2025好用無廣告的ETF APP推薦:ETF比較時別只看殖利率
多數搜尋「ETF APP推薦」的上班族與投資新手,在比較ETF時往往被高殖利率吸引,忽略背後風險結構。若你只看配息,很可能買到「報酬被自己配光」或價格長期往下走的標的。一款整合目標試算、ETF比較與配息管理的工具,如《ETF存股計畫》APP,可以把殖利率、報酬與風險指標放在同一視角下檢視,讓你評估「整體體質」而不是單一數字。這種自上而下的流程,會先問:你要的是現金流、資本成長,還是兩者平衡?再用風險指標去對齊你的投資年限與心理承受度。
ETF比較時的關鍵風險指標:波動、回撤與集中度
在ETF比較階段,配息率只是「結果」,真正應該看的,是達成這個結果過程中的風險。首先是波動度與最大回撤:前者反映價格日常晃動有多劇烈,後者則顯示過去跌最深曾到什麼程度,兩者都能幫你想像「最慘時自己扛不扛得住」。其次是成分股集中度與產業、國家分散度:集中在少數個股或單一產業,配息看起來穩,但遇到景氣反轉可能連本帶息回吐。再來是費用率與周轉率,前者影響長期淨報酬,後者則與換股頻率、交易成本和策略穩定度有關。透過APP內的成分股頁籤、產業占比與歷史報酬圖,你可以交叉確認:這檔ETF是靠穩健分散,還是靠集中押注才拉高配息。
折溢價、配息來源與實際報酬:用工具把「看起來高」換成「拿得到久」
進一步比較ETF時,折溢價與配息來源是經常被忽略、但對長期報酬非常關鍵的指標。若ETF當日價格長期高於淨值,代表溢價偏高,你可能「一開始就買貴」,後續縱使配息不錯,仍被進場成本吃掉。無廣告、資訊完整的ETF APP,可以讓你隨時對照市價與淨值,減少因追高而付出的隱性成本。同時,配息來源若主要來自收益平準金或頻繁賣股實現資本利得,殖利率看起來漂亮,卻可能犧牲未來成長。利用配息來源拆解、定期定額與報酬回測功能,你能檢查「高息是否來自健康的現金流」,並確認自己願不願意承受這樣的波動與回撤。任何工具都無法取代你的判斷,但可以幫你把「高配息幻想」轉化為「看得懂風險的投資決策」。
FAQ
Q1:ETF比較時,殖利率與總報酬哪個比較重要?
總報酬更關鍵,包含價格漲跌與配息,殖利率高但淨值長期下跌,實際財富可能不增反減。
Q2:波動度和最大回撤要怎麼解讀?
波動度看日常震盪舒不舒服;最大回撤則幫你評估歷史最壞情境,你能否在那樣的跌幅下不失去紀律。
Q3:折溢價高代表什麼風險?
溢價高代表用高於淨值的價格買進,同樣的淨值成長,你拿到的報酬會被進場成本稀釋。
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美股收復失土創新高!標普500指數這4檔ETF誰最值得撿?
四月份美股投資人的信心逐漸回溫。隨著中東地區的緊張局勢緩解,美國股市迅速收復了三月份的跌幅。標普500指數(^GSPC)在今年早些時候經歷回跌後,於四月中旬重返歷史高點,並且持續展現上漲動能。這為想要參與市場行情的投資人創造了良好的環境。目前市場上有四檔主要的ETF可以讓投資人參與標普500指數的成長。這四檔基金在資產管理規模上都非常龐大,具備極高的流動性,且管理費用超低。雖然在它們之間做選擇有如雞蛋裡挑骨頭,但仔細比較後仍能發現其中的細微差異。從宏觀角度來看,這些頂級的標普500指數ETF在績效表現與殖利率上幾乎完全相同,因為它們追蹤的是同一個指數。因此,真正的差異化因素在於成本。在這一點上,State Street SPDR S&P 500 ETF(SPY)首先被排除。在錙銖必較的指數型基金領域,其收費比競爭對手高出近6.5個基點,對一般投資人來說並不划算。若單純比較費用率,State Street SPDR Portfolio S&P 500 ETF(SPLG)以0.02%的超低費用率勝出。然而,投資成本還包含與流動性相關的交易利差。這正是Vanguard S&P 500 ETF(VOO)展現優勢的地方。與iShares Core S&P 500 ETF(IVV)及SPLG相比,VOO擁有略高的交易量和龐大的資產基期,這有助於降低交易費用,使其在總成本基礎上獲得微小的領先。只要地緣衝突不再進一步升溫,目前的市場環境看來相當樂觀。美國企業的獲利正穩健成長,雖然經濟成長數據並非極度強勁,但現階段已足以支撐股市表現。對於計畫投入標普500指數或增加既有部位的投資人而言,深入了解這些ETF的成本結構,將有助於做出更精準的資金配置。
「特股高息」ETN 熱賣破萬張:手續費年管費偏高、還有信用與強制贖回風險,新手現在該跟風嗎?
2019年初,新聞非常熱門報導ETN這項商品。 根據新聞報導,目前已有九家券商發行十檔ETN,七檔上市、三檔上櫃,分別在證交所、櫃買中心掛牌。 到底ETN是什麼呢?有什麼風險?適合新手嗎?真的像新聞所說的有助市場發展?能增加台股動能嗎? 一、ETN的基本介紹 ETN是指數投資證券,英文是Exchange Trade Notes。 它的特色有點像是結合ETF、債券的金融商品。 ETN像是是證券商掛牌買賣的「債券」,市場價值是追蹤某一個指數連結,可以是股票指數、商品指數等等。買賣方式跟股票、ETF一樣。 我們想像一下~投資人買進ETN後,把錢交給券商,在法律上有點像把錢借給券商。 當ETN到期了,則是根據ETN所追蹤的指數作為標價。 換言之,投資人會買進ETN,是希望拿到該檔ETN所追蹤的指數的報酬。 二、ETN的信用風險:並未實際持有追蹤指數的成分股! 當今天小明買進ABC券商發行的ETN,前面提到過,是把錢借給ABC券商,而且ABC券商無須去買進相對應的成分股,可以自由使用這筆錢。 因此,有點變成是ABC券商只擔保要小明在ETN到期後,會實現追蹤指數的報酬。換言之,就是你跟券商的承諾。 聰明的您一定想到了最大的問題:如果發行券商倒閉了……怎麼辦! 沒錯!ETN 最大的風險為券商信用風險。 ETN不持有任何資產,不保本、無擔保、無第三方保證,所以發行機構的信譽就很重要。 如果真的一定要買ETN,一定一定要選擇信譽良好、資本額巨大的發行商。 三、ETN的其他風險:可強制贖回、沒有漲跌幅限制! 除了上面提到的信用風險之外,還要注意的是當ETN指數跌50%的時候,可以強制贖回。 如果小明的ETN追蹤指數跌到50%時,券商發動強制贖回,券商直接淨賺50%,投資人一點辦法都沒有。 此外,ETN沒有漲跌幅限制,國外也曾經發生一檔代號是代號XIV的ETN下市的例子,讓投資人血本無歸。 四、ETN、ETF比一比:交易稅、手續費、管理費 前面提到ETN的買賣方式跟股票、ETF一樣,此外,ETN的交易稅也是在賣出時支付的千分之一,手續費則是千分之1.425。 但ETN的年管理費約莫是在1~2%之間,比ETF高。 既然提到ETF了,也常有人問到ETN跟ETF的關係,它們只差一個字,難道是攣生兄弟嗎? 下面艾蜜莉整理一個ETN、ETF的比較表格: 擔保品:ETN為券商信用擔保,ETF為持有標的。 管理費:ETN較高,ETF較低。 投資透明度:ETN不公開細節,ETF公開持有標的之公司。 信用風險:ETN有,ETF有。 到期日:ETN有,ETF無。 強制贖回:ETN有,ETF無。 最後,艾蜜莉個人認為兩者相較起來,ETF是較適合新手、較好的投資工具。 而如果您非投資ETN不可,一定要挑選費用低、信用良好的券商。 ★警語: 以上只是個人研究記錄記錄,非任何形式之投資建議,投資前請獨立思考、審慎評估,切勿以跟單模式進行! ★ 25 K 起薪小資女也能不勒緊褲帶過日子,過上財務自由的人生?趕快來看秘訣手刀衝 >> 【歡迎加入艾蜜莉-自由之路臉書粉絲團】 跟著艾蜜莉一起學習投資理財,一起邁向財富自由~(手刀衝)
元大中型 100ETF(0051) 勝過 0050 的年度報酬能維持多久?
大家有聽過0051這檔ETF 嗎? 其實,他跟0050都是由元大公司發行的, 兩者間的關係有點像是攣生兄弟喔。 為什麼艾蜜莉會這樣說呢? 請跟著這篇文章一起來認識0051吧! 一、元大寶來台灣中型100ETF (0051)介紹 0051的全名是「元大寶來台灣中型100ETF」, 也被稱為「中100」。 大家都知道0050的成份股是台股市值前50大個公司; 0051的成分股則是台股市值51到150的100家公司。 換言之,0051是追蹤台灣的中型股為主。 產業以科技業佔了50.04%,因此受科技業利空的影響巨大。 因為追蹤的有100個投資標的, 艾蜜莉就只列出前十大的成分股給各位參考: 公司 占比 公司 占比 聯詠 3.12% 新光金 2.79% 華新科 2.70% 瑞昱 2.40% 儒鴻 2.29% 仁寶電腦 2.22% 仁寶 2.19% 豐泰企業 2.02% 豐泰 1.99% 英業達 1.97% (製圖:艾蜜莉,資料時間:2019/3) 二、0051的費用與配息 0051ETF以完全複製法追蹤指數,投資標的十分透明。 費用的部分,保管費0.035、管理年費0.4, 以ETF來說不算太高;比起基金算是低廉。 0051的配息是年配,歷年配息記錄如下: 年度 每股配息金額 2006 沒有配息 2007 0.77 2008 沒有配息 2009 1.7 2010 0.9 2011 0.9 2012 0.75 2013 0.8 2014 0.75 2015 0.85 2016 0.7 2017 0.85 2018 1 三、0050、0051比一比 1.波動 因為0051的成分股以中型股為主, 比起追蹤大型股的0050來說,0051的漲跌波動較為劇烈。 2.資產規模 0050的資產規模高達數百億,但0051卻只有2.95億元。 3.成交量 0050的成交量比0051大很多, 意味著0051面臨著流通性不佳的問題。 舉例來說,2019年7月5日, 0050的成交量是1599;0051卻只有11。 四、報酬率 從兩檔ETF成立以來的年化報酬率部分來看, 0050是8.25%;0051則是4.49%。 另外一個數字是今年(2019言)以來的報酬率, 0050是11.84%;0051則是15.72%。 成立以來的年化報酬率數字代表長期以來還是0050較優, 過去幾年也的確是台灣大型股表現得比中型主亮眼。 第二個數據則表示了: 今年以來是中小型股表現較好,讓0051可以勝出。 基本上,這兩檔ETF背後象徵了台灣的大型股與中型股的表現,誰比較好! 當然,您也無須只選擇單壓一個產業或單押中型股。 會建議如果想購買0051的大大們, 可以配合買進台灣0050做資產配置, 在大型股、中型股漲跌的時間都穩定獲利。 最後,也許您會想問0050和0051相比, 艾蜜莉會選擇誰呢? 喜歡好公司的艾蜜利當然還是會選擇0050的。^^ ★警語: 以上只是個人研究記錄記錄, 非任何形式之投資建議, 投資前請獨立思考、審慎評估, 切勿以跟單模式進行! ★ 25 K 起薪小資女也能不勒緊褲帶過日子,過上財務自由的人生? 趕快來看秘訣手刀衝 >> 【歡迎加入 艾蜜莉-自由之路 臉書粉絲團】 跟著艾蜜莉一起 學習投資理財, 一起邁向 財富自由~(手刀衝)
0056 除息日倒數!年化配息快 10% ,高股息 ETF 投資人最怕哪一個「寅吃卯糧」風險?
元大高股息 ETF(0056)於 2025 年 10 月 1 日公告最新季配息 0.866 元,連續兩季配息穩定不變,以 36.81 元收盤價計算,年化配息殖利率約 9.41%。除息日訂於 10 月 23 日,配息發放日 11 月 14 日,持續為投資人提供穩定的被動現金流。在高股息 ETF 眾多競爭者中,如何正確比較配息穩定性、組合產業分布及基金費用,成為投資人提高長期報酬的關鍵。 0056 配息穩定護航 投資人現金流保障有感 元大高股息於 2025 年第三季維持每單位配息 0.866 元不變,收益平準金約占 50.12%,資本利得及股利所得分別貢獻約 37% 與 13%,保障配息穩健來源。今年除息安排於 10 月 23 日,投資人最遲須於 10 月 22 日前買入並持有,以享有現金分配。配息款將於 11 月 14 日發放,連續兩季相同配息凸顯 0056 平穩的收益預期。 值得注意的是,元大投信提醒投資人應將配息率與總報酬率分開評估,因為配息發放會從基金淨值扣除,投資人還應關注淨值變動及恢復能力,避免只盯單次配息金額而忽視投資價值。0056 自 2023 年起改採季配形式,歷次多成功填息,顯示穩健回補股價,利於長期持有。對於尋求穩定退休現金流的投資者,配息穩定性是不可或缺的考量要素。 0056 配息揭曉!掌握長期投資心法,限量必聽《巴菲特的勝券在握之道》學會致富思維 👉 https://cmy.tw/00Ai1j 不是配息高就是好 ETF 投資標的比較三大指標 1. 配息率與配息穩定性 投資高股息 ETF,最關注的莫過於配息率。高配息率帶來更好的現金流,特別適合退休族及現金為王的投資人。但更重要的是配息的持續性與穩定性。投資人不可只看單次高額配息,而忽略其背後是否因為基金提早分配未來獲利,造成「寅吃卯糧」的風險。過去配息紀錄和填息天數也是重要指標,能反映基金的配息能力與市場認可度。 2. 投資組合與產業分布 ETF 所投資的成分股組成直接影響其風險與報酬特性。部分高股息 ETF 側重於大盤權值股,著重穩定盈利和防禦性;另一些則加入成長股或波動較高的類股以追求資本利得。投資人應比對基金持股的行業多元性、集中度及成分股的成長潛力,結合自身風險承受能力和投資目標挑選。例如 0056 偏重高現金殖利率股票,而 00713 加入低波動個股,更適合風險偏好保守者。 3. 基金規模與成本效益 基金規模反映市場對該 ETF 的接受度及流動性,規模較大往往交易更活絡、管理費等成本相對較低。管理費和交易成本會直接影響長期報酬,特別是定期定額投資時費用累積效果更明顯。投資人應仔細比較不同 ETF 的費用結構,避免因高費用侵蝕獲利。選擇規模適中且費用合理的 ETF,有助於提升整體投資績效。 比較高股息 ETF 的過程,絕非單看殖利率數字即可,而是綜合配息穩定、持股組合及成本效益做出理性決策。投資者除關注 0056 配息日、除息日、配息發放,還應把握配息穩定性、持股多元性及基金費用三大比較秘訣,有效篩選更適合自身投資目標的高股息 ETF。 點我加入《Money》錢雜誌官方 line@ https://lin.ee/2hBrlhj (圖片來源:Shutterstock 僅示意/責任編輯:olive)
四大高股息 ETF 一次比給你看:怎麼拚出月月配現金流?
四大高股息 ETF 同桌對照,一次拼出月月配的現金流! 元大高股息 (0056) 國泰永續高股息 (00878) 群益台灣精選高息 (00919) 元大台灣高息低波 (00713) 如果你把投資想成「開一間小店」,股價上漲像是店面估值變貴;配息呢,就是每季把賺到的現金撥一部分出來分紅。 高股息 ETF 之所以受歡迎,原因很直白,它把一籃子股利相對高的股票打包好,你不用自己挑 30~50 檔、也不用每年追著股利政策跑就能拿到穩定的現金流。 本篇文章,我把最常一起被拿來比較的四檔高股息 ETF:0056、00878、00919、00713,一次整理,最後再把大家最愛的「月月配策略」拼給你看。 1. 選股邏輯簡介 2. 成分股產業分布 3. 配息及內扣成本 4. 月月配策略 請登入以查看完整文章 閱讀 VIP 文章請先登入理財寶會員 ★警語 : 以上只是個人研究紀錄,非任何形式之投資建議,投資前請獨立思考、審慎評估。 文章相關標籤 艾蜜莉定存股 艾蜜莉付費個股分析 關於作者 小資女艾蜜莉 考過公職也當過上班族,利用閒暇時間自行學習,建立屬於自己的選股模式與交易邏輯,6 年獲利 400 萬並持續增加中。 作者文章 元大台灣 50 (0050) 規模突破兆元,一檔打包台股前段班的市值型 ETF! 台達電 (2308) 股價翻倍!前三季 EPS 16 元創新高,AI 業務展望如何? 卜蜂 (1215) 獲利結構持續改善,一條龍效益推動營運穩步向前!
【即時新聞】SCHF 與 IEFA 怎麼選?費用更低、股息更高的 ETF 真比較划算?
在選擇國際市場 ETF 時,投資人常面臨費用及股息收益率的考量。施瓦布國際股票 ETF (SCHF) 與 iShares MSCI EAFE 核心 ETF (IEFA) 這兩檔基金在這兩個方面有顯著差異。SCHF 提供較高的股息收益率,而 IEFA 則涵蓋更多已開發國家的公司,這使得兩者在市場覆蓋範圍、費用及風險上有所不同。 費用與規模比較 SCHF 的費用比率為 0.03%,相較於 IEFA 的 0.07% 更為低廉。這使得 SCHF 成為更具成本效益的選擇,特別是對於注重費用控制的投資人。此外,SCHF 的股息收益率達到 3.5%,高於 IEFA 的 2.9%,這對於以收益為重的投資人而言,可能更具吸引力。 資產配置與風險分析 IEFA 持有 2,600 支股票,主要集中於金融服務 (22%)、工業 (20%) 及醫療保健 (10%),其主要持股包括 ASML Holding、AstraZeneca 及 Roche Holding。這種廣泛的市場覆蓋可能吸引尋求多樣化的投資人。相對而言,SCHF 則聚焦於金融服務 (24%)、工業 (19%) 及科技 (11%),持有 1,501 家公司,並以 ASML Holding、Samsung Electronics 及 Roche Holding 為其最大持股。 投資人應如何選擇 對於尋求國際市場投資的投資人,SCHF 與 IEFA 都是不錯的選擇。兩者均持有 ASML 及 Roche 等大型非美國公司,且在金融服務類股的曝險比例相近,約為 22–24%。兩者的一年回報率約為 22%,五年最大回跌均約為 -30%。然而,SCHF 在費用比率及股息收益率上略勝一籌,這可能成為費用敏感及收益導向投資人的優先選擇。 總結 整體而言,施瓦布國際股票 ETF (SCHF) 與 iShares MSCI EAFE 核心 ETF (IEFA) 在許多方面相似,但在費用及收益率上,SCHF 略佔優勢。對於費用敏感或希望最大化收益的投資人,SCHF 可能是更佳的選擇。
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元大高股息 ETF(0056)於 2025 年 10 月 1 日公告最新季配息 0.866 元,連續兩季配息穩定不變,以 36.81 元收盤價計算,年化配息殖利率約 9.41%。除息日訂於 10 月 23 日,配息發放日 11 月 14 日,持續為投資人提供穩定的被動現金流。在高股息 ETF 眾多競爭者中,如何正確比較配息穩定性、組合產業分布及基金費用,成為投資人提高長期報酬的關鍵。 0056 配息穩定護航 投資人現金流保障有感 元大高股息於 2025 年第三季維持每單位配息 0.866 元不變,收益平準金約占 50.12%,資本利得及股利所得分別貢獻約 37% 與 13%,保障配息穩健來源。今年除息安排於 10 月 23 日,投資人最遲須於 10 月 22 日前買入並持有,以享有現金分配。配息款將於 11 月 14 日發放,連續兩季相同配息凸顯 0056 平穩的收益預期。 值得注意的是,元大投信提醒投資人應將配息率與總報酬率分開評估,因為配息發放會從基金淨值扣除,投資人還應關注淨值變動及恢復能力,避免只盯單次配息金額而忽視投資價值。0056 自 2023 年起改採季配形式,歷次多成功填息,顯示穩健回補股價,利於長期持有。對於尋求穩定退休現金流的投資者,配息穩定性是不可或缺的考量要素。 不是配息高就是好 ETF 投資標的比較三大指標 1. 配息率與配息穩定性 投資高股息 ETF,最關注的莫過於配息率。高配息率帶來更好的現金流,特別適合退休族及現金為王的投資人。但更重要的是配息的持續性與穩定性。投資人不可只看單次高額配息,而忽略其背後是否因為基金提早分配未來獲利,造成「寅吃卯糧」的風險。過去配息紀錄和填息天數也是重要指標,能反映基金的配息能力與市場認可度。 2. 投資組合與產業分布 ETF 所投資的成分股組成直接影響其風險與報酬特性。部分高股息 ETF 側重於大盤權值股,著重穩定盈利和防禦性;另一些則加入成長股或波動較高的類股以追求資本利得。投資人應比對基金持股的行業多元性、集中度及成分股的成長潛力,結合自身風險承受能力和投資目標挑選。例如 0056 偏重高現金殖利率股票,而 00713 加入低波動個股,更適合風險偏好保守者。 3. 基金規模與成本效益 基金規模反映市場對該 ETF 的接受度及流動性,規模較大往往交易更活絡、管理費等成本相對較低。管理費和交易成本會直接影響長期報酬,特別是定期定額投資時費用累積效果更明顯。投資人應仔細比較不同 ETF 的費用結構,避免因高費用侵蝕獲利。選擇規模適中且費用合理的 ETF,有助於提升整體投資績效。 比較高股息 ETF 的過程,絕非單看殖利率數字即可,而是綜合配息穩定、持股組合及成本效益做出理性決策。投資者除關注 0056 配息日、除息日、配息發放,還應把握配息穩定性、持股多元性及基金費用三大比較秘訣,有效篩選更適合自身投資目標的高股息 ETF。
動能型市值 ETF 真比較猛?0050、009802、009803最關鍵差異與回測成績一次看
去年高股息掀起投資風潮,今年焦點輪到市值型 ETF。不久後將有三檔市值型 ETF 加入,本文針對即將募集的「富邦旗艦 50 (009802)」、「保德信台灣市值動能 50 (009803)」與現行的「元大台灣 50 (0050)」「富邦台 50 (006208)」做重點整理與評比;另一檔聯邦台灣精彩 50 因資訊不足,本文先不介紹。 結合動能的市值型 ETF:009802、009803 即將募集的 009802、009803 與現行 0050、006208 的差異如下:009802 主要透過股價動能進行選股,偏技術面;009803 結合基本面與技術面進行選股。兩檔皆採季配息,在 3、6、9、12 月除息。從選股邏輯看,009803 透過價值因子試圖提升股利率。官網資料顯示,009803 近五年平均股利率 5.4%,高於 0050 近五年的 3.17%。管理費依基金規模而定,009803 描述可能採累進制。 前十大成分股:009802 未納入台積電、009803 與 0050 較相似 009802 的前十大成分股目前未納入台股權重最高的台積電 (2330),與自家 006208 做出區別;未來若股價動能符合篩選基準,可能重新納入。009803 的前十大組成與 0050 較相似,但台積電占比僅 31.1%。 指數表現:官網歷史回測數據 官方歷史回測顯示:009802 追蹤指數在 2007/12/31 至 2024/12/31 累計報酬 1,238.09%,同期大盤 405.89%;009803 在 2010/5/18 至 2024/12/31 累計報酬 867%,同期大盤 423%。兩檔回測皆超越大盤約 2 至 3 倍。上述資料僅供參考,不代表未來報酬。 實際發行後的近月績效比較,以約四個月期間觀察,台灣 50 指數報酬約 6.04% 居首,009802、009803 約 3%~4%,但都跑贏大盤。近期大盤區間盤整,推測在明確多頭時,兩檔可能更具上漲動能,後續可持續觀察。 如何選擇 0050、009802、009803? 0050 屬純市值型;009802、009803 為結合策略因子的市值型。009802 主打股價動能;009803 結合市值、成長、價值、動能、品質等五大因子。以同樣主打動能的富邦台灣中小 (00733) 為例,過去表現有時平淡、有時強勁,建議新商品上市後先觀察並理解策略因子原理。對投資新手而言,建議以 0050 做為穩健成長的核心持股,009802、009803 作為期待超額報酬的衛星持股選擇。 附註:文中另提及《ETF 存股計畫》APP 提供 ETF 分類、報價與績效檢視及存股計算工具,並有社團討論功能。本文資訊僅供參考,非任何買賣建議,投資需自負風險。