運動扭傷遇上舊傷與退化：醫療險理賠風險與事前規劃全解析

高齡化推升人工膝關節需求，聯合營收創新高關鍵在哪裡？

⚠️本文章為教學 APP 功能或整理總體經濟與公司營運重點，非投資建議與任何買賣的邀約。 延續上一篇文章關於長輩商機，那就是台灣進入高齡化社會，有一個議題很少被人提到的是退化性關節炎，這治療到最後還是必須仰賴人工膝關節。 根據澄清醫院中港分局王稚暉提到，國內超過五十歲的人口大約每兩人會有一人有退化性關節炎的問題，而目前主流還是以自費進行人工膝關節手術為主。如果想以更好的材料與技術更換膝關節，自費通常介於十萬元到三十萬元之間，使用健保給付只要花一到兩萬元，其實真正的重點就在於手術品質。這邊先簡單科普一下，健保給付的手術方式為「全膝人工關節置換」，這會把前後十字韌帶及兩側半月板全部切除，對組織高度破壞將帶來更嚴重的疼痛及復健時程。至於自費可選擇「半膝人工關節手術」，最大優點是微創手術不會破壞健康韌帶且復原效果較佳，但費用就是要幾十萬起跳（有興趣可看詳細資訊並洽詢專業醫師）。 更直白來說，只要有錢當然選最好的醫療品質，至於人工膝關節正常使用可以撐多久，根據下面的衛教資訊分享是十到十五年以上。因此一位80歲阿嬤在十五年前換過一次人工膝關節，就得面臨第二次的更換，你認為高齡者會選擇健保補助的全膝人工關節置換手術嗎？顯然不可能，考量恢復力及破壞性，當然有高機率會選擇自費的半膝人工關節手術。換句話來說，過去時代的高齡者大概只要換一次，但隨著國人平均壽命越活越久，就會遇到第二次甚至第三次的人工關節更換。 圖一：大部分人工膝關節的使用年限為十至十五年，資料來源：衛生福利部南投醫院。 再來看看另外一則衛教資訊，目前台灣有350萬人罹患退化性關節炎，超過七十歲以上更高達七成都有關節炎的問題。目前台灣人口平均壽命已超過80歲且未來高齡化趨勢將持續堆高壽命，因此換置人工膝關節相關商機及需求也如雨後春筍般冒出，對聯合(4129)專營人工關節耗材超過三十年就是相當好的商機。 圖二、台灣高達350萬人罹患退化性關節炎，資料來源：天主教耕莘醫療財團法人耕莘醫院。

因意外受傷就診醫療險竟不理賠？原來是你買的醫療險前面少了「這2字」｜關鍵在有無「意外醫療」與理賠文件準備

文：My保險我幫您！ / 圖：Shutterstock僅示意 保了2年保險的家管來詢問，因運動拉傷、腰痛就醫（無住院），是否可以申請保險理賠？重新看完這位保戶過往買的保險，僅有醫療險及重大傷病險，都不在這次保險給付的範圍內。回頭去看對話紀錄為什麼沒有特別規劃到意外險，原來當初生完小孩後擔任全職媽媽，認為出意外的機率不高，決定省下千元的保險費。 意外定義為：「外來、突發、非疾病」 - 外來：來自身體以外的事件成因 - 突發：指事件突然發生、無法預警、無法事先防備 - 非疾病：事件與疾病無關。若因疾病引起大多不賠，例如：腦中風、心肌梗塞、癌症等。 常見意外事故：車禍、刀傷、燙傷、跌倒、扭挫傷、牙齒斷裂、骨折（裂）、溺水、外來物重擊、咬傷、工傷、外傷等。 傷害險（意外險）理賠哪些內容？ 最基本的保障為「意外身故」和「意外失能」保險金，也就是死亡與失能兩種情況，常見的是車禍導致身故、失能或是操作機台遭機器捲入導致斷臂或斷指。另外還有「傷害日額」、「重大燒燙傷」、「骨折險」、「特定事故增額」、「傷害醫療（俗稱意外醫療、意外實支實付）」等項目。本次無法理賠的主要原因就是沒有規劃到「意外醫療」，此項目理賠意外發生後衍生的就醫費用，如急診或門診掛號費、升等病房費、診所或醫院的醫療雜費、自費手術或麻醉費等。 理賠時注意事項 - 醫療收據分「正本」、「副本」。就醫當天給的收據為正本且僅一份，申請理賠需提供正本給保險公司；若有規劃2、3間意外醫療（實支實付），可用副本收據或費用明細申請。 - 建議療程結束後請醫師開立「診斷書」，註記就醫過程，例如：5/1急診縫合、5/7、5/8、5/10門診治療等。 - 若於不同院所就醫，需分別開立診斷書與提供各院所的醫療收據；例如：A醫院急診1次、B診所復健10次，申請時需附上A、B兩份診斷書與收據，保險公司才能核理。 - 理賠細節會依保戶投保的險種與條款而有差異，事故發生時建議先詢問業務員以保障自身權益。 本文轉載自My保險我幫您！原文於此： https://q901107.pixnet.net/blog/post/345212116

有醫療收據就會賠？3種狀況，實支實付醫療險不賠！理賠關鍵與條款一次看

【我們想讓你知道】花多少醫療費，實支實付就要賠多少？收據正本、 副本都能理賠？許多人以為「實支實付醫療險」最划算、理賠最多，但若踩到條款地雷，恐怕一毛都拿不到。本文以金融評議中心案例說明3大常見誤解，並點出理賠關鍵，投保與申請前務必先搞懂。 案例：阿嬤手術自費7萬5，只賠5千元！一名73歲阿嬤髖關節手術自費材料等共7萬5千元，出院後遺失醫療收據正本，只能提出副本申請理賠。保險公司依條款「須檢具收據正本」為由，僅依診斷證明核付住院5天的病房費共5千元，雜費零給付。阿嬤申訴至金融評議中心仍敗訴，關鍵就在保單條款要求正本。 實支實付醫療險的3大誤解： 一、收據不論正本副本都會賠。事實上，多數商品明訂須繳交醫療收據正本，少數商品在多張實支實付「重疊投保且事前告知」情況下，才接受副本理賠。是否可用副本，完全取決於你當初投保的理賠規定。 二、收據上所有費用都應理賠。保險公司會審核收據與明細，只給付「必要醫療支出」的住院雜費，個人性質支出會剔除。例如退化性膝關節炎自費施打PRP，常被認定為保養性質、非必要醫療，因而不賠。 三、花多少醫療費就賠多少。實支實付是「各項目限額內實報實銷」，病房費、雜費、手術費各別計算、各有上限。若雜費限額5萬元，你自費7萬元醫材，理賠仍以5萬元為上限；若只花3萬元，則賠3萬元，絕非「花多少賠多少」。此外，病房費常有「每日定額」上限，即使自費升等病房，也僅依條款金額給付。 投保與理賠前，你該確認： - 理賠文件是否「必須正本」？副本採認條件為何？ - 雜費定義、必要醫療判準、常見排除項目清單。 - 各項目限額、日額與年度或每次給付上限。 - 多張實支實付的告知義務與副本分攤規則。 - 申請時程、遺失正本的補救流程與證明文件。 提醒：保險賠不賠、賠多少，皆以保單條款為準。投保前先讀懂條款與理賠規範，理賠時主動備齊必要文件，才能降低糾紛、守住醫療保障。 本文授權轉載：Money錢。圖片為示意，內容供參考，非投資建議。

【08:23 投資快訊】和康生(1783)飆漲停，醫材需求升溫、2023站穩台灣放眼全球

醫材廠和康生(1783)4日股價攻上漲停，終場收在69.3元。 展望和康生2023年成長動能，主要來自於醫材銷售成長。公司主力產品「關節注射劑」主攻退化性關節炎症狀緩解，在老年化下，退化性關節炎患者人數將超過10億人，需求將持續攀升。目前產品已取得台灣、歐盟、東南亞等多國認證，積極打入國際版圖。 另一大產品「牙齒補材」目前在台灣及東南亞販售。公司探訪東南亞時發現當地並無相關醫材，認為該區域蘊含無限商機。 預估和康生2023年營收7.13億元、EPS 2.16元。近期營運表現按季節性維持季增，並年年墊高營收基期。公司醫材產品站穩台灣市場，同時積極申請各國認證，中長期營運展望佳。搭上近期股價漲停突破盤整區，股價創下波段新高。 最新研究報告： 【台股研究報告】和康生(1783)醫材需求持續暢旺，中國市場挹注成長動能，營運表現再上攻