，許多國人都會選擇來一趟國外旅遊，好好放鬆身心，但如果在旅途中不幸遇到緊急傷病，須在海外就醫，恐面臨高昂的醫療費用。民眾可於出國前購買旅平險，並附加「海外突發疾病與傷害醫療」以提高保障。 另外，很多人可能不知道，在國外因緊急傷病就醫，其實健保是有給付的，而且若不先向健保署申請「自墊醫療費用核退」，就直接向保險公司申請理賠的話，保險公司會以「非健保身分看診」為理由，在理賠金上打折（6折到65折不等）。本文會說明海外就醫回台後申請醫療理賠的步驟，並請資深保險專員給予旅平險保額建議。 步驟1 備齊相關文件 至健保署申請核退 依據《全民健康保險法》規定，全民健康保險的保險對象，在台灣地區外發生「不可預期之緊急傷病或緊急分娩」，須「在當地醫事服務機構立即就醫」者，可以在門診或急診治療當日，或出院日起6個月內，準備好相關收據和證明文件，向健保署申請自墊醫療費用核退。 所謂「緊急傷病」，在《全民健康保險自墊醫療費用核退辦法》中有列舉說明，包括急性腹瀉、腹痛、嘔吐、中毒、呼吸困難、意識不清、重大意外導致之急性傷害等，都在可申請自墊醫療費用核退範圍內。若只是因為輕微拉肚子、感冒、過敏到當地診所看診拿藥，是無法成功申請核退的。 至於核退費用，健保署指出，民眾出國期間雖然有健保的醫療費用核退保障，但是屬於補償性質，無法全額給付，額度是以健保前1季支付國內特約醫療院所的平均費用為上限，該額度每3個月公告一次。最近1季（2024年10至12月）公告的核退金額上限為：門診每次1,034元、急診每次3,394元、住院每日6,493元。 申請自墊醫療費用核退須備妥以下文件：⑴全民健保自墊醫療費用核退申請書（可至健保署網站下載）；⑵醫療費用收據正本及費用明細；⑶診斷書或證明文件；⑷若有住院，須附上出院病歷摘要；⑸當次出入境證明文件影本。其中第2、3、4項文件須為中文或英文，如為其他語言須檢附中文翻譯。 要特別注意的是，如在中國住院5天以上（含5天），申請核退時使用的「醫療費用收據正本」及「診斷書」須先在中國公證處辦理公證，再持公證書正本向國內財團法人海峽交流基金會申請驗證，才可以申請核退。 步驟2 攜帶健保核退證明 請保險公司理賠 向健保署申請完核退，仍不夠支付海外醫療費用時，就可以向保險公司申請差額理賠。準備文件與申請健保署費用核退時大致相同，惟收據正本已交給健保署，故可用「核退證明書」替代。保險公司亦能依據核退證明書來確認保戶是以健保身分就醫，而給予全額理賠。 此外，民眾出國旅遊時，旅平險該買多少保額才安心？富邦人壽資深襄理表示，國外醫療費用偏高，尤其是美國、澳洲、日本等先進國家，例如他有一位保戶日前到美國旅遊，在公園散步時不慎踢到石頭跌倒，造成骨裂，只是門診治療就花費1萬美元（約台幣32.5萬元）。 因此他建議，前往先進國家旅遊或出差，旅平險額度至少要保到1,000萬元，因為旅平險中的海外突發疾病與傷害醫療理賠金都是總保額的10%，唯有買至千萬，才能獲得最高100萬元的理賠。 出國旅遊難免遇到突發情況，建議出遊前先檢視自身意外險、醫療險保障是否足夠，並加保旅平險以完善保障，讓美好假期不掃興。 （圖片來源：Shutterstock僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上） 文章出處：《Money錢》2025年1月號

刷卡送的旅平險夠嗎？關鍵差異、保障範圍一次看：自行投保「旅平險＋旅遊不便險」才安心？

疫後出國旅遊需求回溫，民眾規劃行程之餘，也關心萬一遇到飛機誤點、在國外生病或受傷時，有哪些保障可以支應？ 目前旅遊相關保險可透過刷信用卡和自行投保來獲得保障，依保障項目又分成旅遊平安險（以下簡稱旅平險）、旅遊不便險2大類。部分民眾疑惑，刷卡和自行投保的旅遊險有哪些差別？旅平險和旅遊不便險都要保嗎？本文整理投保旅遊險的必知事項，協助你出國安心爽爽玩。 信用卡附加保障有限 自行再加保更完整 旅平險和旅遊不便險的差異為，前者保障旅途中「因意外而造成的人身損害」，常見的保障項目為意外身故或失能保險金、意外醫療等，部分保單另包含海外突發疾病、海外急難救助等項目；後者則提供因班機延誤、行李遺失、食物中毒等行程中「不便事故」的保障。 許多人會用信用卡來刷機票、團費，藉此獲得附加的旅遊險，不過通常必須刷卡支付「旅途中全額公共運輸工具費用」或「80%以上的團費」，且僅限持卡人本人或替配偶、未滿25歲的子女刷付才符合資格，根據不同卡別，附加的旅平險或旅遊不便險的理賠條件也不同。 一般來說，信用卡附加的旅遊險保障相對精簡，旅平險的保障期間可能僅涵蓋搭乘大眾交通運輸工具（如飛機）及其前後5小時內的時間；旅遊不便險的承保範圍也較少，一旦發生事故可能不足以支應。 考量疫後各機場人力尚未恢復到疫情前，航班延誤或取消、行李遺失時有所聞，建議出國民眾應再自行投保旅平險、旅遊不便險，保費僅須數百元，即能轉嫁海外高額醫療、意外，或行程不便事故的部分費用，且一旦發生事故，信用卡的保險理賠和個人加保的保險並不衝突，均可獲得理賠。 預想旅程不便事項 重點加強以降低風險 產險公司與壽險公司均提供旅遊險等相關產品，前者保障人和物，保費較低；後者保障人身傷害，保費較高，民眾可根據個人需求來選擇向何者投保，並可根據旅遊地點的最新狀況來檢視保障項目，以挑選最適合的旅遊險。 近期部分航空公司罷工，德國機場在今（2024）年2月1日宣布罷工，至少1,100個航班被延誤或取消，近20萬名旅客受影響。若擔心行程受罷工延誤，可先確認旅遊不便險的條款是否理賠，根據各保險公司規定，備妥相關文件後，即能申請旅程延誤費用或旅程更改費用的保險金。 民眾亦可事先根據當地天氣、治安來檢視旅遊險內容，例如歐美部分地區治安不穩定，較易發生竊盜、搶劫等狀況，可透過旅遊險來轉嫁行李損失；另以國人喜愛旅遊的日本為例，每年7～10月為颱風季，且冬季易有暴風雪，也可善用旅遊險保障因航班延誤或滯留的部分損失。 此外，民眾擔心出國因水土不服而感冒、腸胃不適，可善用旅平險提供的「海外突發疾病」來轉嫁風險。基本上，只要在海外且於保險生效前180天以內，未曾接受該疾病診療，回國後備妥海外就醫住院、門診、急診等相關證明文件，即可申請理賠給付。 須留意的是，目前多數旅平險排除新冠肺炎等法定傳染病，僅安達產險、台灣產險2家產險公司納入，若擔心出國染疫的人可視情況選擇。（本文僅節錄部分內容，全文請看《Money錢》2024 / 3月號） （圖：shutterstock，僅示意） （點擊圖片可放大瀏覽） 延伸閱讀 2024信用卡整理包！精選 6 張卡「現金回饋」逾 5％ 為什麼你的信用卡「被盜刷」？一次看懂3個預防方法

出國旅遊醫療保障別忽視！海外就醫健保也可給付，但怎麼申請才能拿回最多？

出國旅遊突遇緊急傷病須就診，不免會被海外高額醫療費嚇到，但你知道健保其實有提供給付嗎？此外，先向健保署申請醫療費用核退，再向保險公司申請理賠，才能拿回全額開銷。 撰文：周明芳 疫情解封後，每當有較長的連續假期，許多國人都會選擇來一趟國外旅遊，好好放鬆身心，但如果在旅途中不幸遇到緊急傷病，須在海外就醫，恐面臨高昂的醫療費用。民眾可於出國前購買旅平險，並附加「海外突發疾病與傷害醫療」以提高保障。 另外，很多人可能不知道，在國外因緊急傷病就醫，其實健保是有給付的，而且若不先向健保署申請「自墊醫療費用核退」，就直接向保險公司申請理賠的話，保險公司會以「非健保身分看診」為理由，在理賠金上打折（6折到65折不等）。本文會說明海外就醫回台後申請醫療理賠的步驟，並請資深保險專員給予旅平險保額建議。 步驟1 備齊相關文件 至健保署申請核退 依據《全民健康保險法》規定，全民健康保險的保險對象，在台灣地區外發生「不可預期之緊急傷病或緊急分娩」，須「在當地醫事服務機構立即就醫」者，可以在門診或急診治療當日，或出院日起6個月內，準備好相關收據和證明文件，向健保署申請自墊醫療費用核退。 所謂「緊急傷病」，在《全民健康保險自墊醫療費用核退辦法》中有列舉說明，包括急性腹瀉、腹痛、嘔吐、中毒 warms、呼吸困難、意識不清、重大意外導致之急性傷害等，都在可申請自墊醫療費用核退範圍內。若只是因為輕微拉肚子、感冒、過敏到當地診所看診拿藥，是無法成功申請核退的。 至於核退費用，健保署指出，民眾出國期間雖然有健保的醫療費用核退保障，但是屬於補償性質，無法全額給付，額度是以健保前1季支付國內特約醫療院所的平均費用為上限，該額度每3個月公告一次。最近1季（2024年10至12月）公告的核退金額上限為：門診每次1,034元、急診每次3,394元、住院每日6,493元。 申請自墊醫療費用核退須備妥以下文件：⑴全民健保自墊醫療費用核退申請書（可至健保署網站下載）；⑵醫療費用收據正本及費用明細；⑶診斷書或證明文件；⑷若有住院，須附上出院病歷摘要；⑸當次出入 fragment 境證明文件影本。其中第2、3、4項文件須為中文或英文，如為其他語言須檢附中文翻譯。 要特別注意的是，如在中國住院5天以上（含5天），申請核退時使用的「醫療費用收據正本」及「診斷書」須先在中國公證處辦 Laurens 理公證，再持公證書正本向國內財團法人海峽交流基金會申請驗證，才可以申請核退。 步驟2 攜帶健保核退證明 請保險公司理賠 向健保署申請完核退，仍不夠支付海外醫療費用時，就可以向保險公司申請差額理賠。準備文件與申請健保署費用核退時大致相同，惟收據正本已交給健保署，故可用「核退證明書」替代。保險公司亦能依據核退證明書來確認保戶是以健保身分就醫，而給予全額理賠。 此外，民眾出國旅遊時，旅平險該買多少保額才安心？富邦人壽資深襄理表示，國外醫療費用偏高，尤其是美國、澳洲、日本等先進國家，例如他有一位保戶日前到美國旅遊，在公園散步時不慎踢到石頭跌倒，造成骨裂，只是門診治療就花費1萬美元（約台幣32.5萬元）。 因此他建議，前往先進國家旅遊或出差，旅平險額度至少要保到1,000萬元，因為旅平險中的海外突發疾病與傷害醫療理賠金都是總保額的10%，唯有買至千萬，才能獲得最高100萬元的理賠。 出國旅遊難免遇到突發情況，建議出遊前先檢視自身意外險、醫療險保障是否足夠，並加保旅平險以完善保障，讓美好假期不掃興。 （圖片來源：Shutterstock僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上） 文章出處：《Money錢》2025年1月號

出國旅遊遇醫療急狀怎麼辦？健保核退＋旅平險理賠能拿回多少關鍵在這

【我們想讓你知道】 出國旅遊突遇緊急傷病須就診，不免會被海外高額醫療費嚇到，但你知道健保其實有提供給付嗎？此外，先向健保署申請醫療費用核退，再向保險公司申請理賠，才能拿回全額開銷。 撰文：周明芳 疫情解封後，每當有較長的連續假期，許多國人都會選擇來一趟國外旅遊，好好放鬆身心，但如果在旅途中不幸遇到緊急傷病，須在海外就醫，恐面臨高昂的醫療費用。民眾可於出國前購買旅平險，並附加「海外突發疾病與傷害醫療」以提高保障。 另外，很多人可能不知道，在國外因緊急傷病就醫，其實健保是有給付的，而且若不先向健保署申請「自墊醫療費用核退」，就直接向保險公司申請理賠的話，保險公司會以「非健保身分看診」為理由，在理賠金上打折（6折到65折不等）。本文會說明海外就醫回台後申請醫療理賠的步驟，並請資深保險專員給予旅平險保額建議。 步驟1 備齊相關文件 至健保署申請核退 依據《全民健康保險法》規定，全民健康保險的保險對象，在台灣地區外發生「不可預期之緊急傷病或緊急分娩」，須「在當地醫事服務機構立即就醫」者，可以在門診或急診治療當日，或出院日起6個月內，準備好相關收據和證明文件，向健保署申請自墊醫療費用核退。 所謂「緊急傷病」，在《全民健康保險自墊醫療費用核退辦法》中有列舉說明，包括急性腹瀉、腹痛、嘔吐、中毒、呼吸困難、意識不清、重大意外導致之急性傷害等，都在可申請自墊醫療費用核退範圍內。若只是因為輕微拉肚子、感冒、過敏到當地診所看診拿藥，是無法成功申請核退的。 至於核退費用，健保署指出，民眾出國期間雖然有健保的醫療費用核退保障，但是屬於補償性質，無法全額給付，額度是以健保前1季支付國內特約醫療院所的平均費用為上限，該額度每3個月公告一次。最近1季（2024年10至12月）公告的核退金額上限為：門診每次1,034元、急診每次3,394元、住院每日6,493元。 申請自墊醫療費用核退須備妥以下文件：⑴全民健保自墊醫療費用核退申請書（可至健保署網站下載）；⑵醫療費用收據正本及費用明細；⑶診斷書或證明文件；⑷若有住院，須附上出院病歷摘要；⑸當次出入境證明文件影本。其中第2、3、4項文件須為中文或英文，如為其他語言須檢附中文翻譯。 要特別注意的是，如在中國住院5天以上（含5天），申請核退時使用的「醫療費用收據正本」及「診斷書」須先在中國公證處辦理公證，再持公證書正本向國內財團法人海峽交流基金會申請驗證，才可以申請核退。 步驟2 攜帶健保核退證明 請保險公司理賠 向健保署申請完核退，仍不夠支付海外醫療費用時，就可以向保險公司申請差額理賠。準備文件與申請健保署費用核退時大致相同，惟收據正本已交給健保署，故可用「核退證明書」替代。保險公司亦能依據核退證明書來確認保戶是以健保身分就醫，而給予全額理賠。 此外，民眾出國旅遊時，旅平險該買多少保額才安心？富邦人壽資深襄理表示，國外醫療費用偏高，尤其是美國、澳洲、日本等先進國家，例如他有一位保戶日前到美國旅遊，在公園散步時不慎踢到石頭跌倒，造成骨裂，只是門診治療就花費1萬美元（約台幣32.5萬元）。 因此他建議，前往先進國家旅遊或出差，旅平險額度至少要保到1,000萬元，因為旅平險中的海外突發疾病與傷害醫療理賠金都是總保額的10%，唯有買至千萬，才能獲得最高100萬元的理賠。 出國旅遊難免遇到突發情況，建議出遊前先檢視自身意外險、醫療險保障是否足夠，並加保旅平險以完善保障，讓美好假期不掃興。 （圖片來源：Shutterstock僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上） 文章出處：《Money錢》2025年1月號 下載「錢雜誌App」隨時隨地掌握財經脈動

出國旅遊醫療保障別忽視！關鍵在先申請健保核退，再申請保險理賠才能拿回全額？

出國旅遊突遇緊急傷病須就診，不免會被海外高額醫療費嚇到，但你知道健保其實有提供給付嗎？此外，先向健保署申請醫療費用核退，再向保險公司申請理賠，才能拿回全額開銷。 撰文：周明芳 疫情解封後，每當有較長的連續假期，許多國人都會選擇來一趟國外旅遊，好好放鬆身心，但如果在旅途中不幸遇到緊急傷病，須在海外就醫，恐面臨高昂的醫療費用。民眾可於出國前購買旅平險，並附加「海外突發疾病與傷害醫療」以提高保障。 另外，很多人可能不知道，在國外因緊急傷病就醫，其實健保是有給付的，而且若不先向健保署申請「自墊醫療費用核退」，就直接向保險公司申請理賠的話，保險公司會以「非健保身分看診」為理由，在理賠金上打折（6折到65折不等）。本文會說明海外就醫回台後申請醫療理賠的步驟，並請資深保險專員給予旅平險保額建議。 步驟1 備齊相關文件 至健保署申請核退 依據《全民健康保險法》規定，全民健康保險的保險對象，在台灣地區外發生「不可預期之緊急傷病或緊急分娩」，須「在當地醫事服務機構立即就醫」者，可以在門診或急診治療當日，或出院日起6個月內，準備好相關收據和證明文件，向健保署申請自墊醫療費用核退。 所謂「緊急傷病」，在《全民健康保險自墊醫療費用核退辦法》中有列舉說明，包括急性腹瀉、腹痛、嘔吐、中毒、呼吸困難、意識不清、重大意外導致之急性傷害等，都在可申請自墊醫療費用核退範圍內。若只是因為輕微拉肚子、感冒、過敏到當地診所看診拿藥，是無法成功申請核退的。 至於核退費用，健保署指出，民眾出國期間雖然有健保的醫療費用核退保障，但是屬於補償性質，無法全額給付，額度是以健保前1季支付國內特約醫療院所的平均費用為上限，該額度每3個月公告一次。最近1季（2024年10至12月）公告的核退金額上限為：門診每次1,034元、急診每次3,394元、住院每日6,493元。 申請自墊醫療費用核退須備妥以下文件：⑴全民健保自墊醫療費用核退申請書（可至健保署網站下載）；⑵醫療費用收據正本及費用明細；⑶診斷書或證明文件；⑷若有住院，須附上出院病歷摘要；⑸當次出入境證明文件影本。其中第2、3、4項文件須為中文或英文，如為其他語言須檢附中文翻譯。 要特別注意的是，如在中國住院5天以上（含5天），申請核退時使用的「醫療費用收據正本」及「診斷書」須先在中國公證處辦理公證，再持公證書正本向國內財團法人海峽交流基金會申請驗證，才可以申請核退。 步驟2 攜帶健保核退證明 請保險公司理賠 向健保署申請完核退，仍不夠支付海外醫療費用時，就可以向保險公司申請差額理賠。準備文件與申請健保署費用核退時大致相同，惟收據正本已交給健保署，故可用「核退證明書」替代。保險公司亦能依據核退證明書來確認保戶是以健保身分就醫，而給予全額理賠。 此外，民眾出國旅遊時，旅平險該買多少保額才安心？富邦人壽資深襄理表示，國外醫療費用偏高，尤其是美國、澳洲、日本等先進國家，例如他有一位保戶日前到美國旅遊，在公園散步時不慎踢到石頭跌倒，造成骨裂，只是門診治療就花費1萬美元（約台幣32.5萬元）。 因此他建議，前往先進國家旅遊或出差，旅平險額度至少要保到1,000萬元，因為旅平險中的海外突發疾病與傷害醫療理賠金都是總保額的10%，唯有買至千萬，才能獲得最高100萬元的理賠。 出國旅遊難免遇到突發情況，建議出遊前先檢視自身意外險、醫療險保障是否足夠，並加保旅平險以完善保障，讓美好假期不掃興。 （圖片來源：Shutterstock僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上） 文章出處：《Money錢》2025年1月號 下載「錢雜誌 App」隨時隨地掌握財經脈動

出國旅遊保險怎麼選？掌握5大重點，避開理賠陷阱更安心！旅平險、旅遊不便險一次看

文：My保險我幫您！／圖：Shutterstock僅示意 【我們想讓你知道】 出國旅遊常遇班機延誤、罷工、天災停飛，或海外就醫費用高昂。多數人會投保旅平險與旅遊不便險，但各家條款差異大，選購時須掌握重點，避免理賠爭議。 Q1：海外生病就醫，一定能理賠嗎？ 保險公司對「海外突發疾病」多有等待期與既往症認定：通常要求保單生效前90或180天內未曾接受該疾病治療。若出國前曾因流感就醫，旅途再度因流感住院，恐發生理賠爭議。申請時，保司可能要求授權查詢健保就醫紀錄，以判斷是否符合理賠要件。 Q2：法定傳染病就醫能否理賠？ 多數商品將法定傳染病列為除外不保，少數公司提供納保。投保前應主動詢問法定傳染病是否納入保障與給付條件，免於事後爭議。 Q3：旅平險保額千萬，海外病逝可否理賠？ 旅平險主契約的高額保障多屬「意外身故失能」，需符合外來、突發、非疾病事故所致。若死因為心肌梗塞、心臟病、癌症、腦中風等疾病，通常不在意外理賠範圍內。高保額不等同疾病身故保障，須留意商品結構與附加醫療。 Q4：班機延誤如何給付？延誤就賠嗎？ 各家對「延誤門檻」與「給付方式」規定不同，並非只要延誤就賠。常見如延誤達4小時給付定額（例：5,000元）。遇延誤申請理賠，須向航空公司索取正式延誤證明並保存相關單據。 Q5：行李箱托運損毀能理賠嗎？ 多數商品已將行李箱、手提箱等「容器」列除外不保。若僅容器受損，通常不賠；可先向航空公司依國際公約或其內規申請賠償。若為箱內物品損失，仍須依保單條款、限額與除外項目認定。 小結：旅平險與旅遊不便險怎麼選？ - 釐清保障範圍：意外 vs 疾病、既往症定義、等待期與除外責任。 - 重要門檻確認：班機延誤時數、行李延誤或遺失認定、證明文件清單。 - 海外醫療限額：門急診、住院、緊急醫療運送與送返等額度是否足夠。 - 備齊理賠文件：醫療收據、診斷書、事故證明、航空公司證明、投保憑證。 - 比較不同商品：法定傳染病是否納保、自負額與理賠流程便利性。 本文轉載自My保險我幫您！作者為國際認證理財規劃顧問（CFP）。