以家庭為單位規劃醫療保險：先量化收入中斷風險，再決定一次金保額

你準備好提早退休了嗎？除了退休金，還要必備哪5樣東西與6大評估條件

【我們想讓你知道】你常聽周遭親友嚷著想提早退休嗎？或者，你也是其中之一？不要只是腦袋想想、嘴巴講講，務實評估與準備才是王道。下面藉由 Tracy 的案例，告訴你該怎麼評估自己是否具備提早退休的資格。 用6條件快速評估 是否具備提早退休資格 下午3點多，Tracy 暫停手邊的工作，起身煮咖啡，思緒又回到何時能退休的問題。這半年，53歲、工作20多年的她時不時想著退休，因為想換個生活方式，不想再過每天工時8～9小時的日子。但盤點資產後，又覺得再工作3～4年可能更好。其實能不能提早退休，還是「準點」（法定65歲）退休，只要根據以下6個條件評估，符合越多就越能提早退休。 條件➊ 無負債 房貸、車貸、信用貸款等，退休前務必還清。否則每月現金外流的負債會影響日常生活，甚至迫使你更改退休生活型態。Tracy 目前無負債，符合本條件。 條件➋ 預估退休生活所需 先明確想像退休生活，才能估算每月所需金額，包括食衣住行、醫療與嗜好興趣。Tracy 不愛旅遊、飲食簡單、當義工、偶爾上課，所以設定簡約型，每月基本生活費約3萬元。換言之，每年約36萬元，若預估退休後可活25年，需準備約900萬元退休金。 條件➌ 已存夠預估的退休金 Tracy 盤點勞保年金、勞工退休金與個人投資等，若合計已超過900萬元，基本上可隨時退休。但目前距離目標仍差約300萬元。假設距離法定退休尚有12年，以年化報酬率6%的基金累積不足額，每月需定期定額約1.5萬元。若無法負擔，可調整三方向：①增加每月收入；②延後退休時間；③降低退休後支出，例如將每月基本生活費降為2.5萬元，所需退休金可降至約750萬元。 條件➍ 已有足夠醫療保障 Tracy 兩年前已規劃老年保障，除全民健保外，另有實支實付醫療險與失扶險，目標是讓退休後醫療、照護費用盡量由保險負擔，避免侵蝕退休金。 條件➎ 不須金援父母或小孩 若成年子女需金援或父母退休金不足，都會壓縮個人退休金準備。Tracy 的母親能以自身退休金過活，且她單身無子女負擔，故無此壓力。 條件➏ 做好退休的心理準備 工作逾20年，工作已成生活的一部分。不再工作等於生活重大改變。決定提早退休前要想清楚：是逃避工作，還是有新計畫？退休後的生活是否已安排？許多人退休後不適應甚至生病，常因心理準備不足，造成情感失落並影響健康。 綜合上述6條件，Tracy 不符合條件3與條件6，建議就這兩部分訂定可執行計畫並務實落實，才能真正享受退休生活。 本文由 Money 錢 153 期 授權轉載（圖：shutterstock，僅為示意 / 責任編輯：Winny；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）。