理財不只是暴力存錢：在高存率與人生體驗之間找到平衡

《富爸爸，窮爸爸》：為什麼中產階級拚命工作還成不了富人？關鍵「理財觀念」在哪裡

(圖片來源：shutterstock) 成為富人的第一步： 建立正確的理財觀念 你相信每個人都能夠成為富人嗎？ 許多人會認為那往往是一種階級複製， 富者越富，貧者越貧， 不過其中的關鍵原因到底是為什麼？ 《富爸爸，窮爸爸》這本書在 1997 年初版， 作者羅勃特•T•清崎的相關一系列書叢， 至今在全球暢銷 20 年，顛覆許多人的理財觀， 當然也影響我非常深遠， 更加認知到建立正確「理財觀念」的重要性， 因此想分享一些讀後心得給大家。 作者小時候的生長過程中有 2 個爸爸， 一個是富爸爸，另一個則是窮爸爸， 當面對同一個問題，2 個爸爸的思維大相逕庭， 一個爸爸受過高等教育，擁有高收入的工作，卻有財務困難， 一個爸爸則是企業家同時也是投資家，已經達到財務自由， 二位爸爸的收入都不少，究竟是什麼金錢觀念造成巨大差異？ 觀念 1：富人不為錢工作 一般人則是拼命追著錢跑 財富自由定義：如果我今天停止工作還能活多久？ 富爸爸教導作者的第一課是不為錢工作， 小羅勃特與朋友經過幾週討論後， 終於想出一個賺錢方法，就是利用牙膏皮製作硬幣， 雖然這是違法的，但羅勃特確實突破了舊有思維， 於是富爸爸幫他們設計了一道生活中的題目： 起初，富爸爸給羅勃特 1 小時 10 美分的工作， 之後卻什麼都不給他，許多人覺得這非常荒謬！ 但富爸爸希望他能學會好好利用自己的「腦袋」， 最後小羅勃特利用雜貨店要淘汰的漫畫書，開起租書店來， 錢也就源源不絕的自己流進小羅勃特的口袋， 當然小羅勃特再也不用單純拼命工作，賺取可憐兮兮的基本薪資。 一般人為了賺取更多薪資收入，可能會兼差 2-3 份， 也可能是抱怨老闆不加薪，接著一直拼命換工作， 就算換到了高薪的工作，還是可能擁有財務困難， 就像作者的窮爸爸一樣，雖然受過高等教育， 拿到高收入卻只是一個領取高薪水的打工族， 若沒有持續工作，就無法持續擁有收入。 請大家試想：如果我今天停止工作還能活多久？ 富爸爸的觀念不同於窮爸爸追求穩定的高薪工作， 我們應該想辦法讓錢來持續幫自己工作， 若好好利用腦袋建立一套可賺錢的商業模式， 未來就能雇用員工，幫自己完成工作任務， 用錢買下員工的專業和時間，而員工會幫你賺錢， 這也就是大家所熟知的靠創業來賺取收入， 除此之外，學會投資也是另一種可行的方式。 而剩下的觀念 2 及觀念 3 又分別是什麼呢？ 這些尤其都是成為富人重要的關鍵因素！

年薪15萬美元起跳！表弟進蘋果的關鍵「選擇」，投資你也少了哪一步？

2023-01-10 15:41 (更新：2023-01-29 10:58) 339 前言 從小隊長的舅舅就特別照顧我，而我的其中一個小表弟，是我南一中跟成大的學弟，我這個表弟，成就可值得隊長驕傲一下，除了人品好，謙虛乖巧外，成大電機畢業，去年順利從南加州大學電子工程與電腦碩士畢業(鴻海董事長劉揚偉也是念這個^^)，進入蘋果工作，身為社會新鮮人的他，第一份工作選擇進蘋果電腦，而年薪是 15 萬美金，說這個故事的原因呢，是想跟大家說明＂選擇＂的重要，因為當初是我的舅舅資助，讓我的表弟有了多一點的＂選擇＂，他可以選擇出國念碩士，讓他的眼界跟格局有了點不一樣。 請登入以查看完整文章 閱讀VIP文章請先登入理財寶會員 複習上一站👉👉停損是紀律，亂砍是情緒 學習下一站👉👉開盤前盤勢分析與觀察清單

把投資當遊戲分數？看懂金錢、丟掉比較心，你的投資才會穩

有人說，越窮你會越不快樂。 有人說，越有錢你會有越多煩惱。 關於錢，我有別的看法， 我覺得，錢就像是玩遊戲的分數 我很少因為遊戲玩得不好而難過， 也從來不會為遊戲分數很高而煩惱， 最多只會想著，如何讓玩遊戲的技術更好。 玩得好，代表技術不錯，分數自然就高 玩不好，代表很遜，或運氣很差，分數就會低 人生就像遊戲， 分數的高低都無所謂， 重點是享受遊戲的過程。 繼續看下去... (贊助商連結...) 第一步：挑你喜歡的遊戲玩 玩遊戲時，沒有人會挑無聊的遊戲玩， 更沒聽過有人為了高分，而選一個不喜歡的遊戲， 工作、事業也是一樣， 但說的容易， 實際上，滿街上都可以聽到許多人抱怨自己的工作。 可能的話， 選一個就算不睡覺、餓肚子都要玩的遊戲吧！ 多請教，不比較 玩遊戲時，如果遇到同好， 第一件事情一定是討論如何可以 玩到更難的關卡，得到更高的分數， 而不是比較誰的分數高低。 沒有人會拿 不同的遊戲 比分數高低 你不會拿快打旋風的分數，去和馬力歐做比較。 就像沒有人會和達賴喇嘛比誰收入高低一樣。 唯一需要比較的對象，是自己。 但現實中， 許多人只關心薪水有沒有比別人高、 錢有沒有比別人多， 有目標的人，會與自己比較； 只有不清楚自己目標的人，才會不斷與他人比較， 大多數人的目標不會完全相同， 換句話說，每個人玩的遊戲都不大一樣， 比較金錢分數毫無意義， 唯一需要比較的對象，是自己。 錢對我來說，就像遊戲分數一樣， 你覺得呢? Mr.Market粉絲團，按讚補充更多投資知識 我的Line好友，歡迎加入追蹤最新理財知識！ 額外分享幾篇理財好文章： 1. 存錢必備密技 省錢推薦》今年最新現金回饋信用卡比較 2. 學投資該如何開始？ 超過100篇投資理財入門文章 - 存下來吧！ 3. 財務自由要怎麼做？ 43種能創造「被動收入」的方法，收藏起來吧！ 4. 學投資該看哪些書？ 分享我的投資書單 - 超過30本投資好書 本文由 Mr. Market 市場先生 授權轉載， 原文在此， 未經授權，請勿轉載。

月月存0050、00878、0056就好？新手存股這樣選，10年不怕白存

【我們想讓你知道】 A與B做著一樣的工作，領同樣一份薪水，但10年過去，A的存款幾乎沒有成長，B的存款卻已累積幾桶金，離財務自由的目標越來越近，A好奇的問B的存錢妙招？B回答令人感到意外：「不存錢，存股！」 (內文部分參考自艾蜜莉《艾蜜莉存股術2.0》) 存股，是窮人與富人的分水嶺 用《艾蜜莉存股術2.0》的一張圖來聊聊窮人與富人之間的差異 （圖：艾蜜莉存股術2.0，僅示意 / 責任編輯：王琢元） 窮人的現金流 收入 → 支出 → 負債 窮人的收入主要來自工作所得，但這筆錢很快會被消費和債務花光，比如房租、車貸、信用卡帳單，存款還是所剩無幾。 富人的現金流 收入 → 購買資產 → 資產產生收入 → 再購買資產 富人把收入優先用來購買「資產」，這些資產會產生被動收入。隨著時間推移，財富自然就越來越多。 什麼是資產？簡單來說，就是能讓錢流進你口袋的東西 e.g. 股票能創造股息收入、投資用房地產能創造租金收入，而「存股」無非是最適合一般小資族的資產！ 存股是什麼？存股優缺點有哪些？ 簡單來說，存股就是定期買入穩定配息且優質的公司股票或ETF，做長期投資。 存股優點： 1. 門檻低，適合新手 存股不需要一次投入大筆資金，只要每月固定金額，例如3,000元、5,000元，就可以開始投資累積資產。 2. 穩定現金流，創造被動收入 存股的會挑選穩定發放股息的股票或ETF，這些股息就是你額外的「薪水」，甚至在未來逐步取代你的收入，達到財務自由。 3. 複利效果，時間滾出大財富 存股的核心是「時間+紀律」。透過長期持有，並將領到的股息再投入，你的資產就能滾動成長，發揮複利的力量。 4. 操作簡單，不需盯盤 存股不需要每天關注股市，也不必擔心短期的市場波動，只要選擇穩健的標的，長期持有即可，對一般投資人非常友善。 存股缺點： 1. 短期報酬較低 存股賺錢靠的是長期複利，因此短期內不會出現爆發性的收益，適合有耐心、願意長期投資的人。 2. 選股需要學習 存股的關鍵在於選擇「穩健的標的」，例如藍籌股、高股息ETF等。如果選錯了股票，可能面臨股息縮水或企業倒閉的風險，因此存股前仍必須花時間研究。 投資新手存股推薦什麼？存股3大建議 對於完全沒有投資經驗的新手，存股最大的困擾，無非是要選哪支股票存股，以下提供3個建議給各位： 1. ETF： 買進ETF相當於買進一籃子股票，同時持有多檔股票，除了可以降低單一公司股票出事的風險，ETF也可以像股票一樣隨時買賣，操作很簡單。 目前台灣已上市的ETF數量約有300多檔，新手在選擇上可以先研究規模最大的3檔ETF作為投資的起點，分別為0050、00878、0056！ 2. 穩定的藍籌股： 如果想要自己選擇好公司，藍籌股是不錯的選擇，藍籌股指的是大型成熟企業的股票，這些公司通常具有穩定的獲利能力和良好的財務狀況，適合存股。 以下提供3個藍籌股條件，幫助你找出心儀的藍籌股 1）上市時間超過10年，公司年年賺錢 (EPS＞0) 2）年年發股利，且殖利率＞4% 3）不要選景氣循環股 3. 閱讀存股相關書籍 要學習陌生領域的知識，看書無非是CP值最高的方法。這邊筆者也推薦《艾蜜莉存股術2.0》這本書給各位，作者曾經是25K的平凡上班族，靠著存股成功翻出5,000萬的資產翻轉人生，書中用非常白話的方式，教大家從0開始打造正確的存股概念與方法，非常實用！ 改變思維，從存股開始打造你的財務自由 富人和窮人的分水嶺，在於「買入資產！買入資產！買入資產！」 而存股，就是最適合小資族投入的資產。當你看到股息一點一滴流進口袋、存款數字隨著時間複利不斷增加的時候，你會發現，財務自由這條路其實並沒有那麼遙不可及。 本文為CMoney團隊整理撰寫，未經授權請勿轉載！ (本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上) ( 圖：shutterstock/ 責任編輯：王琢元)

光看理財書沒用？你少做的那「最後一步」，可能讓你少賺幾十年！

今天，市場先生想分享 一個有趣的主題： 「其實你離成功的距離， 只隔著一本書」 之前和一位讀者聊天， 他在看完市場先生推薦的投資理財書單、 以及增加閱讀速度的速讀技巧教學後， 卻覺得沒有得到想像中的成效！ 聽起來就像是... 今天我推薦了一本書給你 而在你看完之後 你的人生就會改變、成功 書局架上的每一本書，它們的封面上， 也大都是這樣宣稱自己的「療效」。 雖然事實上，許多書的確是有幫助的！ ▎延伸閱讀： 為什麼心靈成長、勵志類的書會有用？ 但同樣的一本書 使有些人產生改變、 卻對有些人完全沒幫助... 代表問題的本質 不只是找到一本對的書 那問題到底出在哪呢？ 繼續往下看... (贊助商連結...) 我們先思考一個問題 「從小到大你看過的書， 你有真的照著任何一本 書上的建議、方法 去"完整的"執行過嗎?」 我指的並不是百科全書、歷史地理、 食譜或專業技能這類； 而是對你行為有影響的書， 例如關於心理、勵志、 工作效率、理財等類型的書。 問題不是書的內容好壞 而是你有沒有實際執行 並避開這「４種」看書心態 實際上包括我自己在內， 大多時候的我們在看到書中內容後 不外乎有以下幾種反應： 1. 不相信： 「這是假的吧？」 「這方法只對作者本人有用吧？」 2. 看不起： 「這不是跟沒講一樣嗎？」 「這我以前就知道了」 「感覺好像還好，再看看下一本。」 3. 認同但不執行： 「這本書說的真好！」然後…就沒有然後了 4. 只執行一小部分： 「書的第三章的第一部份的第一小節... 這方法好像不錯，我來試試看好了！」 抱持這些消極想法 還能得到什麼成果？ 當然，我並不認為每本書都會有作用， 但請各位仔細想想看， 從小到大你總共看了多少本書？ 而其中又有多大的比例... 是在讀完後卻都沒有發揮作用的呢？ 不去完整的執行 就不會得到完整的收穫 吸收知識、創造新的價值觀 在你讀過的書裡，其中也許有極少數 你會 100%照著書中內容去執行， 並讓這本書成為你一部份的生活習慣或價值觀， 一段時間後，回想起來它改變了你非常多， 甚至你還會向身邊的人推薦它。 關鍵在於學會應用 以我自己為例 很久以前我讀過許多時間管理的書籍， 但我的工作效率卻沒有因此提高， 直到我真正開始試著 把書中的想法應用在生活中， 我發現那些看似理所當然的簡單道理， 執行起來的價值竟遠遠超過我的想像！ ▎延伸閱讀： 提高生產力讓時間發揮十倍價值的6本書推薦 注意一件事： 大家都知道「買書很便宜」 卻很少注意到「看書很貴」 如果每個人一年都只能看20本書， 30年就是 600本。 有一個人在 600本書中， 只有 6本發揮作用； 有一個人則是 600本書中 讓 100本都發揮了作用。 想想看這兩人差距有多大？ 曾經聽一位前輩說： 「在我心中有疑問時， 我就會去把所有相關的書買回來。」 「我如果心中沒有疑問時， 看書通常都沒什麼收穫。」 對他而言，不能立即發揮效益的書 絕不會排進他的優先閱讀清單中。 回到一開始的主題： 「其實你離成功的距離， 只隔著一本書」 下一步你要做的， 就是找出上一本你認為對你有幫助的書， 並且 100%的去執行一次看看。 期待你執行後的收穫 若你曾經完整地執行完某一本書的內容， 並覺得對你自己很有幫助， 也歡迎留言那本書的書名分享給我！ 那到底該從什麼書開始？ 除了從你之前最有收穫的書以外， 市場先生再推薦你一本報酬率最高的書！ ▎延伸閱讀： 看完後學習投資效率可以提高5倍的書 看更多理財好文，朝喜歡的生活更進一步 【新手儲蓄】理財初學者存到 第 1桶金的「簡化流程」！ 能走得長久的情侶，聊錢一定不尷尬！交往時達成 理財共識的 10 個秘訣... 什麼？原來這些都有補助 ... 『 8 樣』你必須知道的：老年人「長照十年」服務 銀行 潛規則：信用卡欠費 10 元，買房居然多花幾 10 萬？ 信用無價！三招教你消除不良紀錄 【超實用，家庭必看】原來 整理發票 ... 只要簡單 3 步驟，每月多存一萬元！ 市場先生粉專，按讚收到更多好文章 這篇文章市場先生分享於FB秘密社團》Mr.Market投資理財讀書會 本文由 Mr. Market 市場先生 - 投資理財入門 授權轉載， 原文於此 未經授權，請勿轉載！ 首圖片來源 shutter stock

一直狂存錢不敢花？看完《別把你的錢留到死》，你現在還要繼續撐著嗎

歡迎來到「墨鏡姐的投資書房」，我是墨鏡姐。 在過去的讀書會裡，我們一直在聊如何透過儲蓄、指數基金和時間的複利來「變有錢」。我們聽了太多關於延遲享樂、未雨綢繆的故事。這讓我們這群理性的投資者，幾乎都患上了一種名叫「存錢強迫症」的病。我們看著帳戶裡的數字不斷攀升，心裡感到無比踏實。 但今天，我要帶大家讀的這本書，將會給我們所有人一記響亮的耳光。這本書的作者比爾．柏金斯（Bill Perkins）提出了一個極具顛覆性、甚至讓人一開始難以接受的觀念：如果你奮鬥一生，最後只是帶著一疊厚厚的存摺躺進棺材，那麼你的人生其實經歷了一場巨大的「浪費」。 這本書，就是近年來震撼無數財務自由者的《別把你的錢留到死》（Die with Zero）。 一個關於「浪費生命」的殘酷悖論 我們從小被教導：年輕時要拼命賺錢存錢，老了才能安享晚年。 但柏金斯在書中指出了這個公式裡最致命的盲點：金錢的「邊際效用」是會隨著年齡遞減的。 80 歲時的 100 萬，和 30 歲時的 100 萬，能買到的「人生體驗」是完全不同的。如果你為了一直存錢，放棄了 20 歲的壯遊、放棄了 30 歲陪伴孩子成長的時光、放棄了 40 歲還能爬山的體力，最後在 85 歲過世時，銀行裡還躺著 500 萬美金——這代表什麼？ 這代表你人生中，有整整好幾年是在「白白工作」。你用最寶貴的青春和時間，換來了你根本沒有花掉、也沒有享受到的數字。 這不只是一本書，這是一套「人生最佳化」的數學模型 這本書絕對不是教你揮霍無度、今朝有酒今朝醉。相反地，它是一本教你如何精準計算、如何將「人生體驗最大化」的硬核指南。它教我們把人生當作一家公司來經營，而這家公司的終極目標不是「保留盈餘」，而是「創造最高的人生體驗價值」。 在接下來的四期 VIP 會員專屬讀書會中，我將帶領大家深度拆解這套「零遺產」的心法，並結合我們 App 的實踐工具，幫你重新定義財富與人生的關係： VIP 第一期：投資的最高境界——累積你的「記憶紅利」。我們將探討為什麼有些錢必須現在花，以及如何量化你的「體驗資產」。 VIP 第二期：殘酷的生理時鐘——尋找健康與財富的黃金交叉點。為什麼你應該在體力衰退前，勇敢地開始「消耗本金」？ VIP 第三期：給予的藝術——為什麼你不該在死後才把錢留給孩子？打破遺產迷思，學會讓財富效用最大化的贈與時機。 VIP 第四期：克服「花錢的恐懼」——從累積者到體驗者的最後一哩路。當社會都在鼓吹存錢時，我們如何透過社群力量，勇敢實踐「死前歸零」。 如果你也隱隱覺得，自己似乎為未來準備了太多，卻錯過了當下的生活，這本書將會徹底解放你。 我誠摯地邀請你升級成為 VIP 會員。讓我們一起打開思維的牢籠，不僅學會如何聰明地「致富」，更學會如何毫不留憾地「生活」。

沒錢先別衝進股市！年輕人搞錯一件事，3年後財務差很大

我們身邊總有人把錢不夠用、存不起來掛在嘴邊，又或者你也是擔心帳戶裡，數字總有減未增的一員。但理財專家—市場先生認為：別擔心存不到錢，該擔心的是「花不掉」！學會「時間管理」，比學會「投資理財」重要 100倍！ 「學長，你覺得投資股票需要多少資金？」上週一位剛出社會的學妹在開始工作不久之後，發現到錢很難存，於是想靠投資解決這問題，但是，她資金只有 10萬元「沒錢的時候，最高效率的方法，就是投資你自己。」這雖然是老生常談，但也最實際，「可是，我不是應該存錢做投資嗎？」她問：假如把錢拿去花在其他地方，不就沒錢做投資了嗎？這的確是許多人會碰到的疑問，但實際上，還少考慮了一些事情。 現在如何投資自己，決定你 3到 5 年後的成就！ 我們來做個簡單的實驗：下圖這兩個人的時間分配，你認為他們３年後，誰會有更大的成長呢？ 年輕人，別對自己太好， 因為你 3年後的成就，其實並不難想像！ 就像上面那張表一樣，一個人把時間和金錢投在學習和拓展視野，另一個人把時間花在享受成果，結果並不會很難想像，當你看著一個朋友時，可能曾經有類似感覺，就是你已經可以想像他未來 3年後的成就，而且，通常蠻準的！你看別人很準，反過來說，別人看你也是一樣。這並不是直覺或第六感，從你的工作、態度、消費的習慣、時間的運用，的確可以看出你未來幾年的樣子。看一個人的現在，就可以知道他的過去。看一個人的未來，只需要看看他的現在。 別再擔心你存不到錢，你該擔心的是「錢花不掉」！ 去年曾有一位長輩對我說：「賺錢不難，最難的是花錢。所有老闆都不是在煩惱賺錢，而是在煩惱如何把錢有意義的花掉。」這句話讓我突然驚醒了，因為在投資裡面，這也是再平常不過的事情。像個企業家一樣思考：投資一定要考慮會帶來多少效益！錢並不是有花就好，也不是越省越好，台積電、鴻海如果今年沒有斥資幾百億做投資，幾年後這些企業的獲利與競爭優勢將會消失。當企業在花錢時，考慮的並不是投入的金額有多大，而是未來的報酬率相對付出有多高？因為花得少不等於節省，花得多也不等於沒價值！ 假如沒錢，要謹慎的投資「時間」，因為這是你僅剩的機會 談到投資，大多數人會想到的是把錢拿去買股票，但對年輕人來說，你最大的資產其實是「時間」！而且學會「時間管理」，比學會「投資理財」還重要 100倍！常常看到許多年輕人，拿著 10萬的資金就投入股市，每天殺進殺出，結果就算有賺錢，也花掉許多時間研究與看盤，換算下來時薪比超商打工還要低！不如將時間拿去做進修、增進專業知識或是嘗試微型創業，在未來的 10~20年會產生更大的回報。 想想看，你上一次投資自己是什麼時候呢？ 你的投資計劃，不能老是只有「買房子」，當問到很多人的投資計畫時，最常聽到的一個答案就是：買房子。可惜的是，買房子並不算投資一個資產，如果對現金流有概念，買房子，實際上是買了一個讓現金持續流出的「負債」！未來一年，給自己一個小目標：「有意義的花掉 10萬元。」其實這並不容易做到，因為不是有花到錢、花到時間就好，而是像個企業家一樣，思考這10萬元是否能幫你賺回更多！當你發現這 10萬元很難花掉時，你已經在前往目標的路上了。 趁早理財，早日財富自由： 30歲的你千萬別衝動！另類買車法，讓你養車更輕鬆！ 消費前 先問自己3問題，就能少花錢 存下每月9成薪水！ 愛撿便宜，竟是你窮的原因？ 愈沒錢，更應該花錢！揭露 10 元商店 帶來的窮人思維... 每年多 0.1 的努力，十年後的收穫，竟比別人多 7 倍？記住： 殺時間，就是在殺自己！ 單身小資女存款 300萬，怎規劃 最聰明？專家：６步驟 兼顧買房、存退休金，退休後 還能月領 6萬！ 本文由 Mr. Ｍarket市場先生 授權轉載，原文於此 （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯:Ting；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上） 文章相關標籤

月薪破 10 萬還是月光族？一年半存出半桶金的零存整付存錢法

【我們想讓你知道】 存錢最需要的就是方法與耐心，如果你現在還沒找到適合自己的儲蓄法，還把資金鎖在儲蓄險裡，那麼，也許你會發現這樣呆呆的存錢方式，彈性比保單高出許多，提前解約不僅不用解約金，還有利息打折還你，更不用將一筆錢六年十年地綁在保單上，金錢調度更自由。 文 / 蔡佾姿 實際案例 「上次你教我的那個存錢法很有用耶！工作這麼多年，我第一次看到我的戶頭裡有存款，真是太感動了！」文章寫到一半，突然一通語音電話，朋友興奮地大聲嚷嚷。 還不到我出聲，朋友就急著往下說：「這個存錢法太神奇了啦！竟然可以讓我從月光族存到現在有半桶金，才一年半耶！」 「那是你之前花錢太隨意啦！」我說。這位朋友是知名藥商的頂尖業務，每月收入破十萬，每次跟他聚會都看他開名車、戴名錶來，身上衣服也都是有牌的，包包每次提的都不一樣，搭配整體造型整個瑞氣逼人，但聊天後才知道原來不是那麼一回事。 「這些都是貸款的啦！」他跟我小聲說。 「怎麼可能！你收入那麼高！」我有點傻眼。 「這些都是基本配備，有時應酬也要撐得起場面啊，請客當然不能客氣，你看那台車，我就貸了最高 60 期 180 萬，現在每個月要還三萬給銀行，再加上我現在的房租一個月四萬（台中七期），賺的錢根本就不夠用！」朋友說。 一聽到他一個月房租四萬，我簡直快要昏倒，這樣的價格在台中已經可以付房貸了，他竟然拿來租豪宅。 「所以現在是要改變你的生活習慣嗎？」我問。 「我現在每天上班壓力都好大，很怕達不到業績付不出貸款，所以想找你商量一下，有沒有我可以節省的開銷。」 減少開銷、適度理財 由於朋友沒有記帳的習慣，就現階段而言，就是要縮減固定開銷，所以我建議他搬出現在租的地方，將車子可否用折讓的方式換台價格平實的國產車，包包沒在提的就賣到二手商店去，交際費也限制在每個月一萬元以下，從節流開始，並跟他約定時間來討論接下來的步驟。 兩個月後，我發現他明顯輕鬆不少。 「我發覺沒有名車客戶還是會找我服務，他們都說根本沒注意到我換車了，現在每天上班都很輕鬆，業績反而比之前更好，真是太神奇了！」朋友開心說。 「我想要認真開始理財了！之前賺得雖多，但花更多，我不想要像之前這樣，你可以給我建議嗎？」看到他邊說邊拿出紙筆，我相信他是真的願意改變。 「好的，那開始吧！」 討論過後，我們決定將在戶頭累積 10 萬設為短期定存當成緊急預備金，從一個月 3 萬的零存整付開始做起，如果沒有問題，再考慮增加金額，慢慢累積他的第一筆存款，順便介紹他適合的電子記帳軟體，開始掌握自己的開銷。 不知不覺過了一年半，朋友在評估開銷後，又多設定一組零存整付帳號，希望可以替自己再多存下一筆錢，當成買屋頭期款。 「我現在每天上班心情都很踏實，與其花大錢租豪宅，倒不如買好宅。」這是他最後給我的結論。 存錢最需要的就是方法與耐心 如果你現在還沒找到適合自己的儲蓄法，還把資金鎖在儲蓄險裡，那麼，也許你會發現這樣呆呆的存錢方式，彈性比保單高出許多，提前解約不僅不用解約金，還有利息打折還你，更不用將一筆錢六年十年地綁在保單上，金錢調度更自由。 讓你的存錢方式變簡單吧！零存整付 + 整存整付，會是個好選擇喔！ （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：鄭丞偉；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

看新聞買股票，到底行不行？關鍵在抓出「認知」與「資訊」的落差

(圖片來源:網路) 看新聞消息買股票， 常被「出貨」嗎？ 常常有投資人說， 投資新聞上出現的利多都是假的， 因為看到利多才買進， 後來都會被「出貨」。 但是做投資完全不看新聞又不可能， 這就像閉上了雙眼雙耳在投資， 消息不靈通的話， 也怕自己變成了整個市場最後一隻老鼠。 那到底該怎麼辦呢？ 財經新聞到底能不能信？ 讓我們繼續看下去… 「新聞」到底是真的還是假的？ 我小的時候很愛看連續劇， 但家中的長輩總要求轉回新聞台， 並且說:「戲劇都是編的！作戲空，看戲憨， 只有新聞才是真的！」 「只有新聞才是真的！」這句話我從小就一直深信不疑， 直到大學的時候讀了「大眾傳播系」， 然後才驚覺:「原來新聞不一定是真的」！ 什麼叫「真實」？ 少數事件有絕對客觀的「真實」， 但大部分的資訊只是呈現媒體的主觀立場， 甚至是觀眾自己願意相信的「真實」， 而這樣的「主觀真實」報導， 最常出現在政治和財經新聞中！ 只有「獨立思考」才能破解迷霧 如果要從這團迷霧當中剝絲抽繭， 破解的方法是了解金融圈的從業者的「利之所在」。 金融圈的相關人員有: 財經記者、分析師、券商人員、銀行理專..等， 其中財經媒體需要閱聽量轉換而成的廣告費用， 分析師要的是群眾的認同以招收會員， 理專要的是銷售的佣金， 在這樣的情形之下， 他們提供的財經資訊， 經常是最能夠幫助他們自己達到績效的部分。 (至於能不能幫助到投資人是其次的) 所以我們要記住: 金融從業人員僅是「資訊提供者」， 並非幫助自己賺錢的「明燈」， 因此一定要自己學會「獨立思考」！ (圖片來源:網路) 看新聞買股票的關鍵: 利用「認知」與「資訊」的落差！ 那「看新聞買股票」到底行不行呢？ 其實關鍵是在於投資人怎麼使用資訊。 第一步我們要先搜尋財經資訊的， 並在海量資料中去蕪存菁。 再來就是要辨識出「『認知』與『資訊』的落差」， 並利用這樣的落差來做投資決策！ (圖片來源:網路) 實例說明正確解讀新聞的方法 我們以《看新聞做投資，當自己的分析師》一書中， 作者林洸興在 2009 年判斷是否投資原油期貨為例， 進一步來說明什麼是「認知與資訊的落差」。 媒體反映大多數投資人的觀點看空石油， 渲染油價悲觀的新聞 2009 年 3 月，由於之前石油價格不斷下跌， 因此投資市場瀰漫著一股恐慌的氣氛。 當時的一則新聞報導， 更說目前海上原油庫存量高達 6000 萬桶， 警告投資人要小心原油大跌！ 這時多數和投資人的「認知」， 都極度的看空原油。 不過這是事實嗎？我們來看看一些「資訊」: 由於夏天是用油旺季， 所以每年 2 - 3 月對沖基金都會租郵輪來囤積原油現貨， 目的是同時賣出 5 月期貨來套利， 這只是對沖基金慣有的操作習性。 而且 6000 萬桶原油庫存量看起來很大， 但其實並不多， 這個量只夠全球使用 18 小時，不夠 1 天呢！ 《看新聞做投資，當自己的分析師》一書目前尚未出版， 預定出版日期為 2016 / 2 / 17 。 (圖/shutterstock) (圖片來源:高寶出版社) 實際上以裂解價差來看， 油價的趨勢已經上升 所以真相破解了！ 其實「海上巨量石油庫存」說， 根本沒有媒體說的那麼嚴重。 接下來我們來觀察「裂解價差」的走勢， 這個資訊非常具備參考價值。 當時趨勢已經向上， 而石油期貨的遠近月份也有很大的價差， 根據以往的統計經驗判斷， 同時發生這 2 種情形的話， 未來原油上漲的機率很大！ (圖片來源:網路) 利用「認知」與「資訊」的落差， 投資石油期貨 3 個月大賺翻倍！ 因為媒體和大多數的人都都看空石油， 因此市場冷清、價格低迷， 但由實際的資訊來判斷， 未來石油卻是會上漲的， 因此林洸興先生就利用這個落差來操作石油期貨， 事後來看 2009 年 3 月果然是原油價格落底的時間， 而且短短 3 個月之後 ( 6 月旺季時)， 石油價格居然漲了快 2 倍！ 結論:看新聞買股票到底有沒有用？ 我覺得是有用的， 但首先要有豐富的產業或個股知識， 然後再來看財經新聞， 否則很容易被誤導。 但是單有正確的資訊有時候也不一定有用， 例如說某檔股票大家都知道它獲利很好， 但每個人都看好的股票股價通常很高， 有些甚至已經提早反應完未來 20 年的成長性了， 「該股獲利很好」是正確的資訊， 但此時買進卻反而可能被套在高點。 所以最好的辦法是找出「認知」與「資訊」的落差， 並利用這樣的情況來創造獲利的良機！ 幫自己圓夢、提早 10 年 快樂退休計畫... >>我的「小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記」(智富出版) >>不花一毛錢，免費使用艾蜜莉定存股理財寶

投資最不該有的四種心態：檢視自己心中的「金融亂象」，心理素質才是關鍵

1. 貪 當持有部位開始獲利時，心中小惡魔就出現了： 「我怎麼買這麼少！」 「早知道就加碼了…」 「我就不夠衝，我應該要勇敢買進！」 因此，沒紀律的投資人會亂了方寸， 忽略資金控管的重要性，也忘掉當初自己訂下的買賣策略， 最後胡亂買入，不只亂了買的規矩，連要怎麼「賣」也變得模糊不清！ 最後，大部分的資金都暴露在風險下， 十之八九會導致虧損侵蝕獲利的局面！ 2. 妄想 每次看線圖，總是眼睛不自覺地看在最低點和最高點， 然後開始想像中間的獲利波段， 結果越想越興奮，於是開始「摸頭抓底」的行動。 但「買在最低點，賣在最低點」是件不可能的事！ 當紅電影《華爾街之狼》開頭就點明了「沒有人知道行情會怎麼樣」， 如果投資人還幻想自己能摸頭抓底， 就好比天天幻想可以和志玲姐姐約會一樣，幾年努力下來會發現仍是一場空。 3. 偏執 不甘願、不認輸、不肯面對現實， 賠錢時就開始催眠自己： 「沒有賣就沒有賠，一切只是帳上虧損，最終我會賺。」 甚至開始說： 「這是長期投資，我就等著領配股配息」 但這根本和當初進場時的想法完全不同。 死抱不賣，甚至還逢低加碼， 這其實就是江湖上流傳的「凹單」， 也可以說是人性的弱點… 太在乎蠅頭小利，稍有利潤就火速出場， 其是賣在起漲點，賺錢出清、專留賠錢貨也是一般投資人的通病， 長期下來沒辦法做到大賺小賠。 偏執是最可怕的敵人， 許多賭徒，不論在賭桌上，或是在投資上， 就算獲利一百次，只要一次的瘋狂偏執就會輸掉所有的獲利！（甚至負債） 4. 怨 不知足，賣出後，股價持續前進， 開始抱怨沒有賣在好的價位， 卻忘了操作是依照策略執行的， 最後搞得連賺錢也賺得不開心。 但如果帳面上是虧損的，那更可怕， 很可能周遭的人都跟著遭殃，一起被抓入「怨念的颱風圈」， 長久下來，在投資上持續的低氣壓， 不論帳面上是否獲利，一定會賠掉了自己生活品質。 心理素質比 IQ、EQ 對人生的影響更大！ 史丹佛大學的「意志力科學」課程，是該校最受歡迎的課程之一。 2008 年第一次開課時，為了容納不斷加選的學生，換了四次教室。 追根究柢的原因很簡單，人們發現，不論在學業、體育、事業、投資…上， 心理素質的重要性遠比技術更重要！ 對的思維引導到對的方向，錯誤的思維卻會讓人白做工。 就如巴菲特的名言：「在錯誤的道路上奔跑也沒有用」。 心理素質是決定能否在無情的市場中留下來的關鍵因素之一， 能不能打敗自己心中的那個小惡魔，比 IQ、EQ 對你的人生影響更大！ 好險的是，心理素質像肌肉一樣可以鍛鍊！ 你不必懸梁刺骨，也不必臥薪嚐膽， 可以寫下紙條提醒自己， 甚至可以運用手機／電腦軟體，設定策略提醒功能，（免費的「雲端控股」） 幫忙監控股價，進而做到機械化操作，不用擔心沒看盤價格因此而跑掉。 幾次下來，你就會漸漸突破障礙， 在該投資的時候就積極行動， 該脫手的時候就毫不猶豫。 結論： 金融市場之所以迷人，就是它可以創造高額的利潤， 但前提之下也必須遵循它的遊戲規則，避免這四個錯誤的思維， 不然市場很有可能變成一隻食人獸，咬得你遍體麟傷！ （文末課程與下載連結、活動資訊、粉絲團連結等為行銷宣傳內容，本文不再重複列出。）