多處骨折給付比例表解析：合併計算如何拉低你的骨折理賠？

盤點6位名人因跌倒離世！理賠關鍵少一字恐不賠？意外醫療、住院、骨折怎麼申請一次看

【我們想讓你知道】 國內外有不少名人都死於意外跌倒，不僅年輕人要注意，中老年更是要注意，且根據統計，跌倒是造成 65 歲以上長者受傷住院和急診的最主要原因，一旦發生又有哪些保險可以申請理賠？申請時又要注意什麼？ 文 / 小花平台保險＋ 小編回想起大學時期最喜歡看台灣作家劉墉的書，舉凡《創造自己》、《冷眼看人生》、《殺手正傳》、《抓住屬於你的那顆小星星》、《我不是教你詐》……等，不勝枚舉，直到現在還是偶爾會拿出來翻翻看看。 不過，日前他突然發生意外，著實讓人嚇了一跳；據新聞媒體報導，現年 74 歲知名作家、畫家劉墉移居美國紐約多年，日前驚傳在自家庭院摔倒、突然失去意識，等到妻子把他叫醒後，發現滿身滿地都是嘔吐物更一路嘔吐到醫院急診室，所幸經檢查後並無大礙，他也不忘在社群網站上向「粉絲」報平安：「老頑童一切 OK，除了百病纏身，還是一尾活龍！」 看到他暫時平安無事，小編也長吁了一口氣。 轉貼劉墉在臉書的一段發文：「我到院子裡修剪樹木，轉身不小心被花盆絆倒，瞬間反應靠右手撐住，沒撞傷頭。我在地上躺了一下，因為手實在痛，然後一扭一扭地回房間對太太說：今天不做院子了，因為受了一點傷，接著去洗手，突然覺得天旋地轉，四周亮得張不開眼，太太剛扶我坐下，我就失去意識。被太太叫醒的時候發現滿身滿地都是嘔吐，太太急著找救護車，3 分鐘車就到了，幾個講話很溫柔的大漢，把我載到長島猶太人醫院……。」 「跌倒」不僅年輕人愛注意，中老年人更要當心！ 其實以劉墉 74 歲的年紀已屬老年，對於大多數老年人來說，最忌諱的就是「跌倒」；根據衛福部最新統計，110 年事故傷害死亡人數為 6,775 人，位居國人死因第 7 位，其中 65 歲以上長者，每 6 人中有 1 人曾經發生跌倒，且每 12 位長者中有 1 人曾經因為跌倒而就醫，跌倒可說是造成 65 歲以上長者受傷住院和急診的最主要原因，其發生率隨著年齡的增加而隨之提高，輕微者影響個人生活起居，嚴重者可能需長期臥床，甚至因此死亡，不得不防。 說到跌倒，不禁讓小編聯想到，先前小花平台以專題深入報導國內藝人「小鬼」黃鴻升在家中浴室跌倒驟逝，年僅 36 歲，倒臥的當下因為沒有人在身邊即刻救援，才會發生不幸憾事……。跌倒的可怕之處由此可見，不僅年輕人要小心，中老年人更要當心，以下盤點近來國內名人因為跌倒離世的案例： 前台泥集團董事長辜成允下樓梯時不慎跌倒傷及腦部身亡，享年 62 歲。 台灣詩人余光中不慎跌倒導致顱內出血、輾轉進出加護病房……，享年 90 歲。 知名本土劇演員馬如風被朋友發現在民宿浴室跌倒猝逝，享年 63 歲。 台灣詩人管管因為跌倒昏迷，送至醫院後搶救無效，享年 92 歲。 台語流行音樂歌手高向鵬過馬路時跌倒、昏迷 1 年後過世，享年 67 歲。 歌仔戲知名小生陳美雲不慎在家中失足滑倒後離世，享年 72 歲。 意外發生了，申請理賠時要注意這些事！ 要預防跌倒意外的發生，除了日常生活保健外，有哪些保險可以申請理賠？如果是一般的擦傷、挫傷到醫院診所掛號看診，可以申請意外實支實付型醫療險理賠，這部分小花平台特別提醒保戶在申請理賠時，需格外留意保險公司都是按照保單「條款」理賠，只要條款上沒寫或是寫得不一樣的，就不會理賠。 舉例來說，意外受傷如果寫的是「扭挫傷」會理賠，但是寫「扭傷」就不會理賠，僅僅只是差了一個字就是會賠與不賠的差別；因此，建議保戶在申請任何理賠之前，一定要詳閱保單條款內容，以免個人權益受損，否則你只能期待可以遇到善良一點的保險公司，願意因為你的積極爭取而採行「打折」理賠。 另一方面，還有常見的骨折傷害，不論是否有住院，意外住院日額和骨折險都可以申請理賠；其中，值得注意的是，意外住院日額通常都有內建骨折為住院保障，也就是如果因為意外事故而導致骨折，即便沒有住院，保險公司也會根據骨折的嚴重程度換算成住院日數理賠。 當然，如果需要住院治療，除了前述的意外住院日額和骨折險外，還有實支實付型醫療險可以理賠，在保障額度內，每次住院、門診手術費或是其他醫療雜費等都可以申請理賠。 本文由 小花平台保險+ 授權轉載，原文 於此 （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：yuting；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

燒燙傷、骨折保險會賠嗎？抓住3條件，連門診也能請領理賠金嗎？

【我們想讓你知道】 意外與疾病是無法預期的 2 大風險，像是骨折、燒燙傷等意外傷害，所以很多人都會買保險來轉嫁風險。不過，坊間常把意外險和醫療險做比較，兩者差異為何？想投保意外險又須注意哪些事？意外險理賠定義須符合「外來、非疾病因素、且突發性」導致意外事故的 3 個條件，也就是說，沒有符合外來、非疾病因素、突發性這 3 個條件，就無法啟動意外險的理賠機制，這也是意外險與醫療險的主要差異… 文 / Money 錢 意外與疾病是無法預期的 2 大風險，因此許多人會透過保險來避免財務隱憂。不過，坊間常把醫療險與意外險做比較，兩者差異為何？想投保意外險又須注意哪些事？ 為了避免因意外、疾病而導致財務危機，許多人會買保險來轉嫁風險，其中意外險是普羅大眾會優先考慮的險種之一。有些人可能會疑惑，已投保醫療險還須買意外險嗎？本文將協助你釐清兩者的差別，也提供挑選意外險的注意事項。 首先要知道的是，意外險又稱為傷害險，理賠定義須符合「外來、非疾病因素、且突發性」導致意外事故的 3 個條件，常見的 5 個投保項目為：意外身故保險金、意外失能保險金、重大燒燙傷保險金、骨折保險金、意外醫療保險金。 也就是說，沒有符合外來、非疾病因素、突發性這 3 個條件，就無法啟動意外險的理賠機制，這也是意外險與醫療險的主要差異。 符合意外 3 條件，門診治療也能獲得理賠 其次，意外險與醫療險都有實支實付型與日額給付型兩種理賠，一般而言，實支實付能提供病房費、手術費、雜費等限額給付，而意外險與醫療險的實支實付差別在於，實支實付型醫療險通常須符合「住院治療」的理賠條件，才能申請保險理賠；實支實付型意外險的優點是，只要是意外導致的傷害事故，即使沒有住院或手術，僅有門診支出也能申請限額的理賠給付。 了解意外險與醫療險的差異後，購買意外險時該注意哪些事？錠嵂保經台北營業處主任王軍硯分析，意外險除了實支實付型之外，還有 2 個不容易被其他險種取代的理賠內容，分別是燒燙傷以及骨折。 王軍硯解釋，不幸燒燙傷而須接受植皮手術時，僅有意外險可以提供一次給付理賠金，能彈性用於支付後續的復健費用；骨折也是常見的意外事故，如果投保的意外險保單提供骨折理賠，也能當成相關治療費的補貼金。 此外，一般常見的意外如骨折、扭傷、挫傷等，除了看西醫，有些人會選擇到中醫診所接受針灸、拔罐、推拿等治療，或是購買中藥調養身體，究竟看中醫是否也能獲得意外險理賠？ 對此王軍硯表示，只要符合意外險定義，以及到「登記合格的醫院或診所」治療，超過健保給付的部分，就能申請實支實付意外險的限額理賠金。至於自費中藥則須向保險公司提供用藥明細，再由理賠人員根據專業醫師的認定，判定是否為具療效且必要的用藥，按照保單條款予以理賠。 考量 3 種情況，規劃意外險保額 至於意外險的保額要多少才夠？王軍硯建議，可以針對職業危險程度、已有的壽險保額額度、保障家人的身故金缺口等 3 種情況來衡量意外險的保額。 由於意外險不是用年齡計算保費，而是用職業等級計算，保費會從第 1 類到第 6 類遞增，因此相同年紀的人投保同一張意外險，職業危險程度越高的人，保費也就越高，部分高危險職業甚至有可能被拒保。 王軍硯分析，年輕且具有家庭責任的族群，可以針對身故後要留給家人保障生活所需的資金缺口，先補齊足夠的壽險保額，再視情況搭配意外險，之後隨著年紀漸增、不同階段的需求，降低壽險保額、提高意外險保額，就能用差不多的預算獲得更高的保障。 保障範圍廣、保費低，產險公司商品適合初保者 挑選意外險時，該選擇壽險公司還是產險公司的商品？對此王軍硯表示，產險公司多數以專案規劃意外險商品，除了意外身故、意外失能、重大燒燙傷等常見保障之外，可能還包含火災、海陸空大眾運輸工具、電梯、颱風等項目，類似套餐組合，壽險公司則多以單一項目為主，類似單點，再加上產險公司提供的職業危險費率較低，所以整體而言，產險公司的意外保障範圍普遍較壽險公司廣泛，保費也相對便宜。 不過多數產險公司的商品不提供「保證續保」，若考量續保性，雖然保費較高，但部分壽險公司提供保證續保的意外險商品，且可按照個人需求規劃保障內容，像是只想提高意外實支實付或是骨折等額度的人，就可以考慮購買壽險公司的意外險。 王軍硯表示，無論是壽險公司或是產險公司的意外險，都各有特點與限制，對於初次投保意外險的人，建議可選擇產險公司的商品，原因是保費便宜卻享有較完整的保障。隨著職業更迭或想再加強特定意外險項目時，則可以考慮壽險公司的意外險商品，即使買到不保證續保的意外險，拒保機率通常相較於產險公司的意外險低。 本文由 Money錢 175 期 授權轉載 （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：Ting；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）