0050 與 0056 怎麼搭配？從成長與股息風險談退休與長期資產配置

疫情後新鮮人薪水還沒起飛，保費怎麼配才不踩雷？

近幾年因為被疫情影響，工作本身就難找，又加上職場上會遇到的重重難關，讓不少初出茅廬的上班族心很累。而職場新鮮人剛出社會打拼，又該如何規劃保險？ 文 / 小花平台 「所有老闆的病，都是被聽話的下屬寵出來的。」、「有時候太想贏得眼前這一分，反而會落得滿盤皆輸。」、「如果我一直選一條簡單的路走，我怕之後我會失去走困難那條路的勇氣和毅力。」……，這些是近來廣受歡迎的陸劇《請叫我總監》劇中經典台詞，縱觀網友們的評價幾乎一面倒都是好評，劇情發人省思並能引起深刻共鳴。確實，小編實際看過之後，回想自己在職場中也有類似的境遇，深有同感、心有戚戚焉！ 該劇以真實細膩的手法描寫了專業小秘書寧檬面對魔鬼總裁「陸總」的職場求生術，其中許多眉角已成為社會新鮮人不可不知的職場生存撇步。適逢畢業季求職潮到來，小花平台站在職場新鮮人的立場來看，「宛如一張白紙般」，最好趁早規劃保險同時兼顧保障與風險，先照顧好自己、要讓自己在無後顧之憂的前提下開始打拚，才能無畏無懼！ 社畜們的真實心聲！你被說中了嗎？ 《請叫我總監》講述了從小到大夢想成為投資人的寧檬陰差陽錯成為總裁秘書，與能力極強、脾氣火爆的霸總上司陸既明鬥智鬥勇，最終攜手逐夢、並肩搞事業的故事。 小編在看這部職場愛情劇時，面對劇情的鋪陳，講述有關上層打壓、不願聽員工意見、故意刁難、辦公室小圈圈……等職場困境，回想起自己 N 年前在職場上的種種經歷，著實深有同感、心有戚戚焉；尤其劇中許多「社畜」心聲引起觀眾心中的共鳴，不僅為女主角寧檬氣憤，更是對自己的生活感到無力和絕望。 所謂「社畜」是指日本企業底層上班族的自嘲用語，源於「會社」與「家畜」兩個詞，意思為「公司的牲畜」，最早出現在西元 1990 年代的日本，隨後在東亞逐漸流行。 以下小編為讀者整理該劇經典台詞「社畜真實心聲」，分享給身為職場傭兵的你我： 金句 1、所有老闆的病，都是被聽話的下屬寵出來的。 金句 2、你知道在職場把自己打扮得養眼得體，不但是對別人和自己的尊重，更重要的是能力的象徵，代表你能從容兼顧工作和生活的事情，而不是疲於奔命。 金句 3、生活上有許多事可以將就，但是吃和住不能太草率，尤其對一個女孩子來說。 金句 4、如果我每天只是泡咖啡，那麼我展現出來的就只是泡咖啡的能力。 金句 5、這哪裡是家，這是我另一個辦公室、外加一張床可以小憩。 金句 6、我也是個人，不是人工智能。 金句 7、幫忙是情分、不幫忙是本分。 金句 8、錢多的話就值得。 新鮮人的保險怎麼買？優先考量 2 大投保重點 又到了鳳凰花開、驪歌輕唱的畢業季節，受到國內新冠疫情持續升溫連帶許多企業營運也受到影響，產業職缺大幅降低；根據主計總處最新統計，今（111）年前 3 月失業率為 3.66％，其中 20 至 24 歲青年失業率高達 12.48％，加上因為本土疫情嚴峻，全台放無薪假人數不斷創新高紀錄，其影響層面已明顯擴及至各行各業，可以想像對於即將步入職場的社會新鮮人將會造成不小的衝擊。 小花平台保險顧問表示，社會新鮮人工作才剛起步、口袋不夠深沒有關係，只要做足基本保障規劃，有足夠的能力承擔疾病或是意外風險，那麼就已經贏在起跑點了，以下建議可以透過 3 大投保重點，為自己的未來撐起一把保護傘。 首要課題、做足意外與醫療保障 考量社會新鮮人經常在外面奔波，不論是騎車或是開車都有安全上的顧慮，甚至可能發生突如其來的意外事件……；對於初入職場的社會新鮮人來說，首要思考的重點應該是：自己能否承擔這樣的風險及是否會造成家人額外的負擔？ ＊建議險種：意外險（附加傷害醫療險）、實支實付型醫療險 次要考量、補足防癌和重大傷病保障 考量癌症已連續 40 年蟬聯國人死因首位，平均每 4 分 20 秒就有 1 人罹患癌症，可謂是人人聞「癌」色變，再加上癌症已不再是老年人「專利」，年輕罹癌人數不斷攀升，且許多風險因素仍在不明階段，其可怕之處不言而喻！ ＊建議險種：整筆＋多次給付的癌症險、一次給付的重大傷病險 最後補強、也別忽略了壽險的重要性 除了前述的投保重點外，小花平台保險顧問指出，如果社會新鮮人預算有限，可以優先選擇定期壽險；如果想要運用時間複利加乘效果同步累積資產，不妨透過投資型保單例如：變額萬能壽險，定期定額、繳費彈性，同時兼具保障與投資的功能。 另一方面，建議趁著自己還年輕時，及早為退休生活做打算，像是變額年金險就是不錯的選擇，活得愈久也領得愈多，可以視為對抗長壽風險並降低退休理財成本的最佳利器；不過，變額年金險屬於投資型保險的一種，保單帳戶價值會隨著實際投資績變動而改變、要自負盈虧，需特別留意。 ＊建議險種：變額萬能壽險、變額年金險 本文由 小花平台 授權轉載 （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：Winny）

美國富豪撤資實體、散戶買爆科技股：誰先扛不住風險轉折？

近期美國富豪與散戶在投資策略上明顯分歧，富豪協尋避險、國際化與實體資產，散戶則積極投入科技股、關注長期退休財務規劃，顯示市場兩極化趨勢。 美國金融市場自2024年下半年起，受選舉年政局動盪及新興科技熱潮雙重牽引，投資人行為正出現明顯分化。富豪與高淨值族群因預期政策急劇變動，正加速避險與全球化資產配置。他們偏好黃金、海外不動產以及“黃金簽證”等身份規劃，準備隨時移動資產或原地防守。 觀察金融理財顧問與稅務律師的實務對話，富豪正將大規模股利與資本利得提早結算變現，預防未來資本所得稅率上漲，並傾向拋售個別美股，將資產轉移至海外題材、房地產基金（如Qualified Opportunity Zone，QOZ），並利用目前的100%折舊優惠。部分家族甚至將上億美元工業園區收益轉入QOZ基金延遲稅負，同時避開美國本土政策不確定風險。 相較於富豪族群，散戶投資人則呈現截然不同的行為。美國退休族，尤其是中產階級80歲以上夫婦，資產結構偏重長期儲蓄（401K、IRA），主力收入仰賴社會安全福利（Social Security），平均每年約可運用7.3萬美元，遠高於生活所需。但年輕世代（Gen X、Gen Z）面臨高房價、學生債及醫療負擔，預期未來每年退休生活成本恐達10萬美元以上，因此散戶更熱衷以科技、AI相關美股（如NVIDIA、Microsoft）投入長線成長方案，盼藉新領域帶動資產增值。 科技產業方面，財報結果呈現兩樣情。Intuit 2025財年EPS超出預期，主因全球商業解決方案部門貢獻顯著，但整體美國軟體產業預估年成長約13%。部分AI題材股如C3.ai則出現業績不如預期，反映單一科技股波動風險仍高，投資人需審慎判斷產業與個股前景。 綜合觀察，美國投資人正被政策、稅制、地緣風險及科技創新全面改寫資產配置版圖。富豪族群防守、跨境避險，散戶則以科技長投結合退休理財。雖各自有風險與機會，但美國資本市場的未來仍高度不確定，投資者需審慎布局，持續追蹤政策趨勢與科技演變，以避免財務結構失衡或資產意外縮水。 免責宣言 本網站所提供資訊僅供參考，並無任何推介買賣之意，投資人應自行承擔交易風險。 文章相關標籤 本文內容轉載於此

選股、擇時真的讓你變窮？周行一點破散戶盲點：別再迷信超越市場報酬

投資就是選股、抓進出場？教投資超過 30 年、親眼看過「4 億一夕歸零」的周行一教授直言：投資最大的風險，不是賠錢，而是方法一開始就錯了！本集《理財資優生》(播出時間：2025 年 12 月 16 日)前政大校長周行一分享他提出的「全人均衡理財」與「八喜法則」，為什麼一般人不該追求超越市場的報酬率，而是先搞懂人生目標、風險承擔與資產配置，讓投資真正成為人生的助力！ 周行一教授退休後，致力推廣全人均衡理財 政大前校長/財管系教授周行一研究投資超過 30 年，他對於一般人的投資理財有長期的研究跟觀察，他將這些觀察所形成的理論叫「全人均衡理財」，他在 2022 年提前退休，就是希望這個理論能在社會上傳播。 投資通常都是經過很長一段時間，才會發覺過去花了那麼多時間投資，結果後來是不好的，甚至是虧損，可是已經來不及，所以我們當然要在一開始就知道什麼才是正確的投資方法。 基本上投資大家想的都是選股、擇時，周行一教授退休這幾年也開創了一個新職業，不斷去學習怎麼樣跟別人說，可以比較理解投資用選股跟擇時對我們來講其實是不利的。 退休不是休息，而是另一個起點 周行一教授常跟別人說，其實退休是生命的另一個起點，所以退休後可以去想一下，我們的人生是否會因為退休而活得更有意義，他也看到很多朋友在退休後，尋找人生的意義，有些人會去做義工、去學校輔導學生，而他現在在做的事就是可以讓大家因為投資理財，而過的更好。 金錢的意義：金錢不是人生中最重要的，它的意義在於金錢怎麼幫助我們，讓我們的人生過得更好，不管是對自己還是對孩子，他會選擇把錢用在可以增加個人的價值上面。 選股、擇時有什麼問題 曾經有一個學生跟他說一檔股票好，那時候他買不到 50 塊，學生跟他說大概 120 塊左右可以賣掉，結果因為太忙他就忘了，後來想到去看發現已經變 30 塊，這間公司之後也一蹶不振就把它給賣了，這段經歷其實就告訴我們，我們沒辦法去抓到那麼好的時點，主要是因為那不是我們的本業，沒辦法像業界的人一樣時刻關注。 周行一教授一開始在美國教書時，民國 78 年底時他一個朋友靠投資賺了 4 億，就想邀請他一起做股票，結果隔年 2 月股市崩盤，他朋友不但賺來的錢都沒了，還賠了 4 億，在研究投資的過程，他看過太多想靠投資賺快錢的人，可是快錢根本沒那麼好賺。 投資人希望可以靠投資賺錢，但往往只看到報酬、沒看到風險，周行一教授在全人均衡理財中的「八喜法則」，就是要做好風險管理，如果能把風險控管好，就會有非常好的投資結果，如果只想賺錢就會有一個問題，就是會承擔過高的風險。 散戶投資注意 2 件事 美國 100 年的報酬率大約是 12% 左右，既然是平均就代表它有時候會高於或低於平均，所以我們能知道當它低於平均時，它有一天會往上，對散戶來講有 2 件事一定要注意： 1. 不能夠要一個超過市場平均的報酬，如果想要就必須要選股、擇時，但太多數據顯示當我們想要這樣做的時候，就會變法人的韭菜，因為市場上的法人都比我們厲害太多。 2. 當市場在跌時，我們要有能力可以操作，然後等市場好的時候再賣。 投資要能等才會贏 「八喜法則」就是在教我們要能夠去等，只要能等就永遠都可以贏，但另一個概念就是我們不可以把所有的錢都放在股市裡，有一個風險就是如果哪一天我們急需用錢，又遇上股市崩盤，就必須要去賣股票，不能等就違反了八喜法則。 理財規劃 SOP 1. 思考自己希望我想要一個怎麼樣的人生。 2. 兩件事要做：思考將來收入會是多少、我們又要怎麼花錢。 3. 問自己 3 個問題：你喜歡做什麼事、這件事對別人的好處是什麼、你的能力適不適合這件事。 如何達到財務目標 周行一教授建議可以用兩面向思考： 1. You are what you spend，你要如何花錢代表你是什麼樣的人，它決定著我們的未來。 2. trade off，要做取捨現在花得多，以後就花得少。 定期定額 ETF 就一定賺錢？請看影片👇🏻 影片／教書 30 年，卻教人「別靠選股致富」！散戶 3 大致命誤區，定期定額買 ETF+長期投資有什麼盲點｜ft. 周行一【理財資優生】EP55 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）