年報酬100％的投資案可信嗎？先看風險、報酬與金流來源

單親媽 9000 美金賠光：投顧老師保證獲利的話術哪裡在騙？

【我們想讓你知道】 現在市面上的投資課程百百種，要如何在眾多課程中挑選到能符合投資目的又適合自己的課程也是一門學問，如果沒有挑選好，可能會造成一步錯，步步錯，如同下文的案例一樣，文章中也有幾點提醒讓你在選課程前能先自我篩選，避免選到不適合的課程喔。 文／狄驤 「資本市場是吃人不吐骨頭的絞肉機。」這句話我說了不下百遍，然而，還是有很多人聽不進去。不幸的是，那些聽不進去的人中，幾乎都是窮人或是被錢逼急，妄想著能短期致富的窮忙族。說來殘酷，但這就是資本市場裡的馬太效應（Matthew effect），真實不虛，很少有窮人可以脫離這個無邊無岸的輪迴。 找投顧老師學操盤好嗎？ 每當有讀者或粉絲問我，市場上某某大師或網路上某某哥的課程或投資計劃，可不可以進場試試？這時，我總會反問他們一句：如果投資真的那麼好賺，為什麼那些老師不自己賺呢？還要出來拋頭露臉的，把好康跟你這個陌生人分享呢？ 想當然了，能夠神識清明地回答這個問題的，少之又少，大部分的人都選擇逃避，帶著妄想和自欺，再度消失在暗黑的資本市場裡。話說回來，你有認真想過這個問題嗎？如果投資那麼好賺，為什麼那些老師不自己賺呢？其實，答案很簡單。當然就是不好賺，才會自己當莊家，找些傻子來當墊背和砲灰。這麼簡單的道理，怎麼會想不通呢？說到底，這不是人們想不通，而是被自己的貪婪和妄想遮掉理智罷了。 儘管這些某某大師或某某哥，確實在投資上有點經驗和技術，但投資本來就有風險，就算偶爾手氣好有賺，也會有看走眼虧錢的時候，根本沒有辦法成為穩定收入。可想而知，用一些浮誇話術和詐騙手法，來收課程費或退佣，反而可以累積財富，當然能騙一個就算一個，自己送上門來的油滋滋肥肉，怎麼可能放生呢？ 我在《狄式白話總體經濟學》這本書中也說過，資本市場基本上就是撒旦的屠宰場。那些真正能坑殺散戶和窮人的，不是複雜的金融商品或劇烈行情，而是人們的貪婪恐懼和沒有天良。同樣的，那些不肖的理專營業員和投顧老師，或是某某大師或某某哥，說穿了也都只是撒旦的走狗。 她原本生活苦，學投資後 賠光積蓄還負債 幾天前，我的臉書傳來一個粉絲的訊息，她說自己是個生活很苦的單親媽媽，因為經濟壓力太大，無意中在臉書看到了一則，某某哥強調能讓人快速致富的廣告，那是教人家操作外匯保證金的，學費很貴，但她還是咬牙繳了學費。 投資不成，反背負債 原本她生活還過的去，省吃減用還能養活孩子，但孩子要上高中要補習，需要很多費用，她根本沒那個能力拿出這麼多錢。因此，當她看到那則廣告，沒有多想就報名了，但也就這樣掉入了絞人肉機，短短 1 個月內就賠了 9000 美金。 此外，為了學習操作外匯，她原來的工作也被迫暫停，她滿懷希望，沒日沒夜地上網學習，還去上某某哥的外匯課程。她說，她全心投入學習外匯的這 1 個月，整整瘦了 5 公斤，窮到每天只能吃白飯配醬瓜。 沒想到，她這麼刻苦用功，沒日沒夜的看盤和研究的結果，是讓她變成了一盆砲灰。不到一個月的時間，她賠光了所有積蓄 9000 美金，這還不含上課的費用，此外還負債 2000 美金。這個時候，她才真真切切領悟，吃人不吐骨的資本市場，真的不是她這種人能玩的，她甚至懷疑那個老師，應該是勾結了開戶的券商，收取了大筆退佣。 課程廣告誇大，市場風險無常 自從賠光積蓄，她好久都沒睡過覺，2 天沒吃飯了，她問我該怎麼辦？當你被絞成不成人形的碎肉，還能怎麼辦呢？我回答她說，如果人家只是開課教你如何操作外匯，那麼，你只能自己承擔風險和虧損，不能怪人家。 但她又說，當初她看到某某哥在臉書上的廣告，說只要學會某某哥的外匯操盤術，就能超越空間時間，30 分鐘就能獲利了結，每天就能輕輕鬆鬆賺進 100 到 200 美元時，她真的失去理智了。 當她賠光積蓄，她才驚覺，那些廣告詞說的，根本就是百分之百的詐騙，根本就是惡意坑殺，她問我要如何討回公道，要回她的錢？唉，進了鱷魚嘴裡的肥肉，怎麼可能好端端地全身而退呢？我再說一次，資本市場就是撒旦的屠宰場。 不實課程無法可管，只能自己注意 因為，那些老師不會只騙你一個人，他們過去即使因為坑殺會員，被舉報甚至起訴，一旦罰錢了事，風頭過了，他們整個團隊或集團，還是會換名字改招牌，再次憑著他們最熟悉最專業的本事，繼續坑殺無知肥羊。 老實說，她說的那些廣告詞只是小菜一碟，除非他們有給明牌或誤導她去下錯單賠錢，因而違反期交法或其他法令，否則光憑浮誇廣告詞要控告他們詐欺，恐怕也要花掉不少訴訟費。 或許你不相信，資本市場裡的課程或投資詐騙技倆，早就像伊波拉病毒一樣，每分每秒在進化升級，不要說那些外行的窮忙族或單親媽媽，連那些在市場裡的老手，也常被耍得團團轉。 例如，曾經有個投資教學網站的某某大，推出期貨當沖的課程，表面上說是課程，骨子裡就是帶著會員做當沖。當然了，這個某某大也知道有做過期貨的，多少知道資本市場就是撒旦的屠宰場，沒有三兩三的本事，根本招不到會員，沒有肥羊可以宰。於是，他就應會員要求，秀出近期的當沖績效單，而且還同意會員觀察他接下來幾天的當沖績效。 果然，大家看到這位某某大的績效單如此漂亮，就和那位單親媽媽一樣，理智線突然化成灰，一個個押了身家進場。沒想到，不到 1 個月的時間，會員們愈虧愈多，某某大竟然還要大家逆勢加碼，等到大家被斷頭強制平倉，有福報的人小虧幾十萬，上輩子做壞事的，則虧了幾百萬元，哀嚎遍野。 這時，竟然有個神通廣大的會員，透過關係查到，這位某某大竟然自己都沒虧到錢，死都是死別人的孩子？原來，這位某某大之前的績效單，都是自己做出來的空氣單，也就是透過模擬單做出來的假績效。可想而知，那些會員氣到去告某某大詐欺，鬧到不可開交。所以說，還是回到這個問題：如果投資那麼好賺，為什麼那些老師不自己賺呢？ 我跟那位單親媽媽說，如果對方有明確的使用詐術或不實訊息誤導，而讓她賠錢，那麼，她當然可以去舉證控告對方，不但有機會把學費甚至虧損要回來，還可以讓這個撒旦走狗，沒有機會再去害別人。就像之前的樂陞案和 0206 期權大屠殺，只要經司法確認是被詐欺或因為交易制度缺失導致的虧損，都可以請求賠償。 如何判斷課程可信度？ 然而，話又說來，儘管資本市場中，靠著投資教學詐騙的撒旦走狗不少，但也不能一竿子打翻所有從事教學課程的老師。只是，要如何判斷某位老師，是撒旦走狗或是正派的教育工作者呢？答案很簡單，那就是看他的課程廣告詞或話術。 廣告詞或課程說明太浮誇 什麼保證獲利多少，幾分鐘幾天內就能輕鬆獲利；什麼讓你提早退休，天天開跑車環遊世界；拜託你至少用膝蓋想想，這種好事他自己去享受就好了，何苦還要來賺你的學費呢？相對的，如果是正規的基礎課程，觀念課程，或是技術課程，沒有誇大荒謬的承諾，對於自我成長和進修來說，這些課程是必要的，只是學費不可能太貴，不可能超出市場行情太多。 當我寫到這裡時，那位單親媽媽又來訊說，她有找到對方使用不實訊息讓她賠錢的證據。這時，我深深吸了一口氣，請她開始找律師，勇敢地告死對方吧。畢竟，這亂世妖魔鬼怪實在太多了。除了她的學費和虧損要討回來，最重要的是讓這些撒旦走狗，再也沒有機會再去害別人。 話又說回來，就算這個什麼哥被起訴判刑，你也別妄想從此世上都是天使菩薩教你投資股票期貨或外匯賺大錢。當你有一天，又看到某某哥或什麼大大，推出超浮誇唬爛廣告，讓你又心動手癢時，記得問自己這個問題：如果投資那麼好賺，為什麼那些老師不自己賺呢？ 更多好文推薦給你： 他退休後想拿老本 買房當包租公，卻遭另一半反對 擔心慘賠退休金...專家建議：考慮 3 件事再出手！ 股票投資竟是場「詐欺」？韭菜們總被玩弄於股掌之中！資深交易員：用２原則投資，逃離被大戶割肉命運！ 好股票 股價高還可以買嗎？複利式存股 4 大存股原則：以兆豐金（2886）、敦泰（3545）為例 本文由 商業周刊 授權轉載，原文 於此 ( 圖：shutterstock，責任編輯：BELL；圖片非本人僅為示意；本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上)

《傾囊相授》投資詐騙手法層出不窮！遇到假名人群組、偽造證券 App、區塊鏈投資廣告，你真的分得出來嗎？

假冒名人、專家、偽造證券 App，留意 5 種金融詐騙 投資詐騙手法層出不窮，不肖人士利用低風險、高額獲利的話術，來誘騙錢財與個資。跟著本文認識 5 種常見的金融詐騙，只要不貪心就可降低被詐騙的風險。 疫情影響工作收入，詐騙集團利用許多人想用投資來補貼生活費或貪心的人性，以網路社群廣告、簡訊、電話等管道，並利用「小額投資」、「翻倍獲利」等字眼，隨機誘騙民眾使用偽造的交易平台、證券 App，藉此詐取錢財。 萬一收到可疑投資訊息，除了不要點擊不明連結與加入群組之外，也可透過定期更新金融帳戶密碼來防止遭人盜用。以下是 5 種常見的金融詐騙手法及防範措施，民眾務必提高警覺。 手法 1：假冒財經名人投資群組 許多人都曾在網路社群看到「XX 老師投資群組限時免費加入」的相關廣告，並宣稱群組內除了有某知名財經名人的免費課程，還有「搶先領飆股」、「助教一對一教學」等福利，誘騙投資人入群繳交高額會費，並誘使透過其他非法平台交易來獲得高報酬，待投資人想獲利了結，隨即遭退出群組，積蓄也不翼而飛。 事實上，任何名人、專家都不會主動邀請民眾加入群組、提供投資消息，其他如「未上市飆股、虧損免賠」等標語，也都是投資詐騙的慣用手法，萬一落入龐氏騙局，不但無法獲取投資報酬，也無法拿回本金。 手法 2：區塊鏈交易詐騙 近年區塊鏈技術應用崛起，除了比特幣、以太幣等虛擬貨幣，NFT（非同質化代幣）更掀起一波新話題，詐騙集團利用區塊鏈投資熱潮，假冒虛擬貨幣、NFT 投資平台，誘騙投資人於假網站登入憑證、連結加密貨幣錢包，進一步騙取金錢與個資。 交易虛擬貨幣、NFT 前應留意平台的真實性與買賣家的資訊，若交易過程中被要求使用外部連結來認證身分時，須先向官方客服確認，切勿將個人加密錢包帳號與密碼提供給任何人，避免血本無歸。 手法 3：假冒證券 App 誘買股票 詐騙集團透過簡訊發送不明連結，並以「高額獲利、穩賺不賠」等話術誘騙民眾下載假證券 App 來投資股票，並讓投資人先嘗到賺錢甜頭，誘騙繼續投入更多資金，直到投資人想獲利贖回，卻被封鎖或無法使用該 App 才驚覺受騙。 下載任何金融 App 前，應從官方應用程式商店取得，並確定是由可信賴的金融機構所發行，不從非官方外部連結、陌生簡訊來下載 App，更勿使用可疑 App 來投資交易。 手法 4：地下期貨非法交易 不肖人士藉由簡訊、Line、臉書訊息等散布期貨交易資訊，並以「免手續費、免保證金、保證獲利」來招攬投資人下單境外期貨商品。事實上，地下期貨平台非期貨交易所許可，投資人若獲利非但拿不到報酬，萬一發生虧損無力償還，可能還會受到暴力討債。 開立期貨帳戶時，須認明為期交所認證的合法期貨商，並應留意期貨槓桿交易的高風險，勿相信任何群組、陌生人宣稱高獲利、低手續費、低保證金的推銷，以免造成個人資產與人身安全的隱憂。 手法 5：網購三方詐騙 網購三方詐騙是一種利用網路交易平台進行的詐騙方式。歹徒通常一人分飾賣家與買家，聲稱出售與購買商品。歹徒會先向賣家 A 謊稱有意購買商品，借此騙取賣家 A 的收款帳號後，再偽裝賣家出售商品，並提供賣家 A 的帳號給買家 B 來轉帳。 歹徒向賣家 A 宣稱轉帳金額錯誤，請其退款到歹徒指定帳號；買家 B 則會發現匯款後沒收到商品或收到非下單商品，於是向警察報案後，賣家 A 與買家 B 才意識到皆遭歹徒詐騙。 為避免網購三方詐騙，除了盡量不與個人賣家、買家交易之外，應透過官方網購平台交易，並留意商品價格，過高或過低都可能是仿冒品，且不要透過外部連結匯款給對方，防範被詐騙的風險。 觀看更多內容，歡迎訂閱《Money 錢》雜誌 （圖：shutterstock，僅示意 / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

理財陷阱 Money game 資金盤再起？專家點出3個關鍵線索，一看就能防詐！

近十幾年來，詐騙案層出不窮，但其實很多錢財詐騙陷阱都可以可以避免。有一種理財陷阱叫做「資金盤」，要怎麼分辨眼前這個所謂的「商機」，到底是不是「資金盤」呢？讓專家透過 3 線索告訴你！ 大家都聽過「人不理財，財不理你」，也都聽過「選擇比努力重要」。可是，你知道嗎？有很多的理財陷阱，都是包裝在這些「口號」的「糖衣」裡面，其中最經典的莫過於就是 money game，也就是俗稱的「資金盤」。到底什麼是「資金盤」？要怎麼分辨眼前這個所謂的「商機」，到底是不是「資金盤」呢？ 1.「資金盤」的定義：後金養前金 所謂的「資金盤」，就是：「拿後面的人交的錢，來付給前面的人」，也就是「後金養前金」。所以，當找不到後面的人繼續交錢，或者是主導整個盤的「上線」賺飽了、決定消失，整個盤就爆掉了！ 2.常見的「資金盤」糖衣：創新生意模式 最好笑的是：每一個「資金盤」，都說自己不是「資金盤」，而是會用創新的「生意模式」或是「共享經濟」來包裝。所以到底要怎麼分辨眼前的「商機」是真正的「商機」，還是所謂的「資金盤」呢？其實，你只要從幾個跡象就可以判斷了： 線索1. 你可能不會拿到實質的產品 舉例來說，很多年前有日本販賣機、日本按摩椅機這種「生意模式」，我還真的有投資過這種的。負責招募投資人的上線還真的找人去日本考察，投資的標的叫做「商業模式」，所以你不會拿到「實質的產品」，比較像是他的「商業模式」的「股東」的概念。還有哪些不會真的拿到產品呢？像是：線上遊戲的點數，或是前一陣子，我還聽過「跨國公司」未來要 IPO 的「股票」....這些都不是實質的產品，基本上是要多少、就有多少。每一個都說自己不是「資金盤」，甚至還有人會組考察團，去國外看他們的「生意模式」怎麼做，但最後還是整個盤還是爆掉了！因為他從頭到尾都只是為了吸金，不是為了真的要做生意！ 線索2. 他的分紅或獎金制度，通常都和「有沒有拉新人」有關 因為要用「後金」養「前金」，如果沒有「後金」怎麼付錢給前面的人？這也是為什麼很多「資金盤」，都會參考「直銷」的架構。因為「直銷」是一個相對成熟的體制（並非「直銷」不好，我自己本身是很多「直銷品牌」的愛用者，我家有很多日用品都是「直銷」的品牌）所以，有很多「資金盤」會用「直銷」的制度來包裝。所以如果一個「商業模式」，他的分紅或獎金制度跟「有沒有『拉新人』」有關的話，有很高的機率就是「資金盤」！ 線索3. 問自己：為什麼他招募「像我一樣的普羅大眾」來當他的投資人？ 第三個用來判斷是不是「資金盤」的關鍵問題就是：如果這個生意模式這麼好，為什麼不是大企業或財團投資它呢？為什麼他要提供這麼高的獎金制度，給「像我一樣的普羅大眾」呢？從上面這三個線索，你大概就知道它是不是「資金盤」了！ 「資金盤」是我們新聞常見的「詐騙」手法，但有趣的是，不管景氣如何，都會有人被騙。所以，懂得保護自己的錢，真的非常的重要！願每一個類似的新聞事件，都能讓更多人對於這樣的投資案免疫，有時候，「免疫」就是這些事件所要教會我們的事。 本文由 House123 授權轉載（圖：shutterstock，僅示意／內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

巴菲特警告：股市沒有穩賺不賠！這3種「保證獲利」話術，你現在是否正被盯上？

<p><img alt="" height="340" src="https://fsv.cmoney.tw/cmstatic/notes/content/5822575/20211122100944903.jpeg" width="650" /></p> <p>&nbsp;</p> <p><span style="font-size:19px"><strong>【我們想讓你知道】</strong></span></p> <p>2020 年 3 月股災後，台股行情牛勢上漲，吸引不少原本沒有接觸股票投資的男女老少、叔叔阿姨、學生進場，證券開戶數創新高。然而，由於新手入門，尚未培養一套敏銳的投資觀念，因此不少人會聽信那些自稱專家、老師報的明牌，幸運一點只是進場接刀套牢，不幸的則被騙到敗家破產&hellip;天底下沒有白吃的午餐，千萬別以為加入一些來路不明的投資 line 群就能幫助你發大財&hellip;</p> <p>&nbsp;</p> <p><span style="font-size:12px">文 / Money 錢&nbsp;</span></p> <p>&nbsp;</p> <p>人人都希望能藉由投資理財存到足夠的積蓄實現財務目標，卻有些不肖人士假藉投資之名四處招搖撞騙，建議投資人做任何投資決策前都應謹慎求證，以免投資不成還造成財務損失。</p> <p>俗語說：「你不理財，財不理你。」多數人開始工作以後會為了完成存錢目標，學習適合自己的理財方式，不少理財專家建議，新鮮人在準備好能支付 6 個月生活費的緊急預備金後，若有餘錢可以用來投資，及早享受複利的成果，須留意的是，<strong>任何投資都有風險，不掉入「低風險、高報酬」的詐騙陷阱才能守住財富</strong>。<br /> 一般而言，股市的年化報酬率約在 5%&sim;10%，以元大台灣 50（0050）為例，其成份股為台灣前 50 家市值最大的企業，這些企業每年創造的價值約為此報酬率，由此可見，<strong>如果有某項投資宣稱「保證獲利 100%、穩賺不賠」極有可能是詐騙。</strong>以下列出 3 種常見的投資詐騙手法，投資人應多加留意。</p> <p>&nbsp;</p> <h2>騙術 1&nbsp;標榜高報酬 保證獲利不虧本</h2> <p>現今網路社群多元，想學習存錢理財或投資，搜索相關資訊變得更加便利，不過卻也有不肖人士以此設下陷阱，誘導受害人上鉤。最常見的方式之一，就是當有人在公開社群發文詢問兼職或存錢的方法，下面就會有人提供保證能夠短期獲利的投資方式，並要求以私訊向發文者說明細節，此時若應允，進一步的聯繫將有可能是騙局的開端。詐騙者宣稱，該項投資比起一般股市的獲利更高，標的通常以未上市股票、港股、美股等居多，由於受害人受到「100% 獲利、本金翻倍」的話術引誘，且又急於快速致富，評估風險的辨別力降低，就容易淪為詐騙者眼中的肥羊，部分投資剛開始會給予報酬，當受害人嘗到甜頭，持續投入大筆資金後，財富就會在一夕之間化為烏有，而當初的推薦人早已銷聲匿跡。</p> <p>&nbsp;</p> <h2>騙術 2 尚未獲利 即要求先匯一筆錢</h2> <p>看準受害人想兼職增快存錢速度、學習投資賺取被動收入等需求，詐騙者會以「家庭代工」、「打字助手」等看似單純的工作為圈套，標榜只要在家或是下班空檔都能兼差，當受害人想再詢問細節時，對方會以保障個人工作權益為由，要求提供個人資料並繳交保證金，一旦受害人匯款，才發現根本沒有職缺，想拿回款項時卻已被對方封鎖。此外，有些不肖人士宣稱自己握有可靠的內幕消息，保證收益 10% 以上，甚至高達 50%，並強調無須看盤，只要提供資金就能穩賺第 2 份收入，建議投資人趁早開始投資，報酬率才有可能更高。這種說詞可說毫無根據，因為世上沒有不必看盤或關心市場趨勢，只要出錢就能穩賺的投資方式。</p> <p>&nbsp;</p> <h2>騙術 3 用糖衣包裝 非法賭博性商品</h2> <p>近來坊間出現名為「二元期權」的投資工具，標榜交易方式簡單且能輕鬆獲利，但它真有這麼神嗎？所謂的「二元期權」為選擇權之一，2008 年在美國芝加哥期貨交易所正式掛牌交易，其操作方式僅看漲跌，回報率與交易時間在交易開始時就確定，常見標的為外匯、股票、指數等，由於具有高獲利、高風險的特性，若無分析股市走勢的能力，一般人最好別輕易碰觸。<br /> 一些黑心的投資公司會將二元期權包裝成金融商品，從中調整利率，誘導受害人操作買賣，讓人以為自己是在投資股票、外匯、黃金等，實際上只是加入一場博弈，猜測該項商品是漲或跌，即使賭贏，對方也會用各種方式不讓人領回獲利，只能繼續投注。須注意的是，二元期權在台灣沒有合法的交易平台，因此若發生糾紛，恐怕求助無門。股神巴菲特曾說：「許多人盲目投資，從某方面來說等於是通宵玩牌，但卻從未看清楚自己手中的牌。」這些投資詐騙多以獲利高、風險低等誘因獲取投資人信任，若對該項投資商品不了解，很有可能因此受騙上當，投資應是長期、有紀律的規劃，千萬別因為想快速致富而賠上積蓄。</p> <p>&nbsp;</p> <p><span style="font-size:19px"><strong>更多好文推薦給你：</strong></span></p> <ul> <li><span style="font-size:12px"><a href="https://cmy.tw/009iHk" style="outline-style: initial; outline-width: 0px; position: relative;" target="_blank">票賣了就漲，買了就跌？經濟學家：投資要賺錢，就靠 1 關鍵！</a></span></li> <li><span style="font-size:12px"><a href="https://cmy.tw/007w2b" style="outline-style: initial; outline-width: 0px; position: relative;" target="_blank">找到飆股 就能加快致富？大錯特錯！專家突破盲點：「累積本金」比報酬率 更重要！２作法 增加效率</a></span></li> <li><span style="font-size:12px"><a href="https://cmy.tw/008ldV" style="outline-style: initial; outline-width: 0px; position: relative;" target="_blank">想當主動型投資人，卻只會 ALL IN 台積電？善用「老二投資學」，一年報酬 竟能大贏 133％！？</a></span></li> <li><span style="font-size:12px"><a href="http://cmy.tw/0096kz" style="outline-style: initial; outline-width: 0px; position: relative;" target="_blank">綠能、華映接連下市... 財經作家 股海老牛：危險 3 特徵，台股竟還有 115 檔「隱藏地雷股」！</a></span></li> <li><a href="http://cmy.tw/008HoA" style="outline-style: initial; outline-width: 0px; position: relative;" target="_blank"><span style="font-size:10pt"><span style="font-size:12px">只挑 15 元低價股！蔡明宏大學開始投資，靠 3 關卡篩出「抗跌潛力股」，現在一年賺 7 成</span></span></a></li> </ul> <p>&nbsp;</p> <p><span style="font-size:12px">本文 出於<a href="https://www.moneynet.com.tw/product?id=538" style="position: relative;" target="_blank">&nbsp;</a></span><a href="https://www.moneynet.com.tw/product?id=649" style="position: relative; font-size: 12px;" target="_blank"><u>Money 錢 159 期&nbsp;</u></a><span style="font-size:12px">授權轉載</span></p> <p><span style="font-size:12px">( 首圖來源：shutterstock&nbsp;&nbsp;/&nbsp;責任編輯 :Ann)</span></p>

「澳豐投資公司」倒閉衝擊！5年穩配本息為何變收割陷阱？一名友人 2,480 萬瞬間蒸發

撰文：秦嗣林 幾個月前我參加由扶輪社主辦的澳洲旅遊團，成員有22位，團友都是大名鼎鼎的社團名人，但當天早上集合時，竟有7位沒來。 團友中，我和一位趙先生非常投緣，某天晚上，我們在飯店吧檯喝威士忌，天南地北聊得開心，趙老弟忽然淚眼婆娑，原來，他私下投資一筆基金，最近倒閉了。趙先生跟我說，其實這團應該有9個人不能來，包含他跟他的太太，因為他們都被最近的「奧豐投資公司案」詐騙案牽連在內。生平不做業外投資的我聽得一頭霧水，趙老弟就將他被騙的經過告訴我。 澳豐投資公司從2011年起，就在台灣大吹大擂說他們是國際某金融集團，旗下有6家銀行，實力雄厚，其中有5檔基金年獲利率皆超過8%。因為該公司的投資獲益率並不是很高，剛開始購買的人並不多，2015年後，因該集團確實按時結算本金利息，在業界開始有了名聲，逐漸在台灣形成非常廣的銷售網，我們旅行團裡的幾位大咖都是他們的基金購買者。 今（2023）年5月底，澳豐集團無預警宣布倒閉，趙先生總計虧掉80萬美元（約台幣2,480萬元），而這筆虧損他太太並不知情，所以整趟旅行他都在強顏歡笑。他苦笑地說：「為什麼我2015年投入後，連續5年對方都按照本息分配給我，沒有異象，如果是騙局早該爆了！」 我語重心長地跟他說，「這就是倒莊的秘密！每個上當的人剛開始都是試探性地投入，吃到甜頭就會加碼，不斷加碼時，騙局就會膨脹10倍、20倍，最後讓對方一次收割，而他過去付給你的利息也不過是百分之1或2！騙局的開始是編故事，中段是放餌，尾端是割韭菜！你的投資本金是10萬美元，為什麼每年都再額外投入10萬美元呢？因為你吃了餌，如果你只投10萬美元，今天損失不會這麼大。」 趙先生與我在澳洲同遊10幾天，我也將我人生經驗與他分享，最後我們回到桃園機場說再見時，他對澳豐案也差不多釋懷了，我勸他人總是要付點學費才能得到經驗，失去的已不可得，保持正向的心態是止損的唯一方式，趙先生豁然領悟。回到台北的家，我又聽到更多人受到澳豐的詐騙，許多社團都發生巨大風暴，因為澳豐的銷售人員早就侵入民間社團近10年，越是高尚的社團，受害人就越多，所以，參加各類團體要特別小心，騙子可能就在你身邊！

別為了利息虧了本金！這 2 種常見詐騙手法你分得清嗎？認清金融本質，別讓「高報酬、保證」把基金變騙局

【我們想讓你知道】 投資人之所以成為投資人，就是因為想賺更多的錢，但是你必須搞清楚是「投機」還是「投資」。不要為了利息而虧了本金，歷史上的投資詐騙案層出不窮，在把資金投入前，先了解以下 2 種類型的詐騙手法。 文／ 理財 +1 課 朋友跟我說，他最近做了一筆投資很划算，投資一筆錢，每個月有 1.2% 的回報，內容是投資股市，多空都可以操作，介紹這筆投資給他的是他的舊識，以前也曾在股市吃過大虧，現在投資這個做得很好，發行的公司也經營 10 年了，應該很穩當？朋友問我的意見，我舉兩個例子提醒他注意： 一、龐氏騙局 20 世紀初的美國，義大利移民查爾斯‧龐茲，1919 年開始利用空殼公司騙人投資，承諾投資人短期可得到豐厚的回報，其實他是把新投資者的錢付給最初投資的人，以誘使更多的人上當，而其實公司本身並非透過正當投資獲利。由於前期投資的人獲利豐厚，使他得以在短期間就吸引數萬名投資者，雖然龐茲的陰謀在 1 年多後被戳破，但已造成投資人巨大的虧損。 二、馬多夫騙局 馬多夫是美國金融界的名人，頂著前納斯達克主席的光環，他成立的馬多夫對沖避險基金，對投資者大行其騙，其中包括政商名流如前聯準會主席葛林斯潘及眾多的大型金融機構。更令人稱奇的是在美國證券交易委員會等機構的監管之下，長期運作仍未被察覺。 狡猾的馬多夫，對投資者設立高門檻，營造出能夠成為他的投資者，就是一種無上光榮的氛圍。更吸引人的一點，是他只承諾了比市場要高一些的報酬，導致一般人不會懷疑，認為以他的能耐要辦到這件事是很容易的。但是明眼人看到一個破綻，就是除了報酬率，還要看標準差，也就是這個投資的波動度，因為它很明顯的很低，所以反推回去跟股市及債市比較，就代表這樣的高報酬又低波動的投資商品是不存在的。 馬多夫騙局終於在二○○八年金融海嘯中被戳破，這場騙倒無數機構和個人，高達 650 億美元的大騙局，隨著他被宣判一百五十年徒刑而落幕。 你要他的利，他要你的本 但這種龐氏騙局的型態，從未消失，它的外形雖不斷變化，但本質卻從未改變。它利用人們貪婪及恐懼的心理，以「高報酬」及「保證」來吸引投資者投資，並將後期投資者的資金來向早期投資者支付利息。但是除非後期投資者能無限的擴充，資金來源才能源源不絕，但那是不可能的。 試想，如果世界上真的有一種商品，高報酬又非常低風險，那全世界的資金都會往那個地方流動了，還需要那麼辛苦的集資嗎？所以俗話說：「你要他的利，他要你的本。」投資路上誘惑及雜音很多，唯有認清金融本質，了解金融投機及詐騙史，並建立適合自己的投資哲學，才能在這條簡單又不容易的道路上安身立命。 更多好文推薦給你： • 保單號稱「年配息 5~8％」 人壽業務員偽造保單、詐騙超過900萬！詐騙套路，一次看清 • 股市下跌，該趕快出清哪種基金？該買進什麼資產？PG 蔡至誠 6 句話點破！ • 2 招基金投資法：讓你不怕黑天鵝攪局，完美守住財富！ • 股市震盪不安，退休族該怎麼投資才能安穩獲利？理財教母林奇芬：１方式才是存退休金的最佳方法！ 本文由 理財 +1 課 授權轉載，原文於此 （圖：shutterstock ／責任編輯：鄭丞偉；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

你只有一套財務劇本嗎？投資詐騙一夕清空身家，沒有 B 計畫真的撐得住意外嗎？

【我們想讓你知道】 阿偉婚後生活的花費日益增加，已不如婚前一人吃、全家飽的情況，此時他接到一通投資電話，原以為能改變他的生活，但卻反而賠上了他所有身家，甚至妻子、女兒都一氣之下離他而去，而後他才意識到財務規劃有多重要... 文 / 蔡秀卿 獨坐在超商室外的客席區吞雲吐霧的阿偉，眼神空洞的望向車水馬龍的街景，看來心事重重，對照大約兩年前見面時，他開心的分享要結婚的喜訊，積極討論怎麼調整開銷，並給妻子一個安心的保障，那時的神采飛揚與眼前滿臉的愁容相比，判若兩人。又是一個留不住的故事，美好的開始，常常是不怎麼美好的結束。 生活吃緊 擋不住金錢的誘惑 阿偉是透過婚配業者居間牽線，完成終身大事，婚後不久女兒也來報到，原先一人吃、全家飽的生活方式就不再能應付三人的花費了，於是阿偉選擇了薪資比較高的大夜班增加收入；然而長期日夜顛倒的生活讓他漸感疲累，只是回首過去四十年王老五的孤單，這辛苦阿偉願意忍受。 但生活的帳單一張接著一張，速度之快遠超過阿偉的想像，眼看著吃緊的家用，還有自己快累垮的身體，阿偉正苦惱再這樣下去不是辦法；突然想起前幾天曾接了一通電話，好像說可以投資未上市股票，只要能等到上市的一天，獲利會是上市櫃股票的好幾倍！想到這裡他眼前一亮，匆忙拿起手機快速往前滑動，找到了那日的陌生號碼並按下通話鍵，忐忑不安的等候響鈴聲中，彷彿期待接電話的人，也能接住自己正在搖晃中的生活，找到一絲希望。 只可惜，事情從來都不是憨人想的那麼簡單，說好的幸福總是來的坑坑疤疤。 美好幻想 一夕之間破滅 阿偉說，對方描述的細節實在很像一回事，首先當然強調該公司如何有潛力，不到一年就會上市，等於現在低價買到績優股；又說不用把錢匯給他們，也不用手續費，未來有賺錢再抽固定比例即可；甚至有哪些名人也投資了，但礙於公眾身份不能公開；還說等程序完成也要到某合法知名券商辦手續，並且會實際領到股票云云，用各種說法取得信任，讓鮮少接觸投資的他真假難辨。 可是阿偉心動了，心中還描繪了畫面：女兒戴著學士帽，在人群中出類拔萃，平步青雲，不必再像自己活在難以流動的社會中下階層裡看人臉色，如此，這一生自己的遺憾，就算是女兒替他彌補了。於是沒有一絲懷疑，連查證該未上市櫃公司、或是他們怎麼找上自己、為何又大方分享的基本思考都沒有，更不懂未上市櫃公司並沒有公開財務資訊可供評估；沒有與妻子商量，滿頭滿腦想賺錢的阿偉沒有太多猶豫就聽信了投顧建議，投入大部分存款。這一把，也壓上了阿偉的幸福。 比預計的時間還快，阿偉的人生真的被改變了，只是並不如預期中抱到績優股翻倍了財富，而是買了根本上市遙遙無期又完全無法脫手的股票而再難翻身，幾個月前投顧公司聯絡的電話變空號，錢也一去不回，手上的股票完全成了廢紙；太太發現後一氣之下帶著女兒求去，兩人因此暫時分居；不過兩年時間，阿偉感嘆一切好像又回到原點。 人生就是沒想到 生活其實是不斷變化的，而每當你覺得現在夠用而不做計劃的時候，是確定未來不會再有改變狀態的可能了嗎？如果不是，那記得給未來留一點準備是必要的。阿偉年輕時過著隨興的生活，卻在現金存量不夠的情況下走進家庭生活，當然是應付不來的。甚至再往後想長遠一些，除了下有子女也上有父母，日後當長輩漸漸老邁而需要奉養，或是身體需要醫治，若毫無準備，處於兩代間的夾心一族又該怎麼面對因應呢？還是記得永遠都給自己留點後路，做些計劃，因為你不知道明天會有什麼新鮮事發生，想法又會不會改變。 理財不急燥，按步就班才可靠 理財是一個啟動後慢慢累積的旅程，開始的時候需要計劃，過程中則需要耐心；如果有賭一把就贏一把的好事，那還有誰需要辛勤工作呢？阿偉平時不理財，在需要用錢時，卻想用一步登天的方式解決問題，希望藉著未上市櫃股票彌補財務黑洞，最後不止賠錢，還賠上家庭。論投資，還是「慢慢來、比較快」，時間才是理財的好朋友，急著賺快錢的結果往往失去更多。 理財需要及早開始 每個新鮮人剛出社會的時候，薪水雖然不高，但相對開銷也低，絕對是最佳的儲蓄階段。但過去仗著年輕就是本錢，阿偉說從不太擔心明天的事，錢花完下個月薪水再領就有；以前看同事投資基金股票或是買儲蓄險很無感，因為自己吃穿用度後所剩不多，乾脆不理。 其實如果認真想存，不會每個月都找不出錢來，是否有心而已；再則，就算一個月只存 3,000 元，只用定存 1% 來計息，20 年下來也有一筆本金加上利息大約 80 萬，何況 20 年前定存利息遠高於 1%；如果是 3% 的理財工具，現在也能有個百萬存款在身邊；可惜阿偉的不作為，讓 40 歲的自己仍然兩袖清風，白白浪費了最能存錢的 20 年。 回到原點，人生還是要計畫... 阿偉說完經歷雖然失落，但在被理解後似乎找到了力量，也慶幸自己還保有工作，並下定決心努力存錢再接回妻女，一家人再團聚；很高興他在梳理事件之後得到這樣的寶貴覺察，那麼這次的錯誤便不是毫無意義。 我相信，人生的路不會白走，就算理財上不小心犯了錯而讓一切看似回到原點，其實跟過去也一定是不同的，至少這次慘痛的經驗已經讓他明白，未來眼光要放遠，人生還是需要計劃的，而投資理財更需要耐心為之，才能逐步踏實。 就像這次疫情來的突然，如果口袋只有一套劇本，生活便可能陷入困境；但如果事先安排好Ｂ計劃，在財務較有彈性的情況下，也能從容安渡危機。看著阿偉漸行漸遠的背景，雖不免替他弱不禁風的財務現況感到一絲憂心，但對於他努力向上的決心給予最大祝福。 本文由 理財+1課 授權轉載，原文 於此 （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：YuTing；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

貴金屬投資可靠嗎？關鍵在「平台真假」與入門準備

怎麼才可以讓自己手上的財富增值呢？當然是投資理財啦。市面上這麼多投資產品，有股票、基金和貴金屬等等，各個產品都有自己的優勢，這裏為大家講講貴金屬投資這種產品，很多人對貴金屬投資有擔憂，覺得這是一種不安全的產品。貴金屬投資可靠嗎？選對了平台才可靠！ 為什麼投資貴金屬被騙？ 貴金屬投資被騙原因只有一個，那就是誤入了黑平台。如果在正規平台投資貴金屬，根本不會被騙。黑平台會怎樣讓投資者上當呢？它們常常會稱自己的點差為0，在這裏交易百分之百賺錢。如果一個平台有這種承諾，那百分之百是黑平台。想投資貴金屬不被騙，要擦亮眼睛選平台。 貴金屬投資可靠嗎？選對了平台才可靠！ 想選擇正規安全的貴金屬平台，其實也有訣竅，只要認准三點就可以了。第一點，平台擁有悠久歷史，比如香港十年金企口碑都很好。第二點，平台提供點差低但不為0的交易帳戶，現在市面上的微點差帳戶很受歡迎，交易1手點差費用低至15美元，能在安全的前提下，降低投資者的交易成本。第三點，就是平台限價交易承諾無滑點，會嚴格按照設置價格交易。 投資貴金屬怎麼才能賺到錢？ 選了一個正規安全的平台也不代表自己一定會賺錢，投資者還是要有一定投資基礎知識才能抓住盈利機會。想投資貴金屬可靠，要在入場之前學習投資知識，比如貴金屬投資的交易規則，基本面分析法和技術面分析法投資者都要瞭解。如果有足夠的時間，還要在平台上開設一個模擬帳戶，做兩周左右的模擬交易，這樣可以快速掌握投資貴金屬的方法。 貴金屬投資可靠嗎？貴金屬投資當然是可靠的，前提是投資者要選對交易平台。投資任何一種產品，如果誤入了黑平台，後果都是虧錢！ 相關閱讀： 貴金屬交易入門知識：什麼是建倉、平倉？ 貴金屬平台哪個靠譜？能從哪些方面判斷？

理財陷阱 Money game 資金盤是什麼？專家提點：3 大線索快速分辨、防詐騙

【我們想讓你知道】 近十幾年來，詐騙案層出不窮，但其實很多錢財詐騙陷阱都可以避免。有一種理財陷阱叫做「資金盤」，要怎麼分辨眼前這個所謂的「商機」，到底是不是「資金盤」呢？讓專家透過 3 線索告訴你！ 文 / House123 大家都聽過「人不理財，財不理你」，也都聽過「選擇比努力重要」。可是，你知道嗎？有很多的理財陷阱，都是包裝在這些「口號」的糖衣裡面，其中最經典的莫過於就是 money game，也就是俗稱的「資金盤」。到底什麼是「資金盤」？要怎麼分辨眼前這個所謂的「商機」，到底是不是「資金盤」呢？ 1. 「資金盤」的定義：後金養前金 所謂的「資金盤」，就是拿後面的人交的錢，來付給前面的人，也就是「後金養前金」。所以，當找不到後面的人繼續交錢，或者是主導整個盤的上線賺飽了、決定消失，整個盤就會爆掉！ 2. 常見的「資金盤」糖衣：創新生意模式 幾乎每一個「資金盤」都說自己不是資金盤，而是用「創新的生意模式」或「共享經濟」來包裝。到底要怎麼分辨眼前的「商機」是真正的商機，還是資金盤？可以從以下幾個跡象判斷： 線索 1：你可能不會拿到實質的產品 例如過去流行的「日本販賣機」「日本按摩椅」等生意模式，投資的標的是「商業模式」而非具體商品，比較像其商業模式的股東。其他如線上遊戲點數、號稱「跨國公司未來要 IPO 的股票」等，通常不是實質產品、要多少就有多少。有人甚至組考察團到國外看生意模式，但最後盤仍爆掉——因為核心是吸金，不是真做生意。 線索 2：分紅或獎金制度，與「是否拉新人」密切相關 資金盤必須用後金養前金，沒有後金就無法支付前面的人。因此很多資金盤會參考直銷的架構（並非直銷不好，作者也是多個直銷品牌愛用者），用制度包裝招募。但若一個商業模式的分紅或獎金設計與「拉新人」強烈綁定，資金盤的機率很高。 線索 3：問自己——為什麼要招募「普羅大眾」當投資人？ 如果這個生意模式這麼好，為什麼不是大企業或財團投資？為什麼要提供高獎金制度給一般民眾？這個關鍵問題常能點破吸金本質。 總結 從以上三個線索，你大概就能辨識資金盤。「資金盤」是新聞常見的詐騙手法，但無論景氣好壞，總有人受害。懂得保護自己的錢非常重要；願每一次事件都讓更多人對類似投資案免疫，有時候，「免疫」正是這些事件要教會我們的事。 本文由 House123 授權轉載，原文於此 （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：YuTing；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

退休族想要安穩生活必須注意的四種理財風險：通膨、金融市場波動、投資詐騙與資產贈與

【我們想讓你知道】 許多人都渴望提早退休，可是，退休後面對沒有收入的生活，理財其實更具挑戰。退休族若想要享受無憂的生活，必須先檢視風險，訂好理財應對策略。以下4種風險，是退休族需要特別留意的。 撰文：林奇芬 風險1：高通膨 退休金不夠用 台灣近期通膨率升至3%，許多人感受到物價上漲的壓力，通膨上升導致貨幣購買力下降，原先計劃可用10年的退休金，可能5年就花光了。此時的理財重點是，投資的年化報酬率要高於通膨率。因此退休族不能只買固定收益產品，最好搭配部分股票、多元資產基金，才能提高長期的投資報酬率。 風險2：慘遇金融海嘯 資產大縮水 若退休後不幸遇到一次劇烈金融市場震盪，好不容易存下的退休金將瞬間減少、重創退休生活。因此對退休族的建議是，部分資金投資於領息產品，如債券基金、多元資產收益基金等，可以進行單筆投資。但股票型基金建議採取定期定額投資就好，同時設定為每2至3年賣出一次的循環式投資。如此一來，受金融市場波動的影響將可以降低。而股票型基金以美股、全球型股票基金為主，可以同時降低投資風險。 風險3：遇詐騙集團 退休金不見了 詐騙集團鎖定的對象，大多是退休族，因為手上資金相對較多，同時也可能因一時貪心或資訊量匱乏而受騙。防詐騙最重要的原則，就是謹記太過美好的投資報酬率（如保證年報酬率10%）都是騙局，此外，非法的金融產品、Line群組推銷投資方案等，往往隱藏詐騙風險，建議透過合法金融機構購買理財產品才較安心。投資必然有風險，但比被詐騙把本金都賠掉的機率更低。 風險4：過早將資產轉移給子女 資產多的退休族，面臨遺產、贈與問題時，有些人想提早做規劃、把資產轉移給子女，降低遺贈稅帶來的負擔，卻可能面臨晚景淒涼的窘境。建議先保留自己退休生活所需費用，若資產過多則可考慮分年贈與。 今年正好面對高通膨與金融市場修正的雙重壓力，對退休族來說勢必是痛苦指數上升的一年。但金融市場總是波動，風險總有去除的一天，只要盡力降低4大風險，一樣能過上安心的退休生活。