不明匯款如何避免被列為警示帳戶？收款風險、合規SOP與自保重點一次看

詐騙無所不在！假投資、釣魚簡訊橫行，上班族平均被騙 21.7 萬，政府防詐到底哪裡不夠？

台灣詐騙犯罪橫行，更被詬病是「詐騙王國」。根據內政部警政署 165 打詐儀表板數據顯示，光是今年 2 月，就受理 1 萬 773 件詐騙案件，累積財損高達 60 億 8,172.5 萬元；2025 年以來，已受理 23,893 件詐騙案件，國人累積損失 156 億 2,735.4 萬元，數字相當驚人。 1111 人力銀行針對上班族進行詐騙經驗調查，結果發現，儘管官方近年積極宣導反詐騙，但看在上班族眼中似乎仍嫌不足，逾 6 成評價台灣的詐騙盛行度給出 10 分滿分。 上班族逾 8 成遇詐 假投資與簡訊詐騙最猖獗 根據 1111 人力銀行調查顯示，受訪上班族中有 86.5% 遇過詐騙，其中最常遇到的詐騙類型分別為假投資詐騙（股票、虛擬貨幣等）占 48%、簡訊詐騙（釣魚簡訊、不明網址） 33.7%、網購詐騙（未收到商品、貨不對）32.7%、中獎／抽獎詐騙 28.1% 以及電話詐騙（假檢警、假公務員、假包裹通知）26.4%。 有高達 43.5% 的上班族因此上當受騙，其中只有 26.4% 的人發現受騙並且報警，還有 1.3% 的人選擇不報警但在社群媒體上發文。 遭詐騙的上班族中，平均財損 217,592 元，但是其中有 12.7% 的人曾經被騙超過百萬元。另外有 17.2% 的人被騙個資。調查也發現，詐騙事件對上班族影響很大，85% 的受訪者表示自己從此變得更警惕，不再輕信陌生訊息／連結，31.1% 情緒受影響，感到焦慮／自責／憤怒，29.1% 對網路／電話交易失去信任，24.8% 因此加裝來電顯示 APP，更有近 3%（2.9%）的人因為詐騙事件直接更換手機號碼。 1111 人力銀行公關經理曾仲葳表示，詐騙集團橫行，手段不斷推陳出新讓人防不勝防。數據顯示，2024 年 9 月底在監受刑人 5 萬 2,755 人，罪名前 3 名分別為毒品、詐欺、公共危險，詐欺犯 7,003 人占 13%，人數逐年攀升，10 年增加 5 倍，官警估計車手與人頭帳戶的再犯率逾 8 成，可見罰則過低可能是導致犯罪持續不斷的原因。 打詐表現民眾不買單 8 成呼籲加重刑罰 調查顯示，高達 87.3% 的人認為政府目前的防詐措施根本不夠，應該加強宣導與懲罰。同時受訪者也建議官方應透過以下方式減少詐騙，包含嚴惩詐騙集團、加重刑責（80.8%）、與電信／金融機構加強聯防（54.1%）、提供更快速有效的檢舉與賠償機制（39.2%）及加強學校／職場的防詐騙教育（38.6%）。 至於上班族認為台灣的詐騙盛行程度有多高呢？（1 最低、10 最高），有超過 6 成給出 10 分的滿分，平均給出 8.5 的高分；只有不到 1%（0.8%）的人給出最低的 1 分，可見因為詐騙盛行，台灣「詐騙王國」的惡名深植人心。同時上班族對於政府的打詐成績給出超低評價，0～100 分平均只有 38 分，72.8% 的受訪者給出不及格的 60 分以下分數，當中更有 18% 的人只給出 0 分的最低分，占比最高。 進一步交叉分析發現，金融投顧／保險相關產業任職的人，遭到詐騙的比例最低，僅 1 成左右，而一般服務業受騙比例最高，超過 5 成的上班族曾受騙上當；若以年齡層來看 36～40 歲受騙比例最高，最容易成為詐騙集團的肥羊；而以男女比例來看，女性遭騙的比例 46% 略高於男性的 41.45%。 曾仲葳表示，金融業從業人員具備較高的金融知識與風險意識，對於詐騙手法如假投資、虛擬貨幣或假金融商品具有較強的辨識能力。此外，他們熟悉資金流動、詐騙常見模式，能快速判斷可疑資訊，降低受騙風險。相較之下，一般服務業員工接觸金融資訊機會較少，對新型態的投資詐騙、網路陷阱較為陌生，且工時長、體力負荷大，容易在疲勞或疏忽下誤信詐騙訊息。而 36～40 歲族群正值事業與家庭雙重壓力的階段，普遍有投資理財需求，渴望提升收入或保障家庭生活，容易掉入高報酬投資、交友等詐騙陷阱。 高薪免面試求職陷阱多 新鮮人淪人頭帳戶風險高 不過值得注意的是，儘管政府積極宣導反詐騙，但問到上班族若再次遇到疑似情況，會怎麼做？6 成 1 的人首選還是直接無視／刪除，只有 4 成的人會選擇向 165 反詐騙專線通報。 1111 人力銀行總經理張篆楷表示，儘管求職詐騙不在最常遇到的詐騙類型前 5 名，但對於職場經驗較薄弱的年輕族群來說，還是極具風險。尤其近年來，出現越來越多社群平台求職詐騙案件，身為數位原住民的 Z 世代每天花費大量時間在社群平台上，更容易接觸到這類型的求職詐騙。 張篆楷提醒，通常求職詐騙會採取像是高薪誘惑、低門檻條件、不需面試就可直接入職等，吸引涉世未深的社會新鮮人，同時提供誘人福利，像是在家工作、提供資料或網路貼文就能賺錢，但需要提供提款卡、印章等資料，企圖騙走年輕人個資甚至金錢，一不小心更可能成為人頭帳戶變成犯罪的一環。年輕人若真想求職，建議要透過合法立案的人力銀行相對有保障。

天上掉下橫財先別開心：收到不明匯款，帳戶可能被凍結、連其他帳戶也遭管制

【我們想讓你知道】詐騙手法層出不窮，民眾若收到不明匯款，千萬不能置之不理，或誤認是天上掉下來的禮物，應向銀行確認匯款對象，以避免被認定與詐騙相關。 撰文：余佳璋 案例故事：莫名收到10萬元匯款 帳戶竟成警示戶 小王從事網拍業，為了方便買家匯款，將自己的銀行帳戶號碼公開在平台上。某日小王發現帳戶內出現10萬元的不明匯款，猜測可能是買家匯錯款項，想等買家通知後再更正退還就好，因此未確認訂單狀況，也未向銀行確認匯款者身分。 隔日小王至自動櫃員機領款時，發現帳戶被凍結，緊急向銀行詢問，才知道被通報為警示帳戶，還得前往警察局到案說明。經檢警詳細調查後，發現小王的帳戶遭詐騙集團利用，故對小王予以不起訴處分，銀行也解除小王警示帳戶，恢復正常交易功能。 民眾防詐警覺意識逐漸提高，詐騙集團取得人頭帳戶越來越困難，近來開始向經營網拍的民眾下手。詐騙手法是先將一筆款項匯入受害人的公開帳戶，再佯裝為買家，告知受害人匯錯款項，並要求將退款轉匯至其他帳戶。被害人往往是在帳戶遭通報警示戶，銀行凍結所有交易功能後才報案。更有甚者，被害人名下其他帳戶也一併被列為衍生管制帳戶，僅能臨櫃取款、匯款，造成無辜者莫大困擾。 警示戶無法進行任何交易 查明無犯罪始可通報解除 建業法律事務所資深合夥律師王士豪表示，詐騙集團使用的人頭帳戶，通常包含2種類型： 1. 主動交付金融帳戶：若是將金融帳戶資訊（包含提款卡、密碼等）租借予他人使用，恐會涉及詐欺及洗錢罪嫌；而若是因申辦貸款或求職等因素而交付金融帳戶，亦可能涉及上述罪嫌。 2. 金融帳戶遭盜用或非法使用：如金融帳戶資訊遺失或被竊，或者被詐騙集團非法使用，檢警機關仍會詳細調查，以確認是否涉及詐欺及洗錢。 若金融帳戶被通報為警示帳戶，依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」規定，該帳戶將被暫停全部交易功能，匯入款項則會以退匯方式退回匯款行。而同一人名下的其他金融帳戶，也會被列為衍生管制帳戶，除可臨櫃存提款外，其餘交易功能都會被暫停，匯入款項也會直接退回匯款行，因此對於帳戶所有人的影響非常巨大。 民眾遇到帳戶內有不明匯款時，建議立即向銀行確認匯款者身分，就近向警察機關報案並留下相關紀錄，以利後續向檢警機關說明澄清。 若帳戶已遭警示，須等待司法機關調查完畢，給予不起訴處分後，始能經由原通報機關的通報解除警示。而衍生管制帳戶部分，經由銀行查證疑似不法情形消滅時，即可解除管制，但實務上銀行仍會等待司法機關給出調查結果，再決定是否解除帳戶管制。 將帳戶交付他人使用 恐須負刑事責任 王士豪提醒，《洗錢防制法》於民國113年7月31日修正公布，其中第22條規定，除符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者外，任何人均不得將自己或他人的金融帳戶，交付或提供給他人使用。第一次違反者，將由警察機關裁處告誡。經警察告誡後5年內再度違反者，或是出租帳戶、交付3個以上金融帳戶者，可處3年以下有期徒刑、拘役或科或併科100萬元以下罰金。 因此民眾在使用金融帳戶時，須謹慎處理，切莫將金融帳戶交付給第三人，求職或申辦貸款時，也要多方打聽，遇到異常情形可洽詢165反詐騙專線，避免無意中遭到詐騙集團利用。

天上掉下橫財先別開心！收到不明匯款，為何帳戶會被凍結、還變警示戶？

【我們想讓你知道】 詐騙手法層出不窮，民眾若收到不明匯款，千萬不能置之不理，或誤認是天上掉下來的禮物，應向銀行確認匯款對象，以避免被認定與詐騙相關。 撰文：余佳璋 案例故事：莫名收到10萬元匯款 帳戶竟成警示戶 小王從事網拍業，為了方便買家匯款，將自己的銀行帳戶號碼公開在平台上。某日小王發現帳戶內出現10萬元的不明匯款，猜測可能是買家匯錯款項，想等買家通知後再更正退還就好，因此未確認訂單狀況，也未向銀行確認匯款者身分。 隔日小王至自動櫃員機領款時，發現帳戶被凍結，緊急向銀行詢問，才知道被通報為警示帳戶，還得前往警察局到案說明。經檢警詳細調查後，發現小王的帳戶遭詐騙集團利用，故對小王予以不起訴處分，銀行也解除小王警示帳戶，恢復正常交易功能。 民眾防詐警覺意識逐漸提高，詐騙集團取得人頭帳戶越來越困難，近來開始向經營網拍的民眾下手。 詐騙手法是先將一筆款項匯入受害人的公開帳戶，再佯裝為買家，告知受害人匯錯款項，並要求將退款轉匯至其他帳戶。被害人往往是在帳戶遭通報警示戶，銀行凍結所有交易功能後才報案。更有甚者，被害人名下其他帳戶也一併被列為衍生管制帳戶，僅能臨櫃取款、匯款，造成無辜者莫大困擾。 警示戶無法進行任何交易 查明無犯罪始可通報解除 建業法律事務所資深合夥律師王士豪表示，詐騙集團使用的人頭帳戶，通常包含2種類型： 1.主動交付金融帳戶 若是將金融帳戶資訊（包含提款卡、密碼等）租借予他人使用，恐會涉及詐欺及洗錢罪嫌；而若是因申辦貸款或求職等因素而交付金融帳戶，亦可能涉及上述罪嫌。 2.金融帳戶遭盜用或非法使用 如金融帳戶資訊遺失或被竊，或者被詐騙集團非法使用，檢警機關仍會詳細調查，以確認是否涉及詐欺及洗錢。 若金融帳戶被通報為警示帳戶，依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」規定，該帳戶將被暫停全部交易功能，匯入款項則會以退匯方式退回匯款行。而同一人名下的其他金融帳戶，也會被列為衍生管制帳戶，除可臨櫃存提款外，其餘交易功能都會被暫停，匯入款項也會直接退回匯款行，因此對於帳戶所有人的影響非常巨大。 民眾遇到帳戶內有不明匯款時，建議立即向銀行確認匯款者身分，就近向警察機關報案並留下相關紀錄，以利後續向檢警機關說明澄清。 若帳戶已遭警示，須等待司法機關調查完畢，給予不起訴處分後，始能經由原通報機關的通報解除警示。而衍生管制帳戶部分，經由銀行查證疑似不法情形消滅時，即可解除管制，但實務上銀行仍會等待司法機關給出調查結果，再決定是否解除帳戶管制。 將帳戶交付他人使用 恐須負刑事責任 王士豪提醒，《洗錢防制法》於民國113年7月31日修正公布，其中第22條規定，除符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者外，任何人均不得將自己或他人的金融帳戶，交付或提供給他人使用。第一次違反者，將由警察機關裁處告誡。經警察告誡後5年內再度違反者，或是出租帳戶、交付3個以上金融帳戶者，可處3年以下有期徒刑、拘役或科或併科100萬元以下罰金。 因此民眾在使用金融帳戶時，須謹慎處理，切莫將金融帳戶交付給第三人，求職或申辦貸款時，也要多方打聽，遇到異常情形可洽詢165反詐騙專線，避免無意中遭到詐騙集團利用。

財源滾滾－財神到 APP 有 LINE 群組嗎？官方公告在哪裡看、怎麼加入才不踩雷

財源滾滾－財神到 APP 目前有提供官方 LINE 群組，供學員交流與接收最新資訊。 您可透過以下連結查看官方公告與加入方式： 👉 https://www.cmoney.tw/notes/note-detail.aspx?nid=825092 請務必透過此官方連結加入，以確保資訊正確並避免誤入非官方群組。

無聊詹有 LINE 群組嗎？怎麼分辨官方連結避免誤入假群？

無聊詹老師有提供官方 LINE 群組供用戶交流與獲取最新資訊。 您可透過以下連結加入官方群組： 👉 https://line.me/ti/p/%40uht2764c 請務必確認是透過此官方連結加入，以確保資訊正確並避免誤入非官方社群。

明早 08:00 普發現金預約登記開跑！身分證尾數0、1先登記，最快何時入帳？流程重點一次看

身分證尾數0、1的人注意！普發現金明天08:00「預約登記」開跑　下週最快入帳時間、操作SOP一次看 普發現金1萬元「預約登記」入帳作業明（11/5）日上午8點正式開跑，身分證尾數0或1的民眾可搶先登記。財政部表示，預約登記開放時間為期5天，民眾不用出門或排隊，1萬元就能直接匯入指定帳戶，11/10起全面開放登記、不限身分證尾數。只要在預約登記期間、11/10當天完成登記，並經系統檢核成功者，款項將於11/11晚上6點起至11/12依各銀行作業程序陸續入帳。 為避免系統壅塞採分流登記機制，財政部進一步表示，依據身分證或居留證尾碼決定登記時程：11月5日為尾碼「0、1」、6日為「2、3」、7日為「4、5」、8日為「6、7」、9日為「8、9」。普發現金登記網站為（https://10000.gov.tw）預計11/5開放為期5天預約登記。 11/5 早上8點「預約登記」正式開跑　SOP流程4大點要注意 ●本人或代領人透過手機、平板或電腦，於普發現金官網"登記入帳"頁面，依序輸入下列資料，輸入完畢確認資料無誤後，點選確認送出完成登記。 1.身分證統一編號或居留證統一證號。 2.金融機構(含郵局)代號及帳號。 3.發放對象健保卡號。 ●未滿13歲孩童可由父母/監護人其中1人代領。如為代領人時，登記頁面之「身分證統一編號」、「金融機構代號」、「金融機構帳號」欄位請輸入「代領人」資料，「發放對象健保卡號」請輸入孩童的健保卡號。 ●持居留證者，不適用代領功能。 ●「金融機構帳號」欄位，請輸入「帳號」，非「卡號」，帳號請看「存摺上的帳號」或「網路銀行/行動銀行上的帳號」或「提款卡上的帳號」，如提款卡有簽帳功能者(卡片上會有 VISA 或 MasterCard 圖樣)，請勿輸入卡號，要輸「帳號」。 普發現金1萬元　下週最快領取時間 ●114年11月5日起至114年11月10日止完成登記並經檢核成功者，款項將自114年11月11日18時起至11月12日，依各銀行作業程序陸續入帳，並自114年11月13日起開放查詢。。 ●114年11月11日起至114年11月17日止完成登記並經檢核成功者，款項將自114年11月12日18時起至11月18日，依各銀行作業程序陸續入帳。 ●114年11月18日起至115年4月30日，於當日18時前完成登記並經檢核成功者，款項當日入帳(遇假日順延至次一營業日)，於當日18時後完成登記並經檢核成功者，款項在次一營業日入帳。 ●請補摺或至網路銀行或行動銀行查詢確認入帳。 普發現金相關文章： 普發現金登記開跑「5種管道、領錢方法」　銀行帳戶號碼按錯、登記失敗能修改嗎？別慌！財政部解惑 普發現金如何幫小孩領？爸媽們快來看「教學3步驟」　財政部：明年4月新生兒領錢有「特別截止時間」 注意！普發現金13歲以上未成年「家長不能代領」　為何是13歲？沒帳戶得自己排隊領？數發部說明原因 普發現金倒數計時　政府急籲「登記限1網站」！為何聰明人容易上當受騙　拆解詐騙集團為你設下「精心騙局」 點我加入《Money》錢雜誌官方 line＠ （圖片來源：shutterstock/責任編輯：olive）

理財陷阱 Money game 資金盤是什麼？專家提點：3 大線索快速分辨、防詐騙

【我們想讓你知道】 近十幾年來，詐騙案層出不窮，但其實很多錢財詐騙陷阱都可以避免。有一種理財陷阱叫做「資金盤」，要怎麼分辨眼前這個所謂的「商機」，到底是不是「資金盤」呢？讓專家透過 3 線索告訴你！ 文 / House123 大家都聽過「人不理財，財不理你」，也都聽過「選擇比努力重要」。可是，你知道嗎？有很多的理財陷阱，都是包裝在這些「口號」的糖衣裡面，其中最經典的莫過於就是 money game，也就是俗稱的「資金盤」。到底什麼是「資金盤」？要怎麼分辨眼前這個所謂的「商機」，到底是不是「資金盤」呢？ 1. 「資金盤」的定義：後金養前金 所謂的「資金盤」，就是拿後面的人交的錢，來付給前面的人，也就是「後金養前金」。所以，當找不到後面的人繼續交錢，或者是主導整個盤的上線賺飽了、決定消失，整個盤就會爆掉！ 2. 常見的「資金盤」糖衣：創新生意模式 幾乎每一個「資金盤」都說自己不是資金盤，而是用「創新的生意模式」或「共享經濟」來包裝。到底要怎麼分辨眼前的「商機」是真正的商機，還是資金盤？可以從以下幾個跡象判斷： 線索 1：你可能不會拿到實質的產品 例如過去流行的「日本販賣機」「日本按摩椅」等生意模式，投資的標的是「商業模式」而非具體商品，比較像其商業模式的股東。其他如線上遊戲點數、號稱「跨國公司未來要 IPO 的股票」等，通常不是實質產品、要多少就有多少。有人甚至組考察團到國外看生意模式，但最後盤仍爆掉——因為核心是吸金，不是真做生意。 線索 2：分紅或獎金制度，與「是否拉新人」密切相關 資金盤必須用後金養前金，沒有後金就無法支付前面的人。因此很多資金盤會參考直銷的架構（並非直銷不好，作者也是多個直銷品牌愛用者），用制度包裝招募。但若一個商業模式的分紅或獎金設計與「拉新人」強烈綁定，資金盤的機率很高。 線索 3：問自己——為什麼要招募「普羅大眾」當投資人？ 如果這個生意模式這麼好，為什麼不是大企業或財團投資？為什麼要提供高獎金制度給一般民眾？這個關鍵問題常能點破吸金本質。 總結 從以上三個線索，你大概就能辨識資金盤。「資金盤」是新聞常見的詐騙手法，但無論景氣好壞，總有人受害。懂得保護自己的錢非常重要；願每一次事件都讓更多人對類似投資案免疫，有時候，「免疫」正是這些事件要教會我們的事。 本文由 House123 授權轉載，原文於此 （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：YuTing；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

普發現金倒數計時「登記限1網站」！詐騙集團蠢動，拆解4大QA騙局與心理盲點

普發現金1萬元尚未發放，但坊間已出現詐團藉此進行金融詐騙，據刑事局調查，有民眾收到「普發現金入帳通知」一點連結就秒被盜刷5萬，還有的人遇上假刑警稱「身份被冒用領走普發現金」，要配合偵辦轉帳，結果被騙走51萬元。數發部11/1提醒，所有訊息都只會在官網，一切以官網（https://10000.gov.tw）為準。 但看著這些詐騙新聞，我們總覺得自己不會被騙，事實上，高達3分之1的騙局都是透過網路進行，《騙局：為什麼聰明人容易上當？》一書中強調，太過自信、自認不會上當的人，往往就是受害者。 普發現金倒數計時，領取管道看這裡：普發現金11/5「身份證尾數」分流預約登記　5管道、領錢方法一次看（連結：https://cmnews.com.tw/article/money-158d58a6-ab2c-11f0-b763-2eb215492111） 針對各界關注普發現金提領年齡規定與偽冒普發現金網站處理等議題，數發部11/1透過新聞稿表示，這次普發現金，由行政院各部會分工合作，主政部會是財政部，現金的提領由銀行的主管機關金管會和郵局的主管機關交通部負責；軟體系統的建置由數發部負責；防詐的工作由內政部及數發部負責。 至於提領年齡等規定，數發部表示，由主管機關財政部制定規則，交由數發部建置到平台系統上。數發部補充，提醒所有民眾必須提防詐騙，一切訊息以官網為準，所有登記的作業，也都只能在官網進行。 如果你收到類似訊息　肯定是詐騙！ Q：通知中獎、領取補助或退稅為由，要求你先繳納保證金或手續費 A：不需要！相關費用由國庫支應，民眾無須繳交任何保證金或手續費。 Q：公家機關打電話來，要你協助處理領取普發現金 A： - 千萬不要撥打或回撥對方提供的電話號碼進行查證。 - 民眾可自行上網搜尋該公務機關的電話，也可撥打165反詐騙電話，或打110由警察機關協助查證。 Q：檢調說你帳戶有問題，沒辦法領現金或盜領、誤領現金 A： - 請撥打165反詐騙電話，或打110由警察機關協助查證。 - 撥打165或110都不會違反「偵查不公開」原則；若對方以此為由阻止你求證，極可能是詐欺集團，應報警或向他人求助。 Q：普發現金會要依指示操作ATM或網銀嗎 A：不用，任何公務員或銀行人員都不會用電話這樣要求您。 我才不可能被詐騙？95%決策由潛意識主導「過於自信變盲點」 《騙局：為什麼聰明人容易上當？》一書強調，其實詐騙無所不在：網路交易、金融風暴、結婚與商業詐欺、旅遊或彩券詐騙，每個人都有可能是肥羊，因為騙子本身就是擅長演戲的演員，也是直覺精準的心理學家。 納斯達克前主席曾被騙走650億美元，「華爾街之劫」、「龐氏騙局」是怎麼讓人越陷越深？這些都是真實故事。只要是人就有弱點，只要有弱點，詐騙集團就會為你打造「量身訂做」的精心騙局。 想進一步理解為什麼聰明人也會上當？拆解詐騙的8大策略，看他們如何鎖定並對應你的心理弱點；更多真實詐騙案例與心理學實驗數據，點此贈書序號「聽」全文案例，了解騙子及被騙者的心理機制（https://cmy.tw/00B7F1）。 最後切記！別讓情感淹沒你的理智判斷，守住你的錢包與信任感。普發現金1萬元一切訊息以官網為準，所有登記作業也都只能在官網進行。行政院已成立普發現金打詐小組，由相關部會組成，打詐小組每日進行網路巡查，監控網域及社群平台是否出現偽冒政府或普發現金網站的可疑連結，一經發現，立即通報相關單位確認是否為偽冒網站，確認屬實即停止解析該網站，避免民眾誤用詐騙網站。 點我加入《Money》錢雜誌官方 line＠（http://bit.ly/4o1tGf5） （圖片來源：取自行政院官網/責任編輯：olive）

天上掉下橫財先別開心！收到不明匯款 帳戶恐遭凍結

【我們想讓你知道】 詐騙手法層出不窮，民眾若收到不明匯款，千萬不能置之不理，或誤認是天上掉下來的禮物，應向銀行確認匯款對象，以避免被認定與詐騙相關。 撰文：余佳璋 案例故事：莫名收到10萬元匯款 帳戶竟成警示戶 小王從事網拍業，為了方便買家匯款，將自己的銀行帳戶號碼公開在平台上。某日小王發現帳戶內出現10萬元的不明匯款，猜測可能是買家匯錯款項，想等買家通知後再更正退還就好，因此未確認訂單狀況，也未向銀行確認匯款者身分。 隔日小王至自動櫃員機領款時，發現帳戶被凍結，緊急向銀行詢問，才知道被通報為警示帳戶，還得前往警察局到案說明。經檢警詳細調查後，發現小王的帳戶遭詐騙集團利用，故對小王予以不起訴處分，銀行也解除小王警示帳戶，恢復正常交易功能。 民眾防詐警覺意識逐漸提高，詐騙集團取得人頭帳戶越來越困難，近來開始向經營網拍的民眾下手。 詐騙手法是先將一筆款項匯入受害人的公開帳戶，再佯裝為買家，告知受害人匯錯款項，並要求將退款轉匯至其他帳戶。被害人往往是在帳戶遭通報警示戶，銀行凍結所有交易功能後才報案。更有甚者，被害人名下其他帳戶也一併被列為衍生管制帳戶，僅能臨櫃取款、匯款，造成無辜者莫大困擾。 警示戶無法進行任何交易 查明無犯罪始可通報解除 建業法律事務所資深合夥律師王士豪表示，詐騙集團使用的人頭帳戶，通常包含2種類型： 1. 主動交付金融帳戶：若將金融帳戶資訊（包含提款卡、密碼等）租借予他人使用，恐涉及詐欺及洗錢罪嫌；若因申辦貸款或求職等因素而交付金融帳戶，亦可能涉及上述罪嫌。 2. 金融帳戶遭盜用或非法使用：如金融帳戶資訊遺失或被竊，或者被詐騙集團非法使用，檢警機關仍會詳細調查，以確認是否涉及詐欺及洗錢。 若金融帳戶被通報為警示帳戶，依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」規定，該帳戶將被暫停全部交易功能，匯入款項則會以退匯方式退回匯款行。同一人名下其他金融帳戶也會被列為衍生管制帳戶，除可臨櫃存提款外，其餘交易功能都會被暫停，匯入款項也會直接退回匯款行，對帳戶所有人影響巨大。 民眾遇到帳戶內有不明匯款時，建議立即向銀行確認匯款者身分，就近向警察機關報案並留下相關紀錄，以利後續向檢警機關說明澄清。 若帳戶已遭警示，須等待司法機關調查完畢、給予不起訴處分後，始能由原通報機關通報解除警示。衍生管制帳戶部分，經由銀行查證疑似不法情形消滅時即可解除，但實務上銀行多會待司法機關調查結果出爐，再決定是否解除管制。 將帳戶交付他人使用 恐須負刑事責任 王士豪提醒，《洗錢防制法》於民國113年7月31日修正公布，其中第22條規定，除符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者外，任何人均不得將自己或他人的金融帳戶交付或提供給他人使用。第一次違反者，將由警察機關裁處告誡；經警察告誡後5年內再度違反者，或出租帳戶、交付3個以上金融帳戶者，可處3年以下有期徒刑、拘役或科或併科100萬元以下罰金。 因此民眾在使用金融帳戶時，須謹慎處理，切莫將金融帳戶交付給第三人；求職或申辦貸款時也要多方打聽，遇到異常情形可洽詢165反詐騙專線，避免無意中遭詐騙集團利用。