小資族怎麼用「333法則」？先釐清風險底線與資金比例調整心法

先存滿 6 個月生活費＋保費壓在 5%內，現在進股市才撐得住風險？

投資前應做足準備，讓風險降低 投入股市之前，須了解自己在做什麼 現今銀行利息很低， 比較好的作法是投資， 而在前進股市的時候，一定要知道自己在做什麼， 是買一間優良公司的股權呢？ 還是聽小道消息買股票呢？ 要先認清自己在做什麼， 不要帶著害怕的情緒， 不然反而會讓自己血本無歸。 投資 與 生活 的資金要區分 年輕人處在低薪的社會， 好不容易累積到一筆資金， 打算買房或結婚等， 殊不知來個意外， 可能是身體受了傷，需要龐大的醫療支出， 而且不能上班沒有收入斷絕來源， 這時候只能看著存款一天一天削減， 或者是突然金融海嘯來襲， 公司放無薪假， 如果資產不足，連生活都成了困難了 所以為了避免意外發生， 必須要將投資的資金與生活的資金區分， 不能將所有身家 all in 在股市， 萬一股票虧損，你又失業沒有收入， 就真的是屋漏偏逢連夜雨了 本篇教您如何讓投資風險降低， 同時也有更好的生活品質： 1.準備緊急預備金 2.購買適當的保險 1.準備緊急預備金 預留 6 個月的生活費，因應突發狀況 低利時代最好不要把錢完全放銀行， 但可以存一筆日常生活的緊急預備金， 緊急預備金顧名思義就是指突發狀況來臨的時候， 有資金可以暫時支撐， 例如：當你失業的時候，斷了每個月的收入來源， 這時候緊急預備金就能派上用場， 陪伴你度過辛苦的日子。 所以，緊急預備金不能用來支付新車或是新名牌包等物質 因此，6 個月的準備金存好之後，多的部分才是可以投資的閒錢 那為什麼要存 6 個月呢？ 因為如果是非自願性離職，例如經濟不景氣被公司資遣， 若你有勞保，就可以向勞保局申請 6 的月的失業補助， 再加上自己的 6 個月緊急預備金， 即便 1 年都找不到工作，還是可以維持一個最低度的生活。 2.購買適當的保險 能夠轉嫁人身意外造成的財務損失 除了緊急預備金之後， 還能購買適當的保險來降低投資風險， 投資有一套 SOP： 存錢 → 理財 → 保險 → 投資 人總是有很多意外， 保險只需要動用一點你的錢，就可以保障你的未來， 讓投資過程更順暢， 如果我們努力工作存錢投資， 有了 500 萬存款， 突然一場嚴重車禍導致需要支付大筆醫療費， 甚至還要復健、找看護， 短時間內就會花光你好不容易累積到的資金， 瞬間全化作泡影。 因此保險就能彌補這一塊的風險。 買保險有 2 點需要注意： 1.保費支出控制在年收入的 5% 以內 花在保險的比重不能太高， 不然會影響生活以及投資資金。 舉個悲慘例子跟大家說明： 小明是一位工程師，年收破百萬， 好久不見的高中同學阿華突然來找小明吃飯， 一聊之下阿華想賣保險給小明， 小明不好意思拒絕，因此就答應了， 買了一堆保單，發現保費佔了薪水的 10%， 但因為還單身沒什麼負擔，並不覺得比率太重。 3 年後小明結婚了， 愛妻的他，也幫太太買了 10 萬元的保費， 如此一來，一年要繳 20 萬，已經佔薪水的 20%了， 沒多久後便有了小孩， 這時候小明覺得壓力很大， 保費太高想要解約， 經詢問才知道，保單很多都是終身型， 中途要解約會扣很多違約金， 只好硬的頭皮繼續繳下去。 所以不要因為人情而買保險， 要針對自己的需求打造自己的專屬保險。 2.可以用定期型保單+公司團保省保費 保險如果是終生險保費會很昂貴， 因此可以選擇定期型保單， 也就是可以一次只買 10 年， 保障固定期間，保費相對便宜許多， 或是公司有幫我們團保， 保額已經滿足夠了，只要再針對自身的需求， 補足不夠的部分即可。 結論： 不要認為保險的錢自己沒用到， 好像很浪費， 畢竟是一筆該花的錢， 而且正確的心態應該是自己沒發生意外是一件好事， 你的保費就是拿去幫助有需要的人， 相對的，如果你突然生病， 也就是用別人繳的錢來幫助自己啊， 保險，就是在保障自己的未來生活喔 想知道更多內容，可以看「艾蜜莉教你自動化存股，小資也能年賺15%」這本書喔！ 歡迎按讚粉絲頁，一同討論一起學習喔

死薪水爸用20週均線，第一檔長榮(2603)2個月28%報酬，小資現在跟得上嗎？

「投資一定要很有經驗，才能成功？」 大錯特錯！他，就是很好的例子... 常常很多學生 來上我的 均線投資法 課程時 都會問我：沒有投資經驗怎麼辦？ 我都會這樣回答他們.. 誰說投資一定要有豐富的投資經驗 才會成功？ 就算你是個什麼都不會 也不懂股票的交易新手， 只要透過認真的學習、並反覆練習 有朝一日 也能交出一張亮眼的成績單 有個學員就傳過一封信給我 訴說他如何從完全不相信股票 直到接觸 均線投資法 並認真學習 現在，不用像以前一樣瘋狂加班 不僅賺得比以前多 還有更多時間陪伴家人 今天就來跟大家他的故事 跟大部分的人一樣 這個爸爸只是普通的上班族 但是為了生活開銷 他只能犧牲陪孩子的時間 假日不停值班賺取加班費... 故事開始.... 我只是一個 68 年次的平凡上班族 是一個為了開銷每天加班的爸爸... 每個月為了家庭生活開銷 我必須將假日該休息的時間 盡量都挪去值班賺取加班費 而犧牲了陪家人的時間 每當小朋友對我說： 『等爸爸放假就可以帶我出去走走了！』的時候.... 心裡總是百般不捨， 但為了生活所需我也只能犧牲... 家中發生重大事故 讓我不想再只領死薪水... 「投資或許是個選擇！？」 身邊的好朋友一直鼓勵我去試試看 恩如老師的 20周 均線投資法 但是以前的我我，從不相信股市能賺錢 尤其當看到身旁的人總是投資失利 我更不敢也不想去碰 沒想到，有一天家中突然發生了一點事情 我開始重新思索 我真的只能每個月領死薪水， 偶而領一點點獎金來過日子嗎？ 我就抱著試看看的心態接觸了這個投資方 我不懂股票，卻在接觸 均線投資法 後 對投資 越來越有感覺... 還記得接觸 20周 均線投資法 前 我還是一個對股票完全不懂的新手 證券戶也是公司認股時開的 其餘一張都沒買過 也對那些股市名詞完全不懂 後來決定用恩如老師的方法試看看之後 我先在先在網路拜讀 恩如老師的相關影音跟文章 再花 1 個月的時間練習劃圖、看圖 每天劃 1、2百檔 之前漲過的也劃看看當時的買點應該在哪 結果越看越有心得、越畫越有感覺... 2014/11/13 我用 20週均線 判斷， 買進第 1 檔股票，2 個月報酬將近 23%！ 在 2014/11/13 我用 恩如老師 所教的方法 買進了生平的第 1 檔股票 長榮(2603) 從下面的走勢圖可看到 一進場後股價就開始下跌... 到後來才慢慢的開始發酵！ 所以對 20周均線 的方法越來越篤定 進而去上了恩如老師 更進階的技術分析實戰講座 「原來操作股票，真的可以這麼簡單！」 我從懷疑到相信...不到 2 個月 從懷疑 到開始學習、相信 這 2 個月來 我發現 原來，操作股票 並不需要用太多複雜的東西 只要有一個，可以讓你遵守的方法 就可以有不錯的獲利 當然，並不是每檔選到的都會賺 我買了 8 檔，賣掉了 3 檔 賣掉的這 3 檔中 2 檔賠 2000 多，1 檔賺 1000 多 但我就完全遵守跌破20周均線就賣 所以都只有小虧，而沒跌破就不賣 即使每天股價都還是會有震盪的時候 也不會影響到我的心情！ 因為 我有自己的買賣原則 我持股 1 個多月，最高有 28% 的報酬率！ 證明就算小資投資，也能有可觀的獲利 我只是平凡上班族 所以能投入的金額也有限 所以真的是小資投資！ 但目前手上持有的 5 檔 1 個多月成長真的非常可觀 因為恩如老師 20週均線 的方法 總算讓我能有多點時間陪自己的家人 真的很感謝恩如老師 金融市場真的是一個人人平等的市場 不管你的身份是什麼 政府官員、企業老闆、醫生、會計師、市井小民... 只要肯下功夫 人人都有賺錢的機會 所以，只要願意相信自己 任何人 都有機會為自己加薪 擁有一個幸福美滿的家庭生活！ 上完這堂課，你會知道 原來，投資不需要複雜化 簡單的方法，最有用！ 給自己一個翻身的機會！ 一年只有一場！ 超簡單投資法 年終豪華場 12/29 (台北) 年終豪華場 12/29 (付費直播) 年終豪華場 歡迎加入 林恩如 的 Line好友 歡迎幫我的 FB 粉絲專頁按個『讚』 以後都會收到最新文章歐！

22 歲就存到 3 桶金，她用 3 年從打工族翻身，你現在還追得上嗎？

我有個學妹叫電話蟲 現在 22 歲 目前還是就讀北商的大學生 竟然已經賺進 3 桶金... 她是怎麼辦到的？ 繼續看下去... 一開始在超商、加油站打工 每個月辛苦存下幾萬塊錢 在存錢階段 還好有看「富爸爸窮爸爸」這本書 加快他存錢的速度 遇貴人相助 22 歲就賺進 3 桶金 後來有幸遇到人生的貴人 是一個投信的基金經理人 覺得她是一個 做事很用心的年輕人 只是缺乏翻身的方法 就帶領她進入股市 教了她一個選股的秘方 操盤3年之後 結果就讓她順利在22歲賺進3桶金... (文長...請耐心看完) 前半段是「存第一桶金的方法」 後半段是「基金經理人的選股秘方」 如果你也有看 「富爸爸窮爸爸」這本書 就會知道富爸爸告訴我們 可以把人生的收入 & 支出 做成一張簡易版的財務報表 看清最真實的收支狀況！ 用簡易財報來記帳 結算真實現金流 這張表的收入部分 包含常見的工資收入 & 兼差收入 還有比較特別的『被動收入』， 被動收入的意思就是不用工作 就可以得到的持續性收入 比方說收房租、股票的股利之類的。 支出的部分就是日常生活開銷 特別的是持續的開銷必須以月來結算 計算出每個月的現金流 假設有些人養成每天喝一杯飲料的習慣 飲料費 = 50*30 = 1500 元 每個月就會多了 1500 元的開銷 一年就會花 1500*12 = 18000 元 不願面對的真相 存第一桶金 竟然要這麼久...... 最後結算每月現金流 = 總收入－總支出 每個月大概是存下 23300 元 以這樣持續存下第一桶金(100 萬) 竟然需要 43 個月！！ 天啊！難怪許多人都覺得第一桶金很難存！！ 加快存錢，只有這３招！ 增加收入： 在職場上增加自己的競爭力 獲取加薪的機會 所以要認真的上班呀！ 下班之後再努力增加兼差的收入！ 減少支出： 三餐各省一點點 租房子別住太高級可以再省一點 多多使用 Wifi 打 FB 或 Line 的網路電話 減少平時的娛樂 不必要的保險別買太多 雜支也可以想辦法降低一點 增加被動收入： 寫書抽版稅、做個小生意… 或者如果你很幸運有個富爸爸 每月給你 50000 元的零用錢 那你存錢的速度一定會加快很多～ 有了一桶金之後 該怎麼辦呢？ 小資族致富流程 讓我們回過頭來重新檢視一次 要加速存下第一桶金 就要先想辦法開源跟節流 並且在存錢的同時 就要開始學習投資的知識 等錢存好了之後 投資知識也夠了 該如何學好投資 讓資產順利增值呢？ 成長股都是踩在 大趨勢浪頭上的績優股 因為大趨勢一但形成 就會有續航力 不會短短幾天就結束 股票一天最多也只能漲 10% 要漲好幾倍是需要時間的 所以這種股票 一定都是大趨勢之下的受惠者 持有這種股票才能獲得倍數的獲利 資產也才會以倍數去成長。 身為小資族的我們 的確有一條可以去追尋的道路 讓我們能夠從奈米戶變大戶！ 跟大家分享一句 我很喜歡的話 威廉．歐尼爾： 有勇氣，有信心，不要輕言放棄 股市中每年都有機會 讓自己時刻準備好，隨時去抓住機會 你會發現一粒小小的種子會長成參天大樹 只要持之以恆，並付之以辛勤的勞動 夢想就會實現！ 丹尼爾提供免費實戰教學 還沒加入的你，還不加入嗎？ 提高獲利機會，從學習開始 如果想要知道更多獲利方法 一定加入丹尼爾社團 裡面有更多更詳盡的講解 大家一起互相學習一起成長！ ►立即加入免費股票社團 如果你也想知道丹尼爾的第一手消息 趕快來加入吧！！ ∥丹尼爾 2018年終豪華場 時間：2018/12/29 (PM 2:00 - 5:00) ［點我學習］：【５大實戰案例分享】＋ 放空實戰操作

低價金融銅板股漲一倍後還能撿？小資族現在進場會不會太晚

除了好老公股票及金融定存概念股，其實還有一種股票也是Dr.Selena的最愛就是低價銅板好股, 特別是金融股。所謂的低價銅板股，就是每張股票不超過50000元，是小資族輕鬆可以入手的賺錢股! Dr.Selena自創挑選「低價銅板股」的四個條件： 1.股價低於50元 2.連續五年EPS大於0, 也就是五年都賺錢 3.每年穩定配股利股息,殖利率最好大於4% 4.本益比低於15倍 加分條件： 股價低於淨值 Dr.Selena之前就用這個低價銅板股條件篩選出國票金及元大金,幾年下來報酬率也是驚人： Dr.Selena之前買進國票金，當時買進價股8元左右, 4~5年下來, 報酬率其實蠻驚人的, 因為前一陣子國票金漲到17-18元, 足足漲了一倍以上, 如果再加上每年4~5%的配股息, 這幾年下來報酬率更是超過一倍以上! 而元大金三年前買進時才13~14元, 前一陣子有漲到27元, 足足也是漲了一倍以上, 如果再加上每年4~5%的配股息, 這幾年下來報酬率也是都翻倍了！ 那大家一定好奇, 那現在還有其他符合低價銅板股的金融股嗎？

小資存股族也要懂債券ETF風險？殖利率5%背後關鍵變化

2023-01-04 09:31 (更新：2023-01-06 10:29) 848 小資存股也要存債：精選三檔高殖利率債券ETF 台灣的許多投資人都喜歡投資金融股或高配息ETF, 因為期望每年可以有機會領高配息, 但其實除了存股或是買高配息ETF之外, 另一種投資選擇就是債券ETF。 債息與股利其實很大不同之處在於，一般債息是發債企業約定要還的借貸利息，具有固定收益性質；而股利是企業給股東的分紅，會視企業每年的獲利狀況與股利政策而定。 債息是固定收益資產，只要不違約投資人都會每期固定支付債息，投資時選擇優質標的，就能穩定取得現金流，當美國升息推升債券殖利率重返或快接近5%時，「存股也要存債」成為現階段投資人可以佈局建立收益資產最佳策略。 今天Dr.Selena就step by step為大家介紹在好老公選股app中, 一些不錯的債券ETF 分享給大家。不過要投資債券ETF前, 小資投資人須對債券投資有簡單的相關認識： 請登入以查看完整文章 閱讀VIP文章請先登入理財寶會員 文中所提股票僅為個人研究心得，並非投資建議，請自行審慎評估風險，盈虧自負。 本文由 CMoney 團隊整理撰寫，未經授權請勿轉載！（本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上） 文章相關標籤

退休後10年誰養你？月薪不到4萬，小資族如何用布林通道擺脫勞退金宿命

(圖/shutterstock) 美股 歡聲雷動飆漲「2.08%」！ 全球聚焦「美大選」，投資人繃緊神經 靜待結果 在國際股市方面 希拉蕊民調再次領先 全球股市紅盤激昂 昨晚 美股道瓊 開高走揚飆漲 371 點 中止連 7 黑收漲 18259.6 點 許多投資人開始 隨著民調攀升 開始做壓寶性買盤 阿水昨(7)日在 粉絲團 提醒投資朋友 「小心假設某某某當選股市就會漲 就要注意有沒有可能 會先漲再跌的情況發生」 有句名言 「投資要像『狙擊手』 力求 One Shot, One Hit, 不要浪費資金！」 許多人運用自己的 退休金 在這市場每天拼輸贏 但往往結果都是悲劇收場 到底要怎麼妥善運用「資金」 如果你 想要用心學習 如何投資？ 最好先當一個「聽者」 讓我們繼續看下去... 阿水經營FB粉絲團 財經狙擊手-股市阿水 以來 每日分享自己的看盤心得，提醒股友 每篇都有數百讚、留言，進行熱烈討論 阿水強調 在對的時間、找到適合自己 且對的方法 才能一直賺，而不是賺一時的！ ↓↓ 阿水線上直播，大盤與選飆股的免費分享影片 ↓↓ 確實讓許多網友很好奇 到底怎麼像阿水一樣 能夠合理的去推理出「隔日盤勢走向」？ 許多人常常開盤遇到的難題是 昨天美股好強！今天開盤要不要追？ 明天還會不會續強？ 阿水輕鬆利用這「2」招 布林通道技巧 抓住 每日盤前『策略』！ 1. 看盤分析 阿水綜合了「趨勢 、 型態 、 短線」 常常告訴大家「大盤紅綠燈」打好多空基礎！ 而大盤紅綠燈 就是判斷趨勢的方法！ 1. 綠燈→ 20MA 上揚、「籌碼面」翻多 2. 紅燈→ 20MA 下彎、「籌碼面」翻空 「大盤短線的籌碼」到底要怎麼看呢？ 學會這招，一輩子都受用 無論在選股或是期權操作，都能提高勝率 今年最後一場 11/25(五) 看盤分析與畫箱教學班 千萬不能錯過...！ 2. 畫箱教學 當股價在箱型整理區的時候 容易巴來巴去 很多人看到漲就買，馬上跌下來 反而在箱型盤會把之前的獲利都吐光 正確的操作： 應該是＂等在箱型突破＂後！ 以 2015/12/21 一直到 2015/12/31 為例子 如上圖， 盤勢陷入渾沌不眀 成交量逐漸萎縮，你做甚麼都好像不對 阿水在 粉絲團 告訴投資人: 「這兩天的大盤也是類似的情況， 在一定沒有量的支撐下， 沒量就難以形成一個穩定的趨勢」 並且向下放空操作 2016/01/04 正式跌破區間，成功事前預測 放空操作獲利高達 『2500%』！ 上班族學員A 靠選擇權 單月提款「3.3 萬」 這位學員還不是專職操盤的高手 在當我的學員以前 也從沒接觸過選擇權 他是有份正職工作的普通人 不到一年 他就能抓對時機 做相對困難的選擇權當沖，並穩定獲利！ 快速結論: 對阿水來說 布林通道就是「賺錢通道」！ 也因為這個方法，讓我很快地賺到錢 有錢支付我的父母到海外旅遊10、20天 還能夠買下房子 現在光是在台股的總資金部位就有 80% 另外還有其餘的資金拿去投資 重要的是，有一套方法後 是「穩穩地」賺錢 而不是 1 年只靠操作股票 1、2 次波段 同時也多元化投資 創造不間斷的獲利來源 想學會如何用「布林通道」， 規劃出隔日策略嗎？更多厲害教學 阿水藉由「看盤分析」與「畫箱教學」這兩項 幫自己作好每天開盤前的功課 想學看短線盤勢發展，你也能做到！ 馬上報名:11/25(台中場)｜股市阿水｜看盤分析與畫箱教學班 按讚追蹤 財經狙擊手 - 股市阿水 的FB粉絲團！

這些日常小花費，每年默默噴掉 1 萬？手搖、咖啡、聚餐不改掉，存錢永遠追不上！

昨天艾蜜莉和朋友B小姐出門， 我們走進便利商店後，B小姐挑選了一罐飲料， 看到「第二件六折」，就情不自禁再拿了一罐。 但是，您知道嗎？ 這是這個看到優惠情不自禁的小舉動， 正在偷偷搬走您的存款！ 許多人在生活當中，也有很多類似這種不知不覺的「漏財習慣」， 艾蜜莉整理了以下6種「漏財習慣」。 如果您也中槍了，不妨思考看看能不能改掉這個習慣， 以減少不必要的支出。 一、看到優惠就失去警覺心！ 「第二件六折」、「買一送一」、「全館八折」， 在這些折扣數字的背後， 許多業者會將售價提高，以提供降價空間， 實際算一算，根本沒有那麼划算。 除此之外，在購買之前更應該思考「真的需要嗎」？ 買東西並不是單純的有折扣、買到賺到的概念， 如果花了錢買了不是那麼需要、根本不需要的物件， 那才是真的虧大了！ 二、咖啡與香菸，正在偷偷搬走你的錢！ 1.給咖啡成癮者的建議是「替自己泡杯咖啡」 很多上班族在工作前沒有來杯咖啡， 根本是腦袋渾沌、無法開工。 但每天一杯city café、甚至是星巴克， 新台幣就是這樣從您的錢包中離家出走的。 根據咖啡成癮者的需求，不喝咖啡真的太殘忍了（據說是要他們的命）。 艾蜜莉通常會建議改為自己泡咖啡， 改買一包約20~30的耳掛包咖啡， 甚至可以自己磨豆子，比起動輒上百元的星巴克，省了80%左右的花費。 2．給抽菸者的建議是「存錢戒菸法」 對於抽菸這件事，除了健康的危害之外，從支出的角度來算， 我有位在廣達電子上班的朋友，每天固定抽一包七星， 他一年必須支出45,625元來買香菸。（365天x1包x125元） 針對抽菸者，艾蜜莉會建議您實施「存錢戒菸法」， 將每天原本要買菸的錢存到透明的罐子或存錢筒， 當您戒菸成功一年後，也將得到一筆不小的意外之財。 三、不清楚內容的保單，可能根本不適合你！ 在台灣保險是一項非常熱門的金融商品， 艾蜜莉也同意在能力範圍許可的情況之下， 應該要買好3個險種，分別是：壽險、意外險、癌症險。 但是許多人會盲目地買了不需要的保險 背負著已經超過個人負擔的保險費。 此外，也有人非常喜歡投資型保單， 而艾蜜莉的建議會是 「保險歸保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資。」 如果想了解更多保險相關建議，可以參考下面的文章喔～ 延伸閱讀>>千萬別買「人情保險」！ 買保險原則：用小錢轉嫁「無法承擔」的風險」，而不是用錢買人情！ https://emily01.com/financemanagement/207 四、不必要的交際應酬與奢侈花費 每個禮拜要上兩三次館子吃飯、常跟朋友聚餐、 下班喝點小酒、唱個歌、買個奢侈品犒賞自己、 吃得好一點慰勞一下上班的辛苦…… 以上的種種情境，您是否覺得非常熟悉呢？ 這些都可以被歸類為不必要的花費支出。 試算每個禮拜上一次館子吃飯一年花費24,000元（每月4次x12個月x500元）， 這筆錢已經可以來一次日本之旅了， 當然也可以拿來投資，讓錢替您繼續錢滾錢！ 最後，除了以上提到的4點之外， 您也不妨試想看看 「生活中還有哪些不必要的支出，正在偷偷搬走您的錢呢？」 是課金的遊戲支出、總是沒去的健身房費用、手搖飲料？ 從這些不必要的支出開始管控，正是存錢的捷徑！ ★警語： 以上只是個人研究記錄記錄， 非任何形式之投資建議， 投資前請獨立思考、審慎評估， 切勿以跟單模式進行！ ★ 25 K 起薪小資女也能不勒緊褲帶過日子，過上財務自由的人生？ 趕快來看秘訣手刀衝 >> http://goo.gl/pMXS1Q 【歡迎加入 艾蜜莉-自由之路 臉書粉絲團】 跟著艾蜜莉一起 學習投資理財， 一起邁向 財富自由～（手刀衝）

台灣50 (0050) 被點名「定存股ETF」首選？現在還能安心加碼嗎

剛入門的股票投資人， 我通常會推薦從投資 ETF 開始， 所謂的ETF 指的是 Exchange-traded Funds 的縮寫， 「直接」翻譯 就是「可被直接交易的基金」， 也就是 「指數股票型基金」， 只是他雖然是基金， 但他可以像股票一樣在公開市場買賣， 不需透過傳統基金的申購手續， 所以享有「交易彈性」、「手續費便宜」等很多優點。 打開艾蜜莉定存股， 也可以看到許多不同的 ETF ， 其中最廣為人知的， 就是台灣 50 (0050) 了； 而後來發行的指數型 ETF ， 像是富邦台灣釆吉50 ， 也是類似台灣50的概念； 以及最近搭上充滿話題性的， 元大臺灣 ESG 永續 ETF 基金， 由於商品連動差異小， 價格較低， 也受到市場的關注...... 而這三種 ETF 的賣點， 是以追蹤台灣幾檔大股票為主， 像是買進台灣 50 ETF， 等於投資台灣 50 家最具代表性的公司， 一次分散投資許多大型的權值股， 台積電、鴻海、中華電…等等。 而到底該選擇哪一檔 ETF 來投資？ 趕緊來看看吧.... 如何選擇 ETF ? 我會把握四大原則： 1.盡量選現貨 ETF，不選合成 ETF ETF 盡量以現貨為主， 才能持有股票並領取配息， 合成 ETF 大部分是衍生性商品， 除了有信用與流動性的風險以外， 沒有股息收入， 也就比較淪於買賣賺價差的工具。 2.盡量選被動 ETF，不選主動 ETF 被動 ETF 的意思就是， 市場怎麼走就怎麼反映， 不會牽涉到過多的個人主動因素， 像是經理人的選股策略等， 因為買 ETF 就是不想多費太多心力， 當然是買貼著市場表現的 ETF 就好。 3.選交易量大的 ETF 交易量小的 ETF 會有流動性風險， 容易有買賣價差過大的問題， 有時候甚至會發生買賣無法成交， 對投資人來說是一個風險。 4.選大範圍指數 ETF，不選特定標的 ETF ETF 本身的特性較適用於大範圍的投資， 且長期投資 1 個大範圍的標的， 特定標的的 ETF ， 僅投資於特定的產業或標的， 如: 黃金ETF 或 寶電子， 投資的範圍， 所以會跟產業連動有很大的關係， 而且長期趨勢不一定往上， 有可能指數持續攀高， 但手上的 ETF 反而沒有應該有的表現， 落後市場！ 綜合以上四點， 這三檔 ETF 中， 最理想的仍然是台灣 50 ， 目前台灣所有 ETF 裡面， 不僅是這幾年的殖利率與報酬成長高， 而是他最符合選 ETF 原則！ 先談最近火紅的 ESG 永續 ETF ， 是"便宜"與"配息率高於0050"為賣點， 首先以配息率高這件事來討論， 要等配息確定匯入帳戶後才能確定； 而以他追蹤的指數不同於台灣 50 指數， 我對他的"被動式"就打上問號， 仔細檢視公開說明書， 發現他是以經理人"主動"依照各項指標， 找尋符合 ESG 條件的公司編列， 目前一共有 69 家公司， 雖然指數與 0050 相似度高達 99.2% ， 但由於有參雜主動選股的邏輯在， 狹義上不能算是一隻連動大盤的 ETF ， 而且內扣費用比 0050 高出 0.05% ， 因此即使買進一單位的價格相對便宜， 也不在我考慮的範圍內。 第二檔富邦卓越， 雖然幾乎跟元大一模一樣， 以 0050 為標的， 價格也相對較低， 但缺點是基金規模太小， 成交量也明顯不足， 一天只有 500 張的量， 即使在去年改用"現金申購贖回"， 以降低手續費， 希望能增加流動性， 仍然跟 0050 成交量差距將近 18 倍， 殖利率也比成立十幾年的 0050 要低， 明顯在各項指標上都略遜一籌。 結論：0050 為投資首選 我認為 0050 是真正的"定存股ETF"， 因為真的想要"存股"到永遠的投資人， 要的只是可以長期複製指數的績效， 而不是以打敗大盤為目標， 0050 不僅高度連動指數， 連動台灣前 50 大公司， 會自動做篩選更新， 更沒有過多的篩選機制， 流動量大除了沒有賣不掉的危險， 發生清算的機率也相當低， 就算萬一發生了.... 扣除掉必要手續費...等之後， 其餘的價值還是會還給投資人， 並不會消失或變壁紙， 真的是一檔可以"定期定額，無腦投資"的好標的！

從60萬卡債到翻身！琇琴「5帳戶理財法」不改一分薪水也能還清負債？

2023-08-16 11:09 (更新：2023-08-30 16:58) 6,887 【我們想讓你知道】 藝人琇琴曾因花費沒有節制，又會大方請客，導致欠下近 60 萬的卡債，後來她一口氣解約數張保單，領回了一百多萬元才解決了負債問題，而這次危機讓她意識到理財的重要性，因此，自創了「5 帳戶理財法」！ 文 / 小花平台保險＋ 最近很流行的網路流行語「回憶殺」，意指對於過去的回想伴隨著各種錯綜複雜的情緒，從濃烈的思鄉情懷到朦朧真切的深刻情感……。說到台灣女子二人歌唱組合「錦繡二重唱」，5、6 年級生一定不感陌生，這個由錦雯與琇琴組成的女子二重唱於 90 年代崛起，他們一路推出「明天也要作伴」、「天涼好個秋」、「單飛」、……等暢銷名曲，兩人歌而優則演，演歌雙棲之餘，還很有理財頭腦；其中，琇琴（于子育）以台劇《俗女養成記》榮獲金鐘獎最佳女配角獎殊榮，並贏得了「國民媽媽」的稱號，但是看似事業成功的背後，你能想像她曾經背負新台幣近 60 萬元的卡債，最終靠著自創的 5 本帳戶理財法逆襲人生、成功由負轉正，自此人生逆轉勝。 以下本文帶領讀者一窺琇琴的獨家致富之道，與先前小花平台提出的聰明理財法竟有異曲同工之妙，一起來看看吧！ 「斷捨離」保單領回 100 餘萬元還清卡債 說到琇琴之所以會積欠近 60 萬元卡債，其主要原因可能與你我的曾經經歷差不多：看到喜歡的東西就會想要買、偶爾還會大方宴請朋友、習慣使用信用卡結帳……，尤其是她的每期信用卡帳單竟然只繳交「最低應繳金額」，也因此卡債愈滾愈大，等她意識到時，已經渾然不覺的欠下近 60 萬元卡債。 就在一次她繳不出每個月近 4 萬元保費的窘境下，促使她開始正視自己的財務狀況；首先，她整理了自己多年來買入的保單，發現其中有許多張竟是重複投保……，她一口氣「斷捨離」解約十餘張保單，僅保留包括：壽險、意外險、醫療險及防癌險等基本保障型保單，也因此領回 100 餘萬元，並利用這筆錢順利解決了惱人的卡債問題。 其次，由於身受卡債其害，琇琴毅然決然將手中的信用卡全數剪掉、堅持用現金付款繳費，即便像是每月水電費等小額付款都親自到便利商店用現金繳交，直到卡債清償完畢後，近幾年才又開始重新辦了信用卡，唯一的堅持除了集中在同一張信用卡消費外，每個月的信用卡帳單一定全額繳清，不讓自己再像以前一樣過度依賴信用卡。 再者，透過每天記帳，將每一筆大大小小的開支都記錄下來，發現自己有許多日用品重複購買的問題，無形中陷入丟了又買、買了又丟的惡性循環中。此外，日常生活中有許多不必要的開支，例如：跨行提款 5 元的手續費、手機 APP 自動續約被扣款 300 元或是 500 元不等……，這些小錢琇琴也不再小瞧和忽視了，「累積起來就會變成大支出，這些都將是邁向致富的養分。」 最後，琇琴將每個月的所有收入分流到 5 個帳戶、自創「5 帳戶理財法」： 第 1 個名為「收入專戶」，先將所有的收入集中到這個帳戶裡，僅留下「固定支出」，每個月金額固定或是變動不大的支出項目，像是房租、水電、孝親費等，接著再將錢分流到其他 4 個帳戶裡。 其他 4 個帳戶分別為「保險專戶」：按時存入1年需繳交的保險費，並準時扣繳；「存錢專戶」：將每個月收入的 1╱3 存入該專戶，並設定其為無法隨時提領的儲蓄帳戶；「零用金專戶」：若是前述收入分流後仍有剩餘，就會轉入該專戶，平時不會輕易動用這筆錢，每年固定刷存摺過目餘額；「旅遊專戶」：琇琴平時有收集 50 元硬幣並投入撲滿的習慣，她將這筆錢作為下一趟的旅遊基金，或是用來購買較高單價的物品，舉例來說，她就曾經用這筆錢買了一台筆電。 順帶提一下，針對琇琴提出的「5 帳戶理財法」，先前在小花平台已有多篇理財專文深入闡述該論點，不失為年輕小資族省錢和存錢小撇步。 本文由 小花平台保險+ 授權轉載，原文 於此 （圖：于子育（琇琴）臉書 / 責任編輯：yuting；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上） 文章相關標籤

SPTM 對決 ITOT：同樣便宜、同樣配息，長期核心持有到底該選哪一檔？

道富環球投資管理旗下的 SPTM(SPTM) 與貝萊德發行的 ITOT(ITOT)，雙雙提供投資人廣泛的美股市場曝險。這兩檔 ETF 的費用率極具競爭力，均僅收取 0.03% 的內扣費用，且同樣提供 1.1% 的殖利率，在成本與配息表現上平分秋色。然而，兩者在資產規模、持股數量以及過去五年的歷史成長表現上，卻有著截然不同的發展軌跡，成為投資人構建核心投資組合時必須留意的細節。 科技股佔比最高，輝達與蘋果為主要核心持股 仔細檢視持股內容，ITOT(ITOT) 涵蓋了多達 2484 檔美股，擁有超過 22 年的發行歷史。在產業配置上，科技類股佔比高達 33%，金融服務與非必需消費類股則分別佔 12% 與 10%，前三大持股依序為輝達(NVDA)、Apple(AAPL) 以及微軟(MSFT)。另一方面，SPTM(SPTM) 涵蓋的範圍同樣廣泛，共持有 1510 檔股票，主力產業與前三大核心持股皆與 ITOT(ITOT) 如出一轍。兩檔基金皆採用最直接的方式參與美國全市場，並未加入任何槓桿、避險或主題式的投資策略。 ITOT 流動性高，SPTM 持股數少但波動較低 對於尋求大盤曝險的投資人而言，SPTM(SPTM) 與 ITOT(ITOT) 皆是極佳的低成本基礎投資標的。不過，細微的差異仍會影響最終的投資決策。ITOT(ITOT) 具備龐大的資產管理規模，能為活躍的交易者提供更高的流動性，且持股數量較多，能帶來更全面的市場分散性。相對而言，SPTM(SPTM) 因為持股數量較少，排除了部分波動較大的小型股，這也是為何 ITOT(ITOT) 在過去五年中曾出現較大最大回撤的原因。因此，SPTM(SPTM) 的持股組合被視為具備較高的體質，適合秉持長期持有心態的投資人作為核心資產配置。