普發1萬元入帳後怎麼分配？先分清必要支出、儲蓄目標與理性消費

高收入未必財務安全：從月光族到存下2000萬日圓的家計管理啟示

高收入不一定代表財務安全。日本一名年收入達950萬日圓的男子，長年將財務交由配偶管理，缺乏投資理財規劃與夫妻溝通；再加上生活支出與教育費用龐大，退休前夕才發現存款僅剩150萬日圓，面臨老後資金不足的困境。 另一方面，日常消費習慣也容易受到社群媒體影響。財務行為專家指出，社群平台演算法與創作者推薦，會讓消費者產生「我也買得起」的錯覺；當推薦商品貼近日常生活時，人們更容易在不知不覺中頻繁下單，導致支出逐漸增加，最後成為月光族。 相較之下，改變用錢習慣也能有效累積資產。日本一名雙薪家庭主婦，家庭月收入約46萬日圓，在意識到未來可能面臨財務危機後，開始改造家計，包括建立自動存錢系統、重新檢視保險與電信資費，並集中採買以降低伙食費，最終在6年半內存下2000萬日圓（約新台幣400萬元）。 專家提醒，無論收入高低，建立正確的消費觀念、掌握金流並及早進行理財規劃，才是避免財務焦慮的關鍵。

好葉 Better Leaf：百萬訂閱財商創作者的穩健價值投資路徑

華語圈財商創作者「好葉 Better Leaf」主打穩健派價值投資，內容聚焦投資策略、操作邏輯與長線理財觀念。介紹指出，他在 20 多歲開始投資美股，透過穩健操作建立每月穩定的被動收入；同時持有 CISI 國際財富管理與 CFP 理財規劃師雙證照，資產管理規模突破 100 萬美金。\n\n「Better Leaf 好葉」YouTube 頻道經營超過七年，累積 600 多支影片與超過 100 萬訂閱者，也開設線上投資課程，累積超過 1,000 位學員。其投資理念強調「穩健成長 × 價值投資」，重視企業護城河與估值，並以長線佈局與財務成長為核心。

職場媽媽工時近11小時、92%壓力爆表，該怎麼用理財與保險補強風險？

母親節將至，yes123求職網最新調查指出，高達92.2%的職場媽媽感到經濟壓力大，其中28.1%更需要娘家金援；同時有85.1%的受訪者表示工作是為了分擔家計。調查也顯示，職場媽媽平均日工時達10.9小時，25.1%工時超過12小時，高達95.3%認為難以兼顧家庭與事業。 面對沉重的財務與生活壓力，凱基銀行提出三大理財原則： 首先，建議準備3至6個月的生活開銷作為緊急備用金；其次，設定醫療與意外險等風險防護網；最後，遵循「50%至60%家用、20%至30%儲蓄投資、10%至20%彈性消費」的收入分配法。 此外，依據火象、風象、土象及水象星座特質，也可分別採取成長股、股債多重配置、穩健儲蓄或定期定額等不同的投資策略。 在風險防護方面，安達人壽建議主動進行保單健檢。針對女性常見癌症及特定疾病，可透過定期健康險強化專屬保障並涵蓋續次給付機制；因應高齡化社會帶來的跌倒與骨折風險，可配置保障至101歲的終身意外險；另可考量透過投資型保單及早規劃退休藍圖。 除了民間機構的理財與保險解方，政府也提供相應支持。勞保局指出，為減輕育兒負擔，針對115年1月1日起出生的新生兒，每胎合併社會保險生育給付與政府加發補助，總計將發給10萬元，雙胞胎則依比例增為20萬元。首波補助款項於母親節前夕陸續入帳，預計約有2萬名媽媽受惠。綜合各方資源，期望能為職場媽媽打造更完善的財務與生活防護網。

存錢當資產還支出？差一步決定你能不能變有錢

【理財小測驗】怎麼看待你的錢，決定了你能否成為有錢人！ 市場先生， 第一桶金應該怎麼存比較快呢？ 之前和一位網友聊天，談到這個問題， 她本身在服務業工作， 雖然薪水超過 4 萬元，而且都有用心記帳， 但她每個月存下的錢卻不到 3000 元。 「妳可以一拿到薪水就定存進銀行。」我說 「我有存，但有時還是會花到銀行的錢。」她回答。 在和她仔細聊過以後， 發現我們在想法上有一個很大的差異， 如果看懂了，你絕對能輕易的存下第一桶金！ 在開始談今天的主題之前，先做一個財務的小測驗： 如果每月固定存下一筆錢用於未來投資， 這筆錢到底是屬於「資產」，還是屬於「固定支出」呢? 繼續往下看... 你知道你每月存下的錢是屬於哪一種嗎？ 首先談談這兩個名詞： 【資產】就是你擁有的財產 【固定支出】是你每月固定要流出的錢 每月存下的錢該屬於哪一種？ 不都是存下的錢 這到底差在哪裡？ 有些人 ( 尤其是會計 ) 認為 存下的錢可以做任何應用，應該是資產。 有些人認為存的錢是固定流出，所以是固定支出。 也有人認為它應該同時寫在支出以及資產。 這個問題出自《富爸爸理財IQ：愈精明，愈有錢》這本書 是一本談論財務觀念的好書， 書中的答案是： 每月存下的錢應該列為「固定支出」， 而不該放在「資產」，到底是差在哪？ 3 個心態的差異， 影響你最後的成果 第一次看到這問題是 6 年前， 「不都是存下的錢嗎，這到底差在哪裡？」 我當初也並不認為這有什麼差別， 一直到幾年後再看到這問題， 才開始看懂這問題的背後， 原來隱藏一個人對於金錢的心態與價值觀差異！ 以下整理了三個心態差別： 心態差異1. 存不下錢，是因為決心不足 如果這些存下的錢是「資產」 那它就像你銀行的存款一樣， 是「隨時可以被動用的」 每個人都需要第一筆資產來做為 投資或創業的本金， 但在人生中累積本金 本來就會遇到很多阻礙。 如果我每月固定存 3 萬， 3 年後我就一定能存下 100 萬元創業基金。 看似簡單的加減乘除， 過程中其實會遇到很大的困難。 比方說有帳單要繳， 如果你把它當成資產，代表你現在有錢 可以支付帳單 ( 從資產拿出錢 )。 的確帳單問題成功解決了， 但你的財務問題卻也擴大了、目標也被延後了， 最後，你的錢總是存了一些之後就花掉， 而不會是持續不斷的成長。 反之，如果這些存下的錢當成是「支出」， 那它的重要性也許甚至比其他帳單支出還重要， 不能輕易挪走它。才有可能按照規畫去累積財富。 心態差異 2. 解決問題 vs 被問題解決 「可是，難道帳單可以不繳嗎？」 如果把存下的錢當成支出， 雖然能按照理想中的速度存錢， 但萬一錢不夠怎麼辦? 大多數人選擇是： 「好吧，繳完帳單後，我只能存少一點錢。」 於是也許他原本計畫自己 2 年存到一桶金， 這件事就隨著帳單被無限期延後了。 原因是他沒有正視到自己收入不足的事實： 「你的問題從來不是存不夠多，而是賺太少。」 怎麼賺錢？你要想辦法。 想像一下如果公司有一個業務， 這個月業績要求 50 萬元，但他只達到 30 萬元， 剩下的缺口該怎麼辦？ 解決問題的人會想辦法去多賺到 20 萬業績， 而被問題解決的人， 很可能會拿下個月的業績來補， 或是乾脆放棄這個月的業績。 如果你每月要有 10 萬的收入 才能達成你的財務規畫目標， 但薪水只有 4 萬。 你應該想的是如何創造其他 6 萬元， 而不是為了存下一半薪水而高興， 也不該因為難而放棄目標。 在工作中的問題我們都知道怎麼解決， 人生的理財問題其實也一樣， 我們卻往往無法真正去面對解決自己的問題。 心態差異3. 你害怕支出，還是喜歡支出？ 大多數人不喜歡支出這個詞， 把存下的錢列為支出， 對一般人來說也是有點怪怪的事。 如果把一個人當成一間企業 每間企業都在努力的花錢投資自己的未來 包含蓋廠房、擴大人力編制、增加行銷預算等等， 這些全部都是「支出」！ 這些支出的目的， 是為了未來可以賺進更多的收入。 從企業家的角度思考， 如果花 1 元能賺 2 元，那應該想辦法花 1 億元， 就有機會賺 2 億元回來，甚至更多。 因此真正的有錢人喜歡花錢， 他們花錢的同時都在創造更大價值。 在生活中，有多少錢花了可以幫你賺更多錢？ 大多時候支出就只是支出而以。 關於如何透過花錢來賺錢的思考，可以看看這 2 篇文章： 1. 「賺錢、存錢、花錢」哪個最重要？原來…老闆想的和你不一樣！ 2. 別再擔心你存不到錢了，你真正該擔心的是「錢花不掉」！ 快速結論 1. 搞懂每月存的錢是應該當成「固定支出」而不是「資產」 2. 存不下錢，通常是因為決心不足 3. 存的錢太少，是因為沒有正視自己收入不足的問題 4. 不要害怕支出，有錢人的支出都是為了帶來更多的收入！ 今天市場先生就先談到這，這篇的概念真的稍為複雜一點， 但看懂了應該會對你的財務規劃很有幫助！ 加入市場先生好友，收到理財好文章： 額外分享幾篇理財好文章： 1. 存錢必備密技 省錢推薦》今年最新現金回饋信用卡比較 2. 學投資該如何開始？ 超過100篇投資理財入門文章 - 存下來吧！ 3. 財務自由要怎麼做？ 43種能創造「被動收入」的方法，收藏起來吧！ 4. 學投資該看哪些書？ 分享我的投資書單 - 超過30本投資好書 本文由 Mr. Market 市場先生 - 投資理財入門 授權 原文於此 未經授權，請勿轉載

安聯AI基金今年報酬雙位數，現在加碼還是先穩住？

安聯投信觀察，目前市場主軸仍以AI與股市成長為核心，同時在地緣風險與降息不確定下，強調以紀律與多元配置陪伴投資人穿越波動，兼顧趨勢佈局與穩健收益。 安聯投信：AI與股市成長趨勢下的投資機會 從近期多篇基金快訊與春季論壇內容來看，本週市場主題明顯偏向股市與成長趨勢。焦點集中在三個層面： 第一，AI工具與AI產業本身，從「AI工具出招 輕鬆掌握投資好招」到「AI趨勢中的成長機會」，一方面談的是用AI輔助選股與投資風格組合，一方面則是直接參與AI價值鏈帶來的資本利得機會。這都指向成長型、主動選股策略的重要性。 第二，區域股票市場方面，台股從科技獨強走向電金傳產全面擴散，加上台股「小錢累積大財富」的主題，顯示在AI伺服器、半導體、雲端相關供應鏈帶動下，台股與亞股仍是中長期趨勢佈局的關鍵舞台。 第三，整體資產配置層面，在「波動是機會 堅守投資紀律」的團隊觀點中，安聯投信強調成長放緩但具韌性，通膨黏性意味著利率維持相對高檔更久。這種情境下，單押降息想一次卡位債券行情的風險升高，相對更需要以收益成長、多重資產和新興市場收益等策略，兼顧抗跌與跟漲。 綜合來看，市場氛圍屬於「成長趨勢為主、波動相伴」的情境，對應到情境 C 的震盪與不明朗，但主軸仍偏股市與AI成長。因此，本週的安聯投信投資基金焦點，會放在如何用多元股票與收益策略，建立具爆發力又有一定下檔保護的資產配置。 給投資人的操作建議：用趨勢股加收益核心打造多元配置 在AI與股市趨勢明確、但地緣與政策路徑仍有變數的情況下，投資人較適合採取「核心穩健、衛星追趨勢」的資產配置思維。 操作上，短線不建議以單筆押注單一主題，而是運用定期定額分批佈局成長型基金，搭配收益與多重資產策略，讓投資組合在震盪時有下檔保護，行情反彈時又能參與上漲。 對於已經持有股票部位的投資人，可以將新增資金部分配置在收益成長或多元收益策略，平衡組合波動；尚未完整參與AI和亞股趨勢的投資人，則可用定期定額方式，拉長時間分散進場價格，降低一次性進場的壓力。 整體而言，這段時間更適合把重點放在「資產配置」與「投資紀律」：一手掌握AI與成長股的資本利得潛力，一手用亞洲收益、新興市場股息與多元收益策略，替組合加入穩健收益與下檔保護。 ⭐ 精選基金深度點評 1. 安聯AI收益成長基金-AT累積類股(美元) 在本週明確聚焦AI與收益成長的市場環境下，這檔基金今年以來報酬超過一成，同時兼顧AI成長題材與收益特性，十分貼合「趨勢佈局加穩健收益」的需求。對希望參與AI長期紅利，又不想承受單一科技股劇烈波動的投資人而言，適合作為核心成長配置，以定期定額分批布局。 2. 安聯全球高成長科技基金-A配息類股(美元) AI、雲端與數位化轉型是當前全球股市的主線，這檔全球高成長科技基金今年以來表現亮眼，反映成長科技股在資本利得上的爆發力。對願意承擔較高波動、鎖定趨勢佈局的投資人，可將此檔視為衛星部位，搭配其他收益或多元資產基金來平衡整體風險。 3. 安聯亞洲多元收益基金-AT累積類股(美元) 面對地緣風險與利率不確定，亞洲多元收益策略提供股債並行的資產配置效果，今年以來接近十五趴的績效，展現「抗跌又能跟漲」的特性。持有這類多元收益基金，有助於在參與亞股成長與高息資產的同時，透過多重資產分散單一市場風險，適合作為投資組合中的穩健收益核心。 4. 安聯全球新興市場高股息基金-AT累積類股(美元) 在「主動投資找收益 新興市場能得利」的脈絡下，新興市場高股息結合總體研究與收益策略，成為兼具成長潛力與下檔保護的選擇。今年以來雙位數報酬，顯示在全球成長放緩環境中，高股息新興市場仍具吸引力。適合希望強化「穩健收益」與「資本利得」雙重目標的長期投資人，以定期定額方式逐步建立部位。 盤中資料來源：股市爆料同學會 點我加入《理財寶》官方 line＠

台幣升到27字頭、23年新低！28以下換美元，該梭哈儲蓄險還是分批慢慢買？

【我們想讓你知道】 受新冠肺炎疫情影響，許多國家經濟動盪大，貨幣市場也跟著受到影響。台灣相對於其他國家，穩定許多，因此新台幣匯率重啟漲勢，台幣兌美元匯率屢屢創新低，以前１美元大約等於３０～３３元台幣的印象，已經被改變許多。布少人將投資目標關注在美元相關投資商品，他們表示現在是投保「美元儲蓄險」的最好時機，且指定這２種年期最適合規畫！ 文／李瑞瑾 「新台幣」轉強你感受到了嗎？ 新台幣兌美元匯率自７月底起由弱轉強，再度升破２８元來到２７字頭，據央行公告，新台幣兌美元匯率１１日收盤價為２７．８７４元兌１美元。許多觀望美元匯率的民眾也開始找時機進場兌匯，換完美元可以做何規劃，也是不少民眾的疑惑。 一名網友在臉書理財社團《存錢人生》中貼文指出，近期看到美元匯價下跌，有意進場佈局美元資產，但猶豫「買美金保險好，還是一般保險慢慢付好？」，吸引網友推薦規劃方式。網友指出「覺得２８以下，就可以慢慢買，畢竟現在是２３年來低點」，更有人直接建議要趁現在「買多些美金」存起來。至於理財規劃建議，網友表示「可以換起來再看怎麼安排」。美元保單有醫療健康保障的商品、也有儲蓄險性質的保單，就看自己需要什麼再進行相應規劃。 美元相關投資商品，你選好了嗎？ 許多人提到快趁機會投保美元儲蓄險，有網友建議規劃單筆或年期短的商品較好，「躉繳」或是「２年期」保單都很合適。「美金保單躉繳很適合啊，左邊的口袋換放到右邊的口袋，現在還有繳第２年就保本領的，有閒錢真的是賺匯差又賺利差」。 一名過來人現身說法，推薦原 ＰＯ「可以跟我一樣一起～買美元保單躉繳的！」這名網友指出，保單繳費期間並非用預定利率或宣告利率計算，因此他更喜歡在匯率低點「單筆進美元躉或２年期的單」，如此一來便能「穩定賺本身跟匯差」。但仍有人提醒，理財規劃還是首重保障，因此要先將保障買足，再去考慮美元儲蓄險、美元基金、美元月配息等等產品，強調「保險是先保障 後保本保值」。 除此之外，保單本身仍著重於人身保障，若提早解約可能會面臨部分虧損；匯損也是外幣保單的風險之一。民眾一定要以自身需求與能力規劃，至於匯兌風險，可以透過分批換匯方式降低傷害，或是趁現在低點的時候多換一些起來，壓低損失風險。 更多保險觀點，好文推薦你： 放棄月薪 8 萬、照顧高齡老母，沒子女他...老後誰來照顧？規劃退休保險，只要掌握 2 不 2 要！ 明明有保「癌症險」，確診後理賠卻很少... 真實案例看： 4 種癌症險給付，怎麼買最有保障？ 國人越來越長壽， 如何買到便宜又能領很久的「失能扶助險」？ 先看保單有沒有這 3 個條件！ 拔智齒、縫合傷口 小手術在哪做 差很多？保險公司：在診所不賠...2 重點破解「門診手術」理賠盲點！ 一張表讓你看懂，各種「退休必備保險」優缺點！（內含 年金、長照、醫療險等比較） 本文由 好險網 授權轉載，原文於此 ( 圖：shutterstock / 責任編輯：chou；本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上　)

每月多存2,000元就能讓勞退自提6%翻倍？現在該立刻申請還是先等等？

每月多存2,000真的有差嗎？勞退自提6%讓退休金輕鬆翻倍！ 【我們想讓你知道】 現代人生活與工作繁忙，常忽略退休金的規劃，而勞退自提無疑是最簡單且方便的退休金儲蓄策略，只需每月將薪水的一部分投入政府為你準備的「存錢罐」，就能穩步累積退休金。 撰文：十方 有個爸爸來找我，他住台東，46歲，跟父母同住，養兩個孩子，一個9歲，一個11歲，開了一間理髮廳，但這幾年生意清淡，收入不佳。 他說，太太全職照顧孩子，父親兩年前中風，也靠太太照顧，還要煮飯採買，並接些手工補貼家用，沒辦法出去工作。家中4個大人、2個小孩，共6口人，一年開銷140萬元，賺的根本不夠花。為了支付父親的醫療費與兒子的補習費，太太2年前贖回100萬元儲蓄險，每個月挖2萬元出來供家用。他看著太太的存款越來減少，心裡慌得不得了。 他來找我時，感覺自己做錯了什麼，滿臉漲得通紅。我請他坐下來，把注意力放在丹田，慢慢深吸一口氣，再緩緩吐出，然後看著他的眼睛，問他一個問題：你在台東的店，幾點關門不做生意？他說，自己的理髮廳，早上9:00開門，晚上7:00關門。 我告訴他，請他自己去找一份晚上10點到12點的計時工作，例如去餐廳打掃清潔，拖拖地板、搬搬椅子，每月大概可以多賺1萬到2萬元。 每月自提月提繳工資6% 由政府幫你存錢投資 另外，我提醒他，如果有在美髮工會加保勞保，一定要盡快幫自己提撥「勞退」。我告訴他，以他的收入級距，勞退月提繳工資落在33,300元，若每月自提最高上限的6%，約2,000元到勞退帳戶，根據年資試算，到65歲，就有可能月領接近3萬元。 他聽到之後問我：只要每月額外提撥2,000元，加上勞保，就能在65歲以後月領接近3萬元嗎？ 我點頭微笑著跟他解釋。「提」就是提領，「撥」就是撥款，「勞退」就是一個放在政府地下室的存錢罐。所以，提撥勞退，就是從薪水提領一些出來，撥款到你放在政府地下室的存錢罐。 政府為什麼要在它的地下室裡，放一個寫了你名字的存錢罐？因為它怕你年輕的時候沒有存錢，年紀大了沒錢可以花，所以它就在地下室裡替你放一個罐子，寫你的名字，等你罐子裡的錢存了一小筆，政府還會幫你拿去放貸、投資股票，賺一點利息，賺到的利息再放進去罐子裡，讓你罐子裡的錢越來越多，然後幫你看著罐子，不讓你領出來。 等你65歲退休不工作了（編按：滿60歲即具備勞退請領資格），你就可以向政府申請領取罐子裡的錢。可以一次領光，也可以選擇領取月退休金（工作年資滿15年可申請月退），讓你到老都有錢花（編按：月退休金按季發給至平均餘命止）。 這位爸爸聽了頻點頭，想了解更多關於勞退的事。我跟他說，職業工會的投保人若想參與勞退，必須由個人主動提繳；而一般上班族，雇主依法必須每月提撥至少6%，員工則可依自身財務狀況，自由選擇是否額外自提。 自提6%不間斷 讓退休金大幅增值 假如你是一個上班族，今年45歲，勞保月提繳工資是4萬5,800元，除了老闆幫你提撥的6%，你每個月也另外自提6%（2,748元）到這個存在政府地下室的錢罐子裡。經過20年，到你65歲的時候，你能多賺多少錢？ 你每個月不辭辛勞地提撥2,748元到這個儲蓄罐裡，本來20年只放進去66萬元，卻因為有人幫忙投資，最後會多賺64萬元（以勞退新制成立至今平均報酬率6.42%試算），翻了將近1倍。 所以，讀者看到這裡要做的第一件事，就是確認自己有沒有每個月主動把月提繳工資的6%提撥到「勞退金」帳戶，如果沒有，馬上申請。 只要申請成功，你等於每個月往自己的豬豬桶多存2,748元，20年後，你就有可能每個月多領1萬元（不含雇主提撥的部分），領到83歲（依勞保局公布的月退休金平均餘命估算）。 切記，面對財務困難時，承認現實，降低預期，善用知識，不放棄希望，就是最聰明的行動者。（文中勞退算式僅供參考，實際數字依個別狀況而異。） （圖片來源：Shutterstock僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上） 文章出處：《Money錢》2026年3月號 下載「錢雜誌App」隨時隨地掌握財經脈動

通膨吃掉退休金？50歲沒存到年薪6倍，還追得上嗎

退休金到底該存多少，才能保障老年生活無虞？有人說至少要 1,000 萬才夠，也有人說只要幾百萬就足夠，或許退休金的金額真的是因人而異，但該如何存到這筆錢，是每個人必須解決的問題… 文 / Money 錢 退休金應該存多少才夠，或是如何讓退休後的生活不虞匱乏，是民眾對於存退休金最想了解的問題。建議掌握基本原則，再挑合意的做法來執行。 Q：退休金要準備多少錢才夠？該用什麼標準評估？ A：富達投信投資長張翠玲表示，這個問題雖然因人而異，但有3個市場上常用的方法可以做為估算的參考。 方法 1：所得替代率至少 75%。即預估退休後每月生活所需是退休前每月收入的 75%，例如每月收入 10 萬元的 75% 為 7.5 萬元，以 65 歲退休，餘命20年來計算，約需準備 1,800 萬元的退休金。 方法 2：從退休後每月所需金額回推。盤點每月生活所需，再搭配個人對退休生活型態的預期來綜合評估，例如盤點生活所需得到退休後每月開銷約 3.5 萬元，等同每年需要準備 42 萬元，但因為希望退休後一年可以出國或在國內進行中長期旅遊，因此將每年所需生活費調高到 55 萬元，假設餘命有 25 年，等於要準備 1,375 萬元。 方法 3：50 歲時的存款數字須為年收入的 6 倍。這是美國富達投資根據經驗法則建議的金額。張翠玲解釋，若一個人在 50 歲時的存款是年收入的6倍，那麼 67 歲退休（美國的退休年齡）後，在餘命 20 多年的時間裡，應足以支應退休生活所需。 此一估算方式非常簡單，每個人很容易知道當下的退休金準備缺口有多少。張翠玲提醒，50歲是一個評估的基準，對美國人言，50 歲到 67 歲有 17 年的時間，台灣民眾計算到 65 歲退休則有 15 年時間，這段時間還是要持續將每月收入的 15% 拿來存退休金，而不是 50 歲達到年收入 6 倍的目標後，就停止儲蓄。 該用哪種方式估算退休金？ 想參考哪一種方式可看個人偏好，但不論是哪一種，張翠玲都建議預估時，要考慮 4 個因素，包括： 1. 對退休後生活的期待要合理。 2. 莫輕忽醫療費用，並以保險來支應。即存退休金時，要檢視自己的保險保障是否足夠。 3. 通膨。退休族靠退休金過生活，每月可用金額一定，而水電瓦斯等居家費用占每月生活費用相對高，這類費用若上漲，對退休族的衝擊較大。 4. 退休後住哪裡？包括自住房有無房貸，租房的租金高低，以及要不要搬到生活費較便宜的城市，還是待在生活費用較高的地方？住房成本占生活費用的比例向來較高，這部分的安排要想清楚。 Q：如何打造一個可以對抗通膨的退休金投資組合？ A：一個可以對抗通膨的退休金投資組合，標的的挑選與資產配置同等重要。張翠玲強調，要避免以單一資產來存退休金，因為存退休金是一個超長期的過程，若只挑波動大的商品來存，容易被震出市場，而若選擇非常保守的商品，又可能無法達到設定的目標金額。 資產配置則可以讓投資人在達到目標的同時降低風險。張翠玲舉例指出，過去20年來，美國標普 500 指數的平均年化報酬率達 9.96%，但中間過程的幾次大跌，會把投資人嚇出場，若投資人改以 50% 的標普 500 指數搭配 50% 的投資等級債，同樣 20 年時間的平均年化報酬率為 7.9%，但整體波動度相對低。 最後，在安排退休組合的資產配置時，張翠玲提醒有 4 點要留意： 1. 交給專家。若投資人覺得個人專業與時間不足，可以挑選一檔全球多重資產基金，它涵蓋了成熟市場與新興市場，投資商品包括股票、債券、房地產等，一次解決標的挑選、股債配置比例調整等問題，全部讓專家幫你做。 2. 保守者鎖定成熟市場的股票與債券。 3. 自己動手做資產配置。全球型股票基金＋全球型債券基金是簡單且相對穩健的配置。 4. 從每月收入的 6% 開始存。年輕人的收入有限，建議可從每月收入中拿出 6% 來存退休金，再隨著薪水增加調高比例，最高至 15%。 張翠玲強調，長期存退休金時，報酬率、時間是無法掌握的變數，唯一較可掌握的是提撥多少資金，鼓勵小資族最好每月從薪資中提撥一定比例金額來存退休金，且不可中斷。 下載 MONEY 錢 APP 財經好文不錯過： ・最熱門投資文章一把抓，理財教戰守則都在這！ ・鐵粉最愛 Money 錢電子雜誌，第一手搶先看！ ・看影片學理財，專業知識也能簡單上手！ 更多好文推薦給你： ・就業保險有4項給付！失業原來有錢領？ ・到底為什麼要繳 國民年金？國保 5 大保障 生育給付超過 3 萬！ ・突然被「失業」別慌張！一招續勞保 最有利，專家讓你「年資」不中斷！ ・勞保即將破產，不是沒原因！看完你會發現 ... 與其靠政府，還不如靠自己！ ・收到勞保單，別放著不管...9 成民眾不知道的「就業保險」：即使失業 還可領最高每月 26340元。 本文由 Money錢 171 期 授權轉載。 （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：Ting；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

看護費每月高達10萬元！ 除了退休金，你不可不知的4項政府長照服務！

最近和朋友聊天，她家裡的年邁長輩罹患失智症，需要長期照護，正煩惱是否該請居家看護還是送安養中心，無論選擇如何，這都是一筆可觀的支出，到底老人長期照護需要多少花費？有哪些社會資源或政府補助可以申請呢？讓我們來仔細研究…依照支出頻率，可以將費用分成三大類：1.一次支付費用：需要長期照護的患者，往往是行動不便或是長期臥病在床，因此需要輪椅、電動床或是復健器材設備，輪椅售價約5千到2萬元；電動床價錢約2萬到4.5萬元，雖然器材設備屬於一次支付費用，也會因病況而添購。2.照護費用：這部分是指人力照護費用，依照地點還可以分成家庭照護和機構照護，聘請外籍看護每月約2.5萬元，但有語言溝通疑慮，因此有些人會考慮聘請本國看護，目前的行情每天約2000元，換算下來每月約6萬元左右，至於長照機構或養護機構，提供比一般居家看護更合適的環境和專業的人士照料，每月約2萬到5萬元不等，但是長輩往往有被遺棄感，而影響心情。3.耗料費用：在照護過程中需要許多消耗品，例如尿布、導管、營養品、醫療用品等，這些項目很繁雜，依照每位病患狀況而有不同，平均大約2萬元至4萬元不等。總結以上項目，我們約略估計每個月需要花費多少費用： 支出頻率 | 支出項目 | 費用 ---|---|--- 一次支付費用 | 輪椅、電動床或是復健器材設備 | 2.5萬～7萬元 照護費用(每月) | 家庭或機構照護 | 2萬～6萬元 耗材費用(每月) | 尿布、導管、營養品、醫療用品 | 2萬～4萬元 (資料來源:艾蜜莉製表) 再了解完長期照護需要這麼龐大費用後，我們想知道政府是否有哪些補助，或是其他管道來減輕家庭的經濟壓力呢？政府在2016年通過「長照2.0」計畫，目的就是減輕家庭龐大的照護壓力。哪些對象可以申請補助？只要是65歲以上失能老人、55歲以上失能原住民、50歲以上失智症患者、失能身心障礙者、或是日常生活需協助的獨居老人與衰弱老人(例如需要別人協助吃飯、移位走動)，這些都符合補助資格喔。補助額度多少呢？ 提供哪些服務？政府對於需要長照的對象，定義了「失能等級」，由輕至重共分為1～8級，當失能程度越嚴重，等級越高，除了第1級沒有補助以外，級數愈高，政府提供的補助金額愈多。接著按照家庭收入：「低收入戶」、「中低收入戶」、「一般戶」，而有不同的部分負擔比例。政府提供的服務分成四項，分別是「照顧及專業服務」、「交通接送服務」、「輔具及居家無障礙環境改善服務」、「喘息服務」。並依照家庭收入決定負擔比率。 (資料來源:衛福部-長照2.0懶人包) 長照相關問題？撥打1966就對了！如果不清楚如何申請長照服務，或是不清楚需要符合哪些條件，只要手機或市話撥打長照專線1966，並準備接受照顧者的姓名、年齡、居住地址等基本資料及狀況，和聯絡人的姓名、電話，將會轉接到縣市的照管中心，中心人員就會提供最專業的諮詢服務喔。 結論：長期照護的費用包括一次支付費用、照護費用和耗材費用，若聘請全天候看護，每個月保守估計需要10萬元，這是許多家庭來說是龐大的經濟負擔，因此建議及早規劃，以應付未來長期照護所產生的龐大費用，如果有任何長照補助的問題，撥打1966專線，就能解決所有疑難雜症！

股價上漲力道減弱，下週股市走向會是「強風」嗎？

不魯週末庫存觀察 5/24 又走了一週的亂流，亂流的時候 明顯的股價上漲的延續力道就減弱了。 目前就關注下週風度圖 究竟是不是會轉回強風？（🙏 目前風箏APP環境走到 1. 上班族型/打工型 策略標的續增 2. 老闆型策略篩出越來越 3. 龍頭風箏策略剩下2-3檔 細節的金流狀況跟值得關注的點， 就留給風箏APP的訂閱戶。 ​只能把(買賣策略)設定好，參與看看。 想太多沒答案的問題完全沒幫助。 請正視自己真實的個性， 才有機會找到適合自己的方式。 請把「副業簡單做」，越簡單越能穩定加薪！ 越明確的「基準」，越「客觀」的資訊越可以讓你做出 很多可以很快決定的策略，並且可以「重複執行」。 放風箏APP的主旨就是帶你了解自己的投資人格，個性，作息。 能為自己設定「目標」「計畫」，開啟自己的加薪人生！ -本篇完 🪁