透明夾理財法：用每日預算練習有意識花錢，而不是事後記帳懊悔

每天多花 100 元咖啡雞排？8 年少 20 萬複利，現在要砍小確幸還是照喝？

【我們想讓你知道】 理財、存錢看似很困難空泛，但如果簡單從每一日做起，就不會很遙遠困難，你是不是每天一杯咖啡、手搖飲，或是上班跟同事團購，下課跟朋友揪團聚餐吃大餐，魔鬼都藏在這細節裡！ 文 / 理財新手福利社 我沒有錢投資 要是大學時我就了解咖啡蝴蝶效應… 如果早知道，當時就應該… 沒錢，其實是長期累積錯誤行為的結果。沒錢投資，未來會損失得到底有多少，如果懂得正確投資的話！ 咖啡蝴蝶效應 其實就是拿鐵因子，咖啡只是個代罪羔羊而已，要說宵夜因子也行。 小錢的不重視，造成大錢的流失 雞排＋珍奶／滷味＋紅茶／M or KFC 年輕時夜晚追劇最佳伴侶，若每天一份 100 元，大學 4 年總共 146,000，我們接下去看蝴蝶效應： 懂得正確的長期複利投資 長期投資於 5% 穩定殖利率的股票，台股中很容易找到，只要公司獲利穩定成長，忽略短線價格波動，長期投資，大學畢業 22 歲，到 30 歲經過 8 年，共可獲得 58,400 股息，146,000 變 204,400。 每天省 100 元，錢的蝴蝶效應 不刻意存很多錢，不花太多時間在投資上買進賣出，大學時每天省下 100 元，就能開始錢的蝴蝶效應，理財從小地方開始做起。 本文由 理財新手福利社 授權轉載，原文 於此 （圖：shutterstock / 責任編輯：yun；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

阮慕驊談退休財務自由：想活得富裕，現在該怎麼準備？

阮慕驊 以媒體記者十多年的經驗，轉換跑道往媒體主持工作發展，同時鑽研經濟和金融。這三十年來，發展出一套有系統的人生哲學，能把世間的道理看得更清楚，分析得更透徹，從而建立起健康、自在和富裕的境界。 活的健康、活的自由、活的富裕，這是我的退休主張！這三項退休主張，是需要充分準備的。看起來順理成章，但要三項都做到卻不見得容易。退休不是人生的終站，對準備好的人來說，反而是人生新的開始！ 現職 ★ 今周刊《退休財務自由特訓班》召集人 ★ News98 財經一路發 主持人 ★ Line Today 財知道 主持人 ★ 財經慕house主持人 經歷 ◆ 工商時報編採中心副主任 ◆ 中央社多媒體新聞中心組長、證券組組長、商情部、國內部記者 ◆ 中國電視公司新聞部記者 ◆ 緯來電視台、八大電視台、東森電視台、寶島新聲廣播電台、台北廣播電台等節目主持人 著作 《錢要投資 賺到退休 賺到自由健康》 《預購幸福：阮慕驊教你家庭理財聰明GO》 《拚現金：阮慕驊給你投資訣竅》 《反崩壞 打破99：1》

一杯手搖一年燒 1 萬？現金流算給你看，iphone 與飲料該省哪一個

「薪水太少了，很難存到錢。」說這句話的是我一位高中同學，那天我們約在台北車站附近聊天。 他在科技業上班，年薪剛破百，我心裡想著：你這樣都存不到錢，那 22K 的人情何以堪。 看到他肩上揹著名牌包，手裡拿著哀鳳和星巴克，存不到錢的原因應該很明顯了。 「你覺得正常人一年在飲料錢上應該花多少？」我問 「幾千元吧，最多 5 千？」 「如果你不喝星巴克，一年可以存下多少錢？」 「我也沒有每天喝...厄，大概要 2 萬元...」 工程師對數字很敏感，他馬上就算出來。 其實，很多人薪水不夠用、存不到錢，背後的真相是「沒有正確方式計算收支」！ 一杯飲料是 1 萬元，不是 40 元？ 工作鬱悶，每天就會想來一杯飲料，只要 40 元，就能換到一下午的小確幸！但如果每天上班都喝一杯，一年約有 250 天左右的上班日，40 元 x 250 天 = 10000 元 /年。沒錯，一杯飲料的價格就是 10000 元/年。 同樣是 40 元的飲料，每天喝 1 杯，和每周喝 1 杯結果差很大！ 如果每周只喝一杯飲料，一年 52 周，一共只會花掉 2080 元！ 光是一杯飲料，一年就可以差了 8000 元。千萬不要小看這些小錢的力量！ 「持續性」的收入或支出，稱為「現金流」。 例如：薪資收入 22K：每一個月就會收入 22K 現金流。 手機通話費 1000 元：每個月要支出 1000 元現金流。 股票股利 10 萬元：每年領 10 萬元現金流。 車貸、房貸：每月要還一次固定金額現金流。 它的特性在於「穩定」、「持續性」的「現金」流入或流出。 明明很少買奢侈品，為什麼薪水還是不夠用？ 因為你沒有用「現金流」思考！ 其實一杯飲料，比一支 iphone6還要貴？ 例如：一支價格 24000 的 iphone，看起來好像很貴。假設一支手機可以用 2 年 (共 24 個月)，24000 元分攤到 24 個月，一支 iphone 每個月支出等於是 1000 元。每天一杯 50 元的飲料，每個月支出是 1500 元！ 看看這個比較：從現金流的角度思考，飲料竟然比 iphone 還貴！ 反過來說，如果能增加每個月 1000 元的現金流，就等於賺到一支 i-phone！ 同樣的道理，不管是透過加薪、賺外快、或是省下飲料錢，如果每個月都能穩定的多賺到 1000 元現金流，你不只可以買到一支 iphone，而是可以每 2 年就換一支價值 24000 元新的 iphone！50 年一共可以換 25 支全新 iphone！ 1000 元看似很少，但如果是「1000 元的現金流」，力量其實非常大！ 現金流能把龐大的金額，變成小又明確的目標。 例如，想買一間1,200 萬的套房 (先不考慮利息)。 方法1. 賺 1200 萬 這 1200 萬要怎麼賺? 還真是個難題。額外多接幾個 case 多賺個 600 萬、靠股票撈一筆賺個 600 萬，這幾百萬聽起來毫無頭緒，全都缺乏確定性。 方法2. 每月賺 40000 元現金流，持續 25 年 如果改成，你要「賺每月 40,000 的現金流」25年，就能買下價值 1200 萬的套房。就變成一個比較可執行的目標。 例如：薪水收入增加 10,000，節省生活費增加 10,000，股票和基金的利息每月多領 20,000 (每年240,000元)，你就能擁有這間價值 1200 萬元的房子。 比起直接賺到 1200 萬，換成現金流，似乎就比較有方向了。 把問題用現金流來解決，能做到的事就變多了。 複習一下： 1. 現金流，指的是穩定且持續性的收入和支出。 2. 一杯飲料 40 元看似便宜，但每年卻可以花上 10000 元！一支 24000 元的 iphone，每個月其實是 1000 元。 3. 把金錢問題換成用現金流來思考，能做的事就變多了！ 額外分享幾篇投資理財好文： 1. 生活省錢小訣竅 信用卡省錢：現金回饋優惠大比較 (今年最新) 2. 市場先生的投資書單 超過40本投資理財好書分享 ３. 分享一個提高財商的遊戲： 《財富自由桌遊》現金流遊戲台灣版-開箱心得分享 ４. 學理財第一步：看懂【現金流】！ 〈原來你的薪水永遠不夠用，背後的真相是...〉 本文由 Mr. Ｍarket市場先生 授權轉載，原文連結於此。未經授權，請勿轉載！(圖片來源:shutterstock / 圖片純屬示意)

77%美國人長期背債、還款超佛系，債務常態化下資產還適合重押美股嗎？

美國77%的家庭承擔各種債務，但街頭訪談顯示許多人對償還毫無計畫，甚至抱持消極態度。 在納什維爾進行的一次街頭訪談中，金融教育者喬治·卡梅爾詢問民眾有關債務的問題，得到的反應讓人震驚。根據2022年聯邦儲備局的調查，77%的美國家庭都有某種形式的債務，而受訪者對於這些財務負擔卻表現出令人意外的輕鬆態度。學生貸款是討論的焦點，金額從數千美元到高達90,000澳元（約58,382美元）不等。 受訪者提及的債務類型多樣，包括汽車貸款、信用卡餘額以及商業債務等，這些都顯示出美國人如何在不同生活選擇中累積債務。然而，更令卡梅爾擔憂的是，許多人並沒有具體的償還策略或時間表，部分學生貸款甚至因延遲支付而繼續累息。 更值得注意的是，很多受訪者對自己的財務狀況展示了情感上的脫節。有一位女性分享她成功清償所有債務的經歷，強調了理財心態的重要性。她以嚴格的預算和量入為出的方式，在11年間完全清償了450,000美元的債務，並表示「債務自由帶來的快樂」是難以言喻的。 此趨勢引發了對未來的警示：隨著越來越多的人將債務視為生活常態，可能會導致更深層的財務危機。對於投資者與金融專業人士而言，這既是一個警告，也是一個機會，尤其是在推廣財務知識與債務管理的領域。 點擊下方連結，開啟「美股K線APP」，獲得更多美股即時資訊喔！ https://www.cmoney.tw/r/56/9hlg37 免責宣言 本網站所提供資訊僅供參考，並無任何推介買賣之意，投資人應自行承擔交易風險。

阮慕驊「退休主張」曝光：想活得自由又富裕，現在該怎麼準備？

阮慕驊 以媒體記者十多年的經驗，轉換跑道往媒體主持工作發展，同時鑽研經濟和金融。這三十年來，發展出一套有系統的人生哲學，能把世間的道理看得更清楚，分析得更透徹，從而建立起健康、自在和富裕的境界。 活的健康、活的自由、活的富裕，這是我的退休主張！這三項退休主張，是需要充分準備的。看起來順理成章，但要三項都做到卻不見得容易。退休不是人生的終站，對準備好的人來說，反而是人生新的開始！ 現職 ★ 今周刊《退休財務自由特訓班》召集人 ★ News98 財經一路發 主持人 ★ Line Today 財知道 主持人 ★ 財經慕house主持人 經歷 ◆ 工商時報編採中心副主任 ◆ 中央社多媒體新聞中心組長、證券組組長、商情部、國內部記者 ◆ 中國電視公司新聞部記者 ◆ 緯來電視台、八大電視台、東森電視台、寶島新聲廣播電台、台北廣播電台等節目主持人 著作 《錢要投資 賺到退休 賺到自由健康》 《預購幸福：阮慕驊教你家庭理財聰明GO》 《拚現金：阮慕驊給你投資訣竅》 《反崩壞 打破99：1》

美國64%薪資被基本開銷吃掉，還能投資嗎？專家推「75-15-10」逼你現在就選

美國民眾普遍陷入薪資困境，財經教育者推「自動化理財」與「收入提升」破解僵局，數據揭示積極管理必要性。 近月美國消費金融市場焦慮加劇，知名零售企業如Target (TGT) 與Walmart (WMT) 的財報表現連連受挫，主要反映出高通膨、關稅衝擊與美國消費者購買力下滑的現況。Talker Research受EarnIn委託執行的調查顯示，美國人民高達64%薪資用於基本生活開銷，僅有16%花在非必要消費，剩餘的資金無法有效儲蓄或投資，形成薪資週轉不靈的惡性循環。此一困境不僅困擾低薪族，甚至連年薪超過15萬美元的高收入族群也難以脫困。 財務教育者Jaspreet Singh及Berna Anat認為，傳統節省與預算管理雖然重要，但若收入未跟上物價及房租等生活成本的成長，單靠減少花費無法解決根本問題。他強調：「退休、理財與投資目標的設定，必須配合自動分配、隔離及自動化儲蓄帳戶運作，並適時將薪水一部分投入教育、投資或債務償還，才能真正邁向財務自由。」Singh提出「75-15-10法則」已成個人理財新顯學：75%薪資用於生活費、15%投資、10%儲蓄。 具體來說，Singh建議美國上班族每月用多源帳戶管理資金，自動將薪資分配至消費、儲蓄、投資三帳戶，避免一筆薪資在活存戶頭因設計不良而被隨意消耗。Pay yourself first（先支付給自己）及按時加碼儲蓄金額，則能創造長期財富增值效益。調查同時顯示，無論是信用卡現金回饋投入投資、還是用自動還款加速清償債務，皆有助於減輕財務壓力。 然而，Anat強調「提升收入比縮減開支更根本」，並呼籲美國民眾應思考多元收入管道，包括副業、向公司爭取加薪或長期投資規劃。她提醒，薪資未能追上通膨，是消費金融難題的結構性成因，非個人怠惰造成。此問題若不改善，美國中產階層持續陷入生活壓力，也會影響國內消費能力與企業營收，形成惡性循環。 整體來看，面對高物價、關稅與景氣不穩衝擊，專家建議民眾應善用自動化理財工具，設定明確財務目標，並積極爭取提高收入，方能擺脫薪資週轉不靈的困境，迎向更穩健的財務未來。

這些日常小花費，每年默默噴掉 1 萬？手搖、咖啡、聚餐不改掉，存錢永遠追不上！

昨天艾蜜莉和朋友B小姐出門， 我們走進便利商店後，B小姐挑選了一罐飲料， 看到「第二件六折」，就情不自禁再拿了一罐。 但是，您知道嗎？ 這是這個看到優惠情不自禁的小舉動， 正在偷偷搬走您的存款！ 許多人在生活當中，也有很多類似這種不知不覺的「漏財習慣」， 艾蜜莉整理了以下6種「漏財習慣」。 如果您也中槍了，不妨思考看看能不能改掉這個習慣， 以減少不必要的支出。 一、看到優惠就失去警覺心！ 「第二件六折」、「買一送一」、「全館八折」， 在這些折扣數字的背後， 許多業者會將售價提高，以提供降價空間， 實際算一算，根本沒有那麼划算。 除此之外，在購買之前更應該思考「真的需要嗎」？ 買東西並不是單純的有折扣、買到賺到的概念， 如果花了錢買了不是那麼需要、根本不需要的物件， 那才是真的虧大了！ 二、咖啡與香菸，正在偷偷搬走你的錢！ 1.給咖啡成癮者的建議是「替自己泡杯咖啡」 很多上班族在工作前沒有來杯咖啡， 根本是腦袋渾沌、無法開工。 但每天一杯city café、甚至是星巴克， 新台幣就是這樣從您的錢包中離家出走的。 根據咖啡成癮者的需求，不喝咖啡真的太殘忍了（據說是要他們的命）。 艾蜜莉通常會建議改為自己泡咖啡， 改買一包約20~30的耳掛包咖啡， 甚至可以自己磨豆子，比起動輒上百元的星巴克，省了80%左右的花費。 2．給抽菸者的建議是「存錢戒菸法」 對於抽菸這件事，除了健康的危害之外，從支出的角度來算， 我有位在廣達電子上班的朋友，每天固定抽一包七星， 他一年必須支出45,625元來買香菸。（365天x1包x125元） 針對抽菸者，艾蜜莉會建議您實施「存錢戒菸法」， 將每天原本要買菸的錢存到透明的罐子或存錢筒， 當您戒菸成功一年後，也將得到一筆不小的意外之財。 三、不清楚內容的保單，可能根本不適合你！ 在台灣保險是一項非常熱門的金融商品， 艾蜜莉也同意在能力範圍許可的情況之下， 應該要買好3個險種，分別是：壽險、意外險、癌症險。 但是許多人會盲目地買了不需要的保險 背負著已經超過個人負擔的保險費。 此外，也有人非常喜歡投資型保單， 而艾蜜莉的建議會是 「保險歸保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資。」 如果想了解更多保險相關建議，可以參考下面的文章喔～ 延伸閱讀>>千萬別買「人情保險」！ 買保險原則：用小錢轉嫁「無法承擔」的風險」，而不是用錢買人情！ https://emily01.com/financemanagement/207 四、不必要的交際應酬與奢侈花費 每個禮拜要上兩三次館子吃飯、常跟朋友聚餐、 下班喝點小酒、唱個歌、買個奢侈品犒賞自己、 吃得好一點慰勞一下上班的辛苦…… 以上的種種情境，您是否覺得非常熟悉呢？ 這些都可以被歸類為不必要的花費支出。 試算每個禮拜上一次館子吃飯一年花費24,000元（每月4次x12個月x500元）， 這筆錢已經可以來一次日本之旅了， 當然也可以拿來投資，讓錢替您繼續錢滾錢！ 最後，除了以上提到的4點之外， 您也不妨試想看看 「生活中還有哪些不必要的支出，正在偷偷搬走您的錢呢？」 是課金的遊戲支出、總是沒去的健身房費用、手搖飲料？ 從這些不必要的支出開始管控，正是存錢的捷徑！ ★警語： 以上只是個人研究記錄記錄， 非任何形式之投資建議， 投資前請獨立思考、審慎評估， 切勿以跟單模式進行！ ★ 25 K 起薪小資女也能不勒緊褲帶過日子，過上財務自由的人生？ 趕快來看秘訣手刀衝 >> http://goo.gl/pMXS1Q 【歡迎加入 艾蜜莉-自由之路 臉書粉絲團】 跟著艾蜜莉一起 學習投資理財， 一起邁向 財富自由～（手刀衝）

還沒存夠退休金也能翻盤？3 個方法救回你的退休樂活人生

在今天經濟不景氣的大環境下，對於許多人來說，「退休樂活」可能是遙不可及的夢想……，為了盡可能更靠近夢想並達成目標，你曾經努力做過哪些準備？小編在公司的一位前輩以親眼見過的許多案例建議，最好從 40 歲開始就懂得「開源節流」，更重要的是，平時要有存錢儲蓄的習慣，因為往往人算不如天算，偏偏存錢的速度總是追不上花錢的速度，等到屆齡退休時，才發現原來自己根本還沒有「攢夠錢」，都為時已晚了。 平平都是奮鬥了大半輩子，為什麼有些人可以享受退休樂活人生，而有些人卻是捉襟見肘、全指望子女奉養？這主要的關鍵還是在於有沒有存夠退休金？當你的存錢速度愈來愈趕不上退休年齡時，老後退休生活確實令人堪慮！《華爾街日報》專欄作家魯芬納赫（Glenn Ruffenach）提出 3 個解救方法：即便已屆退休年齡，還沒有存夠退休金也不打緊，仍有機會贏回理想的退休人生。 退休三大解救方法 方法 1、繼續工作、持續賺錢 隨著醫藥科技進步，現代人平均壽命愈來愈長，根據「美國泛美退休研究中心」一項最新研究顯示，絕大多數美國人預期個人退休年齡將會延後，甚至等到 65 歲後才會退休或是根本沒有退休的打算，另有少部分人則計畫從正職工作退休後，再找一份兼職工作繼續賺錢，這與魯芬納赫提出的第 1 個解救方法：「繼續工作、持續賺錢」不謀而合。 魯芬納赫指出，一般人發現個人退休存款不夠時，最常見的應對措施通常是「繼續工作、持續賺錢」；只是，如果遭遇不可預見的狀況時，已無法再「繼續工作、持續賺錢」，像是因為被公司資遣、個人健康問題或是其他家庭因素等，而不得不提早退休，就要考慮採取以下另 3 個方法。 方法 2、財務獨立、提早退休 由美國一群年輕工作者發起的「財務獨立、提早退休」（F.I.R.E）運動，這 4 個英文單字分別為「Financial 」、「Independence」、「Retire」及「Early」，他們極力主張在 40 歲時退休，善用財務規劃達到財富自由，遠離被工作綁架的生活，「等到 65 歲才退休太老了，且在人生最精華的時光，卻要埋首工作根本是在浪費生命。」 有關「F.I.R.E」運動的具體作法，就是省下高達 7 成的薪水，將「節儉精神」貫徹到日常生活中，諸如：走路上班、吃即時食品、嚴格控管日常生活帳單金額及省下額外的娛樂花費……等；魯芬納赫對此指出，儘管這樣的觀念和做法略顯極端，由此延伸而出的節儉精神貫徹到各式各樣生活細項的做法，很值得退休世代參考，用以檢視個人花錢習慣和生活用度。 方法 3、定期檢視支出狀況 最後，魯芬納赫強調，透過記帳來檢視個人支出與預期是否相吻合，可以清楚知道金錢的流向以更有效控管一些不必要的支出，「光是聚餐、旅遊、養寵物……等，可能就耗費一大筆金錢，千萬別小看『小錢』的威力，積少成多也足以讓人咋舌！」 「許多老一輩的美國人，不僅沒有累積積蓄，到了退休年齡，甚至還負債累累……」魯芬納赫除了極力主張「嚴格控管日常支出」外，另也呼籲趁年輕時，建立正確的金錢觀與價值觀，再挑選最適合自己的投資工具、盡快達到「財富自由」，及早為退休生活做好準備。

22K 也能先存到第一桶金！3 招打造自動「存款聚寶盆」，退休 1 千萬不再是天文數字

延伸閱讀重點整理如下： 1. 多數國人覺得，存款至少要 1 千萬～3 千萬才敢安心退休，但中經院調查發現，大多數民眾的準備其實明顯不足。 2. 退休是每個人都會遇到的事情，與其覺得數字是天文數字而逃避，不如趁早開始準備；對年輕人來說，時間就是最大的力量，慢慢累積，最後要有一筆資產並不是不可能。 3. 很多人存不到錢，關鍵問題不在「賺太少」，而是「不會控制預算」。不是要你省到沒生活品質，而是用對方法控管收入，一樣可以好好過日子，存款還會一直增加。 文章分享 3 個「存款提高」的實用招式： 招式 1 >> 設定薪轉戶預約轉帳，存錢自動化 為自己打造一個「自動存錢系統」，在每月發薪日，先設定薪轉戶「預約轉帳」，把一部分薪水直接轉到儲蓄或投資戶頭。 例如： - 月薪 3 萬元，如果打算存 20％ - 就設定每月自動轉帳 6 千元到儲蓄戶頭 很多人會想：「我自己手動轉帳也可以啊！」但人性往往會找理由： - 這個月要出遊，先少存一點 - 下個月媽媽生日要買禮物，再少存一點 久而久之，各種理由累積起來，就變成「完全存不到錢」。 所以，重點觀念是： 「先支付給自己」——薪水一進來，先自動轉走要存的錢，剩下的才是可以花的。儲蓄戶頭基本上盡量不動用，累積到一定金額之後，就能變成未來的投資基金。 招式 2 >> 費用彈性的移轉 步驟 1：先設定支出總額 延續上面的例子： - 每個月先存下薪水的 20％ - 剩下 80％ 才是每月支出上限 再把這 80％ 按照食、衣、住、行等項目分配，並且把每一筆支出記錄下來。累積一段時間後，就能回頭檢視： - 哪一項支出可以再減少？ - 哪個項目花太多，其實沒有必要？ 步驟 2：費用轉移 記帳只是第一步，真正關鍵是「反思」與「調整」。不是要你完全不娛樂不吃飯，而是善用「費用轉移」——想辦法找到「替代方案」，用更少的錢甚至免費方式，滿足同樣的需求。 舉例來說： - 如果每月娛樂支出太高，但又不想減少和朋友聚會的次數 - 可以改成在家聚餐、一起煮火鍋，而不是每次都在外面餐廳吃 再進階一點： - 假設和家人朋友要去泡溫泉 - 你可以事先上網找便宜的溫泉券，一次多買幾張 - 再把溫泉券轉賣給親友或其他人，每張賺 20％ 如果你賣出 5 張券，就等於自己「免費泡湯」；賣第 6 張之後，還能額外多一筆收入。這就是把本來要花掉的錢，透過聰明安排，轉成「省下來」甚至「多賺來」的錢。 招式 3 >> 區分「想要」與「必要」 懂得分辨開銷是「想要」還是「必要」，也是非常重要的存錢技巧。每次要買東西前，先問自己： 「沒有這個東西，我生活會不會很麻煩？」 以很多年輕人嚮往的「買車」為例： - 對有些人來說，車子是「想要」 - 例如只是覺得開車追女朋友比較有面子 - 但每個月必須付車貸、保養費、油錢、保險等 - 一大半薪水都被車子吃掉，難怪存不到錢 - 但對另外一些人，車子卻是「必要」 - 工作要載貨、送貨，沒有車就無法做事 - 或住在偏遠地區，家中長輩需要長期到市區醫院回診拿藥 - 這種情況下，車子就是真正的「必需品」 學會判別一筆支出是「想要」還是「必要」，長期下來就能把「想要」的那一部分省下來，累積成一筆不小的資金。 結論：用 3 招養成好習慣，讓存款自然變多 只要養成好的存錢習慣，讓儲蓄戶頭穩定、快速地增加，就能慢慢累積出一筆資金。未來不論是要用來投資、創業，還是當作退休準備，都不用每天為錢煩惱。 文章最後再次整理 3 大招式： - 招式 1 >> 設定薪轉戶預約轉帳，讓存錢自動化 - 招式 2 >> 做好記帳與費用移轉，用替代方案降支出 - 招式 3 >> 分清楚「想要」與「必要」，把非必要花費存下來 只要肯開始，薪水不高的小資族，也有機會打造專屬自己的「存款聚寶盆」。

懂得管錢比擁有錢重要！小資女艾蜜莉分享「6個帳戶理財」與「3步驟審視花費」！

你知道為什麼有錢人會越來越有錢，而窮人越來越窮嗎？有人會說，有錢人賺得比較多，當然越來越有錢，但我們常常會在新聞上聽到突然中了一筆大獎的人，幾年後依舊回到窮人的行列，並沒有越來越有錢。為什麼？關鍵在於「有沒有管理錢的能力」。 要達到財務自由，首先就是要擁有管理錢的能力，很多人會說，我沒有足夠的錢來管理，所以就不需要管理，其實相反，越沒有錢的人越需要好好管理自己的錢。接下來我們要來介紹如何用「 6 個帳戶」來管理金錢，這個方式是源自《有錢人想的和你不一樣》，這本書的作者所設計的存錢方式，是一種最簡單，也是最有效的理財方法， 這個方式不但能夠讓你存錢，也能讓你吃大餐、玩樂。 第一步：開立 6 個銀行帳戶。 將這 6 個帳戶分成「財務自由、玩樂、長期儲蓄、教育、貢獻、生活支出」。 這 6 個帳戶裡的錢只能做該用途，不能挪做其他用途，當然也不能透支。 第二步：分配帳戶金額比例 將你每一筆得到的錢，不論是薪資、股利、獎金、意外之財，每一筆錢都不能有例外，都要按照以下設定的比例分配存入帳戶裡。 1. 財務自由帳戶：10% 這筆錢就是要用來讓你能夠達到財務自由的帳戶，因此只能拿來做投資。當有好的標的物，就是要用這個帳戶的錢來做投資。 2. 玩樂：10% 對！不用懷疑！存錢也是可以玩樂的，而且你要把這個帳戶裡的錢都花光，好好犒賞自己，好好揮霍這個帳戶裡的錢，這樣才能有繼續下去的動力。 3. 長期儲蓄：10% 這個帳戶的錢和財務自由的錢的用處不同，這裡的錢是要用來用在你需要存一段時間才能買到的東西，例如出國玩、買3C產品、想要多付一些房貸的費用，都是從這個帳戶來支出。 4. 教育：10% 這個帳戶是用來投資自己的帳戶，提升自己的能力，例如買書、進修，讓自己更加進步，更快達到財務自由，所以千萬不要覺得 10% 是不是訂太高了。 5. 貢獻：5~10% 這個帳戶裡的錢是用來幫助有需要的人，假使你的生活支出帳戶費用不夠，那就將這個帳戶的比例調為 5% ，量力而為。 6. 生活支出：50%~55% 這是用來日常生活中「一定要」的花費，像是房貸、食衣住行、保險費、信用卡費、水電費。這個帳戶的比例最高 55%，如果你的生活無法用這 55% 的金額支付，那就需要好好審視你的生活支出是否為「一定要」的花費。 要怎麼審視自己的花費？ 1. 整理皮夾： 將皮夾裡的卡片、現金好好整理，別讓自己的錢不知不覺中就流失了。信用卡只需要 1 張現金回饋最多的。現金只帶 1 天所需的錢，這樣就不會有多餘的花費。 2. 整理存摺： 記得，你需要的就是上述介紹的6個帳戶，讓自己的錢一目瞭然，這樣才能達到有效管理你的錢。 3. 記帳、預算控管 透過記帳來審視自己是否有不必要的花費，不斷進行檢討，每個月我都會利用表格記下自己的花費，有時候我因為衝動購物，透過表格發現自己花過頭了，就會坐在書桌前，好好檢討自己，讓自己學會控制欲望，警惕自己，不要再犯。 結論 要記得，懂得管理錢比擁有多少錢來的重要，因此，從今天就開始管理你的錢，那麼，此刻的你正朝向有錢人之路跨出了一大步。