理財規劃如何開始？先從資產分配看懂自己的金流

社會安全福利何時領最划算？先算損益平衡年齡再決定

許多人在申請社會安全福利時，常忽略一個關鍵問題：何時開始領取，才不會事後後悔。文章指出，規劃退休金前，應先釐清自身財務狀況與損益平衡年齡，避免因提早或延後領取而錯失較高的終身總收入。 社會安全福利的標準金額，通常依收入最高的35年平均工資計算，並在完全退休年齡開始領取時可拿到全額。對1960年或之後出生的人來說，完全退休年齡為67歲；最早可在62歲領取較少福利，最晚可延至70歲。延後領取的好處，是每多延一個月，未來每月給付金額就會增加，因此需要先算出損益平衡年齡。 損益平衡年齡指的是：延後領取後多拿到的每月金額，累積到足以補回提早領取期間少領的總額。文章舉例，若完全退休年齡的標準福利為每月2,000美元，在62歲與70歲之間做選擇時，必須先計算延後期間失去的收入，再推算要領多久才能回本。以文中的試算為例，若70歲才開始領取，大約需要活過70歲後10.4年，才會達到損益平衡。 文章最後提醒，是否延後領取，應綜合健康狀況、家族病史與醫療需求來判斷。由於沒有人能精準預測壽命，先算清楚損益平衡年齡，再決定領取時機，會比單純依直覺行動更穩妥。

AI基金績效飆高，配息與不配息該怎麼看？

最近市場上，AI與科技基金成為理財討論焦點，主要原因包括全球大型科技公司持續加碼伺服器與資料中心，帶動供應鏈需求升溫；同時，台灣科技產業在全球AI供應鏈中扮演重要角色，使相關基金績效受到關注。 以統一投信的全球新科技基金(TW000T0933A9)為例，今年以來累積報酬突破100%；野村投信的e科技基金(TW000T3205Y9)淨值也突破200元。這類數字容易讓投資人擔心是否已經買在高點，但基金淨值走高，更多時候反映的是基金長期累積的投資成果，而不等同於商品價格上漲。 文章也提到，不配息基金的設計是將收益留在基金內持續滾動，例如安聯投信的台灣科技基金(18480065)，因為不配息，淨值可隨著資產累積而成長。這種模式強調複利效果，適合看重長期資產累積的投資人。 在AI主題基金方面，復華投信的台灣智能基金經理人認為，AI應用正從概念走向實際落地，大型科技公司持續投入資本支出，市場也預期相關成長動能可延續至2027年。中華電信與日本NTT合作成立AI科技基金，也被視為企業資金持續布局AI的例子。 文章同時比較了配息與不配息基金的差異。若偏好每月取得現金流，可關注安聯投信的AI人工智慧基金(AMf2固定月配類股，LU2664909848)；若重視長期複利與本金成長，則可參考AI收益成長基金(AT累積類股，LU3006189016)。前者強調定期分配收益，後者則讓收益留在基金內持續累積。 整體來看，這篇內容的核心不是追逐短線熱度，而是提醒投資人先釐清自己的資金用途與目標：是重視現金流，還是重視長期累積，才能選到相對適合的基金類型。

62歲提早申請社會安全金划算嗎？專家重估提早領取的利弊

退休規劃中，何時申請社會安全金一直是許多人最難下決定的一步。過去不少人認為，62歲就開始領取社會安全金並不划算，因為相較於67歲的全額退休年齡，每月福利大約會少30%。但重新檢視後，這個選擇未必對所有人都不利。 若從總領取金額來看，提早申請是否划算，關鍵往往不在單月金額，而在實際可領取的年數。以每月福利2000美元為例，若從62歲開始申請，到78歲時累計可領268800美元；若等到67歲才開始領，累計約為264000美元；若延到70歲，則約為238080美元。這代表若壽命未如預期延長，提早申請反而可能拿到更多總額。 除了金額比較，健康狀況與生活規劃也是重要因素。若個人預期壽命較短、身體狀況不佳，或希望在60多歲仍有體力時完成旅行、體驗人生目標，提早請領社會安全金可能有助於提升生活品質。 另一方面，若已有其他退休收入來源，能承受提早申請後每月福利減少的影響，那麼62歲開始領取也可能是一項合理安排。相反地，若預期長壽，且希望晚年每月有更高的固定收入，延後申請仍具吸引力。 整體來看，提早於62歲申請社會安全金，不再只是單純的「吃虧」或「錯誤決定」，而是一項必須結合壽命預期、健康條件、現金流需求與生活目標綜合評估的財務選擇。

高收入未必財務安全：從月光族到存下2000萬日圓的家計管理啟示

高收入不一定代表財務安全。日本一名年收入達950萬日圓的男子，長年將財務交由配偶管理，缺乏投資理財規劃與夫妻溝通；再加上生活支出與教育費用龐大，退休前夕才發現存款僅剩150萬日圓，面臨老後資金不足的困境。 另一方面，日常消費習慣也容易受到社群媒體影響。財務行為專家指出，社群平台演算法與創作者推薦，會讓消費者產生「我也買得起」的錯覺；當推薦商品貼近日常生活時，人們更容易在不知不覺中頻繁下單，導致支出逐漸增加，最後成為月光族。 相較之下，改變用錢習慣也能有效累積資產。日本一名雙薪家庭主婦，家庭月收入約46萬日圓，在意識到未來可能面臨財務危機後，開始改造家計，包括建立自動存錢系統、重新檢視保險與電信資費，並集中採買以降低伙食費，最終在6年半內存下2000萬日圓（約新台幣400萬元）。 專家提醒，無論收入高低，建立正確的消費觀念、掌握金流並及早進行理財規劃，才是避免財務焦慮的關鍵。

好葉 Better Leaf：百萬訂閱財商創作者的穩健價值投資路徑

華語圈財商創作者「好葉 Better Leaf」主打穩健派價值投資，內容聚焦投資策略、操作邏輯與長線理財觀念。介紹指出，他在 20 多歲開始投資美股，透過穩健操作建立每月穩定的被動收入；同時持有 CISI 國際財富管理與 CFP 理財規劃師雙證照，資產管理規模突破 100 萬美金。\n\n「Better Leaf 好葉」YouTube 頻道經營超過七年，累積 600 多支影片與超過 100 萬訂閱者，也開設線上投資課程，累積超過 1,000 位學員。其投資理念強調「穩健成長 × 價值投資」，重視企業護城河與估值，並以長線佈局與財務成長為核心。

職場媽媽工時近11小時、92%壓力爆表，該怎麼用理財與保險補強風險？

母親節將至，yes123求職網最新調查指出，高達92.2%的職場媽媽感到經濟壓力大，其中28.1%更需要娘家金援；同時有85.1%的受訪者表示工作是為了分擔家計。調查也顯示，職場媽媽平均日工時達10.9小時，25.1%工時超過12小時，高達95.3%認為難以兼顧家庭與事業。 面對沉重的財務與生活壓力，凱基銀行提出三大理財原則： 首先，建議準備3至6個月的生活開銷作為緊急備用金；其次，設定醫療與意外險等風險防護網；最後，遵循「50%至60%家用、20%至30%儲蓄投資、10%至20%彈性消費」的收入分配法。 此外，依據火象、風象、土象及水象星座特質，也可分別採取成長股、股債多重配置、穩健儲蓄或定期定額等不同的投資策略。 在風險防護方面，安達人壽建議主動進行保單健檢。針對女性常見癌症及特定疾病，可透過定期健康險強化專屬保障並涵蓋續次給付機制；因應高齡化社會帶來的跌倒與骨折風險，可配置保障至101歲的終身意外險；另可考量透過投資型保單及早規劃退休藍圖。 除了民間機構的理財與保險解方，政府也提供相應支持。勞保局指出，為減輕育兒負擔，針對115年1月1日起出生的新生兒，每胎合併社會保險生育給付與政府加發補助，總計將發給10萬元，雙胞胎則依比例增為20萬元。首波補助款項於母親節前夕陸續入帳，預計約有2萬名媽媽受惠。綜合各方資源，期望能為職場媽媽打造更完善的財務與生活防護網。

存錢當資產還支出？差一步決定你能不能變有錢

【理財小測驗】怎麼看待你的錢，決定了你能否成為有錢人！ 市場先生， 第一桶金應該怎麼存比較快呢？ 之前和一位網友聊天，談到這個問題， 她本身在服務業工作， 雖然薪水超過 4 萬元，而且都有用心記帳， 但她每個月存下的錢卻不到 3000 元。 「妳可以一拿到薪水就定存進銀行。」我說 「我有存，但有時還是會花到銀行的錢。」她回答。 在和她仔細聊過以後， 發現我們在想法上有一個很大的差異， 如果看懂了，你絕對能輕易的存下第一桶金！ 在開始談今天的主題之前，先做一個財務的小測驗： 如果每月固定存下一筆錢用於未來投資， 這筆錢到底是屬於「資產」，還是屬於「固定支出」呢? 繼續往下看... 你知道你每月存下的錢是屬於哪一種嗎？ 首先談談這兩個名詞： 【資產】就是你擁有的財產 【固定支出】是你每月固定要流出的錢 每月存下的錢該屬於哪一種？ 不都是存下的錢 這到底差在哪裡？ 有些人 ( 尤其是會計 ) 認為 存下的錢可以做任何應用，應該是資產。 有些人認為存的錢是固定流出，所以是固定支出。 也有人認為它應該同時寫在支出以及資產。 這個問題出自《富爸爸理財IQ：愈精明，愈有錢》這本書 是一本談論財務觀念的好書， 書中的答案是： 每月存下的錢應該列為「固定支出」， 而不該放在「資產」，到底是差在哪？ 3 個心態的差異， 影響你最後的成果 第一次看到這問題是 6 年前， 「不都是存下的錢嗎，這到底差在哪裡？」 我當初也並不認為這有什麼差別， 一直到幾年後再看到這問題， 才開始看懂這問題的背後， 原來隱藏一個人對於金錢的心態與價值觀差異！ 以下整理了三個心態差別： 心態差異1. 存不下錢，是因為決心不足 如果這些存下的錢是「資產」 那它就像你銀行的存款一樣， 是「隨時可以被動用的」 每個人都需要第一筆資產來做為 投資或創業的本金， 但在人生中累積本金 本來就會遇到很多阻礙。 如果我每月固定存 3 萬， 3 年後我就一定能存下 100 萬元創業基金。 看似簡單的加減乘除， 過程中其實會遇到很大的困難。 比方說有帳單要繳， 如果你把它當成資產，代表你現在有錢 可以支付帳單 ( 從資產拿出錢 )。 的確帳單問題成功解決了， 但你的財務問題卻也擴大了、目標也被延後了， 最後，你的錢總是存了一些之後就花掉， 而不會是持續不斷的成長。 反之，如果這些存下的錢當成是「支出」， 那它的重要性也許甚至比其他帳單支出還重要， 不能輕易挪走它。才有可能按照規畫去累積財富。 心態差異 2. 解決問題 vs 被問題解決 「可是，難道帳單可以不繳嗎？」 如果把存下的錢當成支出， 雖然能按照理想中的速度存錢， 但萬一錢不夠怎麼辦? 大多數人選擇是： 「好吧，繳完帳單後，我只能存少一點錢。」 於是也許他原本計畫自己 2 年存到一桶金， 這件事就隨著帳單被無限期延後了。 原因是他沒有正視到自己收入不足的事實： 「你的問題從來不是存不夠多，而是賺太少。」 怎麼賺錢？你要想辦法。 想像一下如果公司有一個業務， 這個月業績要求 50 萬元，但他只達到 30 萬元， 剩下的缺口該怎麼辦？ 解決問題的人會想辦法去多賺到 20 萬業績， 而被問題解決的人， 很可能會拿下個月的業績來補， 或是乾脆放棄這個月的業績。 如果你每月要有 10 萬的收入 才能達成你的財務規畫目標， 但薪水只有 4 萬。 你應該想的是如何創造其他 6 萬元， 而不是為了存下一半薪水而高興， 也不該因為難而放棄目標。 在工作中的問題我們都知道怎麼解決， 人生的理財問題其實也一樣， 我們卻往往無法真正去面對解決自己的問題。 心態差異3. 你害怕支出，還是喜歡支出？ 大多數人不喜歡支出這個詞， 把存下的錢列為支出， 對一般人來說也是有點怪怪的事。 如果把一個人當成一間企業 每間企業都在努力的花錢投資自己的未來 包含蓋廠房、擴大人力編制、增加行銷預算等等， 這些全部都是「支出」！ 這些支出的目的， 是為了未來可以賺進更多的收入。 從企業家的角度思考， 如果花 1 元能賺 2 元，那應該想辦法花 1 億元， 就有機會賺 2 億元回來，甚至更多。 因此真正的有錢人喜歡花錢， 他們花錢的同時都在創造更大價值。 在生活中，有多少錢花了可以幫你賺更多錢？ 大多時候支出就只是支出而以。 關於如何透過花錢來賺錢的思考，可以看看這 2 篇文章： 1. 「賺錢、存錢、花錢」哪個最重要？原來…老闆想的和你不一樣！ 2. 別再擔心你存不到錢了，你真正該擔心的是「錢花不掉」！ 快速結論 1. 搞懂每月存的錢是應該當成「固定支出」而不是「資產」 2. 存不下錢，通常是因為決心不足 3. 存的錢太少，是因為沒有正視自己收入不足的問題 4. 不要害怕支出，有錢人的支出都是為了帶來更多的收入！ 今天市場先生就先談到這，這篇的概念真的稍為複雜一點， 但看懂了應該會對你的財務規劃很有幫助！ 加入市場先生好友，收到理財好文章： 額外分享幾篇理財好文章： 1. 存錢必備密技 省錢推薦》今年最新現金回饋信用卡比較 2. 學投資該如何開始？ 超過100篇投資理財入門文章 - 存下來吧！ 3. 財務自由要怎麼做？ 43種能創造「被動收入」的方法，收藏起來吧！ 4. 學投資該看哪些書？ 分享我的投資書單 - 超過30本投資好書 本文由 Mr. Market 市場先生 - 投資理財入門 授權 原文於此 未經授權，請勿轉載

TPK-KY 從 52.2 衝到 54.1，一口股期賺 3800，小資族該用省下的 50 元天天拼當沖嗎？

(圖/shutterstock) 現代人生活愈來愈不容易 小資族精省荷包靠「節食」 很多上班族光靠一份薪水已入不敷出 不少人為了省錢將腦筋打到三餐上面 的確，攤開大家的每月支出表來看 排在房租(或房貸)之後最大的開銷可能就是伙食費 所以有小資族靠著吃壽司、麥片、豆漿 將 3 餐節制到只花 50 元，相當精打細算！ 但即使再怎麼省，仍會覺得錢不夠用 因為懂得節流之後 還必須要「開源」才行... 繼續看下去 (贊助商連結) 以下分享一種替自己開源的方法... 透過權證走勢，挑出每日飆股 馬上打開>>>權證小哥-全方位獨門監控 (資料來源:權證小哥-全方位獨門監控) 看到大戶買，立刻搶進現賺 如果有券商馬上跟進購買權證 發行券商怕一口氣賠太多 就會去現貨市場買股票避險 所以會帶動股價進一步上漲或下跌 (因為權證就是「你」跟「發行券商」在對賭 當你買權證賺大錢時，發行券商就會賠錢) 詳細關係如下圖 (更詳細的操作方式，可參考權證小哥實戰班) 實操演練: 以前文提到的 TPK-KY(3673)為例 在 9:02 到 11:02 的兩小時之間 不斷有人買進 TPK-KY 的認購權證 而股價也從 52.2 漲到最高點 54.1 (11:02) 當日收盤則收在 53.5 如果手腳夠快的話，我們也有機會賺一波 (資料來源:權證小哥-全方位獨門監控) 跟著做... 一天現賺 3800 元 如果照著上述方法 在 9:02:19 看到大量權證買購出現時 我們可以在 9:02 到 9:07 間買進 TPK-KY 買進價位會落在 52.2 元 如果賣在收盤價 53.5，一張股票可賺 1300 元 賣在當日最高點 54.1，可賺 1900 元 操作股票期貨 成本低 95% 股票期貨 就是以股票為標的 的期貨 每 1 口股期契約 代表 2 張標的股票 獲利也就等於 1.9 X 2 X 1000 = 3800 股票期貨不僅可以當沖 而且交易成本，比股票 低至少 95%！ (圖片來源:CMONEY，貼心提醒:要注意操作標的可用現股當沖還是必須得融資融券喔!) 90% 的投資人多年買股票 卻不知道 利用「股期」賺更多，省成本 股票期貨(簡稱：股期)，是以股票為標的的期貨商品。 只要操作得當，就能用低成本，獲得高報酬。 擁有高槓桿、以小搏大的特性。 自從2010年發行到現在，會操作的投資人<5%， 是一種充滿契機的 新藍海！ 如果想知道是哪位神秘券商的話 點開 權證小哥-(認購)主力收購權證評估表 就可以發現是哪家券商 在收購 TPK-KY 的認購權證 (圖片來源:權證小哥-(認購)主力收購權證評估表) 有這套神器，小資金也可以操作！ 我們還能事前發現 神秘券商的動向 讓他們替你抬轎獲利~ 快來報名，跟小哥學股期>>> 01/11(三) 桃園場 - 股票期貨專研班 (快滿了!) 01/14(六) 高雄場 - 股票期貨專研班 01/15(日) 台南場 - 股票期貨專研班 01/20 (五) 嘉義場 - 股票期貨專研班 (只有一場喔!) 按讚追蹤 權證小哥 的FB粉絲團！ 提醒：本文僅為個人操作記錄與心得分享，並非任何投資建議與參考 若有提及案例僅為教學範例，請自行判斷謹慎評估風險。

被動收入沒那麼輕鬆！3萬元租金就財務自由？跟著3步驟搞懂要存多少才夠

「被動收入要去哪裡找？哪裡賺呢？」 「有被動收入後就可以退休了嗎？」 「存到多少錢才算是財富自由嗎？」 相信您一定有聽過「被動收入」、「財務自由」這兩個名詞，但您知道該怎麼產生被動收入，並且達成財務自由的目標嗎？ 因此，艾蜜莉想透過這篇文章，跟您分享一下自己的看法與解讀。 1. 被動收入 首先，我們先定義「被動收入」。 它是只要付出一點努力進行，甚至是不工作的時候，也會定期、持續、穩定進來的現金流。這樣定義有點像是國高中在背註釋，用例子說明的話，像是股票領股息、寫書領版稅、出租房屋收租金等等。 這裡必須先澄清一點： 「想要增加被動收入，一點也不輕鬆！」 以前面的例子再做延伸說明，像是買股票之前，必須要作功課，無論是價值投資的公司研究、技術面的研究線型、籌碼面的了解籌碼，都需要付出時間、心力好好研究。 買進股票後也不是就沒事了，還得持續關注股票，如果就放著不管，萬一買到「天天都便宜」的股票，領不到股息、賺不到價差就真的欲哭無淚了。 此外，想要出租房屋當包租公或包租婆，得先選定房屋、裝潢、出租、後續房客問題處理等等。當然，無論是股票或出租房子，前提都是要有一筆足夠的資金。 2. 財富自由 財務自由的定義是指一個人不再需要為生活開銷而工作賺錢。換一種方式說，就是被動收入等於或是大於日常開支。 財務自由 = 被動收入 ＞ 生活必須開銷 舉 X 先生的例子來說，他目前的工作是在台雞店當作業員，每個月領 22K，但單身的他，每月的零零總總的開銷總計是 2 萬元，但這位 X 先生有祖上傳下來的金店面在收租，每月可有 3 萬的被動收入。 X 先生每月的 3 萬（被動收入）＞ 2 萬（生活開銷），即使他辭去了作業員的工作，還是可以維持生活，因此可以說 X 先生達到了「財務自由」，甚至還有 1 萬元的資金可以自由運用！ 值得一提的是他也可以選擇繼續在台雞店的工作，將他賺到的薪資收入，運用在其他花費，或者再投資、再創造更多被動收入！ 3. 邁向財富自由的 3 步驟 (A) 理財 想邁向財務自由的第一步一定是做好「理財」！ 先檢視自己的財務狀況，了解自己的月支出、月收入是否超支？是否有不合理或過多的消費？檢視完財務狀況後，針對不足的作出修正，並對金錢作出合理的分配與管理。 (B) 持續學習 如前面提到的想要有被動收入之前，像是投資領股息、收租金等，都需要先投入資金與知識！ 資金的存款透過第一步的理財可以逐漸累積，同時間，也該針對專業知識進行學習。可以買書研究、詢問親友的意見、尋找相關課程。 想特別提醒大家的是，有許多標榜輕鬆、高報酬的投資工具，都極有可能有一些問題，一定要審慎評估。 (C) 增加被動收入 當資金與知識累積到一定程度後，就可以開始「買進」、「創造」資產，增加被動收入了！ 可以被「買進」的資產，像是房地產、股票、債券、定存，這些差異在於報酬的高低，報酬越高、風險越大；報酬越低、風險越小。 「創造」資產以創業為主，風險比買進資產高，又可以再細分為獨資、合夥、投資等等。 4. 快速結論 (A) 增加被動收入，一點也不輕鬆！ (B) 財務自由 = 被動收入 ＞ 生活必須開銷 (C) 邁向財富自由 3 步驟：理財、持續學習、增加被動收入 最後，艾蜜莉想引用市場先生所說的話： 「財務自由真正的目的，並非鼓勵不工作。」 拿艾蜜莉自己舉例，因為我個人的物質欲望很低，現在算是達到半財務自由的狀態了。 但我仍然持續工作，因為財務自由對我的意義是：「能有更多餘力去幫助他人！」 我一直希望協助更多人脫離一生只追著錢跑的日子，並且能學習到更多更穩健的投資方式。 希望這篇文章能對您有幫助。：） 【歡迎加入 艾蜜莉-自由之路 臉書粉絲團】 跟著艾蜜莉一起學習投資理財，一起邁向財富自由～（手刀衝）

小資族廣宇(2328)1個多月賺31%，「超簡單投資法」真的能穩定加薪2萬3嗎？

【以下內容為 林恩如 學員投稿，CMoney理財寶 編撰，首圖非本人】 我是電視圈人。 無奈這幾年景氣不佳，電視圈快進入「冰河期」，對未來前景充滿不樂觀及憂心，更別談加薪這種事。 現在利息這麼低把錢存在銀行裡，好像一點意義都沒用。 當年老的時候生活要如何過呢，腦海裡不斷想著要如何賺錢… 某一天，在電腦前搜尋著投資理財的資訊，無意間看到林恩如老師的文章，發現老師的方法好像還滿簡單的。 於是抱著姑且一試的心態，下載了「長線聚寶盆」，由於是「試用版」，所以瀏覽的次數有所限制，就這樣試了一陣子之後，發覺得這軟體還挺不錯的耶！於是買了「正式版」… 繼續看下去… (贊助商連結) 就這樣，依照老師的分法，我在 105.07.22 買進「廣宇」這檔股票二張。 原本 105.09.02 要賣出廣宇，結果不小心點到「買入」二張（交易後才發現按錯）。 最後在 105.09.06 以 25.2 賣出。 會賣出的原因是從來沒有賺過這麼多錢，所以想先落袋為安！ 實際案例分享－廣宇(2328) 長線聚寶盆 0722 選出，1 個多月獲利 31％！ 之後也照老師的方法，陸陸續續也買了其他股票… 「超簡單投資法」真的很簡單！ 連我家人到現在都不敢相信，我可以在股市賺錢。 如果你跟我一樣只是小資族，也想賺點零用錢，請你一定要來認識林恩如老師的「超簡單投資法」，我保證絕對不會讓您失望的！ 我目前手上還有幾檔正在交易，等收穫時再跟大家一起分享！ ------------------------------------------------------ 給自己一個翻身的機會！ 一年只有一場！超簡單投資法 年終豪華場 12/29 (台北) 年終豪華場 12/29 (付費直播) 年終豪華場 下集預告：電視人的選股 SOP 看完案例，想知道更多選股 SOP 的方法嗎… 加入 林恩如 粉絲團 接收最新訊息 👉 https://cmy.tw/005PAB 👈