骨折理賠給付比例表怎麼看？從風險邏輯檢視部位級距合理性與保障缺口

缺錢想補保險缺口，真的非得「解舊約買新保單」不可嗎？先想清楚這 4 件事

保險公司停售舊保單、推出新保單後，通常新保單的費率會相對舊保單還高，保障內容也可能調整，雖然舊保單的保戶權益不受影響，如果想買新保單來補齊保障缺口，但預算有限，該解約舊保單來買新保單嗎？AFP 理財規劃顧問王姵文建議，想解約舊保單前須思考 4 個問題。 問題 1：當初購買該張保單的原因？ 王姵文以個案 A 先生為例，因工作緣故而注重健康險，早年買了實支實付醫療險、癌症險等保單，繳付保費多年後，認為應只須保留理賠金額較高的癌症險，於是解約保額相對小的實支實付醫療險，未料後來罹癌，僅有癌症險一次給付金，不足以支應後續相關治療費用。 雖然實支實付醫療險是限額給付，但畢竟也是一筆理賠金額，當保險事故發生時，可轉嫁風險、減輕部分自費負擔，建議不應隨意解約。 問題 2：其他保險業務員是否也這樣建議？ 若保險業務員強烈建議應解約舊保單來買新保單，建議再找另一位保險業務員諮詢，避免受銷售話術影響，而購買不符個人需求的保單。 問題 3：目前的健康狀況適合投保新保單嗎？ 有些人收到健康檢查報告後，發現「滿江紅」才全面檢視個人保單，萬一預算不夠，可能會想解約舊保單來買新保單。 雖然有體況者還是有機會以加保費、除外來買特定體況的保單，但費率相對高且保障範圍縮減，由此可知，投保新保單不一定能提升保障，而應保留健康時買的保單。 問題 4：個人財務狀況可否支應新保費？ 搶購熱門保單甚至想解約買新保單的人，可能不了解個人的財務狀況，導致保險預算超出能力範圍，買到不適合的保單，或是保費占比過高。 王姵文表示，保險雖是財務規劃重要的一環，但保費僅是生活支出的一部分，不應把所有預算全用於保險，卻忽略儲蓄、投資等配置，而讓保費成為經濟負擔，也易產生想解約的念頭。 （圖：shutterstock，僅示意） （本文由 Money 錢團隊採訪報導，未經授權請勿轉載！） 延伸閱讀：「高 CP 值實支實付險」改版、停售潮！留意 2 搶購迷思 　　　　　想買「低保費、高保障」保險？挑新保單前必知 2 件事

中暑也能獲賠償嗎？理不理賠就看這一關鍵，3 種保險怎麼賠一次看懂

【我們想讓你知道】 夏天到了，全台氣溫猶如烤箱般悶熱，而近期，很多人因天氣熱而造成缺水、橫紋肌溶解、熱衰竭等病症。專家提醒：除了要多補充水分之外，更要知道，熱傷害發生時，有哪些保障可以理賠？避免意外來臨時束手無策！ 文 / 好險網 溫度飆升，受熱傷害人數激增 全台持續飆高溫，各大醫院熱傷害掛急診人次也大幅增加。日前，高雄市一名 100 公斤重的水電工，在艷陽下連續工作 3 小時，因缺水，全身不正常抽搐，緊急送醫，已出現橫紋肌溶解症及熱衰竭。另外彰化一名 60 歲中年婦人，今天下午熱暈昏倒在路上失去意識，民眾發現連忙叫救護車將婦人送醫，女子體溫一度達到 41.5 度，醫院以大量冰塊包覆四肢等處體溫才降至 38 度，目前有生命危險送入加護病房觀察。 看到以上的熱傷害新聞，再加上天氣飆高溫，除了要貼心提醒大家，多補充水份並採用各種降溫法，避免熱傷害之外。更應該順便了解，倘若有熱傷害發生時，有哪些保障可以理賠？ 熱傷害發生時，3 大保險能理賠 1. 住院醫療險 住院醫療險，很必要！首先，是住院醫療險，當然，只要有實際住院的事實，不論是在一般病房或加護病房，都可以按照實際住院天數（日額給付型），或是在限額內的實際花費（實支實付型），向保險公司請領保險金。 2. 一般壽險 其次是一般壽險。假設若不幸因為嚴重的熱傷害而身故，因為一般壽險的保障範圍，涵蓋了因為「意外」或「疾病」所導致的死亡，所以，也能夠拿到保險理賠金。 3. 意外傷害險 熱傷害偏外來性，意外傷害險應符合。最後是意外傷害險。關於這部分，由於意外傷害險中關於「意外傷害」的定義，在《保險法》中限定為「非由疾病引起之外來突發事故所致」。因此，過去就算當事人向各級法院提起訴訟，也都有「賠」與「不賠」的情形。但近來各級法院對於因為中暑而死亡，似乎也有了「屬於意外事故」的傾向。 完整規劃，避免意外來臨時束手無策 壽險業者表示，單純因天熱中暑引起多重器官衰竭，符合意外險保單條款定義的「非由疾病引起之外來突發事故」，根據「主力近因原則」歸類為意外事故不會有問題，當被保險人本身患有心血管、腎臟等慢性疾病時，在高溫環境下會比一般人容易中暑，甚至死亡，因此，如果被保險人本身健康不佳，很容易被判定為不符合意外事故的定義，傷害險及傷害醫療險通常會拒賠。 而且一般若因中暑失去意識而導致身體擦撞傷送醫治療，醫師通常會以中暑的「疾病」開立診斷書，例如症狀如昏眩、橫紋肌溶解症、急性腎衰竭...等，這將會讓保險公司主張被保險人是因為疾病失去意識，才導致身體擦撞傷，而拒賠傷害醫療保險金。所以提醒民眾應將壽險、醫療、意外進行完整的規劃考量，才不會當風險發生我們只能束手無策的自怨自哀。 更多好文推薦給你： 意外險能賠「扭傷」與「挫傷」嗎？理賠 3 要件：運動受傷符合 1 條件，也有賠償資格！ 燒燙傷、骨折保險會賠嗎？專家：符合 3 條件，就算門診治療也可以領理賠金！ 拳擊賽被打到腦死 竟無法理賠...專家：意外險搭配 1 附約、監護宣告，才具賠償資格！ 停車誤踩油門撞毀店面、顧客受傷...省 3 千保費，卻慘賠幾十萬，意外險該怎麼挑？專家：3 分鐘搞懂選擇重點！ 急診好貴？保險要保對！盤點 5 大常見情境、理賠實例，醫生推：這險種一定要保！ 本文由 好險網 授權轉載，原文 於此 （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：鄭丞偉；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）