4%法則還敢用嗎？先看它適合誰

退休金能不能全押股市？屆退族先看懂勞保、勞退與ETF配置

即將退休的族群，若考慮把退休金投入股市，關鍵不在於「能不能賺更多」，而是先分清楚勞保、勞退與個人投資承受度，避免讓原本用來支撐退休生活的資金暴露在不必要風險中。 理財專家嫺人指出，勞保的核心功能是風險防範，若選擇月領，能享有終身給付保障，因此較適合視為退休後的安全墊，而不是全部轉作投資本金。相較之下，勞退若符合條件且退休生活已能由勞保部分支應，則可評估一次領出，但也不代表應直接全數投入股市。原因在於，退休初期若一次拿到大筆資金、又缺乏投資經驗，面對市場波動時承受的壓力會更高。 若真的打算將勞退金投入市場，較穩健的做法是分批進場，並可逐年提高投資比重，降低資金卡在高點的風險。至於標的選擇，高股息ETF雖然能帶來配息的心理安定感，但也可能面臨股息波動與價差回吐；市值型ETF則更貼近整體市場成長。文章建議退休資金不要過度集中單一類型，而是依風險承受度分散配置。 在資產配置上，退休族除了股市部位，也需要安排防禦型資產，例如債券與定存。股債比6：4雖常被視為退休理財的參考比例，但實際配置仍應回到自身現金流需求、匯率風險與使用期限來評估。若想追求相對穩健的退休現金流，重點不是追高報酬，而是讓資產在市場波動時仍能維持生活所需。 文中也提到4%法則，提醒退休後提款與資產配置應有系統規劃：若能在退休前建立足夠本金與分散布局，退休生活才比較有機會在通膨與市場起伏下維持穩定。

退休金全部投入股市前先想清楚：屆退族的資產配置與風險底線

即將退休或已接近退休的人，是否該把勞保、勞退一次領出後全數投入股市，是本文討論的核心。理財專家嫺人提醒，退休金的運用必須先分清勞保與勞退的功能：勞保偏向風險防護，適合視為緊急預備資金；勞退則可依個人資產狀況與退休開銷需求，評估是否一次領出並投入投資。 文章指出，若把一次領到的退休金全部投入元大高股息(0056)這類高股息ETF，雖然看似能以配息支應生活費，但仍有配息波動、價格下跌與資產縮水的風險。相較之下，勞退基金本身雖然報酬率未必最高，但因採全球多元股債配置，對退休族而言，讓制度內部代操也可能是較穩健的選項。 若確定要將勞退金投入股市，文中建議不要一次全押，而是採逐年提高投資比例、分批進場的方式，降低資金集中在高點的風險。至於商品選擇，高股息ETF不宜過度集中，較理想的做法是搭配市值型ETF與部分全球股債資產，讓資產配置同時兼顧成長與防禦。 嫺人也提到，退休初期最怕的是市場大跌後資產快速縮水，因此防禦型資產不可少。她的配置思路是以市值型ETF作為核心，並逐步提高債券與定存比例；對退休族來說，股債配置不是追求最高報酬，而是在市場波動時保住生活品質。文章最後也補充4%法則的概念：退休後若能以穩健股債組合支應提領需求，有助於讓資產較長時間維持可用性。

0050成分股調整不只是名單變動，真正該看的是機制

最近市場討論 0050 成分股調整時，投資人最常關心的往往是哪些股票會被納入、哪些會被剔除。但如果把它放回指數化投資的框架來看，重點其實不在名單猜測，而在機制理解。 臺灣50指數的成分調整，核心依據是市值、流動性、產業代表性等客觀條件。它不是在挑明年一定會大漲的股票，而是在挑能代表台股前 50 大市值公司的標的。這代表成分變動反映的是公司規模、交易活絡度與市場代表性的變化。 短線上，成分調整確實可能帶來股價波動。原因包括市場提前反映題材、被動資金需要調整部位，以及市場情緒常常跑在基本面前面。不過，這類影響多半屬於短期現象，公告確認與資金調整完成後，價格仍會回到企業本身的獲利能力、現金流與產業競爭力。 因此，被納入 0050 並不代表長期報酬有保證。長期表現真正取決於買進價格、持有期間，以及公司本身的體質。即使沒有進入 0050，只要公司獲利穩定成長、產業地位明確，長期表現仍可能不錯；反過來，若只是題材熱、評價高，即使納入指數，後續也可能修正。 對基本面投資人來說，較健康的做法不是去猜誰進誰出，而是把這份名單當成重新檢查持股的機會。可以思考：入選機率高的公司是否具備持續獲利能力？市值變大的背後是本業成長，還是評價拉高？被市場熱議的標的是否已反映過度樂觀預期？ 整體來看，0050 成分股調整比較像是一份市場溫度計，而不是明牌表。它反映的是市場對公司規模與代表性的客觀排序，短線可能帶來波動，長線則不構成報酬保證。

不必存到千萬才能退休？4%法則之外的兩種FIRE選擇

本文指出，退休不一定要累積到千萬資產，關鍵在於重新理解退休金規劃與生活方式的選擇。文章先提到常被引用的4%法則：若以年支出乘上25倍推算，年花費50萬元，退休金約需1,250萬元，但對多數月薪落在3萬到5萬元的上班族來說，目標往往顯得遙遠。 作者接著提出兩種較具彈性的FIRE模式。第一種是「咖啡師退休法（Barista FIRE）」：先累積一筆資產，再靠投資產生的股息或房租支應基本開銷，剩餘不足部分則透過兼職補足。第二種是「複利退休法（Coast FIRE）」：年輕時先存下種子基金並投入投資標的，之後只需賺取當下生活費，讓原本的資產隨時間累積複利成長。文中以35歲投入500萬元、長期配置於0050（元大台灣50 ETF）為例，說明資產可能隨時間擴大，但也提醒這筆資金不能隨意動用，且宜選擇分散風險的ETF。 文章最後延伸到職涯與心態層面，認為透過斜槓或多元收入來源，可以降低對單一工作與公司體制的依賴，提升經濟自主權。整體觀點強調，退休與工作不必只有一種標準答案，極簡生活、半退休、複利累積與持續工作，都可以是符合個人條件的選項。

雜物也會偷走財富？小印從購物狂到 33 歲財務自由的整理與投資轉變

家裡的雜物，可能正在偷走你的錢。本集《理財資優生》邀請「整理煉金術師」小印，分享她從囤積超過 1 萬件物品的購物狂，走到 33 歲達成財務自由的經歷。 小印曾因自信不足，習慣用購物換取認同，也因追逐名牌與流行商品，讓家中各處都堆滿自己的物品。2016 年失戀後，她需要把寄放在前男友家中的兩車公仔搬回來，這成了她人生轉折點。父親當時對她極度不諒解，甚至一度表示要斷絕父女關係。 她開始利用下班與假日把二手物品拍照上架、擺攤出售，兩年內賣回收約 50 萬元。她也從過程中體會到，買東西很容易，賣掉卻不容易，進而重新理解消費背後的邏輯。對她來說，真正的改變不是繼續買更多東西，而是建立閱讀、運動等能累積自信的習慣，讓內在能力成長，而不是靠外在物質填補空缺。 小印也分享，金錢決策時常會出現「太貴了不要買」或「錢不要亂花」的聲音，但重點是要辨識這些聲音是否真的幫助生活變好。她把自己從「沒有意識的繼承者」轉變成「有選擇的創造者」，重新書寫金錢劇本。 在職涯上，她從日商上班族出發，還做過代購、美甲師，後來轉向整理師、作家與理財規劃顧問。她坦言，這些嘗試多半源自對職場淘汰的恐懼，也讓她慢慢找到整理與理財結合的方向。 投資部分，小印因為對退休金不足的焦慮而開始接觸個股投資，曾在初期獲利後把存款投入市場，並透過看財報、聽法說會學習投資。不過，她也曾遇到兩檔公司發生工廠火災，股價連續跌停，這讓她意識到即使挑到看似不錯的公司，仍可能遇上難以預料的風險。之後她開始研究更輕鬆、偏向指數化的投資方式，朝更穩定的資產配置邁進。

伊朗戰火＋油價飆升下，美股反彈能撐多久？Kevin O’Leary：靠指數投資也有機會存到千萬

伊朗戰事與霍爾木茲海峽危機推升油價與通膨壓力，股市在川普喊停空襲兩週後大幅反彈；同時「Shark Tank」投資人 Kevin O’Leary 強調，一般人只要長期穩定投入指數化投資，仍有機會在動盪時代累積到千萬資產。 伊朗戰火與霍爾木茲海峽封鎖陰影下，全球市場這幾週像被綁在戰場心電圖上，油價與股市隨著美伊談判每一次發言劇烈震盪。就在投資人高度緊繃之際，知名「Shark Tank」投資人 Kevin O’Leary 卻提醒散戶：與其被每日行情嚇得魂不守舍，不如回到紀律投資與指數化資產配置，才是穿越地緣政治風暴、邁向財務自由的關鍵。 導火線來自中東局勢急遽升溫。伊朗封鎖全球關鍵能源生命線——霍爾木茲海峽後，油價一路衝高，西德州原油一度站上每桶 112.95 美元，創 2022 年 6 月以來新高。美國總統 Donald Trump 接連在 Truth Social 上放話，揚言若伊朗不在期限前開放海峽，就要「摧毀橋樑與電廠」，甚至發出「整個文明今晚將消失」的極端警告，市場立刻以恐慌定價，股市走弱、通膨預期再度升溫。 不過，局勢在最後一刻急轉直下。巴基斯坦總理 Shehbaz Sharif 出面斡旋，請求美伊雙方以兩週為期，暫時打開海峽、停止攻擊。川普隨即宣布，同意在伊朗提出的「十點協議」基礎上談判，暫停轟炸兩週，前提是伊朗「完全、立即、安全」開放霍爾木茲。這段話才貼出不久，原油期貨價格瞬間由漲轉跌，盤後一度重挫近一成，美股期指則大漲，道瓊期貨彈升逾 700 點，標普 500 與那斯達克 100 期貨約上漲 1.7%。 然而，華爾街並未因此完全鬆口氣。CNBC 名嘴 Jim Cramer 觀察當日盤勢指出，儘管尾盤勉強翻紅，但從零售、郵輪到信用卡股的走勢，都在示警美國消費力道明顯轉弱。平價龍頭 Walmart 股價下跌 3.3%，向來被視為景氣冷卻時的防禦股，這次卻與 Dollar General、Dollar Tree 一同走低，顯示連中低收入族群都開始縮手。郵輪三雄 Royal Caribbean、Norwegian、Carnival 也齊跌約 3%，反映「報復性旅遊」熱潮可能降溫。至於 Capital One 這類較多次級客群的信用卡發卡機構，股價回落更被解讀為未來呆帳風險上升的前兆。 在能源端，看似供給利多也暫時被戰事壓過。川普政府早前透過突襲行動推翻前委內瑞拉總統 Nicolas Maduro，解除相關制裁後，美國石油巨頭 Chevron 已恢復並大幅擴大從委內瑞拉進口重油，每日約 25 萬桶，並計畫進一步拉升至 35 至 40 萬桶。由於美國約七成煉油產能最適合處理重質原油，理論上，委內瑞拉供給回流應有助壓低美國汽油售價。但在伊朗戰爭與全球油價被抬高的情況下，密西西比州加油站油價仍較戰前高出近一美元，一般民眾抱怨連連，只能減少開車、壓縮其他消費。 這種「實際供給寬鬆、價格卻被戰爭溢價鎖死」的矛盾，也提醒投資人：即便美國已是世界最大產油國，依舊逃不出國際油市連動的規則。川普在黃金時段演說中吹噓美國與委內瑞拉的龐大產能，聲稱「不需要經過霍爾木茲一滴油」，但 Chevron 管理層也坦言，煉油廠購油成本仍由全球市場定價，短期內很難反映在加油站價格上。 面對這種充滿黑天鵝的宏觀環境，Kevin O’Leary 給普通上班族的建議，顯得格外務實。他在《The Iced Coffee Hour》節目中指出，若年收入約 6.5 萬至 6.9 萬美元，願意長期將 20% 薪資投入市場、不亂動用，退休時成為百萬富翁完全有機會。他強調，「市場 150 年來，每年年化報酬約 8% 到 12%，你不需要猜、不用挑股，只要買指數。」 O’Leary 直言，絕大多數散戶其實「看不懂 K 線、200 日均線也不重要」，真正需要的，是能一鍵完成「60% 股票、40% 債券」這種簡單資產配置的工具。他自己目前的資產約 60% 配置全球股票、20% 固定收益、20% 另類資產，並透過廣泛分散，確保單一產業就算大跌也不會重創整體績效。這種「不押單一故事股、靠資產配置賺市場 Beta」的思維，與部分追逐題材的投機操作形成鮮明對比。 有趣的是，專注基本面的投資邏輯，並不僅適用於美股。新加坡小型股 Nippecraft 近一年每股盈餘從 0.0014 美元跳升至 0.0022 美元，年增約 62%，在營收略為下滑、但 EBIT 利潤率穩定的情況下，仍展現不錯獲利體質。公司市值僅約 1500 萬新幣，CEO 年薪 25 萬美元，低於同級企業平均，顯示管理層與股東利益相對一致。這種「小而穩賺」的公司，正是 O’Leary 所說不必精細挑選的例子之一：若散戶直接透過指數或主動基金持有一籃子具備獲利與公司治理優勢的企業，自然能分享成長紅利，而不必承擔押注單一標的的巨大風險。 從宏觀戰爭風險、能源供需失衡，到消費股與信用風險浮現，美股正被迫重新調整對成長與通膨的定價。但對多數投資人而言，真正能掌握的只有兩件事：一是風險分散，二是時間複利。無論是觀望受戰事牽動的能源類股與 ETF（如 XLE、USO），或是留意基本面穩健、獲利預期上修的消費類股（如 AEO、ETSY），若能在情緒極端波動時維持紀律、堅守長期資產配置，或許才是真正穿越這場「戰雲與油價」考驗的關鍵。眼前兩週的停火協議終究只是短暫緩衝，全球市場接下來要面對的，更是如何在不確定中，為自己的退休與財務安全建構一套不被推文左右的長期策略。 點擊下方連結，開啟「美股K線APP」，獲得更多美股即時資訊喔！ https://www.cmoney.tw/r/56/9hlg37 免責宣言 本網站所提供資訊僅供參考，並無任何推介買賣之意，投資人應自行承擔交易風險。

中年被 Fire、資產腰斬還創業慘賠 200 萬！Vito 大叔如何用 60 天翻轉失業危機、靠自媒體打造多元收入？

本集《理財資優生》(播出時間：2026 年 2 月 9 日)邀請「設計人生教練」Vito 大叔，分享他在 2020 年疫情下，從公司收入歸零、倒數 60 天保住工作，到最後真正失業、重新設計人生的真實歷程。從投資慘賠 50 萬、創業失敗，到靠自媒體打造多元收入，他如何一步步找回財務與人生主控權？ 「設計人生教練」Vito 大叔 60 天翻轉職涯方向 Vito 大叔曾是電商的高管、活動公司總監，但是在他 46 歲時人生被迫按下重啟鍵，然後靠著《倒數 60 天的職場生存日記》翻身，從月入歸零到現在擁有作家、講師和 Podcaster 的頭銜多重身分。 Vito 大叔以前很樂愛做活動的工作，原本以為可以做到退休，卻沒想到 2020 年疫情時，迎來他人生最大的挑戰，當時老闆跟他說公司已經 2 個月沒有收入，他又是業務主管，就被命令要用 60 天的時間，把業績拉回原來 6 成、8 成的目標。 當天晚上回家他就失眠，他還有兩個小孩要養，也有千萬房貸要繳，萬一失業了未來他們就沒辦法再住在這裡，當時他突然想到一句話就是：就算跌倒了，也要想辦法在地上看清楚，然後再爬起來。老天給了他這個功課，他就開了一個粉絲專業，想要把這段過程記錄下來，他就用匿名的方式，每天寫一篇文章。 他每天早上 5 點天還沒亮就會起床，記錄前一天發生的事，寫那一天的心情、他做了什麼努力，然後每天發表一篇文章，後來他也去報了政府的職訓課程-業務高手，他想把自己歸零，重新學習業務的技能。 靠職訓課程補助、失業補助撐過一年 職訓班的補助跟失業補助計算標準是一樣的，可以領勞保投保薪資的 6 成，他又有 2 個小孩，一個小孩可以領到多 10%，所以他可以領到 8 成，他就靠著補助撐過一年的時間，思考他是誰、接下來要去哪。 Vito 大叔很鼓勵如果大家真的面臨失業的情況，強烈建議去報職訓班，但要帶著一個學習的心態去，因為他在那得到了很多收穫，後來也成為了職訓班的老師。 失業補助金規定一個人可以領 6 個月，但如果提早找到工作，它會把沒有領完的錢折半給你，另外，如果超過 45 歲屬於中高齡失業者，又可以再多領 3 個月。 人生 3 次領失業補助 第一次離開電子業，當時電子業開始西進中國大陸，但他身為家裡獨子就向公司申請優退，拿到非志願離職證明，就去申請失業救助。 第二次離開餐飲服務業，這間公司因為經營不善，出現一些財務狀況，開始陸續 fire 人，然後他也被 fire 了。 第三次離開活動公司，2020 年碰到疫情，政府禁止群聚，公司又已經有 2 個月沒有收入。 第一次投資失利、資產腰斬 Vito 大叔在電子業時收入還不錯，買了一些基金獲利都有 20%~30%，後來他就開始玩股票，剛好是他離開電子業的時候，領到一小筆錢加上存款大約 100 萬，他想試試看能不能變成專業的投資戶。 每天早上 9 點盯盤，一直到下午 1 點下班，一開始都還不錯，沒想到後來遇到金融風暴，瞬間資產腰斬賠了 50 萬，這是他人生第一次賠這麼多錢，然後他就止損出場，那段時間也就維持幾個月，他就覺得這樣的生活很不實在，每天的心都是懸著的，才決定重返職場工作。 創業失敗慘賠 200 萬 Vito 大叔轉到餐飲服務業後，累積了一些經驗，他也決定找一個朋友創業，一人湊 200 萬開了一間小小複合式餐廳，白天賣簡餐、咖啡，晚上就變成一間小酒吧，結果經營一年左右的時間，這間餐廳就黯然收場。 歷經投資、創業失敗後，因為他結婚又生了 2 個小孩，家庭開銷越來越多，所以他也有 10 幾年沒有投資，慢慢將重心轉到自媒體上，收入恢復正常後，才靠著定期定額 ETF 重新步上投資的列車。 創造多元收入，設計自己夢寐以求的人生 Vito 大叔年輕時的規劃，就是找一間靠譜的公司做到退休那一天，但歷經了失業、創業失敗，到了四十幾歲很多公司也進不去了，所以現在他只想要讓自己變成一個靠譜的人，他開始做個人品牌、經營自媒體。 以前的創業或許是拿出一大筆錢開店，但現在的創業是無本創業，也就是所謂的個人品牌，他透過寫作、經營 Podcast 都是用最低成本，但他創造出來的內容，會不斷幫他創造被動收入，像是他寫一本書上架後一直賣，他就會有版稅收入，Podcast 錄好一集放著就會有人收聽，現在臉書貼文每個月也都會有收入。 下一階段目標：學以致用 現在有很多不同的投資工具，以前 Vito 大叔的投資就是 All in，但現在他會選擇分批，像是比特幣他好奇是什麼東西，他就會用 1,000 塊開一個虛擬貨幣的戶頭，他才知道原來比特幣要怎麼買，利用最小的成本去試錯。 所謂的最小成本，就是用一個你負擔得起、賠得起的金額，像是如果不知道要買個股還是 ETF，就將 1 萬塊切一半投入，再來觀察自己投入後的心情，這些資產的變化在你心裡的感受如何，如果是好的代表這樣東西符合你的性格。 Vito 大叔設計人生的公式，請看影片👇🏻 影片／如果中年失業，你能撐多久？他靠60天創造多元收入、熱情變現金｜ft.Vito大叔【理財資優生】EP63 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

還沒存夠退休金也能翻盤？3 個方法救回你的退休樂活人生

在今天經濟不景氣的大環境下，對於許多人來說，「退休樂活」可能是遙不可及的夢想……，為了盡可能更靠近夢想並達成目標，你曾經努力做過哪些準備？小編在公司的一位前輩以親眼見過的許多案例建議，最好從 40 歲開始就懂得「開源節流」，更重要的是，平時要有存錢儲蓄的習慣，因為往往人算不如天算，偏偏存錢的速度總是追不上花錢的速度，等到屆齡退休時，才發現原來自己根本還沒有「攢夠錢」，都為時已晚了。 平平都是奮鬥了大半輩子，為什麼有些人可以享受退休樂活人生，而有些人卻是捉襟見肘、全指望子女奉養？這主要的關鍵還是在於有沒有存夠退休金？當你的存錢速度愈來愈趕不上退休年齡時，老後退休生活確實令人堪慮！《華爾街日報》專欄作家魯芬納赫（Glenn Ruffenach）提出 3 個解救方法：即便已屆退休年齡，還沒有存夠退休金也不打緊，仍有機會贏回理想的退休人生。 退休三大解救方法 方法 1、繼續工作、持續賺錢 隨著醫藥科技進步，現代人平均壽命愈來愈長，根據「美國泛美退休研究中心」一項最新研究顯示，絕大多數美國人預期個人退休年齡將會延後，甚至等到 65 歲後才會退休或是根本沒有退休的打算，另有少部分人則計畫從正職工作退休後，再找一份兼職工作繼續賺錢，這與魯芬納赫提出的第 1 個解救方法：「繼續工作、持續賺錢」不謀而合。 魯芬納赫指出，一般人發現個人退休存款不夠時，最常見的應對措施通常是「繼續工作、持續賺錢」；只是，如果遭遇不可預見的狀況時，已無法再「繼續工作、持續賺錢」，像是因為被公司資遣、個人健康問題或是其他家庭因素等，而不得不提早退休，就要考慮採取以下另 3 個方法。 方法 2、財務獨立、提早退休 由美國一群年輕工作者發起的「財務獨立、提早退休」（F.I.R.E）運動，這 4 個英文單字分別為「Financial 」、「Independence」、「Retire」及「Early」，他們極力主張在 40 歲時退休，善用財務規劃達到財富自由，遠離被工作綁架的生活，「等到 65 歲才退休太老了，且在人生最精華的時光，卻要埋首工作根本是在浪費生命。」 有關「F.I.R.E」運動的具體作法，就是省下高達 7 成的薪水，將「節儉精神」貫徹到日常生活中，諸如：走路上班、吃即時食品、嚴格控管日常生活帳單金額及省下額外的娛樂花費……等；魯芬納赫對此指出，儘管這樣的觀念和做法略顯極端，由此延伸而出的節儉精神貫徹到各式各樣生活細項的做法，很值得退休世代參考，用以檢視個人花錢習慣和生活用度。 方法 3、定期檢視支出狀況 最後，魯芬納赫強調，透過記帳來檢視個人支出與預期是否相吻合，可以清楚知道金錢的流向以更有效控管一些不必要的支出，「光是聚餐、旅遊、養寵物……等，可能就耗費一大筆金錢，千萬別小看『小錢』的威力，積少成多也足以讓人咋舌！」 「許多老一輩的美國人，不僅沒有累積積蓄，到了退休年齡，甚至還負債累累……」魯芬納赫除了極力主張「嚴格控管日常支出」外，另也呼籲趁年輕時，建立正確的金錢觀與價值觀，再挑選最適合自己的投資工具、盡快達到「財富自由」，及早為退休生活做好準備。

【即時新聞】VTI 一次打包 3511 檔美股與輝達，真的比 S&P 500 更適合長期核心持股？

多數投資人都希望透過股票市場累積財富，但對於生活忙碌或缺乏選股時間的投資人而言，要在茫茫股海中精準挑選出贏家並非易事。指數型基金（Index Funds）因此成為許多人的首選，特別是透過交易所交易基金（ETF）的形式，不僅費用低廉且交易便利。雖然追蹤標普 500 指數的基金能讓投資人直接持有美國前 500 大企業，並享有過去數十年來平均約 10% 的年化報酬率，但市場上還有另一種選擇，能提供更廣泛的市場覆蓋率。 廣納中小型股，突破標普 500 指數的選股限制 對於想要擁抱「整個」美國股市的投資人來說，Vanguard 整體股市 ETF (VTI) 提供了一個與標普 500 指數基金不同的視角。標普 500 指數主要聚焦於大型企業，往往忽略了中小型股的成長潛力。相較之下，VTI 幾乎涵蓋了美股市場的所有標的，根據近期數據，該 ETF 共持有 3511 檔股票。 VTI 的資產配置相當多元，約有 8% 的資產配置於小型公司，20% 配置於中型公司，這讓投資人不錯失中小型股的爆發力。同時，該基金依然持有眾人熟知的大型科技股，例如其最大持股之一就是近期受惠於 AI 浪潮的輝達 (NVDA)。透過持有一檔 VTI，投資人不僅擁抱了巨頭，同時也投資了另外 3510 家美國企業，達到極致的分散風險效果。 歷史績效穩健且持有成本極具競爭力 從長期績效來看，Vanguard 整體股市 ETF (VTI) 展現了相當穩健的成長動能。在過去 15 年間，該 ETF 的平均年化報酬率達到 13.3%；若將時間縮短至過去 3 年，平均年化報酬率更高達 20.2%，這些數據顯示其表現優於整體市場的長期平均水準。 在持有成本方面，VTI 具有極大的優勢，其費用率僅為 0.03%。這意味著投資人每投入 1 萬美元，每年僅需支付 3 美元的管理費用，極低的成本有助於長期複利效果的累積。此外，該 ETF 也提供配息，近期的殖利率約為 1.1%，雖然不算高，但對於追求長期資本利得的投資人而言，仍是一項額外的收益來源。 適合追求市場整體回報的長期投資策略 綜合來看，對於希望參與美國經濟成長、分散個股風險，且希望將管理成本降至最低的投資人而言，Vanguard 整體股市 ETF (VTI) 是一個值得考慮的長期核心持股。它解決了選股困難的問題，並透過廣泛的市場覆蓋，讓投資組合不侷限於大型股，而是能全面捕捉美股市場大、中、小型企業的成長機會。雖然市場上總有分析師試圖尋找能超越大盤的「十大飆股」，但對於大多數追求穩健增長的投資人來說，擁抱整體市場往往是最簡單且有效的策略。

30歲就財富自由，為何還不敢退休？Etsy(ETSY) 變成早退族的新出路

隨著人工智慧 AI 熱潮推動美股創下新高，部分千禧世代投資人已透過市場獲利實現財務自由，但在 Reddit 論壇上，一位 30 多歲的投資人雖然其退休金帳戶的提取率僅需 2.5％，財務狀況相當穩健，卻對「提早退休」後的生活感到焦慮。這反映出財務充裕並不等於做好了退休準備，特別是對於那些享受工作或擔心職涯機會成本的人來說，貿然遞出辭呈未必是最佳選擇，財務自由後的心理調適與生活重心轉移，反而是更重要的課題。 財務無虞不代表心靈富足且須考量機會成本 對於許多考慮提早退休（FIRE 運動）的千禧世代而言，離開職場的機會成本相當高，該名 Reddit 網友雖然具備舒適退休的「富裕 FIRE」（Fat FIRE）條件，但主要疑慮並非金錢，而是退休後漫長人生該如何度過。這種對於失去專業目標的擔憂相當普遍，若無法想像每天在海灘無所事事的生活，那麼完全退出職場可能並不適合，畢竟財務上的自由不應成為心靈空虛的開始。 利用 Etsy(ETSY) 發展斜槓事業延續職涯熱情 提早退休並不意味著必須永遠停止工作，若感到無聊或發現新興趣，隨時可以轉向「半退休」模式。例如透過電子商務平台 Etsy(ETSY) 販售手工針織品，或是從事低壓力的兼職工作（即所謂的咖啡師 FIRE），甚至是參與社區志工服務，都是在離開正職後尋找生活意義的方式。對於擔心與社會脫節的退休族群而言，利用這類平台進行微型創業或自由接案，既能維持與社會的互動，也能創造額外收入。 實踐退休試用期降低職涯轉換風險 對於猶豫不決的準退休族群，嘗試「退休試用版」是一個降低風險的策略，可以先與目前雇主協商轉為兼職，或申請一年左右的留職停薪，以親身體驗退休生活的真實樣貌。提早退休不必是永久性的決定，它更像是人生新篇章的開始，無論是轉換跑道、創業或成為自由工作者，重要的是給自己時間適應生活型態的改變，並建議與財務顧問或親友深入討論，以確保過渡期順利。 Etsy(ETSY) 是一家在美國和英國排名前十的電子商務平台營運商，業務遍及德國、法國、澳洲和加拿大。 該公司主攻利基市場，專注於連結買家與賣家以交易古董和手工藝品。Etsy(ETSY) 透過旗下 Etsy、Reverb（音樂設備）、Elo7（巴西工藝品）和 Depop（服裝轉售）等平台，連結超過 9,600 萬名買家與 750 萬名賣家，營收來源包括上架費、交易佣金、廣告服務及支付處理，確立其在快速成長領域中的領導地位。 Etsy(ETSY) 昨日收盤價為 58.6300 美元，下跌 -2.43%，成交量為 2,571,738 股，較前一日變動 -7.20%。