想靠股息月加薪1萬元：高股息ETF現金流目標與存股規劃全攻略

2,072億安聯台灣科技基金，現在還能追？

2026-05-17 12:30 2,072 億規模，代表什麼？ 安聯台灣科技基金最近又被大家拿出來討論，原因很簡單，規模衝到 2,072 億元，加上長期績效不差，很多人就會問：現在還能不能追？ 我常說，看到這種科技型基金，不要先問「會不會再漲」，要先問自己一句，你能不能接受它的波動？科技基金本來就不是走平穩路線，它靠的是產業趨勢、權值股表現，漲的時候很有感，回檔的時候也不會客氣。 為什麼它會這麼強？ 這檔基金成立超過 25 年，屬於很典型的台股科技主動型基金。它的強勢，不是因為分散得很廣，而是因為經理團隊長期掌握半導體、電子權值股的節奏，前幾大持股也集中在台積電、台達電、聯發科這些科技核心企業。 我自己看這類基金，會把它當成「科技成長引擎」，不是當成現金流工具。它採的是不配息、累積淨值的方式，意思就是把收益留在裡面繼續滾，這對長期累積資產的人很有吸引力，但你就不能期待每年有固定配息入帳。 現在還能追嗎？先看你是什麼人 如果你是年輕人，離退休還很遠，也能接受短期大起大落，那這種基金可以是資產配置的一部分。可是如果你希望穩穩領息、帳面不要太刺激，那就要想清楚了，高集中度基金不適合每一個人。 我常說：投資不是看別人賺多少，而是看自己睡不睡得著。你要的是科技成長，還是穩定現金流？這兩件事本來就不一樣。 我會觀察哪幾個重點？ 與其只看過去績效，我會先看三件事： 前十大持股有沒有過度集中 台股科技景氣是不是還在強勢循環 自己的風險承受度夠不夠 這檔基金能不能繼續維持強勢，說到底還是要看科技股有沒有繼續領先市場。規模變大，不代表風險消失，反而更要看你是不是適合這種節奏。

531億暴增近一半，野村優質基金還能追嗎？

野村優質基金-累積類型新臺幣計價（19330754）是一檔由野村投信發行的老牌開放式共同基金。它在台灣市場上已經活了超過 27 年。可以說是看過台股各種大風大浪的老前輩。目前的受益人（持有這檔基金的人數）大約有一萬多人。 它的風險等級是 RR4。這代表它主要投資在股票，波動相對比較大。這就像是開車上高速公路，速度可以很快但也需要繫好安全帶。這檔基金目前總規模高達 531 億元。在全台灣的共同基金規模排行榜裡，目前名列第 18 名，實力非常深厚。 這檔基金的長期成績單非常驚人。我們直接用數字換算，如果你在近一年投資它，漲幅高達 208.6%。這等於投入 100 萬會變成 308 萬。如果把時間拉長到近三年，報酬率是 366%。這等於 100 萬會變成 466 萬。 換句話說，這是一檔爆發力很強的基金。因為它近五年的報酬率達到 440.2%，等於 100 萬放五年會長大成 540 萬，這在同類排名（同類型基金中的績效名次）裡一直保持在前段班。但是高報酬通常伴隨著較高的波動，所以看它的淨值（基金當下每一份的價格）時，要有心理準備會跟著大盤上上下下。 如果把時間拉得更長，它近十年的報酬率更是高達 1503.4%。這等於 100 萬變成了 1600 多萬。這也是為什麼這檔老牌基金能累積起這麼龐大的信任感。 你可能會想問，這檔基金配息多少？答案是它不配息（基金把賺到的錢分回給投資人）。這是一檔「累積型」基金，也就是把賺到的錢直接滾入本金繼續投資。這就像是把便當店賺到的錢不拿來分紅，而是直接拿去開分店，讓未來的獲利空間變得更大。 那麼它到底拿我們的錢買了什麼？攤開最新持股，第一名是台積電，佔了高達 61.06%。接著是台達電、聯發科、鴻海和日月光投控。 也就是說，這檔基金有超過六成的資源都重壓在台灣的護國神山身上。這就像是一支球隊把大部分的薪資空間都砸在一個超級巨星身上。因為巨星表現好，整隊成績就會跟著飛天。不過，這也意味著基金表現會跟這位巨星的狀態緊密綁定在一起。 如果你才 30 歲上下，有一筆閒錢可以放個五年十年都不動。而且你希望資產能快速長大，那這種累積型又重壓科技巨頭的基金就很適合你。因為你不需要每個月領零用錢，你可以專心享受資產慢慢翻倍的潛力。 不過，如果你是快要退休的長輩，或者每個月需要現金流來繳房貸的人。這檔可能就沒那麼合適。因為它沒有配息可以拿，而且重壓單一個股的比例較高。當市場短期震盪時，你的心情可能會跟著洗三溫暖。 如果你對這檔基金有興趣，可以去各大基金平台的網站搜尋它的名字。你可以特別注意「持股明細」這個欄位。看看經理人未來有沒有悄悄轉換投資主力。 另外也可以偶爾關注一下它的「規模變化」。就像這幾天它的規模暴增到 531 億，資金流向偏向它。這代表目前市場對這位老將非常有信心，大家都在期待它接下來的表現。

科技股震盪太大，多重資產基金還能撿便宜嗎?

2026-05-17 15:20 如果你剛好有一筆閒錢想參與這波科技熱潮，卻又不想每天盯著盤面提心吊膽，先停三分鐘看完這篇。 為什麼買科技股像坐雲霄飛車？ 最近科技趨勢真的好熱門，感覺隨便買都有機會。但這幾天只要一有風吹草動，單一產業的股價就像大怒神一樣上下狂震。 最新一份全球資產配置月報裡提到，現在整體經濟其實滿有韌性的。企業也很能賺錢，所以機構建議可以挑選好的股票來加碼。 但是，單純只押注單一科技股的波動(價格上下起伏的幅度)真的很大。這也是為什麼，這幾天很多想要求穩的投資人，開始轉向尋找一種叫做「多重資產基金」的工具。 聽起來很複雜，其實就像買「超值全餐」 多重資產基金(經理人把股票、債券等不同東西包在一起買的基金)其實概念很簡單。想像你走進速食店，與其單點一份很貴又吃不飽的漢堡，不如直接點一份超值全餐。因為裡面有主餐、有薯條也有飲料，也就是說，就算今天薯條剛好炸得不好吃，至少還有漢堡可以填飽肚子。 換句話說，經理人幫你把會衝刺的科技股票，搭配上比較穩定的債券。這樣在市場好的時候能跟著賺到錢，遇到短期震盪時，也有個安全氣囊保護你。 資金都在往哪邊跑？看這兩個數字就知道 這種「進可攻、退可守」的特性，在最近的市場真的很受歡迎。舉個例子，像是富達全球多重資產收益基金(LU1883993989)，它目前的基金規模(所有投資人投進去的錢的總和)已經來到將近 38 億美元。這就像是水庫的水位變得很高，代表有非常多資金都認同這種穩健的配置方式。 另外我們看看這幾天的最新表現。駿利亨德森平衡基金(A6穩月配美元)在某個單日的報酬率來到 0.60%。這聽起來好像不多，但等於你放了 100 萬在裡面，一天之內就多了 6000 元。雖然不是一夜暴富，但在震盪的市場裡，這就是一種穩穩向前的步調。 如果我想每個月多領一點零用錢呢？ 有些朋友除了想跟著市場成長，還希望每個月能有一點現金流入。這時候就會看到配息(基金每月或每季把賺到的錢分回給投資人)的設計。 以富蘭克林華美多重資產收益基金(98638101)的南非幣分配型為例。這檔基金近一年的配息率大約是 16.50%。換算下來，等於你放 100 萬進去，這一年內大約可以領到 16.5 萬元的現金。 不過這裡也要提醒一下，配息率高通常是因為搭配了特定幣別。這就像是租房子給不同國家的房客，雖然表面上租金收得多，但也要留意匯率換算回台幣時的變化。 下次去買基金的平台看看，那些標示著「多重資產」的選項，其實都是經理人幫你配好的全餐。如果是你，會想選股票多一點拚成長的，還是債券多一點穩穩領息的那一檔呢？ 本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。

退休三主張怎麼做？阮慕驊談健康、自由、富裕

阮慕驊以媒體記者十多年的經驗，轉換跑道往媒體主持工作發展，同時鑽研經濟和金融。這三十年來，發展出一套有系統的人生哲學，能把世間的道理看得更清楚，分析得更透徹，從而建立起健康、自在和富裕的境界。 活的健康、活的自由、活的富裕，這是他的退休主張。這三項退休主張，需要充分準備。看起來順理成章，但要三項都做到卻不見得容易。退休不是人生的終站，對準備好的人來說，反而是人生新的開始！ 現職：今周刊《退休財務自由特訓班》召集人、News98 財經一路發主持人、Line Today 財知道主持人、財經慕house主持人。 經歷：工商時報編採中心副主任、中央社多媒體新聞中心組長、證券組組長、商情部、國內部記者、中國電視公司新聞部記者、緯來電視台、八大電視台、東森電視台、寶島新聲廣播電台、台北廣播電台等節目主持人。 著作：《錢要投資 賺到退休 賺到自由健康》、《預購幸福：阮慕驊教你家庭理財聰明GO》、《拚現金：阮慕驊給你投資訣竅》、《反崩壞 打破99：1》。

退休不是終站，三項主張怎麼準備?

阮慕驊以媒體記者十多年的經驗，轉換跑道往媒體主持工作發展，同時鑽研經濟和金融。這三十年來，發展出一套有系統的人生哲學，能把世間的道理看得更清楚，分析得更透徹，從而建立起健康、自在和富裕的境界。 活的健康、活的自由、活的富裕，這是我的退休主張！這三項退休主張，是需要充分準備的。看起來順理成章，但要三項都做到卻不見得容易。退休不是人生的終站，對準備好的人來說，反而是人生新的開始！ 現職 今周刊《退休財務自由特訓班》召集人 News98 財經一路發 主持人 Line Today 財知道 主持人 財經慕house主持人 經歷 工商時報編採中心副主任 中央社多媒體新聞中心組長、證券組長、商情部、國內部記者 中國電視公司新聞部記者 緯來電視台、八大電視台、東森電視台、寶島新聲廣播電台、台北廣播電台等節目主持人 著作 《錢要投資 賺到退休 賺到自由健康》 《預購幸福：阮慕驊教你家庭理財聰明GO》 《拚現金：阮慕驊給你投資訣竅》 《反崩壞 打破99：1》

退休主張三合一，阮慕驊如何把健康、自由、富裕一次做到?

阮慕驊 以媒體記者十多年的經驗，轉換跑道往媒體主持工作發展，同時鑽研經濟和金融。這三十年來，發展出一套有系統的人生哲學，能把世間的道理看得更清楚，分析得更透徹，從而建立起健康、自在和富裕的境界。 活的健康、活的自由、活的富裕，這是我的退休主張！這三項退休主張，是需要充分準備的。看起來順理成章，但要三項都做到卻不見得容易。退休不是人生的終站，對準備好的人來說，反而是人生新的開始！ 現職 ★ 今周刊《退休財務自由特訓班》召集人 ★ News98 財經一路發 主持人 ★ Line Today 財知道 主持人 ★ 財經慕house主持人 經歷 ◆ 工商時報編採中心副主任 ◆ 中央社多媒體新聞中心組長、證券組組長、商情部、國內部記者 ◆ 中國電視公司新聞部記者 ◆ 緯來電視台、八大電視台、東森電視台、寶島新聲廣播電台、台北廣播電台等節目主持人 著作 《錢要投資 賺到退休 賺到自由健康》 《預購幸福：阮慕驊教你家庭理財聰明GO》 《拚現金：阮慕驊給你投資訣竅》 《反崩壞 打破99：1》

FDVV報酬13.3%卻重押科技，HDV還能買？

穩健收息成市場避風港，這2檔高股息ETF成焦點 為什麼投資人應該買進配息型股票？透過高股息ETF，投資人有機會持有獲利穩定且配息持續的公司，藉此獲得穩健的現金流。雖然沒有任何產業或基金能保證擊敗標普500指數，或完全避免虧損風險，但一般認為配息型股票的波動度較低，比科技股更為「安穩」。 對於想投資高股息ETF的投資人來說，目前市場上有兩檔熱門標的值得關注。分別是Fidelity High Dividend ETF(FDVV)與iShares Core High Dividend ETF(HDV)，兩者皆提供具競爭力的殖利率。雖然Fidelity近年來的績效表現優於iShares，但若著眼於未來，後者或許是更理想的選擇。 科技股佔比逾兩成，FDVV高報酬背後暗藏隱憂 Fidelity High Dividend ETF(FDVV)目前持有一百一十檔股票，過去十二個月的殖利率為2.79%，費用率為0.15%。自2016年9月成立以來，近十年平均年化報酬率達13.3%，近三年平均年化報酬率更高達18.8%。單看績效，它確實大幅領先iShares Core High Dividend ETF(HDV)。 然而在亮眼的績效背後，Fidelity High Dividend ETF(FDVV)的選股邏輯卻值得投資人深思。如果投資人買進高股息ETF的初衷，是為了分散標普500指數中權重過高的科技巨頭風險，那麼這檔基金恐怕不符合需求。 輝達(NVDA)殖利率偏低，恐違背高股息投資初衷 該基金最大的投資板塊為資訊科技產業，佔比高達26.7%。其前四大持股都是市場熟知的熱門科技股：輝達(NVDA)、蘋果(AAPL)、微軟(MSFT)以及博通(AVGO)。這四家公司就佔了該基金整體權重超過20%。 儘管這些科技巨頭近年股價狂飆，為基金帶來強勁的資本利得，但它們並非以大方配息聞名。以預估殖利率來看，微軟(MSFT)為0.90%、博通(AVGO)為0.62%、蘋果(AAPL)為0.36%，而輝達(NVDA)更僅有0.02%。將這些極低配息的股票納入「高股息」ETF，顯然有些違和。 聚焦民生與能源產業，HDV長線報酬達雙位數 相比之下，iShares Core High Dividend ETF(HDV)的投資組合設計，似乎更符合存股族的期待。其主要產業分布為核心民生消費品佔24.6%、能源佔21.4%、醫療保健佔16.5%，以及金融股佔10.9%。資訊科技產業僅佔整體持股的8.2%。 這檔ETF共持有七十五檔具備配息能力的美國股票，過去十二個月的殖利率為2.88%，且費用率更低，僅需0.08%。自2011年3月成立以來的十五年間，該基金的平均年化報酬率達10.7%，長期投資回報相當穩健。 降低AI泡沫化風險，HDV以較低內扣費用勝出 iShares Core High Dividend ETF(HDV)沒有將高達兩成的資金集中在少數四檔科技股上，而是選擇了更為廣泛的產業配置。這樣的策略使這些公司較不容易受到潛在的科技股回跌，或是AI泡沫破裂的衝擊，更能避開科技股劇烈震盪帶來的下檔風險。 若要在這兩檔ETF中做出選擇，iShares Core High Dividend ETF(HDV)更能發揮配息型股票的戰略意義：管理風險、降低波動，並參與AI熱潮以外的市場輪動。Fidelity High Dividend ETF(FDVV)雖然近期績效亮眼，但過於側重科技股的特性，一旦科技產業反轉向下，恐怕會讓尋求穩定收益的投資人大失所望。綜合考量產業配置與較低的費用率，iShares確實是更具吸引力的高股息標的。

781元高淨值！安聯台灣科技基金還能追？

2026-05-16 20:14 安聯台灣科技基金淨值來到 781 元，表面上看起來像是一個很高的數字，但高淨值本身不是問題，真正重要的是背後反映了什麼預期。基金淨值往上走，通常不是單一因素造成，而是市場對台灣科技產業的成長想像，正在被一層一層放大。半導體、AI 伺服器、電子供應鏈、先進製程，這些題材只要持續被資金青睞，基金表現就容易跟著被推高。 但是，這也會帶來一個常見迷思：是不是漲到 781 元，就代表已經太晚了？ 其實不是。投資時更值得問的是，這個價位是否已經把未來幾年的成長預期，先反映在現在的價格裡？如果答案是肯定的，那接下來的報酬空間，通常就不會像很多人想像的那麼直線。反過來說，如果你本來就看好科技成長，且資金可以承受波動，那高淨值基金仍然可能是中長期配置的一部分。 781 元背後，機會和風險其實是同一件事 我自己看這類科技基金，常會先拆成兩件事：成長性與波動性。這兩件事看似矛盾，其實是一體兩面。當市場願意給科技股更高評價時，淨值就容易快速墊高；但當景氣預期轉弱，或者資金開始輪動，修正也常常來得很快。 所以 781 元這個數字，提醒的不是「要不要追」，而是「你有沒有先想過自己能不能承受回撤」。如果一檔基金的波動本來就大，那它上漲時看起來很漂亮，下跌時也會讓人特別有感。這就像坐高鐵和走路的差別，速度快很吸引人，可是前提是你要坐得穩。 真正該看的，不是價格，而是配置 很多人會盯著淨值問：現在是不是高點？但我認為更重要的是另一個問題：這檔基金在你的整體資產配置裡，占了多少比重？ 如果你原本就有一部分資金放在科技類資產，而且持有時間是 3 到 5 年以上，那麼 781 元並不必然構成避開的理由。 如果你手上的資金本來就不多，或短期內可能會用到，那這種高波動資產就要更保守看待。 如果你的投資組合已經高度集中在科技、電子、半導體相關標的，那更要留意風險是否重疊，因為看起來分散，實際上可能還是同一種風險。 這也是我一直覺得重要的地方。投資不是只看單一商品好不好，而是要看它放進整體組合後，會不會讓你的風險變得更集中。資產配置的目的，不是追求每一檔都最強，而是讓自己在不同市場環境下，還能有比較穩的節奏。 這檔基金適合誰？ 如果你是那種願意參與台灣科技成長、也能接受景氣循環的人，那安聯台灣科技基金即使淨值已經到 781 元，仍然可能符合你的中長期思維。因為對這類投資人來說，重點不是一時的高低，而是產業趨勢能不能持續、時間能不能拉長。 但如果你比較重視穩定、現金流，或是看到帳面波動就會很有壓力，那就要誠實一點。不是每個人都適合高波動科技資產，這跟看法對不對無關，而是風險承受度本來就不同。 我會建議，把這個問題改寫成三個更實際的問題： 我能不能接受較大的短線回檔？ 我有沒有足夠長的持有時間？ 我的科技資產是不是已經太集中？ 如果這三題有兩題以上讓你遲疑，那也許代表你需要先調整的是配置，而不是急著判斷高低點。

安聯台灣科技基金淨值781元，還能碰嗎?

2026-05-16 20:03 安聯台灣科技基金淨值到 781 元，還能不能碰？ 安聯台灣科技基金走到 781 元之後，很多人第一個反應都是：現在還能追嗎？但我覺得，這個問題如果只看淨值高低，通常會看錯方向。真正該問的，不是它還會不會漲，而是你有沒有能力承受它的波動。因為科技主題基金本來就不是拿來追求平穩的，它的特色是用更大的起伏，去交換更大的成長空間。 如果你的資金是放 3 到 5 年以上，而且整體資產配置裡，股票部位也還沒有過度集中，那這類基金確實可能有配置價值。可是，如果你希望短線就看到結果，或這筆錢隨時可能要用，那我會先保守一點。淨值漲高，不等於風險變小；有時候反而代表市場對科技成長的期待更集中，估值更敏感，一旦修正，回檔也可能很快。 為什麼它可以一路走到這個位置？ 安聯台灣科技基金之所以能有這樣的表現，本質上還是來自台灣科技產業的長線優勢。半導體、電子權值、供應鏈，加上 AI、先進製程、擴產這些題材，讓科技族群一直有資金願意追逐。這些不是一天兩天的故事，而是產業結構、資本支出、景氣循環一起推動出來的結果。 但這裡有一個很重要的觀念：報酬高，通常不是因為它比較穩，而是因為它承擔了更多不確定性。基金淨值往上走，常常讓人誤以為風險已經過去了，其實不然。市場越熱，部位越集中，對利空的反應反而可能越快。這就像一輛車在高速公路上加速，方向盤只要稍微一動，感受就會很明顯。 真正要看的，不是 781 元，而是三件事 我會把這件事拆成三個問題來看： 1. 這筆錢放得久嗎？ 如果是 3 年、5 年以上的資金，科技基金的波動就比較有機會被時間攤平。可是如果是一年內可能要動用的錢，那就不太適合承擔這種主題型波動。 2. 你能接受 20% 以上的回撤嗎？ 這不是嚇人，而是科技主題常見的性格。你如果看到淨值下來就會焦慮，那持有體驗可能不會太好。報酬率很漂亮，前提是你真的拿得住。 3. 你原本的資產配置會不會太偏科技？ 如果你本來就持有不少台灣電子股、科技 ETF，甚至其他科技主題基金，那再疊加一筆安聯台灣科技基金，風險其實會一起放大。資產配置最怕的，不是報酬少一點，而是同一個方向押得太重。 反向思考一下，問題可能不是要不要追 很多人會把焦點放在「現在買會不會太晚」，但這個問題常常把自己帶進情緒裡。比較好的問法是：如果科技景氣沒有一路順風，我還能不能接受這筆投資？ 如果答案是可以，那麼淨值高低就不是最重要的事。因為投資真正賺到的，不是短期的進出差，而是你有沒有把部位放在自己能長期持有的位置上。反過來說，如果你只是因為看到表現好就想進場，那就要小心，因為主題基金最容易讓人產生一種錯覺：看起來一直強，就以為它永遠不會跌。 其實市場不是這樣運作的。 結論：先看風險承受度，再看科技景氣 安聯台灣科技基金 781 元，不代表不能碰，也不代表一定適合。重點還是回到三件事：持有時間、波動承受度、整體配置是否過度集中。如果這三個條件大致符合，那它可以是成長型部位的一部分；如果不符合，那先觀察科技景氣與市場節奏，通常會比急著做決定更理性。 有時候，投資不是問「還能不能追」，而是問自己「我是不是真的適合承擔這段路上的顛簸」？這個問題，往往比淨值更重要。

AI基金想追又怕震盪？多重資產還能撿嗎

如果你戶頭剛好有一筆閒錢想放進基金，又覺得最近AI科技股上上下下讓人很焦慮，先停下三分鐘看完這篇。其實想參與最新科技的成長，不一定要天天盯盤冒著大起大落的風險。 為什麼大家都想買AI，卻又不敢下重本？ 你身邊一定有這樣的朋友，或者這根本就是你本人的心聲：看到各種人工智慧的應用大爆發，心裡覺得這絕對是未來十年的大趨勢。但是打開看那些純科技股的走勢，常常一天漲個百分之五，隔天又跌個百分之六。 這種雲霄飛車般的刺激感，對於剛買房要繳房貸，或是每個月好不容易存下兩萬塊的上班族來說，實在是太折磨人了。你可能會想，難道就沒有一種方法，是可以安安穩穩地坐在這台AI列車上，又不用擔心隨時被甩出車外嗎？ 其實這背後是有解法的。最近這幾天，市場上討論度很高的工具叫做多重資產基金。這聽起來有點學術，但拆開來看其實非常貼近我們的生活常理。 想像你正在買一個營養均衡的便當 如果純買科技股的基金，就像是買了一個「全肉便當」，吃起來很爽、爆發力很強，但吃久了對身體負擔很大，遇到市場震盪時的跌幅也會讓人吃不消。 而多重資產基金，就像是一個「營養均衡的精緻便當」。經理人會在裡面放一塊主菜，然後配上一些高麗菜和滷蛋，有時候還會加點小菜。當股市大跌的時候，那些穩定的債券和小菜就能發揮避震器的效果，讓你的資產不會受重傷。 舉個實際的數字來看看。目前市場上像富達投信的富達基金－全球多重資產收益基金 A股C月配息美元 (ISIN: LU1883993989)，這幾天最新公布的基金規模已經來到 3,798.83 百萬美元。規模能長到這麼龐大，就像是一間生意超好、客源穩定的老字號餐廳，代表有很多資金認同這種「穩中求勝」的配置理念。 同樣是富達這家投信，他們另一檔富達基金－全球多重資產收益基金(A股【F1穩定月配息】美元) (ISIN: LU0905234141)，在最近這幾天的淨值大約是 8.2910 美元。另外，如果你特別看好科技趨勢，也有像富邦投信的富邦AI智能新趨勢多重資產型基金-A類型(美元)，最新的淨值大約落在 64.5141 美元左右。這些不同口味的便當，讓投資人可以依照自己的喜好來做選擇。 最近超紅的「AI電力」又是怎麼回事？ 了解了便當的概念後，我們來看看最近市場上出現的「新口味」。這幾天剛好有一檔新基金在進行募集，叫做合庫投信的合庫AI電力創新多重資產基金。它的募集時間是在 2026 年 5 月 11 日到 5 月 15 日之間。 你可能會好奇，AI就AI，為什麼要扯到「電力」？ 其實這是一個很務實的思考角度。想像一下，每次我們在網路上叫 AI 幫忙寫文章、畫圖，背後都需要超級龐大的電腦運算。而這些超級電腦運作起來，吃掉的電量是傳統網路搜尋的好幾倍。也就是說，不管最後是哪一家 AI 軟體公司勝出，他們通通都需要龐大的電力支援。 這檔基金的設計邏輯，就是與其去猜哪家科技公司會贏，不如直接去投資那些提供發電、送電、蓄電基礎建設的領先企業。而且因為它是一檔多重資產基金，所以它不僅僅會買這些電力公司的股票，還會搭配固定收益資產，甚至是 REITs。這樣一來，既能跟上 AI 發電廠擴建的兆元商機，又能透過多種資產來保護下檔風險。 想要每個月領零用錢，還是想讓本金長大？ 在挑選這類基金時，還有一個很關鍵的機制要搞懂，那就是你希望這筆錢怎麼回報你。 一般來說，基金會有不同的級別設計。如果你是每個月需要繳水電費、或是想幫自己加點薪水的人，你可能會喜歡有配息機制的級別。 舉例來說，凱基投信的凱基收益成長多重資產基金(美元B類別)，在今年 4 月的每單位配息金額是 0.07 美元。換個角度看，等於如果你手上有 10,000 個單位，那個月你就能領到 700 美元的現金。這就像是你把房子分租出去，每個月固定有房客繳租金給你一樣，心裡會覺得很踏實。 但是，如果你現在才三十幾歲，距離退休還很久，平常也不缺這筆現金，那選擇「不配息」的級別可能更適合你。像是聯邦投信的聯邦臺灣精選收益多重資產基金(A不配息類別)，這幾天的最新淨值是 19.76 元新台幣。這種不配息的設計，就是把基金賺到的錢，直接再投入進去買更多資產。長期下來，就像是把小雪球放在長長的斜坡上滾，透過複利的效果讓資產規模慢慢變大。 想清楚自己的需求，才能抱得安心 其實老實說，不管是買純科技股、還是買像合庫AI電力創新這種結合基礎建設的多重資產基金，都沒有絕對的好與壞，只有適不適合現在的你。 如果你是心臟很大顆、能夠承受資產單月跌掉一兩成也不會睡不著的人，純股票基金或許能給你極致的爆發力。不過，如果你是那種看到帳戶數字變少就會焦慮，但又不想把錢全放在銀行被通膨吃掉的人，那多重資產基金這種「進可攻、退可守」的便當組合，就會是你理財路上很好的好幫手。 下次去基金平台逛逛的時候，如果是你，會想選每個月幫自己加薪的配息款，還是想讓資金慢慢滾大的累積款呢？ 本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。