純網銀 vs 傳統銀行App：從十大網路銀行解析行動銀行關鍵功能與選擇心法

SOFI單日跌2.62%又遭放空，CEO砸50萬護盤還能追嗎？

知名放空機構出具報告，財報與估值引發市場論戰 近日SoFi Technologies(SOFI)成為市場高度關注的焦點。儘管該公司在2025年度財報中繳出營收與獲利擊敗預期的亮眼成績，卻遭到知名放空機構渾水發布報告狙擊，引發估值與會計準則爭議。報告對其營運數據提出以下質疑： ・認為個人與學生貸款的公允價值計算有誤，導致調整後息稅折舊攤銷前盈餘被高估。 ・指出公司未充分揭露轉售至表外實體的呆帳，真實違約率恐高於官方數據。 ・質疑貸款服務權資產的溢價認列標準高於市場行情。 針對指控，經營團隊隨即發布聲明強烈駁斥，直指報告內容不實且缺乏對其財報的理解，並評估採取法律行動。執行長Anthony Noto更斥資約50萬美元買進自家股票以捍衛市場信心。同時，知名投資人Steve Eisman亦對該公司的私人信貸問題提出潛在災難風險的警告。 SoFi Technologies(SOFI)：近期個股表現 基本面亮點 SoFi Technologies成立於2011年，從學生貸款再融資起家，現已轉型為涵蓋個人貸款、房貸與投資理財的一站式純網銀平台。2020年透過收購Galileo，進一步拓展數位支付與帳戶處理等B2B科技業務。 近期股價變化 觀察2026年3月24日交易數據，(SOFI)開盤價為16.9950美元，盤中高低點落在17.0700與16.4900美元，終場下跌0.4500美元，收在16.7000美元，跌幅2.62%。單日成交量為55,624,443股，較前日萎縮22.16%。 總結來說，儘管(SOFI)繳出優於預期的財報，但放空機構對其資產估值的質疑使得市場多空交戰激烈。投資人後續應密切關注高利率環境對違約率的實際影響、表外資產動向，以及潛在法律訴訟進展，作為評估營運體質的關鍵指標。

國票金(2889) 靠票券賺 8 成、純網銀開張！未來獲利關鍵在哪裡？

要贈送 2020 年訂戶的「金融股專刊」，已經完成內容了，但是要交給出版社排版印刷，還是需要時間。為了盡快提供給大家，會先發表電子檔文章，讓大家可以早一點看到內容，等到實體書印刷出來之後，會再寄給 2020 年的訂戶。不過新訂戶同樣可以看到總共 18 篇的金融股分析文章！ 國票金(2889)： 「票券」、「證券」獲利佔金控約 8 成、2 成 國票金(2889) 成立於 2002 年，並於同年掛牌上市。起初是由國票聯合證券與其子公司協和證券及大東綜合證券共同以股票轉換方式設立「國票金融控股股份有限公司」，是目前唯一由票券業者轉換設立的金融控股公司，旗下業務主要為票券、證券、創投等業務。為擴大證券業務規模，國票金(2889) 旗下國票聯合證券、協和證券在 2002.10.18 與大東綜合證券公司合併，以國票聯合證券股份有限公司為存續公司，並更名為國票綜合證券股份有限公司。 另外，國票金(2889) 於 2019 年與日本樂天銀行合資成立純網銀「樂天國際銀行」，樂天集團持股 51%，國票金(2889) 持股 49%，目前已取得營業執照，並於 2021.01.19 正式開業，成為台灣第 1 家正式營運的純網銀，在此之前國票金(2889) 過去並無銀行業務經驗。而此次合作的日本樂天銀行，擁有近 20 年的純網銀經驗，對於國票金(2889) 欲跨足銀行業務是一大助力。根據國票金(2889) 2020 年 Q4 法說會資料來看，整體金控資本適足率為 152.03%，符合金管會所規定的 100%，因此暫時無增資壓力。 以國票金(2889) 的子公司來看，國際票券的獲利佔整體金控約 8 成左右，因此可知國票金(2889) 是一家以「票券」為獲利主體的金控，後續營運重點也將聚焦於此行業特性。另外國票證券的獲利比重接近 2 成，而國票創投的獲利貢獻則約 5%。 首先來解釋票券為何，票券為有效期間 1 年以內的付息證券，流通於貨幣市場，如國庫券、承兌匯票、商業本票等，主要功能為調節短期資金的供給與需求，票券公司主要業務為簽證、承銷、經紀、自營業務，如同證券公司一般，協助票券發行人進行承銷、買賣票券、債券外，亦可自行從事票券買賣賺取投資盈虧。 國票金(2889) 近年營運穩定成長，但未來潛在什麼風險？解鎖後就能得知！

【即時新聞】SoFi Technologies(SOFI) 三年飆漲 185% 還離高點 42%，基本面爆發後股價真的有補漲空間嗎？

美股金融科技領域近期表現備受矚目，其中 SoFi Technologies (SOFI) 在過去 36 個月內繳出了 185% 的驚人回報率（截至 2 月 24 日數據）。儘管股價表現亮眼，目前交易價格仍較歷史高點低了約 42%，這也讓市場開始關注這家純網銀未來的成長空間與估值修復潛力。 營收年複合成長率預估達 30% 且用戶數顯著擴張 SoFi Technologies (SOFI) 的成長軌跡與傳統金融服務業者截然不同，展現出強勁的擴張動能。根據 2025 年財報數據，公司調整後淨營收較前一年成長了 38%，顯示其業務核心動能充沛。 在用戶數據方面，截至 2025 年底，客戶總數已達到 1,370 萬人，相較於 2022 年底的 520 萬人，成長幅度高達 161%。雖然隨著基期墊高，未來的成長速度可能會趨緩，但整體趨勢依然向上。 公司管理層對未來幾年的展望抱持高度樂觀態度。在 2025 年第四季的財務報告中，管理層明確指出，預計從 2025 年至 2028 年，調整後淨營收的年複合成長率（CAGR）將至少達到 30%。 執行長看好 AI 與加密貨幣超級週期帶來的優勢 SoFi Technologies (SOFI) 之所以在獲取客戶方面表現優異，主要歸功於其數位平台提供的出色用戶體驗。這直接帶動了貸款發放量的增長，同時來自貸款平台、交易手續費及經紀業務的手續費收入也表現亮眼。 除了既有業務，公司也積極拓展新產品與服務，特別是在加密貨幣與區塊鏈功能上全力衝刺。執行長 Anthony Noto 展現了前瞻性的戰略思維，他在 2025 年第四季法說會上強調：「我們擁有獨特的市場定位，能夠從正在發生的加密貨幣和人工智慧 (AI) 技術超級週期中受惠。」 淨利爆發式成長且未來每股盈餘財測樂觀 回顧 2023 年，SoFi Technologies (SOFI) 當時仍處於虧損狀態，調整後淨虧損達 5,400 萬美元，市場一度質疑其獲利能力。然而到了 2024 年，這些疑慮已被消除，當年度調整後淨利達到 2.27 億美元。 獲利成長的動能持續延續，去年調整後淨利飆升了 112%，且根據預測，2026 年有望再成長 72%。管理層在最新的新聞稿中設定了積極的獲利目標，預期從 2025 年至 2028 年，調整後每股盈餘（EPS）的年複合成長率將介於 38% 至 42% 之間。 純網銀模式展現成本優勢與規模效應 SoFi Technologies (SOFI) 的核心優勢在於沒有實體銀行分行的沉重負擔，這消除了傳統銀行最主要的營運開銷之一。這種輕資產的模式，讓公司在擴張時更具彈性。 隨著營運規模持續擴大，公司的成本控管效益預計將進一步顯現。無論是在技術與產品開發，還是在銷售與行銷費用上，規模經濟帶來的槓桿效應將有助於提升整體獲利能力。 強勁獲利成長動能有望支撐未來股價表現 展望至 2029 年初，憑藉著巨大的獲利成長潛力，SoFi Technologies (SOFI) 的股價表現有機會優於大盤。對於關注高成長金融科技股的投資人而言，這家公司在未來幾年的營運成績單值得持續追蹤與留意。

無實體也敢把錢放進去？純網銀在台灣狂開張，關鍵「信任機制」到底怎麼長出來

純網銀在台灣快速發展，信任挑戰浮現。本文解析：數位銀行如何補足非實體互動下的信賴、為什麼設計「人性溝通」與可挑戰決策機制是金融科技競爭關鍵。 在台灣及全球市場，數位銀行（digital bank, neobank）正以驚人速度崛起，徹底顛覆傳統分行經營邏輯。主打無實體分行與全自動化服務，數位銀行提供了前所未有的便利與即時性，數位原生新世代用戶也成為主力目標客群。然而，在這場金融創新的賽局中，最深的挑戰不是科技力，而是「信任」——銀行要如何在看不見的線上世界，建立足以取代實體分行的信賴基礎？ 背景來看，傳統分行不僅是產品通路，更是一個顧客可以面對面溝通、申訴爭議與獲得安撫的「信賴據點」。當銀行去分行化後，信任與責任感如何被有效移植到數位渠道？過往分行的「視覺存在」和「現場解釋」功能，現在必須在 App、雲端訊息甚至自動回覆中重現。數位銀行面臨的，是如何將信賴「內建」於產品流程與制度之內。 此轉變直接影響三個層面：一、客戶每天不再「去銀行」，而是 24 小時在 App 上「隨時有銀行」；二、所有審核、風控乃至貸款決策，都以演算法即時生成，決策速度倍增；三、被自動判定核貸、拒帳的用戶感受從「被人拒絕」轉為「被機器判斷」，意義與壓力完全不同。這種變化要求銀行在介面、語言、申訴管道等設計上，更加強調透明與可解釋性，讓「信任」成為流程本身，不只是外顯形象。 事實上，國際經驗顯示，消費者對純網銀最大的不安多半發生於「異常」時刻——例如存款爭議、帳戶誤鎖、甚至身份盜用。此時若只能獲得機械式回應，便容易造成嚴重信賴斷裂。因此，先進的數位銀行開始將解釋義務、用戶申訴權、甚至「人為審查後門」設計為流程核心，強調可挑戰決策、人工桌面支援與彈性例外處理。如有大型銀行如 Microsoft (MSFT) 投入企業級金流與服務系統時，更需強化這類設計。 此外，數位金融服務的標準化雖帶來規模效率，但也可能因「非典型用戶」而產生不公平對待。與傳統分行由真人判斷差異案的情境不同，系統化流程易將規則植入程式，誤將一些用戶分類為高風險群、讓個別脈絡無處申述。解決之道除了自動化，還需配置有權力與責任的「線上人工後盾」，及公開、可追溯的例外審查路徑。 金融監理機關正逐步將「信任」視為治理目標，要求數位銀行建立可驗證的正義、透明及問責制度。實務上，包括身份管理、支付安全、異常申訴、溝通解釋、穩定韌性等，都被視為「信任工程」。溝通語言、警示機制、服務中斷時的即時應對規則，也都成為監理評比的核心項目。 現今數位銀行的贏家，將不是最會做 App 的企業，而是懂得在 App 裡精心設計信任、建立面向未來的治理與有溫度的用戶體驗者。分行雖然消失，但「隨時有感」、「隨時可問」、「隨時能爭」的數位信任架構，正在成為金融業下個競爭高地。展望未來，數位銀行若以明確信任框架、完善人機協調與誠信治理為根本，才足以深耕市場、走向國際競爭。

摩根大通(JPM)收購WealthOs！這對其金融科技版圖與股價代表什麼？

根據外媒SkyNews報導，美國銀行業巨頭摩根大通(JPM)已達成協議，將收購財富管理軟體公司WealthOs。這項交易消息本週已透過內部備忘錄，正式向摩根大通旗下的Nutmeg個人投資部門宣佈，顯示該行正積極透過併購策略，強化其在金融科技領域的技術實力。 摩根大通近年來持續擴大在英國的營運版圖，特別鎖定個人銀行與財富管理業務。該行於2021年以Chase品牌在英國推出了數位存款銀行，同年更斥資約7億英鎊收購了數位財富管理平台Nutmeg。此次收購WealthOs的舉動，被市場解讀為延續其英國發展策略，意在進一步鞏固其數位金融服務的生態系。 本次被收購的WealthOs是一家專注於財富管理解決方案的軟體企業，由Google前高階主管John Herlihy負責領導。市場分析指出，這項併購案的主要目的，是為了讓摩根大通能夠利用WealthOs的技術，升級其退休金相關的科技基礎設施，藉此提升服務效率並優化用戶體驗。 受到收購消息的激勵，摩根大通(JPM)股價在週四早盤交易中表現穩健，上漲了1.4%。截至目前為止，摩根大通尚未針對媒體的相關報導做出正式的公開回應，但市場資金的反應顯示投資人對此佈局持正面態度。

不用跑銀行，手機就搞定帳單與分帳！十大網銀 App 排行，到底哪一款最省事又安心？

【我們想讓你知道】 數位時代下，許多過往需要到實體銀行辦理的業務，現在透過一支手機就能夠搞定。各家銀行幾乎都推出了方便好用的網路銀行 App，除了最基本的轉帳、繳費、手機提款之外，也有許多 App 提供了更多元的功能，像是外幣賣買、投資、貸款等等，透過使用介面所有帳務都能一目瞭然。 不斷推陳出新的網銀 App，讓帳務管理更加方便。在眾多選擇中，哪一家銀行推出的 App 在網路上有著最高的討論度呢？《DailyView 網路溫度計》透過《KEYPO 大數據關鍵引擎》輿情分析系統，調查出了十大網銀 App 排行榜，快來看看這些 App 都有什麼超方便的功能吧！ NO. 1 國泰世華網路銀行 CUBE 國泰世華網路銀行 CUBE App 整合轉帳、繳費、外匯、手機提款、信用卡管理、投資、證券、貸款、保險等各面向的多元功能，透過一支手機搞定各種財務大小事，讓生活更加有效率；簡單、好用又美觀的使用介面，操作起來十分順手。除此之外，「人臉辨識」、「裝置綁定」、「兩步驟驗證」等安全機制也讓人使用起來更加安心。 為了讓用戶能在琳瑯滿目的功能中更方便管理財務，國泰世華銀行於 CUBE App 內創新推出「帳務行事曆」。行事曆中像是信用卡、基金、貸款、智能投資等各個功能的「待繳項目」、「待繳金額」都能夠一目瞭然，還可以在繳款、扣款前 1 日發出提醒訊息，讓用戶能預先管理、安排資產分配，獨有的便利功能得到許多好評，「介面上各項消費明細與存款都一目瞭然」、「真的很方便很實用的 App，操作下來也淺顯易懂，重點是保密這項用得很好，使用起來很安心」。 NO. 2 台新銀行行動銀行 台新行動銀行的 App 以「五大服務」及繳稅功能為最大的特色。「個人化服務」提供理財基本功能及外匯資訊；「創新線上功能」提供手機轉帳、無卡提款等功能；「帳務及到價推播通知」能夠設定轉帳、刷卡扣款、匯率停損停利等通知；「個人資產分布及快速預覽」將各類資產金額及比例分配清楚呈現；「多元線稅服務」則讓用戶能在線上輕鬆繳稅。 多元的功能讓用戶透過一個 App 就能輕鬆管理財務。此外，能夠在線上迅速繳納綜合所得稅、牌照稅、房屋稅、地價稅等多個項目的方便功能，更是得到許多網友青睞，「功能很多，操作方便」、「使用很久了，越改越完善」。 NO. 3 玉山行動銀行 玉山銀行的行動銀行 App 除了基本的帳務服務外，也結合了信用卡帳單查詢、刷卡明細、卡費繳交等功能。除此之外，還提供水費、電信費、交通費等繳費服務。在投資方面則有即期匯率、詳細走勢圖、查價線、台外幣存放利率、國內外基金查詢、黃金牌告等功能。 各項通知服務，也是玉山行動銀行 App 的一大特色，除了帳務、外幣外匯、基金停損停利、各項繳款通知外，也提供各項優惠通知。多元的功能之餘，提供簡易密碼、Touch ID／Face ID 等快速登入的便利服務，以及圖形化資訊的直覺設計，也得到不少好評，「介面很直覺」、「功能非常完善」、「使用很方便、很順手」。 NO. 4 華南銀行＋ 華南銀行的網路銀行 App「華南銀行＋」，包含了帳務查詢、轉帳服務、信用卡服務等基本功能，除此之外也提供信託理財、黃金存摺、外匯專區、多元理財資訊等各式各樣的功能，不管是基本的財務管理還是進階的投資理財，都能夠一手掌握。 除此之外，華南銀行＋還結合 GPS 定位，讓用戶能夠隨時隨地查詢信用卡特約店優惠，也能夠快速找到鄰近的分行及 ATM 據點，不管是線上使用還是線下找尋實體分行都非常方便，「新版 App 有很大的進步」、「操作起來流暢便利」、「不用出門、不用等待，使用非常便利」。 NO. 5 上海商業儲蓄銀行掌上銀 上海商業儲蓄銀行的網銀 App「掌上銀」提供了帳戶查詢、轉帳交易、綜合存款、定期存款、投資理財、貸款、信用卡、利率匯率查詢等多功能服務。除此之外，還結合了「台灣 Pay」功能，支援掃碼付款、收款、交易紀錄查詢等功能，只要設定好支付功能就可以透過 App 收款付款。 掌上銀 App 帳務總覽圖形化的操作介面，讓人能夠一目瞭然，快速掌握資產配置；除此之外新版 App 也提供了指紋、人臉等生物辨識快速登入、快速交易確認功能，使用上更為便利，「可以刷臉進入很方便」、「終於更新，總算有快速登入」。 NO. 6 富邦行動銀行 富邦行動銀行 App 除了帳務基本功能外，還提供用戶專屬的個人化功能，像是免登速查、常用服務一鍵速達、記帳等等，可以根據個人的使用習慣進行設定；尤其是速登入，綁定行動裝置後就可以透過刷臉、指紋、手勢等快速登入，不少人都覺得非常方便。 在個人化設定下，用戶也可以根據使用習慣選擇常用的功能，加入個人專屬首頁，之後便能快速找到自己需要的項目。除了帳務管理相關的功能，富邦網銀 App 也有「LuckyPAY」服務，可以進行掃碼付款，讓日常生活更加便利，「好用轉帳快速查閱信用卡金額方便，系統介面清楚明瞭」、「算是很完整的網銀 App，基本的查詢功能都很直觀，使用起來非常順手」。 NO. 7 星展行動銀行（台灣）DBS digibank TW 星展行動銀行有著便捷的總覽介面，在一個畫面中存款、投資、貸款、信用卡資訊等帳戶都能一面瞭然，同時也提供理財、資產負債分析及現金流量分析圖表，讓用戶輕鬆掌握資產概況。除此之外還有專屬的「旅遊模式」，能夠依據用戶的旅遊所在地於首頁隨時查看當地貨幣參考匯率。 在投資方面，星展的網銀 App 提供許多便捷的功能，像是十幾種外幣交易的 24 小時即時匯率換匯；包含定期定額申購、贖回、轉換等功能的一站式基金交易；股票、ETF、基金等停損獲利通知等等，讓人隨時掌握市場最新狀態，輕鬆投資，「好用，速度很快」、「使用相當便利，簡單又明瞭」、「迅速、安全、方便，很讚的應用程式」。 NO. 8 LINE Bank Taiwan 和傳統銀行不同，LINE Bank 為全面線上作業的「純網銀」，透過 App 就可以隨時隨地開立帳戶，使用存款、轉帳、刷卡、遊戲化定存、貸款等功能，提供方便的一站式線上金融服務。 LINE Bank 最大的特色就是能夠綁定 LINE 帳號，之後便可以直接在 LINE 上接收相關交易通知；也能夠結合 LINE 的好友圈，使用轉帳、收款、分帳等超方便的功能，一大群人的飯局或是共同出遊，只要透過 LINE 訊息就能無痛完成分帳；除此之外還能們行設定目標開設「夢想帳戶」，加快儲蓄效率，「以網路銀行來說，介面比其他家的簡單好懂」、「個人覺得非常便利好用，服務一點也不輸實體銀行」。 NO. 9 中國信託行動銀行 Home Bank 透過中國信託的「Home Bank」App，不論是轉帳、繳費、理財、信用卡、貸款等服務都可以一手掌握。除了基本的財務管理功能外，在投資理財方面也有便利的即時查詢功能，並且有「智動 GO」、「嵐山豬豬」等智能投資理財小幫手，規畫起來更加方便。 日常生活的部分，Home Bank 推出「My Way 數位會員」可享有專屬優惠，並透過消費累積點數兌換好禮；除此之外也和 7-ELEVEN 合作，能夠邦定 OPEN POINT 會員，即時查看點數餘額，「功能多元、介面清楚」、「中信 App 算很好用，所有功能也齊全」、「方便又快速，真的好實用」。 NO. 10 將來銀行 NEXT BANK 身為「純網銀」，將來銀行提供 24 小時全年無休的金融服務。首創「銀行帳號自由選」，讓用戶在開立帳戶時可以選擇自己專屬的帳號，除此之外 App 還有「口袋分帳理財」功能，透過 9 個活存口袋幫助用戶精準分配收支，妥善理財，「口袋的功能真的很好用」、「很喜歡 App 的介面跟操作方式，簡單明瞭」。 將來銀行推出的「將將卡」，也可以透過 App 自由開關卡片交易功能，降低卡片遺失後的盜刷風險。在日常消費方面，將來銀行還能夠透過 App 累積「將來 N 點」，將透過消費獲得的點數在下一次消費時進行折抵。 分析說明： 本研究資料由《KEYPO 大數據關鍵引擎》輿情分析系統提供，分析時間範圍為 2022 年 11 月 22 日至 2023 年 11 月 21 日，共 1 年。 《KEYPO 大數據關鍵引擎》輿情分析系統擁有巨量資料，以人工智慧作語意分析之工具資料蒐集範圍：每月處理 1,000 億以上中文資料的網路社群大數據資料庫，其內容涵蓋 Facebook、YouTube、新聞媒體、討論區、部落格等網站，針對討論「網路銀行 App」相關文本進行分析，並根據網友就該議題之討論，作為本分析依據。 本文所調查之結果，非參考投票、民調、網路問卷等資料，名次僅代表網路討論聲量大小，不代表網友正負評價。

不用跑銀行、手機就搞定！十大網銀 App 排名：誰的功能最貼近你、最安心？

【我們想讓你知道】 數位時代下，許多過往需要到實體銀行辦理的業務，現在透過一支手機就能夠搞定。各家銀行幾乎都推出了方便好用的網路銀行 App，除了最基本的轉帳、繳費、手機提款之外，也有許多 App 提供了更多元的功能，像是外幣賣買、投資、貸款等等，透過使用介面所有帳務都能一目瞭然。 不斷推陳出新的網銀 App，讓帳務管理更加方便。在眾多選擇中，哪一家銀行推出的 App 在網路上有著最高的討論度呢？《DailyView 網路溫度計》透過《KEYPO 大數據關鍵引擎》輿情分析系統，調查出了十大網銀 App 排行榜，快來看看這些 App 都有什麼超方便的功能吧！ NO. 1 國泰世華網路銀行 CUBE 國泰世華網路銀行 CUBE App 整合轉帳、繳費、外匯、手機提款、信用卡管理、投資、證券、貸款、保險等各面向的多元功能，透過一支手機搞定各種財務大小事，讓生活更加有效率；簡單、好用又美觀的使用介面，操作起來十分順手。除此之外，「人臉辨識」、「裝置綁定」、「兩步驟驗證」等安全機制也讓人使用起來更加安心。 為了讓用戶能在琳瑯滿目的功能中更方便管理財務，國泰世華銀行於 CUBE App 內創新推出「帳務行事曆」。行事曆中像是信用卡、基金、貸款、智能投資等各個功能的「待繳項目」、「待繳金額」都能夠一目瞭然，還可以在繳款、扣款前 1 日發出提醒訊息，讓用戶能預先管理、安排資產分配，獨有的便利功能得到許多好評，「介面上各項消費明細與存款都一目瞭然」、「真的很方便很實用的 App，操作下來也淺顯易懂，重點是保密這項用得很好，使用起來很安心」。 NO. 2 台新銀行行動銀行 台新行動銀行的 App 以「五大服務」及繳稅功能為最大的特色。「個人化服務」提供理財基本功能及外匯資訊；「創新線上功能」提供手機轉帳、無卡提款等功能；「帳務及到價推播通知」能夠設定轉帳、刷卡扣款、匯率停損停利等通知；「個人資產分布及快速預覽」將各類資產金額及比例分配清楚呈現；「多元線稅服務」則讓用戶能在線上輕鬆繳稅。 多元的功能讓用戶透過一個 App 就能輕鬆管理財務。此外，能夠在線上迅速繳納綜合所得稅、牌照稅、房屋稅、地價稅等多個項目的方便功能，更是得到許多網友青睞，「功能很多，操作方便」、「使用很久了，越改越完善」。 NO. 3 玉山行動銀行 玉山銀行的行動銀行 App 除了基本的帳務服務外，也結合了信用卡帳單查詢、刷卡明細、卡費繳交等功能。除此之外，還提供水費、電信費、交通費等繳費服務。在投資方面則有即期匯率、詳細走勢圖、查價線、台外幣存放利率、國內外基金查詢、黃金牌告等功能。 各項通知服務，也是玉山行動銀行 App 的一大特色，除了帳務、外幣外匯、基金停損停利、各項繳款通知外，也提供各項優惠通知。多元的功能之餘，提供簡易密碼、Touch ID／Face ID 等快速登入的便利服務，以及圖形化資訊的直覺設計，也得到不少好評，「介面很直覺」、「功能非常完善」、「使用很方便、很順手」。 NO. 4 華南銀行＋ 華南銀行的網路銀行 App「華南銀行＋」，包含了帳務查詢、轉帳服務、信用卡服務等基本功能，除此之外也提供信託理財、黃金存摺、外匯專區、多元理財資訊等各式各樣的功能，不管是基本的財務管理還是進階的投資理財，都能夠一手掌握。 除此之外，華南銀行＋還結合 GPS 定位，讓用戶能夠隨時隨地查詢信用卡特約店優惠，也能夠快速找到鄰近的分行及 ATM 據點，不管是線上使用還是線下找尋實體分行都非常方便，「新版 App 有很大的進步」、「操作起來流暢便利」、「不用出門、不用等待，使用非常便利」。 NO. 5 上海商業儲蓄銀行掌上銀 上海商業儲蓄銀行的網銀 App「掌上銀」提供了帳戶查詢、轉帳交易、綜合存款、定期存款、投資理財、貸款、信用卡、利率匯率查詢等多功能服務。除此之外，還結合了「台灣 Pay」功能，支援掃碼付款、收款、交易紀錄查詢等功能，只要設定好支付功能就可以透過 App 收款付款。 掌上銀 App 帳務總覽圖形化的操作介面，讓人能夠一目瞭然，快速掌握資產配置；除此之外新版 App 也提供了指紋、人臉等生物辨識快速登入、快速交易確認功能，使用上更為便利，「可以刷臉進入很方便」、「終於更新，總算有快速登入」。 NO. 6 富邦行動銀行 富邦行動銀行 App 除了帳務基本功能外，還提供用戶專屬的個人化功能，像是免登速查、常用服務一鍵速達、記帳等等，可以根據個人的使用習慣進行設定；尤其是速登入，綁定行動裝置後就可以透過刷臉、指紋、手勢等快速登入，不少人都覺得非常方便。 在個人化設定下，用戶也可以根據使用習慣選擇常用的功能，加入個人專屬首頁，之後便能快速找到自己需要的項目。除了帳務管理相關的功能，富邦網銀 App 也有「LuckyPAY」服務，可以進行掃碼付款，讓日常生活更加便利，「好用轉帳快速查閱信用卡金額方便，系統介面清楚明瞭」、「算是很完整的網銀 App，基本的查詢功能都很直觀，使用起來非常順手」。 NO. 7 星展行動銀行（台灣）DBS digibank TW 星展行動銀行有著便捷的總覽介面，在一個畫面中存款、投資、貸款、信用卡資訊等帳戶都能一面瞭然，同時也提供理財、資產負債分析及現金流量分析圖表，讓用戶輕鬆掌握資產概況。除此之外還有專屬的「旅遊模式」，能夠依據用戶的旅遊所在地於首頁隨時查看當地貨幣參考匯率。 在投資方面，星展的網銀 App 提供許多便捷的功能，像是十幾種外幣交易的 24 小時即時匯率換匯；包含定期定額申購、贖回、轉換等功能的一站式基金交易；股票、ETF、基金等停損獲利通知等等，讓人隨時掌握市場最新狀態，輕鬆投資，「好用，速度很快」、「使用相當便利，簡單又明瞭」、「迅速、安全、方便，很讚的應用程式」。 NO. 8 LINE Bank Taiwan 和傳統銀行不同，LINE Bank 為全面線上作業的「純網銀」，透過 App 就可以隨時隨地開立帳戶，使用存款、轉帳、刷卡、遊戲化定存、貸款等功能，提供方便的一站式線上金融服務。 LINE Bank 最大的特色就是能夠綁定 LINE 帳號，之後便可以直接在 LINE 上接收相關交易通知；也能夠結合 LINE 的好友圈，使用轉帳、收款、分帳等超方便的功能，一大群人的飯局或是共同出遊，只要透過 LINE 訊息就能無痛完成分帳；除此之外還能們行設定目標開設「夢想帳戶」，加快儲蓄效率，「以網路銀行來說，介面比其他家的簡單好懂」、「個人覺得非常便利好用，服務一點也不輸實體銀行」。 NO. 9 中國信託行動銀行 Home Bank 透過中國信託的「Home Bank」 App，不論是轉帳、繳費、理財、信用卡、貸款等服務都可以一手掌握。除了基本的財務管理功能外，在投資理財方面也有便利的即時查詢功能，並且有「智動 GO」、「嵐山豬豬」等智能投資理財小幫手，規畫起來更加方便。 日常生活的部分，Home Bank 推出「My Way 數位會員」可享有專屬優惠，並透過消費累積點數兌換好禮；除此之外也和 7-ELEVEN 合作，能夠邦定 OPEN POINT 會員，即時查看點數餘額，「功能多元、介面清楚」、「中信 App 算很好用，所有功能也齊全」、「方便又快速，真的好實用」。 NO. 10 將來銀行 NEXT BANK 身為「純網銀」，將來銀行提供 24 小時全年無休的金融服務。首創「銀行帳號自由選」，讓用戶在開立帳戶時可以選擇自己專屬的帳號，除此之外 App 還有「口袋分帳理財」功能，透過 9 個活存口袋幫助用戶精準分配收支，妥善理財，「口袋的功能真的很好用」、「很喜歡 App 的介面跟操作方式，簡單明瞭」。 將來銀行推出的「將將卡」，也可以透過 App 自由開關卡片交易功能，降低卡片遺失後的盜刷風險。在日常消費方面，將來銀行還能夠透過 App 累積「將來 N 點」，將透過消費獲得的點數在下一次消費時進行折抵。 分析說明： 本研究資料由《KEYPO 大數據關鍵引擎》輿情分析系統提供，分析時間範圍為 2022 年 11 月 22 日至 2023 年 11 月 21 日，共 1 年。《KEYPO 大數據關鍵引擎》輿情分析系統擁有巨量資料，以人工智慧作語意分析之工具資料蒐集範圍：每月處理 1,000 億以上中文資料的網路社群大數據資料庫，其內容涵蓋 Facebook、YouTube、新聞媒體、討論區、部落格等網站，針對討論「網路銀行 App」相關文本進行分析，並根據網友就該議題之討論，作為本分析依據。 本文所調查之結果，非參考投票、民調、網路問卷等資料，名次僅代表網路討論聲量大小，不代表網友正負評價。 本文由《DailyView 網路溫度計》授權轉載，原文於此（圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：VickieChou；文章內容不代表本台立場）

《存錢攻略》5 招數位理財法：舊習慣＋新工具，第一桶金怎麼更快存到？

舊習慣＋新工具 有效累積第一桶金，必學 5 招數位理財法！ 還在用信封袋、傳統定存、零錢存撲滿來存錢嗎？只要善用數位金融工具，就能讓原有的5種存錢習慣變得更方便且有效率，不知不覺離人生第一桶金越來越近！ 多數人都知道存錢的重要性，但面對低價促銷、朋友邀約聚餐等誘惑時，很可能讓儲蓄帳戶大失血。存錢如同線上打怪遊戲，除了避開誘惑（障礙物）來避免存款（生命值）減少，更應善用方法（裝備、道具）來增加存款。本文列舉5 種常見的存錢法，改用數位金融工具，就能讓存錢、省錢變得更簡單。 1. 信封袋理財法→運用「子帳戶」功能 傳統「信封袋理財法」是將每月收入現金分配到不同支出類別的信封袋中，不􉺓萬一遺失信封袋，可能影響該月的收支計劃。 目前多家銀行提供數位帳戶的「子帳戶」服務，只要開設 1 個數位帳戶，就能同時新增多個子帳戶，每月從主帳戶自動轉帳至不同子帳戶，來分門別類管理支出與儲蓄，就能避免預算被隨意花用，且不用擔心現金不見。 2. 銀行定存→高利活存數位帳戶 將錢定存在銀行，是許多人培養儲蓄習慣的第一步，但定存牌告利率大多低於 1.5%，若在約定時間前解約，銀行則會根據實際存款期間，以當下牌告利率的 8 折來計算利息，可領到的利息將減少，但不會影響到本金。 若選擇數位帳戶則可享優惠活存利率 1% 起，部分數位帳戶還提供 3% ～ 5% 的利率，萬一急需現金也可直接提領來應急，利率不會被打8 折，不用擔心利息縮水，更適合用來儲存緊急預備金。 3. 零錢存撲滿→善用「零錢 ATM」 有些人會將每天用剩的零錢存入撲滿，堅持「餵豬公」就能無痛存到一筆錢。不過，存滿撲滿後要存入銀行時，除了須先花時間分類幣值，萬一零錢受潮生鏽，將增加辨識困難。 目前有 6 家銀行提供實體零錢 ATM 服務，只要在單次交易枚數上限內（約 100 ～ 300 枚硬幣）將零錢投入機器，就能自動分類幣值與計算總金額，部分銀行提供 24 小時服務，方便民眾隨時存零錢。 4. 領取實體發票→改用雲端發票 為落實環保概念，政府近年推動「雲端發票」，只要到財政部網站申請手機條碼，並輸入手機號碼與電子信箱，就能獲得一組專屬條碼，消費結帳時出示該條碼供店家掃描，或於線上購物時輸入該條碼，即可領取雲端發票。 紙本發票除了容易遺失或毀損，且須於開獎期間自行對獎，萬一沒有保存好發票，可能就與財神爺擦身而過。改用雲端發票並使用載具 App 就能避免這些問題，雲端發票可直接存入發票 App，且能查看所有發票明細，不用再費心整理發票。 除此之外，使用發票 App有 2 個優點：⑴發票 App 會於發票開獎期間自動對獎，若事先設定領獎帳戶，中獎後獎金就能直接匯入帳戶裡。⑵雲端發票除了一般獎項，還可享「雲端發票專屬獎」對獎資格， 最低中獎金額 500 元。 5. 現金支付→善用數位支付 在網購平台、超商、超市等地點消費時，越來越多人選擇行動支付、電子支付等非現金支付工具來結帳。 多數消費者逐漸依賴數位支付有 2 個原因： 1. 使用現金付款不會有任何回饋，且有找錯錢、拿到假鈔的風險。 2. 將信用卡綁定指定的行動支付、電子支付，完成刷付可獲得點數或現金回饋，等於省下部分花費。 觀看更多內容，歡迎訂閱《Money錢》雜誌 （圖：Money 錢 / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

不用跑銀行，手機就搞定！十大網銀 App 排名，哪些功能真的省時又安心？

【我們想讓你知道】 數位時代下，許多過往需要到實體銀行辦理的業務，現在透過一支手機就能夠搞定。各家銀行幾乎都推出了方便好用的網路銀行App，除了最基本的轉帳、繳費、手機提款之外，也有許多App提供了更多元的功能，像是外幣賣買、投資、貸款等等，透過使用介面所有帳務都能一目瞭然。 不斷推陳出新的網銀App，讓帳務管理更加方便。在眾多選擇中，哪一家銀行推出的App在網路上有著最高的討論度呢？《DailyView網路溫度計》透過《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統，調查出了十大網銀App排行榜，快來看看這些App都有什麼超方便的功能吧！ NO. 1 國泰世華網路銀行 CUBE 國泰世華網路銀行CUBE App整合轉帳、繳費、外匯、手機提款、信用卡管理、投資、證券、貸款、保險等各面向的多元功能，透過一支手機搞定各種財務大小事，讓生活更加有效率；簡單、好用又美觀的使用介面，操作起來十分順手。除此之外，「人臉辨識」、「裝置綁定」、「兩步驟驗證」等安全機制也讓人使用起來更加安心。 為了讓用戶能在琳瑯滿目的功能中更方便管理財務，國泰世華銀行於CUBE App內創新推出「帳務行事曆」。行事曆中像是信用卡、基金、貸款、智能投資等各個功能的「待繳項目」、「待繳金額」都能夠一目瞭然，還可以在繳款、扣款前1日發出提醒訊息，讓用戶能預先管理、安排資產分配，獨有的便利功能得到許多好評，「介面上各項消費明細與存款都一目瞭然」、「真的很方便很實用的App，操作下來也淺顯易懂，重點是保密這項用得很好，使用起來很安心」。 NO. 2 台新銀行行動銀行 台新行動銀行的App以「五大服務」及繳稅功能為最大的特色。「個人化服務」提供理財基本功能及外匯資訊；「創新線上功能」提供手機轉帳、無卡提款等功能；「帳務及到價推播通知」能夠設定轉帳、刷卡扣款、匯率停損停利等通知；「個人資產分布及快速預覽」將各類資產金額及比例分配清楚呈現；「多元線稅服務」則讓用戶能在線上輕鬆繳稅。 多元的功能讓用戶透過一個App就能輕鬆管理財務．此外，能夠在線上迅速繳納綜合所得稅、牌照稅、房屋稅、地價稅等多個項目的方便功能，更是得到許多網友青睞，「功能很多，操作方便」、「使用很久了，越改越完善」。 NO. 3 玉山行動銀行 玉山銀行的行動銀行App除了基本的帳務服務外，也結合了信用卡帳單查詢、刷卡明細、卡費繳交等功能。除此之外，還提供水費、電信費、交通費等繳費服務。在投資方面則有即期匯率、詳細走勢圖、查價線、台外幣存放利率、國內外基金查詢、黃金牌告等功能。 各項通知服務，也是玉山行動銀行App的一大特色，除了帳務、外幣外匯、基金停損停利、各項繳款通知外，也提供各項優惠通知。多元的功能之餘，提供簡易密碼、Touch ID／Face ID等快速登入的便利服務，以及圖形化資訊的直覺設計，也得到不少好評，「介面很直覺」、「功能非常完善」、「使用很方便、很順手」。 NO. 4 華南銀行＋ 華南銀行的網路銀行App「華南銀行＋」，包含了帳務查詢、轉帳服務、信用卡服務等基本功能，除此之外也提供信託理財、黃金存摺、外匯專區、多元理財資訊等各式各樣的功能，不管是基本的財務管理還是進階的投資理財，都能夠一手掌握。 除此之外，華南銀行＋還結合GPS定位，讓用戶能夠隨時隨地查詢信用卡特約店優惠，也能夠快速找到鄰近的分行及ATM據點，不管是線上使用還是線下找尋實體分行都非常方便，「新版App有很大的進步」、「操作起來流暢便利」、「不用出門、不用等待，使用非常便利」。 NO. 5 上海商業儲蓄銀行掌上銀 上海商業儲蓄銀行的網銀App「掌上銀」提供了帳戶查詢、轉帳交易、綜合存款、定期存款、投資理財、貸款、信用卡、利率匯率查詢等多功能服務。除此之外，還結合了「台灣Pay」功能，支援掃碼付款、收款、交易紀錄查詢等功能，只要設定好支付功能就可以透過App收款付款。 掌上銀App帳務總覽圖形化的操作介面，讓人能夠一目瞭然，快速掌握資產配置；除此之外新版App也提供了指紋、人臉等生物辨識快速登入、快速交易確認功能，使用上更為便利，「可以刷臉進入很方便」、「終於更新，總算有快速登入」。 NO. 6 富邦行動銀行 富邦行動銀行App除了帳務基本功能外，還提供用戶專屬的個人化功能，像是免登速查、常用服務一鍵速達、記帳等等，可以根據個人的使用習慣進行設定；尤其是速登入，綁定行動裝置後就可以透過刷臉、指紋、手勢等快速登入，不少人都覺得非常方便。 在個人化設定下，用戶也可以根據使用習慣選擇常用的功能，加入個人專屬首頁，之後便能快速找到自己需要的項目。除了帳務管理相關的功能，富邦網銀App也有「LuckyPAY」服務，可以進行掃碼付款，讓日常生活更加便利，「好用轉帳快速查閱信用卡金額方便，系統介面清楚明瞭」、「算是很完整的網銀App，基本的查詢功能都很直觀，使用起來非常順手」。 NO. 7 星展行動銀行（台灣）DBS digibank TW 星展行動銀行有著便捷的總覽介面，在一個畫面中存款、投資、貸款、信用卡資訊等帳戶都能一面瞭然，同時也提供理財、資產負債分析及現金流量分析圖表，讓用戶輕鬆掌握資產概況。除此之外還有專屬的「旅遊模式」，能夠依據用戶的旅遊所在地於首頁隨時查看當地貨幣參考匯率。 在投資方面，星展的網銀App提供許多便捷的功能，像是十幾種外幣交易的24小時即時匯率換匯；包含定期定額申購、贖回、轉換等功能的一站式基金交易；股票、ETF、基金等停損獲利通知等等，讓人隨時掌握市場最新狀態，輕鬆投資，「好用，速度很快」、「使用相當便利，簡單又明瞭」、「迅速、安全、方便，很讚的應用程式」。 NO. 8 LINE Bank Taiwan 和傳統銀行不同，LINE Bank為全面線上作業的「純網銀」，透過App就可以隨時隨地開立帳戶，使用存款、轉帳、刷卡、遊戲化定存、貸款等功能，提供方便的一站式線上金融服務。 LINE Bank最大的特色就是能夠綁定LINE帳號，之後便可以直接在LINE上接收相關交易通知；也能夠結合LINE的好友圈，使用轉帳、收款、分帳等超方便的功能，一大群人的飯局或是共同出遊，只要透過LINE訊息就能無痛完成分帳；除此之外還能們行設定目標開設「夢想帳戶」，加快儲蓄效率，「以網路銀行來說，介面比其他家的簡單好懂」、「個人覺得非常便利好用，服務一點也不輸實體銀行」。 NO. 9 中國信託行動銀行 Home Bank 透過中國信託的「Home Bank」App，不論是轉帳、繳費、理財、信用卡、貸款等服務都可以一手掌握。除了基本的財務管理功能外，在投資理財方面也有便利的即時查詢功能，並且有「智動GO」、「嵐山豬豬」等智能投資理財小幫手，規畫起來更加方便。 日常生活的部分，Home Bank推出「My Way數位會員」可享有專屬優惠，並透過消費累積點數兌換好禮；除此之外也和7-ELEVEN合作，能夠邦定OPEN POINT會員，即時查看點數餘額，「功能多元、介面清楚」、「中信App算很好用，所有功能也齊全」、「方便又快速，真的好實用」。 NO. 10 將來銀行 NEXT BANK 身為「純網銀」，將來銀行提供24小時全年無休的金融服務。首創「銀行帳號自由選」，讓用戶在開立帳戶時可以選擇自己專屬的帳號，除此之外App還有「口袋分帳理財」功能，透過9個活存口袋幫助用戶精準分配收支，妥善理財，「口袋的功能真的很好用」、「很喜歡App的介面跟操作方式，簡單明瞭」。 將來銀行推出的「將將卡」，也可以透過App自由開關卡片交易功能，降低卡片遺失後的盜刷風險。在日常消費方面，將來銀行還能夠透過App累積「將來N點」，將透過消費獲得的點數在下一次消費時進行折抵。 分析說明： 本研究資料由《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統提供，分析時間範圍為2022年11月22日至2023年11月21日，共1年。 《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統擁有巨量資料，以人工智慧作語意分析之工具資料蒐集範圍：每月處理1,000億以上中文資料的網路社群大數據資料庫，其內容涵蓋Facebook、YouTube、新聞媒體、討論區、部落格等網站，針對討論『網路銀行App』相關文本進行分析，並根據網友就該議題之討論，作為本分析依據。 本文所調查之結果，非參考投票、民調、網路問卷等資料，名次僅代表網路討論聲量大小，不代表網友正負評價。 本文由《DailyView網路溫度計》授權轉載，原文於此 （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：VickieChou；文章內容不代表本台立場）

LINE Bank開戶數最多卻最虧！純網銀為什麼持續虧損？核心問題被點名是「政策限制」

【我們想讓你知道】 國內3家純網銀，包括樂天銀行、LINE Bank，以及將來銀行，初期為吸引客戶投入大量成本，截至目前仍處於虧損狀態。究竟要如何扭轉情勢？ 文／吳宜臻（網路溫度計） 3家純網銀總虧損接近60億元 隨著網路興起，數位銀行或純網路銀行各具發展潛力，也吸引越來越多使用者加入。純網銀與數位銀行的最大差異在於，純網銀不設實體分行，所有金融服務透過網路或行動管道進行。目前金管會共發出3張純網銀執照，包括2021年先後開業的樂天國際商業銀行、LINE Bank（連線商業銀行），以及2022年3月開業的將來銀行。由於初期為吸客投入大量成本，截至目前三家純網銀仍處虧損。根據金管會統計，截至2024年3月底，三家純網銀總虧損接近新台幣60億元。 品牌再造學院院長王福闓指出，純網銀持續虧損的核心問題在於政府政策限制。即使純網銀帳上資金充足，受限於投資與運用範圍，加上需支付客戶利息與公司的營運成本，導致難以脫離虧損。 LINE Bank開戶數是另2家銀行總和的3倍，虧損金額也第1 金管會最新資料顯示，截至2024年首季底，LINE Bank以180萬9,348戶數位存款帳戶數量領先其他純網銀，是樂天銀行與將來銀行帳戶總和的3倍。儘管如此，樂天銀行帳戶年增率達37.6%，是三家中成長動能最強；LINE Bank與將來銀行年增率分別為21.6%與21.2%。兩家網銀在《網路溫度計DailyView》數位帳戶口碑排行榜聲量高，分居第一與第三。 財務面上，將來銀行2023年進行資本減增，截至今年3月底，累積虧損降至8.41億元，較2023年同期減少17.32億元，存款總額290億元、放款餘額145億元，存放比50%。樂天銀行累積虧損20.13億元，較2023年同期增加5.41億元，首季底存款總額243億元、放款85億元，存放比34.98%，為三家最低。 至於LINE Bank，雖擁最多數存帳戶，也累積最高虧損額30.36億元，存款總額667億元、放款419億元，存放比62.82%。自開業以來，LINE Bank曾於2022年進行資本減增。 網銀2訴求盼能擺脫虧損命運！金管會回應了 金管會銀行局副局長林志吉指出，三家純網銀仍在虧損，但增加速度已趨緩。5月座談中，純網銀提出兩項業務鬆綁建議；金管會要求業者先提具體需求與規劃，若不違反現行法規，可先試辦，後續再評估是否調整法規。 建議1：讓純網銀可兼營投顧 2023年金管會已鬆綁境內外基金銷售機構範圍與資格，使三家純網銀得以開賣基金。純網銀進一步希望放寬證券投資顧問資格，提供投顧服務，包括市場資訊、推薦特定基金或其他有價證券。 建議2：純網銀能與電信業合作推廣保險業務 金管會2023年允許保險業可與從事大數據分析、介面設計等金融科技業者試辦，推出創新型保單、服務或流程。純網銀盼取得保險經紀或代理資格，並與電信業者試辦合作，共同推廣保險業務。 本文由《DailyView網路溫度計》授權轉載，原文連結見站內延伸閱讀。圖片來源：Shutterstock示意／責任編輯：Vickie Chou