單一個股 ETF 與長期持有：為什麼本金可能被慢慢侵蝕？

存退休金怎麼選基金？全球型、股債配置與平台篩選一次看懂

本文重點在於：若要用數十年的時間存退休金，基金與 ETF 都可作為長期工具，但不同專家對適合標的有不同看法。蕭世斌認為，長期退休理財可優先考慮全球型股票與全球型債券 ETF；不過在台股掛牌 ETF 缺乏全球型產品的情況下，境內外共同基金因選擇多元、規模大，加上基金平台手續費幾乎降至 0 元，也成為可行替代方案。 文中提到，2021 年 9 月底公募基金規模達 6.7 兆台幣，高於 ETF 的 1.9 兆台幣。面對上千檔基金，專家建議可從幾個方向篩選： 一、以全球型標的為核心。蕭世斌以基富通好好退休準備平台為例，建議優先選擇全球股票型與全球債券型基金；若無法自行決定股債比例，可考慮目標日期型基金，讓基金經理人隨接近退休年限調整股債配置。挑選時可先看長期績效，再參考夏普值，若無法判斷，股債各半是常見做法。另可隨退休時間接近，逐步提高現金部位、降低曝險。 二、年輕人可偏向股票型基金累積資產。蕭碧燕指出，若是以定期定額方式長期投入，股票型基金在累積金額上通常高於債券型基金，因此較適合年輕族群先累積資本；若已累積一筆資金，再考慮債券型商品領息，較能感受到成果。她也提醒，成熟市場債券基金較適合長期退休金規劃，新興市場債券基金較偏向 3～5 年波段。 三、重視平台篩選與穩健特性。基富通總經理黃致淵表示，好好退休準備平台是依專家標準篩選適合退休規劃的基金，重點在於大區域、大範圍、股債與資產配置型基金，追求的是穩定、分期、紀律與長期投入，而非短線高報酬。從平台篩出的 40 檔基金來看，多為全球股票與資產配置型基金，風險等級多落在 RR3～RR4，年化報酬率約 5%～7%，目標是分散風險並降低波動。 整體來看，文章強調退休金規劃的關鍵不在追逐單一高報酬，而在於依照年齡、風險承受度與退休時間，選擇適合長期持有的標的，並持續投入、避免頻繁進出。

退休金保證收益與市場曝險怎麼選？SPY與TSP案例看長線購買力差距

許多投資人在規劃退休金時，常面臨保證收益與投入資本市場之間的選擇。以近期討論的理財案例來看，若將約6萬美元資金鎖定在每年保證獲利4%的州政府退休金帳戶中，雖然表面穩定，但在長達數十年的時間下，實質購買力可能被通膨侵蝕。理財專家指出，將資金轉入如聯邦節儉儲蓄計畫（TSP）等具彈性的帳戶，並搭配適度市場曝險，可能為未來保留更多選擇空間。 在當前總體環境下，單一固定4%報酬率已不易滿足抗通膨需求。文中提到，10年期美債殖利率逼近5%，聯邦基金利率目標上限也接近4%，使得部分無風險回報已接近甚至高於保證收益；同時，核心個人消費支出（PCE）物價指數自2025年5月的125.79攀升至2026年3月的129.279，若再扣除稅賦與通膨，4%的名目報酬率實質成長有限。 從複利效果來看，差異更加明顯。若6萬美元以4%年化報酬率滾動20年，約可成長至13.1萬美元；若投入具適度股票曝險的投資組合，以7%長期綜合報酬率計算，則有機會增長至23.2萬美元。文中也以SPDR標普500指數ETF（SPY）為例，指出其過去10年累計報酬達262%，5年與1年報酬率分別為79%與27%，反映長期參與市場的差異。 不過，資產配置仍取決於投資人的時間軸與風險承受度。若距離退休只剩較短時間，保證收益可提供較高確定性；但對於尚有15至25年才需要動用資金的中壯年族群而言，把報酬率設下天花板，反而可能成為較大的財務限制。即使轉入新的彈性儲蓄計畫，投資人仍可依自身需求選擇具政府擔保的保守型固定收益選項，在安全性與通膨對抗之間保留調整空間。 SPY最新交易數據顯示，昨日開盤價為746.2399美元，最高748.9400美元，最低744.4799美元，收盤745.6400美元，單日上漲2.9201美元，漲幅0.39%，成交量達41,762,006股，較前一日減少3.62%。

長期基本面與防禦性價值受關注，Cencora (COR) 近月回跌引發市場檢視

Latitude 投資管理公司近期發布 2025 年第四季投資人信函，強調以長期基本面為驅動力的投資理念。該機構指出，儘管短期內股價可能出現波動，但長期而言，股價走勢終將跟隨企業潛在的獲利成長步伐。受惠於穩健的基本面成長而非單純的估值變化，該基金在 2025 年表現亮眼，整體獲利較前一年同期成長超過 15%，並繳出 21% 的回報率。 基金經理人特別強調，投資組合應聚焦於具備強大現金流及高品質特徵的多元化企業。這類公司通常擁有穩固的市場地位與較低的資本投資需求，並能透過穩定的股息發放與股票回購，為股東創造實質回報。在策略調整上，該基金已選擇性地將資金轉向估值更具吸引力且具防禦性質的個股，同時維持雙位數的成長潛能。法人對於市場分散帶來的投資機會抱持正面預期，認為合理估值可提供一定安全邊際。 在第四季投資人信函中，Latitude 特別點名全球醫藥採購與配送服務公司 Cencora (COR)。數據顯示，截至 2025 年第四季末，共有 61 家避險基金持有 Cencora (COR) 股票，較上一季的 59 家增加。儘管 Cencora (COR) 近一個月股價回跌約 20.22%，過去 52 週區間落在 244.82 美元至 377.54 美元之間，但其防禦性價值與長線基本面仍受到市場關注。 Cencora (COR) 是美國三大領先的國內醫藥批發商之一，主要向連鎖藥局、獨立藥局、醫院網絡及醫療服務提供者採購並配送品牌藥、學名藥與特殊藥品。該公司與 McKesson (MCK) 及 Cardinal Health (CAH) 共同掌握逾 90% 的美國醫藥批發市場份額。此外，Cencora (COR) 也提供製藥與醫療器材製造商的商業化服務、全球特殊藥品物流，以及動物保健產品配送服務，並於 2021 年透過收購擴大國際版圖。最新交易資訊顯示，Cencora (COR) 於 2026 年 5 月 15 日收盤價為 257.71 美元，下跌 3.4 美元，跌幅 1.30%，單日成交量為 2,708,168 股，較前一交易日減少 20.00%。

65歲勞保勞退怎麼領最划算？一次領 390 萬 vs 每月 5 萬穩收，老本要怎麼選才不後悔

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接 【我們想讓你知道】 65歲是領勞保、勞退的黃金期，選擇適合的領取方式決定老後品質。本文透過試算解析請領門檻和稅負優勢，助你規劃理想的方案，讓辛苦累積的老本發揮最大效益。 多數人將65歲視為請領退休金的「黃金時刻」，因為此時請領勞保和勞退新制，年資和帳戶累積最完整，也不會面臨減額問題。然而，65歲該怎麼領、能不能一次領、是否有稅負問題？這些細節若未釐清，很可能影響實際領取金額和資金運用的靈活性。 首先從制度面來看，年滿65歲時，無論是勞保或勞退，都進入可完整請領的階段。勞保年金在此時請領，不會有提前請領的減額問題；勞退新制則可依個人需求選擇「月領」或「一次領」，彈性相對較高。 多數人都聽過「月領勞保年金」更划算，但這不是人人都能適用的選項。首先要看的是「年資」，符合標準請領年齡（2026年起為65歲）且年資滿15年才能選月領，否則只能一次性領取。 打破請領2迷思 認清門檻和分紅制 其次是「投保時間點」，這決定一次領時能拿多少，並分為舊制和新制。 1.在2009年1月1日前就有勞保年資：符合特定年齡和年資，可自由選擇「按月領年金」或按舊制計算的「一次請領老年給付」。 2.在2009年1月1日後才初次投保：沒有「舊制一次領」的選項。65歲且年資滿15年，可選擇月領「老年年金給付」；年資未滿15年，只能領取「老年一次金付」。 除了要釐清勞保的請領門檻，勞退新制的運作邏輯也是很常被忽略的細節。許多人誤以為開始領取勞退金後，帳戶就會停止運作。事實上，在勞退新制下，若選擇「月領」，尚未被領取的退休金仍會留在個人專戶內，持續參與市場投資並分配收益。這代表退休後的勞退資產並非靜止，而是仍有機會隨著市場表現持續累積，這是月領相較一次領的優勢。 為清楚地理解實領金額差距，以1980年生的大龍為例，他開始工作的年齡為25歲，65歲退休時，每月勞保年金可以領28,396元（詳見下方試算說明）；至於勞退的部分，大龍可根據個人財務需求，選擇月領或一次領，差異如下。 選擇月領：每月約可領22,454元，加上勞保後，大龍每月約有50,850元的穩定現金流，且勞退專戶裡的餘額還能持續參與分紅投資。 選擇一次領：大龍可一次領回約390萬元。雖然資金運用具備高彈性，可用於大筆支出或投資，但相對也須自行承擔市場波動和錢太早花完的風險。 勞退月領vs一次領 稅金差很大 至於許多人關心的稅負問題，勞保屬於保險給付，不必繳稅；勞退部分，不論選擇月領或一次領，都屬於「退職所得」，雖然可能面臨課稅，但由於政府設有免稅額度，對一般勞工的實質影響須視總額而定。 若選擇一次領勞退金，根據現行制度有3種級距計算方式。 1.全額免稅：總額在「20.6萬元×年資」以下。 2.半數課稅：超過「20.6萬元×年資」、未達「41.4萬元×年資」的部分，其中的一半須納入所得。 3.全數課稅：超過「41.4萬元×年資」的部分，須全數申報。 以年資35年的阿明一次領取勞退金800萬元為例，他的免稅額上限為721萬元（20.6萬元×35年），超過的部分為79萬元，其中的一半為39.5萬元，須申報所得稅。 若阿明改選月領勞退金，以月領5.3萬元試算，全年領取63.6萬元，低於目前規定的免稅額89.4萬元，應稅所得將變成0元，達成免稅效果。 另外，建議在職時每月勞退自提 6%，這筆金額不會計入當年度所得，對高薪族來說是非常划算的布局。 更多勞保、勞退試算懶人包 ● 勞保、勞退試算懶人包① 55歲退休 我能領多少錢？關鍵差在這！ ● 勞保、勞退試算懶人包② 想60歲退休怎麼領給付最划算？ 加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接

AXS 推出 8 檔單一個股槓桿 ETF，高波動做空新工具現在敢用嗎？

圖/Shutterstock 新的做空商品，AXS Investments 推出單一個股 ETF AXS Investments 的新商品使投資人多了一種對大型股票做多或做空的方式。 AXS Investments 本月推出了 18 個獲得批准的單一個股槓桿 ETF 中的其中 8 個，這些 ETF 的目的為增加短期單一個股投資的風險。AXS Investments CEO Greg Bassuk 表示，此商品是為活躍的交易者設計的，特別是那些希望每天做出戰術性交易的交易者們，隨著股票市場對槓桿 ETF 越趨成熟，美國市場也將迎來單一個股的 ETF，歐洲市場也有類似性質的基金。 Bassuk 指出，AXS 的新產品以交易活躍的股票為基礎，包括各產業龍頭。VettaFi 的金融學家 Dave Nadig 談到了單一個股 ETF 懷疑者對營業額和監管的擔憂，這也是使證券交易委員會引起關注的問題，如果基金持有不當，這些基金的波動性會抹煞投資者的報酬。證監會表示，由於單一個股 ETF 不追蹤整個指數，投資者也可能會失去多樣化的優勢，且槓桿式單一個股 ETF 特別放大了相關個股價格變動的影響，持有這些基金的投資者將面臨更大的波動和風險。 延伸閱讀： 【美股新聞】英特爾將為聯發科生產晶片，以跟上競爭對手步伐(2022.07.26) 【美股新聞】瑞銀第二季度財報遭受全球市場嚴重衝擊(2022.07.26) 【美股新聞】針對馬斯克 2018 年欲私有化 Tesla 推文， Tesla 再次收到 SEC 傳票 (2022.07.26)

單一個股槓桿ETF「每天1.5倍」又每日期重置，99%投資人還能碰嗎？

圖/Shutterstock 投資顧問表示對 99% 的投資人而言，單一個股的槓桿 ETF 風險過高 大多數投資人認為 ETF 是一種購買指數、特定主題的簡易投資工具，然而個股槓桿 ETF 卻不是如此。 所謂的單一個股 ETF，可允許發行機構與購買的投資人對個別股票進行槓桿式投資，但監管機構和投資顧問警告，這些產品對於一般投資人來說可能過於復雜和危險。Eliot Rose Wealth Management 公司總裁 Rhode Island 表示，對於 99% 以上的投資人來說，單一股票 ETF 是不適合且風險過高的。雖然這些產品可能為一些投資人提供難以獲得的投資機會，但如果不了解其商品的細微差別和復雜性，投資人可能會有不好的體驗。 這些 ETF 不僅單單擁有個別股票，其中還包含掉期，為雙方同意用一種資產的現金流換取另一種資產的契約，MorningStar 全球 ETF 研究總監 Ben Johnson 解釋說，這些契約放大了個別股票的日常風險，並增加了個股的預期報酬。例如，TSLL 為看漲 Tesla 的投資人提供每日 1.5倍的報酬率，且槓桿因素每天都會重置，根據波動程度的不同，可能會導致巨大的差異，股票波動越大，追蹤差距就越大，進而影響整體報酬。單一個股 ETF 的費用率接近 1%，遠高於 2021 年被動管理基金的平均成本 0.12%。

台光電重回148、智易買回89.5：業績創高還敢套牢撿嗎？

昨晚美股道瓊下跌0.55%，納指下跌0.1%，算是漲多回檔休息。納指在歷史新高附近，隨時可能會創新高，川普總是把股市創高作為經濟表現無比好的證明，但明明美國GDP在Q2暴跌32.9%，美股漲純粹是資金行情。股價只是投資人用錢投票的結果，永遠不能解釋真實的業績狀況。雖然一檔股票的業績狀況不一定跟股價呈現正相關，但業績狀況會跟你的股票的殖利率正相關，也就是業績告訴你最壞的狀況是如何？我買進一檔股票總是會考慮萬一這檔股票套牢了，我會感到恐懼嗎？如果不會，我才會考慮買進，持股當中有套牢的股票也不可恥，我現在的持股裡面有帳面獲利已經三倍以上，兩倍以上的，為什麼不能持有套牢的股票？有些目前獲利翻倍的股票也是有套牢的過程。 我在4個月前148買進台光電，期間最高漲到183.5元，現在股價又回到148這個價位，期間經歷了三次營收公布，業績是跟我預測一樣的節節攀高，8月、9月連續兩個月創歷史新高，我也是因為預期業績好才買進的，現在我對台光電還是一樣有信心，因為我也同時預期台光電Q3的獲利會優於預期，也會創下歷史新高，因為Q3營收是歷史新高，而且台光電Q2的毛利率26.59%已經是歷史新高，毛利率因為5G新材料的毛利率提高，Q3的毛利率還會繼續創新高。營收、毛利率創新高，EPS自然會創新高，而且Q4還會比Q3成長，2021年會比2020年成長，市場預估台光電2021年EPS14元，15倍的PE合理價位210元，如果套牢了，有什麼好恐懼的？你就是在183.5套牢的，都會解套，更何況你已經領了今年5.76元的股利。 前天我把智易買回來了，去年我大概90元買進智易，股災跌到55元我都沒賣，反而股災期間我第一檔加碼攤平的股票就是智易，股災期間我是每天寫文章追蹤我自己的股票，所以從來不是酸民說的我下跌就躲起來，上漲就出來，後來反彈到84元左右我把智易賣掉了，加上攤平的部分我是沒虧，但也沒有賺多少，比起其他大賺一倍的股票，智易算是績效差的。84元賣掉的原因我當時也說了，我當時持股比例很高，我換股到我覺得更有上漲機會的股票，這次我在89.5把智易買回來。 買回來的原因是： 1、智易Q3的營收是歷史新高，單季EPS也應該會是歷史新高（除非匯損很嚴重）。 2、華為受到制裁，智易過去在歐美拿電信的網通設備訂單的最大對手就是華為，華為受到制裁，對智易應該是利多。 3、去年智易辦了可轉債跟現金增資，現在產能應該擴充出來了。 台光電跟智易都是我認為的好股票，雖然2020年沒有讓我賺多少錢（2019年智易從83到113，讓我賺了一台車），但我對他們的喜愛沒有變，除了今年疫情期間外，他們的業績表現從來不讓人失望，我就是喜歡這類在同行業裡面很有競爭力的股票。我再拿巴菲特的話做結語：如果你不想持有一檔股票10年，那你最好連10分鐘也不要持有。我沒有巴菲特的耐性，但至少我套牢個1～2年我也不會心慌。

每年少拿2.4萬還是多拿3.8萬？美國社會安全金延後3年領，現在該提早用還是撐到70歲？

決定何時領取社會安全福利，往往是退休規劃中的一大難題。由於提早或延後領取會造成金額上的巨大差異，投資人必須謹慎評估。若您正在考慮延後領取，以下是2026年的最新數據試算。 提早領取福利將面臨縮水，延後至70歲可增加24%額度 退休人員最早可在62歲時，提前四個月申請並於符合資格的第一個月開始領取福利。然而，提早領取的代價是每個月獲得的金額將會減少。美國社會安全局(SSA)的設計初衷，是希望每個人一生中領取的總福利金額大致相同。因此，若提早領取且領取時間較長，每個月的給付金額自然會較低。 您所領取的金額取決於「基本保險金額」(PIA)，這是在達到完全退休年齡(FRA)時有資格領取的全額福利。對於1960年或之後出生的人來說，完全退休年齡為67歲。在達到此年齡前，每提早一個月領取，福利就會依特定比例扣減；若選擇在62歲就開始領取，福利總額可能減少高達30%。 反之，延後領取則能讓福利穩定增長。在達到完全退休年齡後，每延遲一個月領取，金額就會按比例增加。若完全退休年齡為67歲的退休人員，選擇將福利延後至70歲領取，也就是能獲得最大增幅的年齡上限，其每月領取的福利金額將會增加24%。 透過平均數據試算，延遲領取每年有望增加逾7400美元 根據美國社會安全局2月份的數據顯示，退休勞工的平均月領福利約為2076美元，相當於每年24912美元。雖然這項數據未反映該月份所有領取者的平均年齡，但趨勢顯示多數人傾向在達到完全退休年齡前就提前領取。不過，根據包含2024年12月數據的2025年度統計補充報告指出，當時67歲退休勞工的平均基本保險金額約為每月2436美元，即每年29232美元。 若進一步考量年度社會安全生活成本調整(COLA)，在2025年為2.5%，而今年為2.8%。將這些比率應用於2024年12月的平均基準上，目前的平均基本保險金額將達到每月約2567美元，相當於每年30804美元。因此，若一位67歲的退休人員決定等待至70歲才領取，最終每月可領取3183美元，等於每年38196美元，且這尚未包含未來的額外生活成本調整。 領取時機沒有絕對標準，取決於個人財務狀況與支出需求 從上述的數學試算可以清楚看出，雖然符合基本保險金額資格的67歲退休人員，其領取的金額已高於提早領取的平均值，但若能再多等待三年，每年實質上可增加約7400美元的福利，這是一筆相當可觀的收入。 決定何時領取福利，最終仍取決於您個人的具體狀況。如果您的生活開銷變得沉重，例如面臨不斷增加的醫療保健費用，那麼提早領取福利可能是明智的選擇。但若您目前的財務狀況良好，且無需擔心日常支出，那麼延遲領取也絕對是極具效益的策略，因為這將使您每個月的退休金出現顯著的增長。

提早退休真能財務自由？Jim Cramer 警告：沒算準退休金，餘生都在還代價

2022-08-11 16:39 (更新：2022-08-15 17:29) 12,501 【我們想讓你知道】 大家都想提早退休、經濟獨立。可退休後需要的金錢，恐怕比你想像中要多更多，財經名嘴 Jim Cramer 就曾警告大眾，若沒有完善準備，「你的餘生將為此付出代價」。生活中的黑天鵝事件太多了，究竟怎麼在提早退休與財務自由間取得平衡呢？ 文 / 草根影響力新視野 法蘭瓷編譯 你想要幾歲退休？ 45 歲、55 歲還是 65 歲？ 近年來國際間興起了一股提早退休浪潮，也就是所謂的「FIRE」運動（經濟獨立、盡早退休），鼓勵大眾努力儲蓄以實現提早退休的夢想，獲得無限的時間自由。然而，知名理財投資大師 Jim Cramer 卻認為提早退休是一個錯誤，並警告：「你的餘生將為此付出代價。」 許多上班族都十分羨慕能夠早早退休的人，但是基金經理、股評人、上市網站持有人、股票交易節目《 Mad Money 》主持人 Jim Cramer 卻警告大家 ：「如果你過早退休，你的餘生都必須為這個決定付上代價。」因為若是提早幾十年退休，實際需要預備的「退休金」額度比大家想像的多得多，「很多人都在賭自己的壽命，賭自己實際能活多久。」 提早退休，實際遇到的問題比想像中多 Jim Cramer 對於 FIRE 運動抱持著懷疑的態度。FIRE 運動的目標是將盡可能將收入投入到投資中（大約是收入的 50% 到 75% 之間） 這樣就有機會在 30 多歲或 40 多歲時退休。對於這個觀點，Jim Cramer 說：「我與很多想提前退休的人交談過。這些人表示不想沒有做出任何令人讚嘆的事之前就結束了一生，他們想要攀登馬丘比丘，他們想要看看金字塔，也許還要征服聖母峰。」然而，這種生活方式非常昂貴，而且若是退休後發生了任何大事，辛苦儲存的退休生活積蓄可能就此付諸流水。 例如，可能買了一棟難以負擔的漂亮房子、比最初計劃安排的旅程還要更多、或者出現了健保或私人商業保險未涵蓋的醫療問題。儘管政府提供的醫療保險會在退休後的財務上有實質的幫助，但這些保險不見得能完全涵蓋到所有的意外醫療費用，然而，有些醫療恐怕必須花費數百萬元。 3 個提早退休容易忽略的事情 活得太久、儲蓄太少、花得太快...等都是退休理財必須面對的難題。最重要的是，我們永遠不知道退休後的生活到底需要多少資金，「尤其是如果退休後的人生還有至少 30 年時，」Cramer 說。隨著年齡的增長，生活上的需求也會隨之變化。有些人可能在決定提早退休之後，才又決定要錢花在提高生活質量的事物上，例如探親旅行或給孩子優質的禮物。由於過早退休，可能就無法隨心所欲地增加生活預算，這樣的退休生活恐怕與先前的退休願景有所出入。 更多好文推薦給你： 你準備好提早退休了嗎？除了退休金，還有哪 5 樣東西是必備？ 退休 3 年才驚覺，當初退休時想得太簡單！公開退休準備要避開的 6 大錯誤 你知道退休金多少才夠嗎？善用 4％ 法則：控制支出、每月提撥，提早退休不是夢！ FIRE 運動讓人 30 年不愁吃穿？退休金搭配 1 法則，成功率接近 100％！ 退休時間怎麼抓，有沒有正確答案？決定理想退休年齡，專家 4 大評估重點一次告訴你！ 本文由 草根影響力新視野 授權轉載，原文 於此 （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：鄭丞偉；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上） 文章相關標籤

3%通膨每年慢慢漲，你退休金其實在「每天被砍薪」？手上現金、定存不動現在還撿得回來嗎

通膨發威！25年後百萬存款購買力恐腰斬 在計畫、儲蓄和投資退休金時，投資人必須問自己一個關鍵問題：「我的財務計畫有把通貨膨脹考量進去嗎？」考量通膨至關重要，因為即使物價上漲看似溫和，長期下來仍會對財富造成毀滅性的破壞。 舉例來說，長期平均通膨率大約落在3%。如果你的投資組合價值10萬美元，經歷一年3%的通膨後，實質購買力大約只會剩下9.7萬美元。現在想像一下，經歷長達25年、每年3%的通膨，會對你的退休金造成什麼驚人影響。 如果你在25年後帶著100萬美元退休，這些錢的實際購買力可能只剩下約50萬美元。也就是說，今天一輛2.5萬美元的汽車，25年後可能要價5萬美元；現在餐廳裡15美元的漢堡，未來可能漲到30美元；而目前1500美元的房屋保險，未來可能需要3000美元。 此外，投資人也要注意，通膨率很少會剛好維持在平均值，在某些年份可能會飆升得相當高。例如，2022年的通膨率高達8%，2021年為4.7%；但也曾出現2015年僅0.1%的低點，或是1979年高達11.3%的極端狀況。 拒絕死存錢！靈活調整資產配置擊敗高通膨 應對通膨的黃金法則是「抱持最好的希望，做最壞的打算」。因此，在進行財務計畫、儲蓄和投資時，目標應該是累積比原本計畫更多的資金，以備不時之需。 專家建議可以考慮幾項策略。首先，如果財務狀況允許，盡量延後領取社會安全福利或退休年金至70歲。這麼做不僅能將每月領取的金額最大化，也能讓每年的生活成本調整達到最大效益。 其次，投資態度不要過度保守。在退休階段，將100%的資金投入股市可能風險過高，但如果把所有的錢都放在定存等生息帳戶中，這可能意味著資產增長的速度將遠遠落後於通膨。 最後，投資人應該找出一套讓自己感到安心的資產配置。可以考慮將資金配置在體質健康且持續成長的配息股上，因為這類公司發放的股息通常會隨著時間增加，能有效幫助投資人對抗通膨的侵蝕。