零首付買房是機會，還是風險警訊？年輕人購屋前必看三個關鍵判斷

這個時代，你真的買得起房子嗎？每天存 334 元就能扛起 368 萬小套房，關鍵在房貸壓力能不能撐！

延伸提問僅需提供 5 題，以下為依原文語氣設計的思考引導問題： 1. 每天存 334 元，真的撐得起 368 萬小套房？ 2. 月薪合計 5、6 萬，硬買房是在圓夢還是找罪受？ 3. 房價翻 3、4 倍，年輕人還有機會存到頭期款？ 4. 每月多出 1 萬元，你會先扛房貸還是先學投資？ 5. 房市 20 年一循環，等下一個低點買房會不會太晚？

買房投資時代早就過了：太早買房真的會拖慢你財富自由嗎？

看到別人年紀輕輕就買房你會不會很羡慕？ 以前的我，看到別人才 20 多嵗就買房我會非常羡慕，羡慕他們比起同齡人更早一步就有了自己的資產，非常帥氣。 雖然自己目前也有賣了幾套房，但其實有點後悔。而且我認爲如果很多人生的規劃都還沒有確定好，太早買房會讓我們離財富自由的距離邊遠。 這邊我來說說自己的觀點。 ——（以下為未解鎖內容）—— 尚未解鎖 ——（未解鎖內容結束）—— 後來來和我學習後，他懂得如何去做判斷，知道何時應該時入場和出場，就這樣，他只用了幾個月，賺了別人半年的薪資。 而且他還將這個投資理念分享給他的團隊，現在他的公司每個人都在為了 FIRE 目標努力奮鬥！

買房頭期款到底要準備多少？房貸別借好借滿才不會每月口袋空空

【我想讓你知道的是】 買房子、背房貸，難道只能不吃不喝？現代人購屋很辛苦，好不容易籌足了頭期款，接著還要背負長達 20 年或甚至 30 年的房屋貸款！但其實，只要購屋前仔細盤點資源，做好理財計畫，就不需要不吃不喝、不享受，還能在買房與生活品質間取得平衡。 文 / 劉芷茵 購屋理財 5 大原則 如何降低每個月還房貸的壓力呢？以下彙整中信房屋新莊副都心加盟店店長林家民、和財經作家林帝佑提出的購屋理財 5 大原則： 原則 1 不要存款全梭哈，備妥緊急預備金再買房 假設資產有 200 萬元，而買房頭期款就恰好要 200 萬元，此時，買？還是不買？林帝佑建議，先不買！存款全梭哈，萬一遇到突發狀況，購屋者收入中斷，就會遇到繳不出房貸的問題，屆時房屋被法拍，還是一場空。 較建議的做法，購屋者應準備充足的緊急預備金後，才另外準備購屋的頭期款、買家具家電、和其他的相關費用。最好的狀況是，付完頭期款和購屋相關的費用後，手上不僅有緊急預備金，還有一定金額的存款，以因應其他理財需求。 原則 2 沒有投資需求，房貸就不要借好、借滿 現在買房貸款並不難，林家民觀察，首購族普遍都可以貸到 8 成，甚至近期不少銀行推出「8+1 方案」，其中 1 成為裝修貸款。但是，銀行同意放款，購屋者也不見得要借好、借滿，因為借得多，代表每月的還款金額愈高、付出的利息當然也愈多。 不想要每個月都捉襟見肘，還了房貸就苦哈哈，購屋者除了準備足夠的頭期款和其他相關費用後再來買房以外，在無其他理財、投資計畫的狀況下，建議借到足夠的金額即可，不要以為貸款金額愈高愈好。 原則 3 每月還房貸外，保留儲蓄預算 許多專家建議「每月房貸還款金額以不超過收入 3 分之 1」為原則，林家民表示，其實不論單薪或雙薪家庭，3 分之 1 只是一個參考值，重點是在買房與生活品質之間取得平衡。 買房前，盤點自己或家庭每個月的生活開銷、房貸負擔、儲蓄目標或其他理財所需，只要應付得來，每個月的房貸還款金額即便超過 3 分之 1 也沒關係，但建議最多還是不要超過 2 分之 1，以便做好財務上的風險控管。 舉例來說，若雙薪家庭月收入合計 10 萬元，用 5 萬元來繳付每個月的房貸、3 萬元作為生活費、2 萬元儲蓄，這樣的規畫也可行。千萬不要除了吃飯、繳房貸之外，就完全沒有月結餘。 原則 4 若用寬限期，不要忽略後來的還款壓力 林家民觀察，由於現在房貸利率低，首購族甚至只要 1.4% 左右，所以不少人會使用只需繳利息的「寬限期」，且傾向寬限期愈長愈好，如此，就可以在寬限期間，將原本要償還的房貸本金拿去做其他報酬率較高的投資運用。 舉例來看，假設房屋總價 1,000 萬元，貸款 8 成為 800 萬元、貸款年限 30 年、利率 1.4%，前 3 年使用寬限期，第 4 年開始本息攤還，那麼前 3 年，購屋者每個月只要繳利息 9,333 元，第 4 年開始，房貸還款金額則為 29,666 元。 若未使用寬限期，從一開始的房貸還款金額為 27,227 元。換算一下，兩者前 3 年每個月的還款差額為 17,894 元，累積 3 年就有 644,184 元[(27,227 元－9,333 元)× 36 個月]，這筆錢可以拿來做更好的理財規畫。 不過，林帝佑提醒，若是想靠寬限期累積的金錢投資賺利差，就要考量投資有風險，萬一賠錢，購屋者不僅多繳了利息給銀行，要還的本金也是一毛不能少；再者，也要特別注意將來寬限期過後，將要同時繳付利息和本金，每個月的支出壓力將倍增（見表 1）。 原則 5 善用長年期貸款，有能力就提前還 同樣的貸款金額和條件，在借款年限愈長的狀況下，每個月還款的金額就愈低。舉例來看，假設同樣貸款 800 萬元、利率 1.4%、本利攤還，貸款 20 年，每個月的房貸還款金額為 38,237 元；貸款 30 年，每個月房貸還款金額則為 27,227 元，兩者相差約 1 萬元（見表 2）。 購屋族為了降低每個月的房貸還款金額，已經愈來愈能接受 30 年的貸款年限。林家民分析，雖然有時候是「不得不」的選項，但也不用太悲觀，因為低利環境影響，利息支出的差異不若以往。以上述的案例來看，最終會多付逾 60 萬元的利息；但若把利率提升至 2%，選擇 30 年期，將會多付逾 90 萬元的利息；再者，這 60 萬元讓購屋者在 30 年間保有一定的生活品質，也非簡單可用金錢衡量。 此外，購屋族也可以善用每個月收支的結餘，替自己保留還款彈性，若未來薪水成長、或是有額外獎金時就可以多還，房貸的壓力自然會愈來愈小。 緊急預備金至少準備 6 個月 如果買了房子，林帝佑建議，購屋族至少要準備 6 個月以上的緊急預備金，以便用來因應收入中斷的狀況。這 6 個月的緊急預備金要能支撐每個月的必要支出，譬如房貸、車貸、生活費等。 舉例來說，每個月的必要支出包含房貸 2 萬元、生活費 2 萬元，那麼每個月至少需要 4 萬元來周轉，也就是至少要準備 24 萬元。若扶養責任愈重，譬如有小孩、有長輩要扶養，準備的月數就要愈多，最好可準備 1 年的緊急預備金。 更多房地產新知，好文推薦給你： 小資夫婦存到 200 萬，該買股還是買房？專家：如果當年投資 聯電，現在沒房還倒賠 100 萬… 租房 真的划算？施昇輝 3 點打醒年輕人：以房養老，比靠投資股票更聰明！ 就怕老了沒地方住！房價再高 還有一堆人進場買房…專家：我只擔心他們成為 經濟泡沫下的亡魂 自住宅買氣回溫，這 7 種房子碰不得！專家：謹慎考慮房屋脫手性，以免惹債上身！ 小資夫婦存到 200 萬，該買股還是買房？專家：如果當年投資 聯電，現在沒房還倒賠 100 萬… 本文摘自 《買房實戰計畫》，作者：劉芷茵、出版社：今周刊（圖：shutterstock / 責任編輯：YING）

零本金也能翻倍資產？葉芷娟 5 年翻身關鍵：房貸槓桿＋股災抄底撐出退休金

葉芷娟在 2019 年買房清空帳戶，從零開始累積資產，而這 5、6 年的時間她開啟了資產翻倍之路！本集《理財資優生》（播出時間：2025 年 11 月 3 日）邀請她分享從股票新手，到花 1 年半考上證券分析師資格，建立屬於自己投資邏輯的心路歷程。 在 2022 股債雙跌時，她賣掉非投資等級債、勇敢抄底台股，成為人生翻轉的關鍵，後來更運用理財型房貸靈活調度資金「有動用才計息」的特性，讓她能在市場低點進場、高點降槓桿。 虧掉 4 成後，花一年半考取證券分析師 葉芷娟之前是在財經電視台裡面的證券金融組，當時她還是投資小白，除了工作會接觸到各個分析師，同事也會採訪一些科技公司，得到很多第一手的消息，那時候她就選到被動元件這種景氣循環股，遇到股票逆轉時，它的會更劇烈，結果她一下就虧掉了 4 成。 然而，這一次的虧損沒有打擊到她，反而激起了她的好勝心，因為當時基本面、技術面她都接觸一點，學習都比較片面，所以她決定去考取證券分析師資格，透過考試更系統性的學習。 考取分析師資格後，投資操作的變化 投資最怕的就是心態亂，以前芷娟對所謂的目標價沒有明確的概念，但現在她對於自己什麼時候要買進、賣出，她都有自己的想法，雖然不一定正確，可是即便賣早了她也不會因此亂了分寸，導致自己做出錯誤決策。 零本金退休法 2 大困難 前一陣子很紅的零本金退休法，就是用房子借一筆錢出來，再將錢投入到金融市場裡，然後買配息型的產品，再將收到的配息拿去還房貸，20 年後房貸可能還完了，但手上還有 500 萬的金融資產。 葉芷娟在實際操作遇到 2 個困難： 1. 借了 20 年期的一般型房貸，一開始要連本加利的還錢，所以每個月要還的現金流非常大。 2. 經驗不足，從未操作過這麼大筆的現金流，所以剛開始其實不敢第一時間把錢丟進股市。 借房貸開槓桿，成功翻轉財富 葉芷娟當時為了還房貸，買月配息的非投資等級債，在前兩年都還可以，直到 2022 年遇到股債雙跌，帳上 500 萬可能就只剩 400 萬，那時候股票最低點大概是在 10 月份，但她在 8 月就將僅剩 400 萬的非投資等級債全賣掉，然後全數進入到台股裡，後來大多頭這一筆就成為了她翻轉財富的重要投資。 葉芷娟後來開槓桿就變成使用理財型房貸，理財型房貸是有動用才計息，沒有動用就不計息，用完差不多股票漲上去賣出獲利，到還回去原則上只需要付利息，也不需要還本金，以槓桿來說理財型房貸會比一般型房貸更好用。 芷娟的投資組合 核心部位：有把握 5～10 年後，這個市場都還在上漲，就放著不會出場。 衛星部位：佔整體部位 20%～30%，且只在股市多頭時操作，只要台股在季線以上就會做波段操作，平均持股兩個禮拜，感受股市刺激賺快錢。 目前台股美股創新高，在整個資產配置上，葉芷娟陸續地把今年 4 月用理財型房貸進場的部位，開始用獲利還一些回去降低槓桿。 葉芷娟的致富鐵三角，2 種人才能翻轉財富 致富鐵三角： 工作收入 儲蓄 投資 葉芷娟採訪過很多人，她認為會因為財富而翻身的就 2 種人： 1. 眼光精準、很會看趨勢，除了能找到 3 年翻 1 倍的股票，也敢押大錢在上面。 2. 精準掌握股災的人，判斷是反轉快的股災，還是會拖比較久的股災，決定是要分批進場還是 all in。 如何管理家庭理財帳戶？請看影片👇🏻 影片／ 曾虧 4 成翻身財經專家！她靠 2 招股災抄底神操作，5 年資產翻倍！｜ft. 葉芷娟【理財資優生】EP49 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

官員喊「買不起房就來嘉義」！網友怒批全台炒房：偏鄉房貸負擔率也逼近六都，年輕人該怎麼辦？

房價高漲讓年輕人苦於買不起房，日前勞動部政務次長李俊俋在立法院備詢時表示，不僅青年買不起房、中高齡也買不起房，「但如果到嘉義大概都買得起，歡迎大家到嘉義買房」，此言一出掀起全網炸鍋，網友痛批：「講這句話的人不知道是在歧視年輕人還是歧視嘉義人」、「全台炒房，哪有什麼可負擔房價」、「跟晉惠帝的何不食肉糜有什麼兩樣」、「還不如叫大家去公墓買」！ 也有網友質問：「公司地點在北部，到南部買房，有工作機會嗎？薪資與北部一樣嗎？交通便利嗎？醫療方便嗎？」、「要送 20 年通勤高鐵票？」同時也有人表示：「青年擠在北部忍受高房價、高物價，還不是其他地方就業困難」、「買嘉義不如去買淡水新市鎮或金山萬里，這些地方比嘉義還便宜」。 買不起房的年輕人到底該何去何從？實際攤開內政部統計的「房價負擔能力指標」，截至去（2022）年第 4 季，全台灣房貸負擔率低於3成的只有 5 個縣市，包括基隆市（24.74%）、嘉義縣（25.5%）、嘉義市（27.85%）、屏東縣（28.36%）、雲林縣（29.77%），這也表示除了基隆市以外，嘉義縣市的確是全台灣最買得起房的區域。 房貸負擔率最高的 2 個縣市毫無意外由台北市（66.06%）、新北市（53.1%）拔得頭籌，房價負擔能力屬於「過低」，台中市排名第3（46.53%），房價負擔能力「偏低」，其餘縣市的房貸負擔率則介於30%～40%之間，房價負擔能力「略低」。另外值得注意的是，彰化、南投、宜蘭、花蓮這些許多人認為是「偏鄉」的區域，房貸負擔率卻都逼近4成，可見房價飆漲但薪水不漲的情形下，連偏鄉也快買不起房！ 再觀察 591 實價登錄統計資料（含新大樓、中古社區，不含公寓及非社區建案），六都以外區域，有部分鄉鎮房價已飆上 3 字頭，例如苗栗的頭份、竹南，彰化埔心、宜蘭礁溪，比新北市 2 字頭的淡水、八里、鶯歌還要更貴，而新北市的三芝、金山、萬里，房價其實僅要 1 字頭。 另外，房價和新北市淡水接近的還有彰化秀水、彰化北斗、嘉義太保、宜蘭市、宜蘭頭城、花蓮市、台東市、金門縣金城鎮……等，可見年輕人真正負擔得起的平價房已越來越少。 即使全台有不少地區房價仍相對便宜，但薪資低、就業機會少，對年輕人產生不了誘因。其次，六都以外透天產品才是主流，新的大樓產品偏少，中古公寓、華廈的條件又相對較差，而新透天動輒千萬起跳，三四千萬以上的豪華別墅也比比皆是，年輕人想在鄉下置產，不見得比在都市更容易。

43 歲起跑還來得及？女老師 5 年攢近千萬退休金，關鍵竟是巴菲特投資 3 原則與低利房貸槓桿

【我們想讓你知道】 年金改革加上少子化，老師的鐵飯碗不保，1 名大學女老師 43 歲才開始理財，卻在短短 5 年內攢到近千萬退休金，她的故事證明，只要用對方法，即使輸在起點，照樣能贏在終點。 文 / 賴雅淳 少子化使得高等教育機構的經營進入嚴冬，尤其私立大學的衝擊最大！全國私校工會統計，2028 年約有 60 所私立大學將退場（停辦或裁撤等），超過 1 萬名大學教師將失業！當私校老師人心惶惶，擔心飯碗不保、退休金沒有著落之際，銘傳大學企管系助理教授江季芸卻一副氣定神閒，照樣把每天的生活安排得多彩多姿——在認真教學之餘，擔任學生社團指導老師，利用空檔去上繪畫課、去職訓局學電腦、製作 Line 貼圖，展現多樣才華。 「不是我不憂慮，而是與其浪費時間擔心，還不如開始行動，我告訴自己，10 年後要離開校園，靠自己華麗轉身，而不是被迫離開。」江季芸不向大環境低頭，展現雙子座的強大行動力，而擺在桌上厚厚一疊的股票交易明細，就是她為「離開校園」所做的準備——打造第 2 個賺錢專長。 原來，早在 5 年前，43 歲的江季芸就意識到少子化、評鑑制度改變，將對私立大學教師造成莫大衝擊，便開始默默擬定「離開校園 10 年計劃」，靠著大量閱讀財經書籍，成功打造另一個斜槓人生——從大學企管系老師，搖身一變成為股票達人「江菲特」。 遵守股神 3 原則 女教師變身投資高手 「我都對朋友說我是江菲特，意思就是遵守股神巴菲特投資 3 原則，不懂的股票不買、股價不便宜不買進、持股集中而不分散。」江季芸笑著解釋自己的股市封號，大方分享如何在股市裡扮演「江菲特」，展開一段成果豐碩的奇幻旅程。 事實上，江季芸 20 幾歲就曾踏進股票市場。那時她剛大學畢業，第 1 份工作是證券營業員，每天看著螢幕上的數字上下跳動，金錢像浪潮般來來去去。在買進、賣出的金錢遊戲中，她發現 10 個客人當中有 9 個賠錢，而且每位賠錢股民的操作劇本都大同小異——追高殺低、買高等解套、大賠小賺，最後離開股市，就連她自己也無法倖免地走向同樣悲慘的命運。 不過，江季芸選擇離開證券公司，不是因為把錢賠光，而是不認同這樣的工作環境。她說：「同事很愛抱怨，我心想，為何天天抱怨卻不離開？原來是沒有能力，因為年紀大換工作不容易。我不想變成這樣的人。」而她替自己準備的「營業員退場機制」就是重返校園、繼續進修，從碩士一路唸到博士，最後取得台大國際企業研究所博士學位，34 歲進入銘傳大學任教，從證券營業員，變成大學老師。 抱著滿腔熱情踏進校園，江季芸立志要成為不一樣的老師。她上課用心講解，下課又花費大量時間與精力，指導學生參加一場又一場全國大專院校行銷企劃競賽，奪下無數個獎項，替學校爭光。在社團活動，她也積極投入其中，自掏腰包慰勞學生，和學生打成一片，快樂地沉浸在老師這份「天職」裡。 運用低利率房貸 快速滾大股票資產 然而，隨著私立大學的學生人數逐年下滑，江季芸突然意識到，縱然她很熱愛教書，也很享受和學生在一起的美好時光，但她應該要替自己的未來以及老後著想，於是她開始認真規劃，重新分配時間，在教職之餘，努力打造第 2 個生存技能，做好「失業」準備。只是，怎麼打造第 2 個摔不破的金飯碗？投資！她腦中想起曾經熟悉的股海，決定舊地重遊，不過這一次她不再聽信明牌，而是做足準備，大量閱讀股票投資書籍，包括陳重銘的《 6 年存到 300 張股票》、老農夫的《我把套牢股變搖錢樹》等，再加上恪守股神巴菲特的投資 3 原則，慢慢磨練出精準的投資眼光。 具備選股能力，還需要真金銀彈進場買賣，才能驗證投資方法是否可行。而投資本金怎麼來？憑空掉下來！這是真的，銀行一通詢問房貸需求的行銷電話，給了江季芸靈感：「何不利用超低利率房貸，當作股票投資本金，很多投資達人不也是這樣操作嗎？」就像巴菲特使用幾乎零成本的保險資金，做為股票投資後盾，這位台灣「江菲特」則是用 1 年 1.88% 超低利率房貸，憑藉資金槓桿借力使力，讓財富像滾雪球般快速長大。 不過，借錢投資股票風險很高，江季芸當然了解這個道理，只是她事前做了財務盤點以及還款能力評估，發現當時房貸餘額只剩 100 萬元，對照家庭年收入與總資產，負債比非常低，而且她也不貪心，只向銀行增貸 200 萬元，萬一全部賠光，1 個月連本帶利償還 1 萬元房貸，這個金額以她的薪水來說，絕對負擔得起。於是，她與先生商量後，用房子增貸 200 萬元，並爭取到 2 年寬限期，也就是每個月不還本金，只繳 3,133 元利息。有了 200 萬元房貸，再加上原有的存款，湊足 300 萬元本金，便正式揮軍進入股市。 黑天鵝幫大忙 股災中撿便宜 《牧羊少年奇幻之旅》一書中有句經典名言：「當你真心渴望某樣東西時，整個宇宙都會聯合起來幫助你完成。」這個吸引力法則，在江季芸的股市投資上應驗了，當她 2015 年積極想靠股票存退休金時，一隻超大黑天鵝幫了她一個大忙。2015 年 6 月中旬，中國股市資金派對進入最高潮，上證指數飆到 5,178 點，隨後卻驟然畫上休止符，直線暴跌，短短 2 個月，跌破 3,000 點，幾乎腰斬。 中國經濟快速降溫，陸股彷彿一輛失速列車，一頭撞毀股民的希望。而中國這頭大象這一跤，摔得又快又重，掀起「蝴蝶效應」，全球股市跟著遭殃，一海之隔的台灣當然也難以倖免、受到波及，台股從 2015 年 5 月逼近萬點，到同年 8 月最低跌到 7,203 點，跌幅高達 26%！在股民一片慘賠、套牢的哀嚎聲中，江季芸卻大膽逆勢進場，鎖定金融股獲利績優生中信金(2891)，從每股 18 元一路往下撿，最後每股均價買在 16 元，總共買了 185 張，等於用 300 萬元全力買進 1 檔股票。 零成本開心農場 套牢股變搖錢樹 「人生一次做對，就做對了。」江季芸勇敢押注的中信金，果真變成她的搖錢樹，幫助她踏上股市賺錢之路。在買進中信金後，江季芸享受到坐領大額股利的甜美滋味。除權息後，她領到 14.8 張股票，15 萬元現金股利，為了湊成整數，她在盤後再買進 200 股零股。在重返股市第 1 年，她就存到了 200 張中信金股票，並利用這筆現金股利，開闢一座「零成本的開心農場」。所謂零成本開心農場，有 2 種種植法。方法①：用零成本的現金股利買其他股票。例如江季芸用中信金配發的 15 萬元現金股利，買了先前已漲一波買不下手的聯華(1229)股票。 零成本開心農場種植方法②：2017 年，眼看中信金股利縮水，只發放現金股利，不配發股票股利，江季芸決定趁機部分獲利了結，以均價 18.95 元，賣出 158 張中信金股票，等於收回 300 萬元的投資本金，只保留零成本賺到的 42 張股票。而這筆 300 萬元的資金沒有停泊太久，很快又找到投資標的。那時工業電腦龍頭大廠研華(2395)的子公司艾訊(3088)，股價跌至歷史低點附近，江季芸在深入研究產業基本面與技術面後，同時賣掉大漲 3 成的聯華，將全部資金集中買進 40 幾張艾訊。 投資永遠不嫌晚 晚起跑也能變贏家 艾訊再度複製中信金的獲利方程式，也就是等到便宜價才分批買進，當股價漲幅達到設定滿足點，就先賣出一部分，拿回本金，只留零成本的張數。當然，吃飯會掉米粒，投資股票沒有只賺不賠的，這段期間江季芸也曾買過套牢股，像是營建類股達欣工(2535)、被動元件大廠國巨(2327)，但這些套牢股最後都變搖錢樹，股利價差兩頭賺。 在反覆運用同一套賺錢劇本，有紀律地執行巴菲特的投資 3 原則，讓這位「江菲特」的身價扶搖直上，截至 2019 年底，她沒有賣掉的股票市值，以及賣出回收的投資金額逼近千萬元，等於在短短 5 年內，快速累積一大筆退休金。 在財務支撐下，她晚上睡得香甜，白天活力充沛開心從事最愛的教學工作，帶領學生在每場競賽中不斷成長，甚至還抽空整理自己的投資心得，撰寫理財文章，搭配自己畫的可愛插圖，為出書做準備。 距離自己設定的「離開校園 10 年大限」，江季芸只用了一半的時間，就拓展了投資、繪畫等多重斜槓賺錢專長，她用自己的例子證明，43 歲才開始認真學投資理財、努力存退休金，真的一點都不晚。只要用對方法，就算輸在起跑點，也能贏在終點，打造一個沒有人搶得走的金飯碗，才是給自己這輩子最大的保障。 更多好文推薦給你： ・月薪 3 萬，存款 10 萬怎麼開始投資？脫離新手 3 步驟，小資本也可以創造大收入！ ・千萬別當理財白痴！她託人投資 竟賠光 400 萬積蓄... 林奇芬：想變有錢 要靠自己！ ・他退休金全押股市，資產竟瞬間少掉 3 分之 1！退休族必學投資理財 3 策略，0 收入也有花不完的錢！ ・驚！退休金竟要 6,000 萬才夠...股市暴跌、薪水不漲，面對永無止境的金錢賽跑 該怎麼辦？ 本文精彩內容來自 2020 年 2 月號《 Money 錢》，更多投資理財資訊，請鎖定 2023 年 1 月號《 Money 錢》 （攝影：張家禎 / 責任編輯：Winny；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

營造成本攀升，房價真的不會跌？40歲以下還要為買房犧牲生活嗎

房價飆漲，小資買房越來越困難，首購族、年輕人該如何應對？本集《房市最錢線》邀請房產投資專家帥過頭來討論年輕人買房的壓力，他建議沒有頭期款 千萬別衝動，顧好生活品質更重要，真的沒錢還是想買，能怎麼做呢？ 30歲年輕人為何買不起房？ 從數據來看 2013 年的 30 歲年輕人還買得起房，但如今同樣都是 30 歲的人能買房的卻變少了，年輕人面臨這麼大的買房壓力，到底要怎麼做才能買到心中夢幻的房子，帥過頭在民國 83 年做仲介時，年輕人買房有 72% 是父母出頭期款，或著父母想炒房投資，會找 20~30 歲的兒女當人頭，所以 30 歲以前沒有能力買房的，都會回家找父母要錢，但同樣都是 30 歲十年錢的人買得起，十年後的人比較買不起，除了人口結構老化之外，跟現在房屋相關政策也有關。 只靠死薪水，買房跟你沒關係... 帥過頭認為房地產跟年輕人沒有關係，如果是薪資所得從 25 歲賺到 40 歲也買不起房，所以房產買賣跟薪水沒有關係，所以他奉劝各位 40 歲以下的年輕人完全不要做買房的準備，除非父母給你錢，否則完全不要買房，過好自己的生活，他也不認為房產會一直漲上去，假設退休買在羅東旁邊五結的 2 房，那時候再買一個比較便宜的，對他來講只要離羅東聖母醫院附近就好。 買不起台北，還能選哪裡？ 來台北打拼的年輕人，其實很多人是想買在最貴的台北，這就是沒做到量力而為，就算叫父母來買在台北也不一定買得起，現在台北都是以前人買的，所以現在叫任何薪水階級買台北，包括木柵都辦不到，如果不要台北市選其他六都，那現在標準上班時間都是一小時，所以台北東半部買在桃園，或者買基隆到內湖很快，甚至楊梅到內湖是 50 分鐘，還有從羅東到信義不到 50 分鐘，但如果是買在淡海新市鎮，就必須用時間去換，搭捷運又要轉輕軌可能要 80 分鐘的時間。 存買房錢，該怎麼做？ 如果錢還不夠買房，帥過頭建議拿去買 ETF 會有 5%~6% 的報酬，想要讓錢滾錢也能去買金融股，等真的存到自備款再考慮買房，然後不要看 1、2 間就衝動下手，而且還要多看幾個地點，假設要買在土城，就建議把土城附近的板橋、中和、三峽和安坑都看了，才會有全盤的想法，另外，也建議去看桃園，因為如果是在大安上班，從土城過去是 1 小時，從桃園過去也有地方是 1 小時，而它的價格不是土城的，桃園可能 35 萬，如果從基隆過去通車時間差不多，但可能只要 31 萬，所以建議多看。 營造成本攀升，房價不可能跌？ 以目前市況到底適不適合買房，尤其現在借不到錢買方減少，但帥過頭認為房價還是不會跌，因為接著產業電費會漲 13%，而營造的東西全部都是耗電的，包括磁磚、水泥和鋼鐵等，另外，土地方面建商有房地合一稅，又加重了他們成本，他認為在 3、4 年後，營造成本還會增加 10%，所以房價不會下跌，建議年輕人要買房還是找爸媽支援，沒有自備款就跟銀行借，絕對不要找民間貸款，另外，提醒自備款的 Ｘ% 千萬不能用借的！ 完整內容請看👇🏻 影片／死薪水買不起房，只能靠父母贊助頭期款？｜奉勸40歲以下，別靠自己買房犧牲生活品質？｜ft.帥過頭、劉涵竹 ｜房市最錢線 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）