台股開戶怎麼選？從低手續費到整體投資體驗的完整思考指南

股市新手第一次開戶一定會踩雷？手續費 0.1425%、2 折券商這樣選才不會後悔

延伸提問僅供參考，實際選擇券商前，請再次確認最新手續費與開戶條件。 以下是根據原文內容設計的 5 則延伸提問： 1. 開戶只看 0.1425% 手續費，會不會反而虧大？ 2. 手續費 2 折券商這麼便宜，新手真的適合衝嗎？ 3. 元大證券營業點最多，對上班族到底多重要？ 4. 凱基、日盛條件單可掛 1 個月，能幫你避免追高殺低？ 5. 小資族只買零股，該先挑最便宜手續費，還是先挑軟體最好用？

定期定額是什麼？小資族想靠 ETF、台積電(2330)存出 468 萬要多久？

越來越多小資族和學生加入股市，想要累積被動收入，而定期定額的投資方式相當適合小額投資。本篇文章將為大家介紹定期定額是什麼、定期定額的優缺點、適合對象，以及如何透過定期定額購買股票及 ETF，累積長期資產。 定期定額是什麼？怎樣才算定期定額？ 「定期定額（Dollar Cost Averaging）」，也就是「買在平均成本」，每隔一段週期，就投資相同金額。例如每月收到薪水，就撥出 10 % 的金額購買某一檔 ETF。 不管週期是每月、每週甚至每年，依照投資人的風格和策略，只要間隔固定的週期、持續購入，都可以算是定期定額。 為何要定期定額？定期定額的優點？ 定期定額最主要的原因有 5 個：「平均買入價格」、「降低交易成本」、「避免短期內的情緒化操作」、「長期累積資產」、「養成投資習慣」。 「平均買入價格（成本）」，是因為股票價值會不斷變動，投資人可能買在高點，也可能買在低點。定期定額的長期購入，可以降低平均投資成本。 「避免短期內的情緒化操作」。投資人可能會因為市場波動而過度交易或錯誤決策，或是沒有辦法長時間盯盤。定期定額讓投資人不必時刻關注，同時降低因短期波動而導致的情緒性操作。 「降低交易成本」。交易會產生「券商手續費」及「證券交易稅」，定期定額降低交易次數，也就能降低交易成本。 「長期累積資產」，以 11/1 台積電(2330)為例，一股價格為 1025 元，一次購買單張或數張，對小資族或學生來說可能帶來壓力。透過定期定額，即使單筆金額較小，長期持續下去也能累積出可觀的資產。 「養成投資習慣和紀律」，定期定額可以養成投資人固定儲蓄、投資的習慣，簡單掌握成本和收益，提高財務自律性，進而原先設定的目標。 定期定額的缺點？ 定期定額同樣有缺點，包括可能：「錯過市場大好時機」、「獲利速度較慢」、「資金靈活性低」、「標的持續下跌造成虧損」。 定期定額可能的缺點整理如下： 缺點：可能錯過市場大好時機 說明：固定投入導致沒有在市場低點大量買進，上漲時的獲利不如一次性逢低投資 缺點：獲利速度較慢 說明：長期小額投入，回報累積速度較慢，不適合追求短期收益的投資人 缺點：資金靈活性低 說明：定期定額著重長期投資，若臨時有現金需求會較難變現、打壞節奏 缺點：標的持續下跌造成虧損 說明：若投資標的長期下跌，仍可能面臨虧損，無法完全規避風險 定期定額怎麼選？ 定期定額重在長期、穩定的累積，因此建議投資人把握以下三點挑選標的： ・選擇能帶來長期報酬的標的 ・避免選擇價格波動劇烈的產業 ・進行資產配置、投資不同產業以降低風險 定期定額標的建議具有穩定的基本面和現金流，和可以隨著市場進行累積價值，讓投資人不必擔心短期波動，專注於長期成長。 定期定額適合哪些股票？ 定期定額大多為中長期的投資，適合波動較小且具長期成長潛力的股票。若投資人不知道如何選擇定期定額的個股，可參考證券交易所的資料。 根據 2024 年 9 月份證券交易所統計，前十大定期定額交易戶數統計依序為：台積電 (2330)、兆豐金 (2886)、玉山金 (2884)、第一金 (2892)、合庫金 (5880)、鴻海 (2317)、中信金 (2891)、中華電 (2412)、台新金 (2887)、富邦金 (2881)。 定期定額交易戶數最高的股票一覽： 排序 1 代號 2330 名稱 台積電 交易戶數 97,670 排序 2 代號 2886 名稱 兆豐金 交易戶數 33,146 排序 3 代號 2884 名稱 玉山金 交易戶數 30,576 排序 4 代號 2892 名稱 第一金 交易戶數 16,938 排序 5 代號 5880 名稱 合庫金 交易戶數 16,870 排序 6 代號 2317 名稱 鴻海 交易戶數 16,163 排序 7 代號 2891 名稱 中信金 交易戶數 15,479 排序 8 代號 2412 名稱 中華電 交易戶數 15,189 排序 9 代號 2887 名稱 台新金 交易戶數 12,606 排序 10 代號 2881 名稱 富邦金 交易戶數 12,523 前十名中，除了台積電、鴻海、中華電，其餘 7 檔都是「金融股」，分別是兆豐金、玉山金、合庫金、第一金、台新金、中信金以及富邦金。 定期定額適合哪些 ETF？ 定期定額投資適合的 ETF 與選擇股票同樣，多為波動相對穩定、具備長期增值潛力的標的。 根據 2024 年 9 月份證券交易所統計，ETF 前十大定期定額交易戶數統計依序為國泰永續高股息(00878)、元大高股息(0056)、元大台灣 50（0050）、富邦台 50（006208）、群益台灣精選高息(00919)、元大台灣高息低波(00713)、復華台灣科技優息(00929)、富邦公司治理(00692)、國泰台灣 5G+（00881）、元大臺灣 ESG 永續（00850）。 ETF 前十大定期定額交易戶數統計： 排序 1 代號 00878 名稱 國泰永續高股息 交易戶數 302,879 排序 2 代號 0056 名稱 元大高股息 交易戶數 268,550 排序 3 代號 0050 名稱 元大台灣50 交易戶數 261,460 排序 4 代號 006208 名稱 富邦台50 交易戶數 216,547 排序 5 代號 00919 名稱 群益台灣精選高息 交易戶數 124,974 排序 6 代號 00713 名稱 元大台灣高息低波 交易戶數 99,929 排序 7 代號 00929 名稱 復華台灣科技優息 交易戶數 82,640 排序 8 代號 00692 名稱 富邦公司治理 交易戶數 35,954 排序 9 代號 00881 名稱 國泰台灣5G+ 交易戶數 32,158 排序 10 代號 00850 名稱 元大臺灣ESG永續 交易戶數 26,756 雖然前五名有三個都是高股息 ETF，但若是要長期累積資產的投資人，較建議選擇市值型 ETF，如 0050、006208。 市值型 ETF，也稱為大盤指數型，主要追蹤大盤指數，依照成分股的市值規模來分配資金。 市值型 ETF 的優勢在於它主要追蹤大盤指數，因此能夠清楚地反映市場表現，且管理費用比主動型基金更低，甚至可能在表現上優於整體市場。 適合定期定額的原因是長期來看，大盤走勢通常呈現上升趨勢，投資市值型 ETF 的回報在一、二十年後往往會超越高股息 ETF，更適合想要追求穩健成長的長期投資者。 定期定額計算範例 進行定期定額試算前，先了解「複利」與「報酬率」概念至關重要。 複利效應，俗稱「利滾利」，也就是本金產生利息，並運用新增的利息再生利息。隨著時間推進，複利使資金增長愈加顯著，成為許多投資者透過定期定額累積財富的有效方法。 複利計算公式：本金 × (1 + 年利率) ^ 時間 定期定額投資也常會提到報酬率。 投資報酬率為獲利除以本金投入，衡量收益與成本間的百分比。年化報酬率（又稱內部報酬率）則進一步考量了投資年限，將收益轉化為每年報酬率，更精確地評估投資績效。 年化報酬率公式：((本金 + 利息收入 + 資本利得) / 本金) ^ (1 / 投資年數) - 1 年化報酬率將不同時期的收益轉化為每年的平均回報，便於評估投資績效。如 (006208)富邦台 50 的報酬率如下： 日期：一日 報酬 -0.49% 日期：一週 報酬 -2.91% 日期：一月 報酬 3.86% 日期：三月 報酬 3.81% 日期：六月 報酬 21.27% 日期：一年 報酬 61.75% 日期：二年 報酬 105.42% 日期：三年 報酬 55.92% 以 006208 一個月有 3.86% 、以及一年有 61.75% 的報酬率作為舉例，我們可以將其換算成年化報酬率，了解一個月的增長速度若持續一年會產生怎樣的回報，有助於做短期與長期的收益比較： ・一個月有 3.86% ・年化報酬率 = (1 + 月報酬率)^12 − 1 = 57.54% 透過計算，投資人可以了解 006208「這個月的表現」相對一年報酬率而言較低，但這只是短期與長期收益的比較，並非意味 006208 的整體表現下滑。 使用 ETF 存股計畫 進行定期定額試算，選擇標的 富邦台 50（006208），並設定每月存入 3000 元，選擇歷史平均的年化報酬率（15.2%），則未來資產變化如下： ・1 年 38,000 ・3 年 14 萬 ・5 年 27 萬 ・10 年 85 萬 ・15 年 207 萬 ・20 年 468 萬 在第 1 年，總資產約 38,443 元，總投入是 36,000 元（3000 x 12 個月），總報酬僅為 2,444 元。不過隨著投資年限的增長，在理想情況下，總資產和總報酬會呈現指數增長的趨勢。 定期定額券商有哪些？ 券商幾乎都有提供定期定額投資的服務，以下是有提供定期定額的券商：永豐金證券、中國信託證券、國泰證券、富邦證券、新光證券、凱基證券、玉山富果帳戶、口袋證券、元富證券、元大證券、群益證券、華南永昌證券。 定期定額該選哪家券商？投資人可從最低投資額、手續費及扣款日等因素挑選。 例如，永豐金、國泰及中國信託提供最低 100 元起定期定額，適合小資族嘗試；而大多數券商手續費最低為 1 元，適合長期分散投資。 以下整理定期定額券商的表格，依照最低投資額從低到高排列： 券商：永豐金證券 最低投資額 100 元 手續費：每月約定扣款 1 萬元以下手續費 1 元 扣款日：3、6、9、13、16、19、23、26、29 日 券商：中國信託證券 最低投資額 100 元 手續費：每月約定扣款 2 萬元以下手續費 1 元 扣款日：日日扣 券商：國泰證券 最低投資額 100 元 手續費：不限交易金額手續費均 1 元 扣款日：日日扣 券商：富邦證券 最低投資額 1,000 元 手續費：每月約定扣款 1 萬元以下手續費 1 元 扣款日：6、16、26 日 券商：新光證券 最低投資額 1,000 元 手續費：每月約定扣款 2 萬元以下手續費 1 元 扣款日：8、18、28 日 券商：凱基證券 最低投資額 1,000 元 手續費：定期定額新申購台股，不限次數手續費 1 元 扣款日：3、13、23 日 券商：玉山富果帳戶 最低投資額 1,000 元 手續費：每月約定扣款 2 萬元以下手續費 1 元 扣款日：5、10、15、20、25 日 券商：口袋證券 最低投資額 1,000 元 手續費：定期定額單筆手續費 1 元 扣款日：1~28 日 券商：元富證券 最低投資額 1,000 元 手續費：定期定額單筆手續費 1 元 扣款日：日期任選 券商：元大證券 最低投資額 1,000 元 手續費：定期定額單筆手續費 1 元 扣款日：日日扣 券商：群益證券 最低投資額 3,000 元 手續費：定期定額單筆手續費 1 元 扣款日：5、15、25 日 券商：華南永昌證券 最低投資額 3,000 元 手續費：每筆最低收取 1 元起 扣款日：2、5、8、12、15、18、22、25、28 日 定期定額計算器 投資人可使用此定期定額計算器進行簡易試算，若不清楚目標標的預期年收益率，不想查詢想直接計算，或是使用其他試算方式，可至各大投資 APP、投信網站或是使用《ETF 存股計畫》進行試算。 定期定額常見問題 定期定額是什麼？ 「定期定額（Dollar Cost Averaging）」，也就是「買在平均成本」，每隔一段週期，就投資相同金額。例如每月收到薪水，就撥出 10 % 的金額購買某一檔 ETF。不管週期是每月、每週甚至每年，依照投資人的風格和策略，只要間隔固定的週期、持續購入，都可以算是定期定額。 定期定額優缺點有哪些？ 定期定額最主要的原因有 5 個：「平均買入價格」、「降低交易成本」、「避免短期內的情緒化操作」、「長期累積資產」、「養成投資習慣」。但定期定額同樣有缺點，包括可能：「錯過市場大好時機」、「獲利速度較慢」、「資金靈活性低」、「標的持續下跌造成虧損」。

高股息 ETF 衝出 10% 殖利率？存股族該撿便宜還是怕被套牢

【我們想讓你知道】 存股是最適合小資族的投資方式，只要有計畫地按時且持之以恆扣款，加上時間複利效果，資產累積速度可以有效率地加速。本期〈封面故事〉邀請到不敗教主陳重銘和股海老牛，幫助讀者了解自己適合哪種標的，並從個股和 ETF 兩大股票類別，精選出存股名單，快跟著達人展開一帆風順的存股之路吧！ 撰文：李亞珊 根據台灣證券交易所去（2023）年 12 月 ETF 定期定額交易戶數統計排行月報表顯示，元大台灣 50 (0050) 從冠軍退到季軍，改由元大高股息 (0056) 位居榜首，前 5 名 ETF 依序為 0056、國泰永續高股息 (00878)、0050、富邦台 50 (006208)、元大台灣高息低波 (00713)，印證許多存股族改存 ETF，而且熱衷高股息 ETF 的情況。 那麼存市值型 ETF 好還是高股息 ETF？又各有哪些標的適合考慮投資？以下由不敗教主陳重銘、財經作家股海老牛來為存股族釋疑。 Q：高股息 ETF 和市值型 ETF，哪一種適合存股？ 陳重銘： 我認為，市值型 ETF 長期績效勝於高股息 ETF，原因在於選股邏輯的不同，因高股息 ETF 為了配息穩定，成分股的成長性相對不高，投資人仍應衡量個人需求，想領息還是累積資產，來選擇適合的 ETF。 去年高股息 ETF 因搭上 AI 概念股，股價大幅上漲，但今年應居高思危，畢竟一檔高股息 ETF 年漲 50% 並非常態，無法期待它每年都有相同表現，也就是股價仍會回檔。 此外，金管會在今年 1 月 11 日公布 ETF 收益平準金新分配原則，預期今年高股息 ETF 的股利表現將會下降，現金殖利率也不會這麼高了。高股息 ETF 投資人可觀察 2 件事，分別是調整成分股後，標的是否是個人想要的，以及成分股能否續漲，來評估高股息 ETF 的表現。 至於市值型 ETF，最具代表性的 0050，因台積電 (2330) 占比高，股價來到相對高點，小資族每月定期定額的壓力可能較大，建議可考慮元大台灣 ESG 永續 (00850)、國泰台灣領袖 50 (00922)、群益台灣 ESG 低碳 50 (00923) 等 ESG、低碳市值型 ETF，台積電占比不超過 3 成，且淨零排碳是各企業未來的趨勢，適合及早逢低布局。 股海老牛： 高股息 ETF 受到投資人喜愛有 3 個原因：⑴股價相對市值型 ETF 低；⑵配息穩定，除了年配息還可選擇不同月、不同季配息的 ETF，打造月月配息 ETF 組合；⑶股價波動相對小，0050、006208 等市值型 ETF 的 Beta 值（波動係數）約 1，接近大盤，0056、00878、00929 等高股息 ETF 的 Beta 值約 0.6～0.8，低於大盤，令保守型投資人持股較安心。 根據我個人的經驗，小資族可以先了解各高股息 ETF 的選股邏輯，來選出適合自己的標的，且因高股息 ETF 股價相對便宜，可當作先進場試水溫的工具，避免一直想等低點出現，但空頭時也不敢進場，而錯失及早投資的良機，待投資紀律養成，可再配置市值型 ETF 來長期持有。 Q：有哪幾檔 ETF 適合存股？該怎麼選擇？ 股海老牛： 我認為大部分的市值型和高股息 ETF 都可以作為存股標的，並從個人風險屬性與需求來挑選，以定期定額來長期操作。市值型 ETF 適合穩健型投資人，看好台股長期報酬增漲的前景；高股息 ETF 適合保守型投資人，追求穩定股息。 提醒新手投資人，主題型 ETF 主要是市場當下的熱門題材，如電動車、5G、AI 等，因成分股的產業較集中，無法分散風險，較不適合長期持有，適合長期關注該產業的投資人進行波段交易，也就是在股價相對低點逐步買進，來到相對高點時賣出。 我建議，無論選擇哪一檔 ETF 定期定額投資，都應不被短期股價和報酬率影響，並做好長抱 3 年以上的準備，若因短期震盪就賣出標的，不僅實現虧損，也無法享受股利累積與資產增值的甜美果實。 陳重銘： 我在《你也可以存 100 張金融股：養出退休金雞母 打造領息好日子》一書中分享，ETF 因選股邏輯的不同也須資產配置。 我建議用市值型 ETF 搭配高股息 ETF 來配置，前者因成長性較高，股利發放較少，後者因成長性相對不高，股利發放較多，同時持有兩者可降低資產風險。若青睞高股息 ETF 的人，則應了解各 ETF 的選股邏輯，例如 0056 是預測法選股，00878 是用過去表現選股，00919 是用實際表現選股，投資人可藉由選股邏輯的不同來達成互補性。 Q：定期定額的扣款頻率會影響績效嗎？股價持續上漲時，該獲利了結？ 陳重銘： 我建議投資人，千萬別為了想降低定期定額的成本而分散扣款，相同的資金 1 個月買 1 次或 1 個月拆成多筆買進，兩者長期平均成本和報酬率並不會差距太大。 至於是否該獲利了結，取決於個人的投資目的，並將年齡與資金納入考量。舉例來說，熟齡族主要以穩定領息為訴求，靠著定期定額和逢低加碼，來累積持股張數，每年可領到的股息將會增加，就不一定要獲利了結，萬一停利決策失誤，買完後股價下跌，卻不敢再買進，違背累積張數來實現穩定領息的初衷。 資金充裕的投資人，高股息 ETF 可採取逢低買進、逢高賣出的策略，賺價差可能會比純領股利的報酬來得好；市值型 ETF 因較貼近大盤指數，可參考月 KD 指標，月 KD 在相對低點買進、相對高點賣出。至於資金有限的投資人，建議持續定期定額，不要隨意賣出，避免拖慢資產累積的速度。 股海老牛： 我也認同陳老師的看法，股市長期一直創新高，一旦獲利了結離場，有些人看到短期震盪就不敢再買進了，建議持續分配資金投入股市，才能發揮最大效益，另補充市值型和高股息 ETF 是否該獲利了結的看法。 1. 市值型 ETF：建議長期持續投入，部分 ETF 因沒有配息，較不受青睞，若有這類市值型 ETF 的人，想獲利了結時可分散獲利，不要全數盡出，下跌時再加碼，這樣才能彰顯複利效果。 2. 高股息 ETF：目前高股息 ETF 的現金殖利率來到 10% 並非常態，以過去 1 年發放多少股利來估算，可算出現在買進價格的區間，現金殖利率 7% 以上是便宜價，6% 為合理價，5% 則是昂貴價。現金殖利率相對高點時買進高股息 ETF，股價上漲有望賺到價差與股息，空頭時也能安穩領息。 Q：收益平準金新制上路後，對 ETF 存股族有哪些影響？ 陳重銘： 簡單來說，收益平準金即是投資人自己的錢，ETF 規模不斷變大，代表不斷有投資人投入想領股息，ETF 成分股配息後就要來配發，但越來越多人進場，配息的錢可能不夠分，就要拿投資人自己的錢來配發，以維持配息率。 若股息有收益平準金的部分，無須繳所得稅、二代健保補充保費，ETF 規模若持續成長，運用收益平準金是可以的，ETF 規模若已經穩定，配很高的收益平準金就不太適合。 金管會為了避免收益平準金濫用而制定新原則，以前高配息的 ETF，未來配息率有可能下降，但投資人也無須擔憂，畢竟以前也是拿自己的錢配給自己，且高配息率不代表高報酬率，如老牛老師說的，ETF 合理的現金殖利率約 6%，可以穩穩賺且持續成長比較重要。 股海老牛： 收益平準金新原則是回歸市場常態，慢慢減少部分 ETF 配息率過高的現象，投資人可善用各 ETF 官網的公開資訊，除了了解選股邏輯，也可以觀察近 1 年的配息狀況是否穩定，來估算之後的配息金額。 另提醒退休族，部分高股息 ETF 成立時間尚短，還沒有足夠的數據來推算配息的穩定性，應避免貿然投入，因領息不固定而影響退休生活。 （圖片來源：Money 錢 / 攝影：張家禎 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上） 文章出處：《Money 錢》2024 年 3 月號

一文看完 0050 配息、成分股、定期定額！還要跟 5 檔熱門 ETF 比到多細才安心？

0050 配息(2024) 元大台灣 50（0050） ETF 2024 下半年 7 月配息為每股 1.0 元，需在 7/15 前買進才能參加配息，除息日為 7/16，股息會到 8/9 發放。（根據 元大投信官網公告） 元大台灣 50（0050）配息金額整理（2024 / H2）： 每股配息金額：1.0 元 最後買進日：2024 年 7 月 15 日 除息日：2024 年 7 月 16 日 股息發放日：2024 年 8 月 9 日 此次配息後，0050 下一次的配息（2024 / H2）時間會在 2025 年 1 月左右。 0050 配息月份？0050 配息幾次？ 0050 配息月份是 1、7 月，是半年配 ETF，0050 一年配息次數共 2 次。 0050 在 2024 上半年每股配發 1 元現金股利，除息日是 7/16，發放日是 8/9，下次配息是 2025 年 1 月。 0050 在 2023 上半年同時間每股配發 1.9 元現金股利，除息日是 7/18，發放日是 8/11。 0050 配息時間表、除息日程 0050 7 月 16 日除息，股息發放日為 8 月 9 日。 0050 目前採取半年配，今年 2 次配息，合計配息 4 元。 除權息年度　現金股利(元)　殖利率(%)　股利除息日　股利發放日　除息前股價　填息天數 2024 H1　1.000　－　2024/07/16　2024/08/09　196.70　1 2023 H2　3.000　3.72　2024/01/17　2024/02/21　131.65　3 2023 H1　1.900　－　2023/07/18　2023/08/11　132.00　87 2022 H2　2.600　3.73　2023/01/30　2023/03/07　118.10　1 2022 H1　1.800　－　2022/07/18　2022/08/19　115.50　4 2021 H2　3.200　2.38　2022/01/21　2022/03/04　149.10　－ 2021 H1　0.350　－　2021/07/21　2021/08/24　137.20　2 0050 ETF(台灣 50)是什麼？0050 基本資料介紹 元大台灣 50（0050）追蹤「台灣 50 指數」，此指數包含臺灣市值最大的前 50 大企業股票，相當於一次投資台灣最大的 50 檔股票，例如台積電(2330)、鴻海(2317)、聯發科(2454)、台達電(2308)、富邦金(2881) 等等。 0050 追蹤的幾乎都是權值股，也就是「市值較大」和「在台灣加權股價指數權重較高」的股票。因此 0050 與大盤績效高度相關，這類績效貼著大盤走的 ETF 稱為市值型 ETF，如熟知的 0050、006208。 投資 0050 的優點在於： 輕鬆投資大企業：一次投資多家大型企業，例如台積電(2330)、鴻海(2317)、金控股等，降低時間精力和風險。 反映大盤走勢：自 2003 年成立以來，0050 的走勢與台灣加權指數高度相關，呈上升趨勢。 成分動態調整：該基金的持股每年調整 4 次，確保持續追蹤臺灣市值最大的前 50 大企業。 0050 是台灣成立最久、最具代表性、也是目前全台灣規模較大的 ETF 之一，適合想分散投資台灣市場、看好台灣企業長期成長，且不想深入研究個股的投資人。 0050 股價？0050 一張多少錢？ 0050 在 11 月份的平均股價約為 194.56 元，因此購買一張（1000 股）0050 約為 194,560 元。 0050 在 10 月份的平均股價約為 192.57 元，因此購買一張（1000 股）0050 約為 192,566 元。 股價可能會在短期內影響買入或定期定額的成本，但投資 0050 這類市值型 ETF 的投資人應該較在意整體市場或產業的長期增長潛力，而非短期股價波動。 日期　市價 2024/11/14　191.0 2024/11/13　192.75 2024/11/12　194.0 2024/11/11　199.1 2024/11/08　199.0 2024/11/07　197.45 2024/11/06　195.2 2024/11/05　193.65 2024/11/04　192.95 2024/11/01　190.5 0050 成分股 0050 的成分股為臺灣市值前五十大公司，前十大成分股佔比依序為：台積電(2330)、鴻海(2317)、聯發科(2454)、廣達(2382)、台達電(2308)、富邦金(2881)、國泰金(2882)、中信金(2891)、聯電(2303)、日月光投控(3711)。（根據元大投信公開資料說明，截至 2024 年 12 月 3 日。） 0050 十二月成分股 股票名稱　權重　產業別 台積電(2330)　56.52%　半導體 鴻海(2317)　5.42%　其他電子 聯發科(2454)　4.38%　半導體 台達電(2308)　1.93%　電子零組件 廣達(2382)　1.86%　電腦及週邊設備 富邦金(2881)　1.68%　金融保險 中信金(2891)　1.44%　金融保險 國泰金(2882)　1.42%　金融保險 日月光投控(3711)　1.21%　半導體 聯電(2303)　1.20%　半導體 須注意，0050 持倉最大的是台積電(2330)，已近六成，整體績效與台積電(2330) 走勢密不可分，目前可能較缺少分散風險的效果。 0050 追蹤指數與另一檔市值型 ETF 006208 完全相同，兩者前十大成分股也相同，僅有權重有稍許變化。 0050 產業分布 0050 ETF 產業分布以半導體業為最多，占比超過 6 成，接著依序是金融保險、電腦及週邊設備業、其他電子業、電子零組件業，以科技類股為主。也可以反映出目前台灣整體市場的趨勢。 排名　產業　佔比 1　半導體業　65.66% 2　金融保險　10.98% 3　電腦及週邊設備業　5.78% 4　其他電子業　5.63% 5　電子零組件業　2.94% 6　通信網路業　2.41% 7　塑膠工業　1.16% 8　食品工業　0.92% 9　鋼鐵工業　0.58% 10　光電業　0.51% 0050 產業分布（2024/11/15） 0050 年化報酬率 0050 年化報酬率如下： 1 年（年化報酬率）52.42% 2 年（年化報酬率）36.14% 3 年（年化報酬率）14.31% 5 年（年化報酬率）19.47% 10 年（年化報酬率）14.66% 近一年（年化報酬率）52.42%，也就是投入 100 萬資金，年底可以賺 52.42 萬元。 0050 保管銀行 0050 的保管銀行為中國信託商業銀行，發行者為元大投信。 若要節省 0050 股息收入的跨行匯款手續費，就可以選擇交割銀行是中信銀行的證券去購買 0050，例如中國信託證券。 如果不想要再另外開一個證券帳戶的話，也可以透過投信網站修改匯款的銀行帳戶。 以 0050 為例，可以去元大投信網站填寫「變更 ETF 配息帳號」，就可以變更股息領取帳戶。 這邊要注意的變更是「終身有效」還是「當次變更」，若是當次變更只會影響到下一次，要在變更時確認清楚。 0050 管理費 0050 內扣費用包含管理費、保管費、手續費與交易稅如下： 管理費：每年 0.32 % 保管費：每年 0.035 % 手續費：每次進出 0.1425 % 交易稅：每次進出 0.1 % 另一個市值型 ETF 006208 管理費為 0.15%，則僅為 0050 的一半。因此若想要投資台灣前五十大企業又想省內扣費用，可以選擇 006208。 0050 ETF 現金股利與殖利率 0050 於 2024 年 1 月的殖利率為 2.28%，7 月的殖利率為 0.51%，全年年殖利率為 2.44%。 0050 於 2024 年的均價為 164.18 元，年股利 4.0 元。已經連續 19 年發放現金股利，合計 50.90 元。 年度　除息日　除息前股價　現金股利(元)　殖利率(%)　均價　年股利(元)　年殖利率(%) 2024　2024/07/16　196.7　1.00　0.51　164.18　4.00　2.44 2024　2024/01/17　131.65　3.00　2.28　－　－　－ 2023　2023/07/18　132　1.90　1.44　125.05　4.50　3.60 2023　2023/01/30　118.1　2.60　2.20　－　－　－ 2022　2022/07/18　115.5　1.80　1.56　132.30　5.00　3.78 2022　2022/01/21　149.1　3.20　2.15　－　－　－ 2021　2021/07/21　137.2　0.35　0.26　140.10　3.40　2.43 2021　2021/01/22　143　3.05　2.13　－　－　－ 2020　2020/07/21　97.05　0.70　0.72　94.60　3.60　3.81 2020　2020/01/31　92.15　2.90　3.15　－　－　－ 0050 淨值&折溢價 0050 11 月淨值如下表，如想查詢更詳細的 0050 折溢價可至股市爆料同學會查詢。 日期　市價　淨值　折溢價　折溢價% 2024/11/14　191.00　191.41　-0.41　-0.21 2024/11/13　192.75　192.29　0.46　+0.24 2024/11/12　194.00　193.63　0.37　+0.19 2024/11/11　199.10　198.93　0.17　+0.09 2024/11/08　199.00　199.35　-0.35　-0.18 2024/11/07　197.45　196.76　0.69　+0.35 2024/11/06　195.20　195.53　-0.33　-0.17 2024/11/05　193.65　194.28　-0.63　-0.32 2024/11/04　192.95　193.00　-0.05　-0.03 2024/11/01　190.50　190.50　0.00　0.00 0050 ETF 11 月淨值一覽 0050 怎麼買 0050 是 ETF，交易方式與股票相同。首先要開立自己的「證券帳戶」和「銀行交割帳戶」，通過開戶審核之後才能像買賣股票一樣買賣 0050。 證券戶是透過證券商開立的證券帳戶，用來放置股票或 ETF。 銀行戶是用來放置買賣股票所需的資金，買入、賣出都是約定從此帳戶扣款和收款。 若買賣 ETF 後交割帳戶沒有足夠資金支付，很可能面臨法律問題！因此交割帳戶相當重要。 完成前述的開戶手續後，可至網路交易平台、基金公司等下單購買 0050。一般會使用股票 APP 或電腦連動證券帳戶，較為方便。 現在許多股票 APP（例如：籌碼 K 線、XQ、富果）都有支援下單 ETF 功能，配合券商各有不同。 ETF 下單方式跟一般股票相同，可以整張、零股交易，只要在代號處輸入 0050，選擇想買進 / 賣出的股數，送出委託單，即可等待成交回報。 也有股票 APP 主打「試算功能」，雖然不能下單，但是有各項計算器可以供投資人掌握預期回報，例如 ETF 存股計畫。 0050 定期定額？一次買一張？ 目前以定期定額購買 0050 為主流方式，原因可歸類成以下 4 點：資金投入壓力較小、平均購入成本、培養投資習慣、操作簡單。 0050 定期定額：資金投入壓力小 定期定額購入 0050，資金投入的壓力較小。 以 0050 目前股價（11/15）來說，一股價格 191.85 元，一張是 191,850 元，將近二十萬。 以上班族來說，每月投入 5,000 元的話，要將近 40 個月，也就是三年時間才能存夠錢購買。 因此更多人會選擇用「零股交易、定期定額」的方式來買 0050。 即使手頭資金不多，也能從現在開始參與市場，逐步累積持有的 0050 單位數。 盡早發揮市值型 ETF 的優點，享受複利的威力，靠 0050 的增值與股利累積財富，適合資金有限但想長期投資的投資人。 0050 定期定額：平均購入成本 定期定額購入 0050，可以平均每次購入的成本。 ETF 如股票一樣會有價格波動，定期定額每次買在不同的價格，在高點時買進的單位數少，低點時買進的單位數多。 透過定期定額「平均成本法」的優勢，可以平滑掉短期的市場波動。 適合擔心短期價格波動的投資人。 0050 定期定額：培養投資習慣 定期定額購入 0050，主動降低因市場波動而產生的情緒，進而培養投資習慣。 因為投資金額是分批投入，即使短期內市場下跌，相對於一次購買，對整體資產影響也較小。 適合易因股價波動而影響情緒、放棄原先投資策略的投資人。 0050 定期定額：操作簡單 定期定額購入 0050，只要在下單軟體上設置好即可，操作簡單，免去看盤。 許多市面上的看盤軟體或券商 APP 都有定期定額的功能，並且可以自動因應價格調整購買股數，投資人設置好預算、交割帳戶即可。 不需要經常關注股市表現，只需按期投入，適合沒時間看盤或不熟悉市場的投資人。 0050 與其他市值型 ETF 比較 股市百科為投資人整理了市值型 ETF 之間的比較，包括 0050、006208、00922、00692。並且加碼比較 0050 與高股息 ETF，包括 0056、00878 的比較。 0050 追蹤台灣市值前 50 大企業，與大盤（台灣加權指數）類似。這類與市場趨勢相關的 ETF 稱為「市值型 ETF」。 0050 vs 006208 元大台灣 50 ETF(0050) 與富邦台 50(006208) 追蹤指數都是「臺灣 50 指數」，差異在於三點： 1. 006208 股價低了近一半； 2. 006208 內扣費用率較低； 3. 006208 規模較小。 1. 股價：006208 的股價較 0050 低了將近一半 這是因為 006208 比 0050 還要晚推出，而且發行時發行價格是 30 元，比 0050 當時的股價 49.5 還低。 所以在兩者追蹤相同指數的情況下，006208 的股價就大約是 0050 的 6 折左右。 換言之，投入相同金額，006208 能買到更多股數。 但股價低，只代表能買的股數比較多，假設兩者的成分股比例一樣，買到的成分股數量也會一樣，實際價值並無差異。 投資 100 萬在 0050，相當於會買到 60 萬元的台積電 + 5 萬元的鴻海 + …。 而花 100 萬去買 006208，也會等於買到 60 萬元的台積電 + 5 萬元的鴻海 + …。 因此，股價低看似划算，但實際價值並無差異。 若考慮「配息 x 股數」配息的獲利，也相差不多。 因為兩者配息頻率相同，皆為一年配息兩次，本次 0050 的配息是 1.8 元，006208 的配息是 0.9 元，正好是一倍的差距，跟股價是 0050 的 6 折相抵銷，整體配息收益在相同比例的持股下差距不大。 2. 費用率：006208 經理費用是 0050 的一半 006208 的經理費是 0.15%，0050 的經理費用是 0.32%。但對於投入金額較小的投資人差距不大。 3. 規模：0050 約是 006208 的三倍 0050 的規模達到 4,167 億元，約是 006208 的三倍，如果真的相當重視流通性，可以選擇 0050。 但以證交所統計的 10 月定期定額交易戶數來說，兩者增長人數已相當接近，皆在 26 萬人左右。 元大台灣 50 ETF(0050)／富邦台灣採吉 50 基金(006208) 追蹤指數：臺灣 50 指數／臺灣 50 指數 費用率：經理費 0.32 %、保管費 0.035 %／經理費 0.15 %（較低）、保管費 0.035 % 發行時間：2003/06/25／2012/06/22 規模：4,167 億（較大）／1,571 億 受益人數：73.88 萬人（較多）／51.37 萬人 11/15 收盤價：191.85 元／112.3 元（較低） 持股數量：50／50 前十大持股佔比：約 77.75 % 台積電最多( 57% )／約 77.66 % 台積電最多( 57.02% ) 配息：有，半年配，7、1 月／有，半年配，7、11 月 00692 vs 0050 富邦公司治理(00692) 和 0050 皆為半年配的市值型 ETF，差異主要在於三點：追蹤指數不同、00692 成分股較分散、00692 股價較低。 00692、0050 同樣納入市值、績效、公司治理評鑑高的企業，但成分股數量為 100 檔，更為分散，並將財務指標與 ESG 也納入選股考量，重視長期發展。 另外 00692 股價較低，約是 0050 的四分之一。 元大台灣 50 ETF(0050)／富邦公司治理(00692) 追蹤指數：臺灣 50 指數／臺灣公司治理 100 指數 費用率：經理費 0.32 %、保管費 0.035 %／經理費 0.15 %（較低）、保管費 0.035 % 發行時間：2003/06/25／2017/05/04 11/15 收盤價：191.85 元／45.0 元（較低） 規模：4,167 億（較大）／308.81 億 受益人數：73.88 萬人（較多）／10 萬人 持股數量：50／100（較分散） 前十大持股佔比：約 77.75 % 台積電最多( 57% )／73.06 % 台積電最多( 51% ) 配息：有，半年配，7、1 月／有，半年配，7、11 月 0050 vs 00922 國泰台灣領袖 50 ETF（00922）與 0050 同為市值型 ETF，且前十大成分股與 0050 重疊性相當高，差別在於追蹤指數以及價格。 00922 追蹤指數為「MSCI 台灣領袖 50 精選指數」，特色是依市值大小做為原始權重，並且重視 ESG 評分。 尚未入手 0050，或認為 0050 價格過高的投資人，可以考慮國泰台灣領袖 50 ETF（00922）。 元大台灣 50 ETF(0050)／國泰台灣領袖 50（00922） 追蹤指數：臺灣 50 指數／MSCI 台灣領袖 50 精選指數 費用率：經理費 0.32 %、保管費 0.035 %／經理費 0.20 %（較低）、保管費 0.035 % 發行時間：2003/06/25／2023/03/27 規模：4,167 億（較大）／184.99 億 受益人數：73.88 萬人（較多）／10.66 萬人 11/15 收盤價：191.85 元／21.41 元（較低） 持股數量：50／50 前十大持股佔比：約 77.75% 台積電最多( 57% )／約 59.1% 台積電最多（31.47%） 配息：半年配，7、1 月，2024/7 配息 1 元，2024/1 配息 3 元／半年配，2、9 月，2024/9 配息 1 元，2024/2 配息 0.38 元 0056 vs 0050 0056 是元大推出的高股息 ETF，追蹤的指數是「台灣高股息指數」。 0056 成分股總共有 50 檔，皆是從台灣 50 指數與台灣中型 100 指數共 150 檔股票中挑選成分股。 高股息 ETF 指的就是那些殖利率高，能穩定配出股利的 ETF，但並不等同高報酬或高收益。 代號／年份　2024 上半年　2023 年　2022 年　2021 年　2020 年　2019 年 元大台灣 50(0050)　39.96%　28.67%　-22.83%　21.77%　31.63%　32.97% 元大高股息(0056)　14.02%　57.97%　-18.36%　19.36%　8.78%　29.61% 0050 和 0056 每年報酬率比較表格 2023 年 AI 股大漲，0056 表現優於 0050 2023 年因人工智慧 (AI) 的熱潮帶動股市屢創新高，然而由於 AI 股多為高股息電子股，帶動了 0056 的表現，使其整體年化報酬率超越 0050。 2024 年 AI 熱潮擴及大型權值股，0050 表現逆襲 2024 年，AI 風潮使得台積電(2330)、鴻海(2317)、聯發科(2454) 等龍頭企業接連上漲，使 0050 上半年表現優於 0056。 若投資人想追求穩定配息收入，較適合高配息的 0056；若投資人目標是長期資本成長，則 0050 更適合。 元大台灣 50 ETF(0050)／元大台灣高股息（0056） 追蹤指數：臺灣 50 指數／臺灣高股息指數 費用率：經理費 0.32 %、保管費 0.035 %／經理費 0.30 %、保管費 0.035 % 發行時間：2003/06/25／2007/12/13 規模：4,167 億（較大）／3,408 億 受益人數：73.88 萬人／120.46 萬人（較多） 11/15 收盤價：191.85 元／37.14 元 持股數量：50／50 前十大持股佔比：約 77.75 % 台積電最多( 57% )／約 33% 華碩最多（3.74%） 配息：半年配，7、1 月，2024/7 配息 1 元，2024/1 配息 3 元／季配，1、4、7、10 月，2024/10 配息 1.07 元，2024/7 配息 1.07 元，2024/4 配息 0.79 元，2024/1 配息 0.7 元 0050 vs 00878 0050 和 00878 差異主要在於三點：ETF 類型、配息金額和頻率、殖利率。 國泰永續高股息(00878) 追蹤的是「MSCI 臺灣 ESG 永續高股息精選 30 指數」，屬於高股息 ETF。 高股息 ETF 特點是殖利率高，能穩定配出較高股利，較適合已擁有一定資產，追求穩定現金流的投資人。 元大台灣 50 ETF(0050)／國泰永續高股息（00878） 追蹤指數：臺灣 50 指數／MSCI 臺灣 ESG 永續高股息精選 30 指數 費用率：經理費 0.32 %、保管費 0.035 %／經理費 0.30 %、保管費 0.035 % 發行時間：2003/06/25／2020/07/10 規模：4,167 億（較大）／3,366.87 億 受益人數：73.88 萬／144.9 萬（較多） 前十大持股佔比：約 77.75 % 台積電最多( 57% )／約 40.84 % 聯發科最多( 5.15% ) 配息：半年配，7、1 月，歷年殖利率 2024 至今 2.44%，2024/1 2.28%，2024/7 0.51%／季配，2、5、8、11 月，2024 至今 6.34%，2024/8 2.38 %，2024/5 2.16 %，2024/2 1.78 %，2023 年 6.42% 0050 ETF 常見問題 0050 配息多少？ 元大台灣 50（0050） ETF 2024 下半年 7 月配息每股 1.0 元，需在 7/15 前買進才能參加配息，除息日為 7/16，股息會到 8/9 發放。 0050 成分股？ 0050 的成分股為臺灣市值前五十大公司，前十大成分股佔比依序為：台積電(2330)、鴻海(2317)、聯發科(2454)、廣達(2382)、台達電(2308)、富邦金(2881)、國泰金(2882)、中信金(2891)、聯電(2303)、日月光投控(3711)。（根據元大投信公開資料說明，截至 2024 年 11 月 15 日。） 0050 股價買一張多少？ 0050 在 11 月份的平均股價約為 194.56 元，因此購買一張（1000 股）0050 約為 194,560 元。

想當台積電股東？定期定額怎麼選最划算？13 家券商誰標的最多、手續費最低

【我們想讓你知道的事】 台股持續飆高萬點，台積電夾帶 5G 議題，創下天價股價。想投資，專家建議「定期定額」買零股，不需要考慮進場時間點，很適合無法判斷股價短期漲跌的投資人。只要每個月以固定的金額買進長線優質股，就能分散風險、降低平均成本，穩定賺取報酬。 文 / 楊晴 定期定額存股 最低只要 1 千元 定期定額買零股，無須考慮進場時間點，適合無法判斷股價短期漲跌的投資人。只要每月以固定金額買進長線優質股，就能分散風險、降低平均成本，穩定賺取報酬。台股持續挺高，台積電夾帶 5G 議題，內外資金追捧，股價不斷寫下天價，去（2020）年持股不到 1 張的台積電零股股東激增近 14 萬人，許多股民希望可以把握買零股成為台積電股東的機會，但想要持續小額投資台積電，靠自己盯盤需要長期耐心，此時可以善用定期定額服務來存股。 無腦也能存好股 手續費最低 1 元起 定期定額買零股和一般的零股購買方式不一樣，券商會先預收款項或預先圈存價金，收足金額才會下單，因此投資人必須在指定買進日的前一個營業日存入交割款。到了買進日當天，券商會彙總所有客戶的需求一起下單，買到足額的股數後再分配給投資人，假設有多餘股數則由券商自行吸收，成交機率幾乎是百分之百。不過，萬一買進日當天個股漲跌停鎖死或遇到其他特殊情況，仍有可能無法順利成交，屆時券商就會解除圈存限制，也不會扣款。目前國內 13 家辦理定期定額業務的券商，包括富邦、元大、華南永昌、永豐金、凱基、國泰、元富、兆豐、第一金、土銀、台中銀、國票、群益金鼎，各家差異主要在於投資標的、投資門檻，以及手續費低消。 在投資標的方面，目前以凱基證券提供的標的最多，共有 148 檔個股、74 檔 ETF，其次則為第一金證券 50 檔個股、102 檔ETF， 第 3 名國泰證券有 78 檔個股、 67 檔ETF，第 4 名永豐金證券也有 87 檔個股、31 檔ETF，其餘券商的標的則在 7 檔到 50 多檔不等。在最低投資門檻部分，包括凱基、國泰、元大、富邦、台中銀等券商都是單筆最低 1,000 元，相對親民，其餘券商則為 3,000 元起跳。至於手續費，定期定額和一般交易一樣，是依成交價的 0.1425% 來計算，但券商針對定期定額設定的手續費低消較為優惠，大部分已降低至 1 元，也就是不足 1 元時仍以 1 元計，也有部分券商手續費低消為 20 元。 另外，玉山證券的「股票 e 指存」和元富證券的「小資零股理財平台」也可定期定額買零股，不過交易機制不太一樣，其中，玉山「股票 e 指存」屬於智慧預約買股模式，投資人須先行在網站上設定每月買入日期、買入金額和委託價格區間，到價時系統會自動買進，不過不保證成交，投資標的包含 149 檔個股和 165 檔ETF。而元富證券的「小資零股理財平台」則是委託券商代為買進零股，所有台股上市櫃股票和 ETF 皆可購買，若買進日當天無法撮合，將無法成交，但該平台採 T ＋ 4 日（買進日及後續 4 個交易日）連續觸發委託，也就是從買進日起連續 5 天，只要沒有買夠足額股數，就會繼續買進，不過一樣不保證成交。 小錢也能定期買美股 最少只要 1 股起 存股族若想投資美股，現在也可用「定期定股」的方式買進，包括永豐金、國泰、中國信託等券商，皆提供定期定股買美股服務，但投資人必須先開立證券複委託帳戶，每次最少只須買進 1 股。 投資標的方面，永豐金證券提供 21 檔美股、32 檔 ETF，國泰提供 40 檔美股、30檔 ETF、10 檔特別股，中國信託則有 30 檔美股、30 檔ETF、2 檔特別股。金管會正在研議開放「定期定額」買美股，投資人只要與券商約定一定金額，例如每次 1,000 元或 3,000 元， 就可以直接投資美股與美國 ETF，最快有機會今年上路。 看更多「存股」好文，助你實現財富自由： 小資族、退休族都愛的「定存股」該如何選？ 4 步驟帶你挑出優秀定存股！ 【定存選股學】他用這 3 指標，篩出 長線定存股！台積電 就是其中一檔 ... 買進台積電，鎖進保險箱 ，30 年帶來上億財富！達人陳重銘：存股前，先練習忘掉股價！ 你是「存股」還是「存骨」？6 大定期定額的 迷思陷阱，小心 越存越慘.... 流浪教師靠存股，提早 10 年退休！不敗教主：善用「二八法則」投資 ETF，別讓薪水在定存中當死水！ 本文由 Money 錢 161 期 授權轉載 ( 圖：shutterstock，僅為示意 / 責任編輯：Winny；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上 )

2022股票APP推薦｜口袋證券APP比較、下單手續費、推薦建議 完整分析（持續更新）

俗話說：「工欲善其事必先利其器」，證券商到底該怎麼選？只比較下單手續費還不夠，能挑選到功能好用的券商APP，那才是真正神器在手，獲利有無限可能。這最重要的功能面該如挑選？內行的門道怎麼看？厲害的股民們都是怎麼選擇的？我們整理出來，一次跟大家說個明白。 上一篇：2022新手證券開戶全攻略｜股票開戶流程、準備、注意事項 完整教學 電子下單券商手續費 上一篇提到買賣股票會收取手續費與交易稅，當你買進或賣出股票，都會收取法定公告費率0.1425%的手續費，一般的電子下單手續費會打6折，甚至很多券商會以低於6折的手續費去吸引用戶，但在比較手續費之前，小編要偷偷地跟你說：手續費其實沒有想像中重要。 下單手續費的盲點 資金小或是交易週期較長的投資人，其實不要太糾結手續費折扣。舉例：當天買進一張100元的股票（價值10萬台幣），一般電子下單6折，買進手續費為86元，賣出手續費也是86元；若降到2.8折，買進手續費約40元。差額其實沒有想像的多；對資金小與交易不頻繁者，手續費折扣差不了多少。 手續費折讓方式 一般手續費優惠多在下個月將折讓費用退還（「月退」）；部分投資人希望當天折讓（「日退」）。若要從月退改日退，可詢問所屬券商或營業員。 20間證券電子下單手續費折扣比較 （圖表：各券商電子下單折扣一覽） 8款看盤與下單APP軟體比較 我們蒐集市場主要幾個品牌。三竹股市、XQ全球贏家雖非券商，但已與券商串接下單，納入比較；而「口袋證券」為新品牌，頗受年輕族群喜愛。 8款股票APP軟體比較表 （圖表：介面、報價、籌碼、法人評等、功能面比較） 口袋證券採用「籌碼K線」介面，功能與「籌碼K線APP」相近。台股投資除基本面、型態面，最特別的是「籌碼面」，可用關鍵分點快速找主力。該軟體提供主力成本資料，是許多投資人愛用功能；了解主力成本落點，有助跟上趨勢。 元大投資先生也有籌碼分點資料；三竹系統提供股價估值區間，便於判斷是否便宜。口袋、凱基、XQ提供法人對股價看法，讓散戶下單前參考法人觀點。 如何挑選適合自己的看盤APP - APP看盤穩定度：券商軟體當機率相對低；若遇廣泛當機，通常與網路有關。建議一旦當機，立即改用電話委託以控管風險。 - 介面設計與使用者體驗：依個人習慣選擇；字體大小、分頁資訊呈現等皆影響使用感。建議先看教學並親自試用。 - 數據資料庫完整度：盡量選擇資料齊全者；國際報價若能即時更佳。技術指標豐富，可增加決策依據。 依需求選擇適合的券商推薦 本文以券商APP為主（不含PC軟體）。多數上班、小資、散戶族常考量手續費、功能人性化與選股分析。 無法上班盯盤的上班族或小資族 不做當沖者，手續費折扣非首要。建議重視「選股與分析」功能，若能一站式完成選股、分析到下單更佳。若APP支援觸價單，先設定停損價可避免超額虧損。 可以「偷看盤」的投資人 若常當沖、隔日沖，高頻交易宜注重「手續費與流暢性」。長期下來手續費影響顯著，系統順暢度也影響下單速度與成交品質。 口袋開戶享低手續費（行銷連結） 立即開戶

定期定額存股還是單筆好？用中租-KY（5871）與Beta值教你挑策略

在上一篇文章「阿格力的股利再投入，這兩家公司為什麼入選」中，我分享了股利再投入的大原則，最重要的就是公司有無成長性。因為盈餘的成長會伴隨股利的成長，這樣就能達到最好的抗通膨效果，不會讓錢越來越薄。而粉絲也繼續提問阿格力更深入的議題，那就是某某個股要「定期定額」還是「單次買進」呢？其實這也能非常有邏輯去決定。 定期定額跟單筆買進，重點在於心跳頻率，不在報酬率 首先先說明一個觀念，以存股這種長期投資來說，其實如果買對公司，不管是定期定額還是單次買進，以結果論來說都不會太差。因為公司一家有獲利的公司，你拉長五年跟十年來看，報酬率跟公司獲利比較有關，跟買進方式比較無關。對我而言，我認為定期定額跟單次買進的差異在於，幫助投資者在短期內的心態穩定（降低心跳頻率），而非是未來報酬率的考量。 股票Beta值跟心跳頻率呈正比 好消息是個股有量化的數據可以衡量讓你心跳會不會跳的太劇烈，那就是beta值，這個就是跟市場連動的程度。簡單來講個股的beta越高，那波動性通常越大；相對的，低beta股在盤爛的時候，他一樣抗跌。像大盤今年這麼慘，但是統一(1216)年初到現在報酬率還是正的，上漲2.92％（截至到七月底收盤價）。 所以如果一檔想存的公司，他beta大，是不是代表股價波動度高。在這樣的前提下，單筆買進的策略不是不好，但如果你心臟不夠大，可能買進後一個月就大跌10％以上，如果對公司營運不夠了解，可能因為下跌就半途而廢甚至亂停損了。所以定期定額最適合的存股方向，就是那些股價波動大的公司。 Beta值0.8以上的公司，定期定額能較心安 舉個實際的例子教學（非個股買賣建議），Beta值可以打開「阿格力價值成長股APP」就可以看到。以中租-KY(5871)為例，這是我幫兒子實際存股的定期定額的，就是因為他beta值為1.16，光看這點就知道如果單筆買進存的話，要有暫時被套牢的心理準備。 先看中租-KY是否屬於一家長期成長的公司，從營收上來看是無庸置疑的，幾年前還是一家月營收30幾億的公司，目前已經翻倍到70億以上。今年中租-KY的營收創下歷史新高，公司的成長性相當強。 所以可想而知只要不要遇到盤勢差，這樣的公司長期股價走勢一定很可怕。這幾年來，中租股價翻了2倍以上。重點是這還是沒還原權息的狀態，如果有加上股利，報酬率更驚人。不過誠如我剛所言，看beta就知道這公司股價波動大。以2020三月的疫情來說，股價在疫情前高於140元，疫情期間近乎腰斬，只剩70幾元。假設你是在疫情前選擇用單筆存的人，那時本益比其實也沒泡沫，不過由於跟大盤連動性高，基本上盤爛時毫無抗跌性。在短期內跌幅超過40％，多數投資人已經放棄存股了。 但beta高的好處是去得快，但回來也快，疫情後不僅收復失土，最高還上漲到280元左右。所以定期定額的優點，就是能讓投資者在下跌時繼續增加低成本的部位，來降低整體的資產波動度，這樣長期投資才能心安。 今年中租-KY已經除權息，所以股價實際上沒現在這麼低。不過從年初大約還有270元，到五月時不到200來看，更加確立我說的高beta股的定期定額可以降低你心臟病發的機率。而我在這樣股價下跌的過程，也維持定期定額的紀律，因為這是一家成長的公司，股價越下跌越低本益比，何樂不為？ 看完本篇的結論就很清楚了，高beta公司的定期定額存股會比單筆買進還能降低波動對心理的壓力。至於低beta公司，單次買跟定期定額買，就比較看個人選擇，反正股價比較牛皮。趕快打開阿格力的「價值成長股APP」，查詢你的存股屬不屬於高beta公司吧！ 👍 阿格力價值成長股APP倒數一天優惠：https://cmy.tw/00B7zP

台股上萬六、全民瘋投資，你開戶了嗎？盤點台灣10大證券商功能與手續費一次看（台股開戶、券商APP、電子下單手續費）

【我們想讓你知道】 在這個低利率的時代，只把錢放在銀行裡非但不會變大，還可能隨著通貨膨脹而變得渺小。網路社群、新聞媒體中也都不斷放送著這項觀念，「投資理財」的風氣因此日漸興盛。又加上新冠肺炎以來，台灣防疫有成、台股市場熱絡，投資股票成為全台最熱門的運動。但國內證券商琳瑯滿目，該如何選擇才好？ 文 / 網路溫度計 想要投資股票，證券戶當然要先準備好！受到新冠肺炎的衝擊，各國祭出紓困金方案救市，熱錢湧入之下台股加權指數不斷創高，市場熱絡，證券新開戶數快速攀升。《DailyView 網路溫度計》透過《KEYPO 大數據關鍵引擎》調查，以「國內證券商的網路聲量」與「在 App Store、Google Play 上架的下單 APP 評分聲量」各佔 50% 加權排名，盤點當前網路最熱門的券商與其手續費、功能特色。 No.10 華南永昌證券 華南永昌成交量市佔前十，提供小資族定期定額存股方案，單筆最低手續費低至一元起。支援雲端下單，可事先設定交易條件，減少盯盤負擔、策略更靈活。 - 電子下單預設手續費：65 折 - 單筆最低手續費：20 元 No.9 統一證券 優點是不必另開新的銀行交割戶，可由現有銀行匯款至虛擬帳戶辦理交割，簡化流程。下單 APP「統一 e 指發」功能齊全，常見新戶開戶優惠。 - 電子下單預設手續費：6 折 - 單筆最低手續費：1 元 No.8 台新證券 受台新銀行數位帳戶聲量帶動，討論度高。看盤下單「PhoneEZ」延續三竹資訊介面，三竹用戶容易上手。 - 電子下單預設手續費：3 折 - 單筆最低手續費：20 元 No.7 群益金鼎證券 老牌券商，成交量市佔長年前段班。除三竹介面，並有「群益智選贏家」「群益行動贏家」等 APP，功能豐富。支持分戶帳，出入金不綁定單一銀行。 - 電子下單預設手續費：65 折 - 單筆最低手續費：20 元 No.6 永豐金證券 主力 APP「iLeader」，操作類三竹但功能更豐富，設有「ETF 專區」。提供定期定額存股活動，曾有最低手續費 1 元優惠，適合小資新手。 - 電子下單預設手續費：65 折 - 單筆最低手續費：20 元 （110 年 6 月 30 日前「豐存股」活動最低 1 元） No.5 元富證券 因 PTT 業務推介而具討論度。APP 組合多元：三竹系統「行動達人」、具個股健檢的「智能行動選股」、小資定存族的「i 理財」，可依需求選用。 - 電子下單預設手續費：65 折 - 單筆最低手續費：20 元 No.4 富邦證券 開戶速度快且不強制使用富邦銀行作交割戶，可綁全台逾 40 家銀行出入金，流程更彈性。新開戶常見優惠好禮。 - 電子下單預設手續費：6 折 - 單筆最低手續費：20 元 No.3 凱基證券 中華開發金控旗下，歷史悠久，成交量市佔次於元大。因市場基礎穩定，開戶優惠較少，網路討論度相對保守。有三竹介面與自研「隨身 e 策略」，自由度高。 - 電子下單預設手續費：6 折 - 單筆最低手續費：20 元 No.2 元大證券 國內最大券商，借券資源較充足。多款 APP：「行動精靈」「投資先生」「元大萬事通」，體驗流暢、功能齊全，可自訂選股與分類，彈性高。 - 電子下單預設手續費：6 折 - 單筆最低手續費：20 元 No.1 國泰綜合證券 大型金控加持，積極數位轉型，提供定期定額買美股等服務。APP 包含「國泰證券樹精靈」與專為申購市場設計的「股票抽籤」。手續費下調至 28 折後聲量大增。 - 電子下單預設手續費：28 折 - 單筆最低手續費：1 元 更多買賣股心法，延伸閱讀： - 綠能、華映接連下市…危險 3 特徵，台股還有「隱藏地雷股」 - 只挑 15 元低價股？3 關卡篩出抗跌潛力股 - 買台積電、聯電卻被套？想致富終究要做對一件事 - 金融股誰先回神？外資布局與單季漲幅觀察 - 巴菲特 5 大投資心法：別衝動賣股，耐心是關鍵 本文由「網路溫度計」授權轉載，原文連結見來源。

元大金(2885) EPS 2.77 元創次高！股價不到35元，殖利率可期？

當沖交易稅率減半優惠延長至2027年底，對國內券商是一大利多，可望進一步刺激市場交易量。作為市場佔有率領先的證券商，元大金(2885)旗下的元大證券將成為此政策的主要受惠者。 本篇與您分享： 1. 元大金介紹 2. 獲利概況 3. 子公司獲利 4. 現金股利 5. 體質評估 6. 估價 7. 結論A 元大金介紹 元大金成立於2002年2月4日，前身為復華金融控股公司。2007年元大金與元大京華證券合併，並於同年6月正式更名為元大金控。隨後，旗下子公司陸續完成整併，更名為元大證券、元大期貨、元大商業銀行等，資本額為1,294億元。 元大金在台灣金融市場中占有一席之地。尤其在證券經紀業務方面，2024年市場佔有率達13.2%；期貨經紀市佔率21.33%；選擇權經紀市佔率16.72%，穩居期權市場一二名。 下圖為台股表現與日均量走勢，可見元大金(2885)的獲利與台股成交量呈高度正相關，尤其以2021年與2022年的對比最為明顯。當市場動能強勁、交易量攀升，證券業者手續費收入增加，推動元大證券獲利成長；反之，若遇到重大變數，例如2022年聯準會激進升息、台股交易量急縮，元大金獲利曾下滑4成，顯示市場波動對其營運影響極大。 2023年起，隨著升息步調趨緩、台股成交量回升，元大金獲利同步反彈。2024年在AI熱潮與資金動能推升下，累積前三季EPS已與2023年全年相當，最終全年EPS達2.77元，創歷史次高紀錄，再次印證其獲利模式與台股行情緊密連動。 投資觀察重點在於台股成交量變化。目前元大證券對集團獲利貢獻約近50%，若市場資金動能持續強勁，手續費收入與相關業務可望帶動財務表現；但若2025年面臨全球經濟放緩或其他變數，造成交易量萎縮，需留意成長幅度可能受限。 獲利概況：EPS 2.77元歷史次高 （以下為VIP內容，未解鎖） ★警語：以上為個人研究紀錄，非任何形式之投資建議。投資前請獨立思考、審慎評估。

最簡單的理財方式：買這類型ETF，長期持有就能變有錢｜新手從0050、SPY、VOO、VTI建立長期存股策略

【我們想讓你知道】 許多人剛開始投資時，最困惑的問題不是「要不要投資」，而是「從哪開始」。 市值型ETF是一種簡單又穩健的理財起點，它不需要花時間研究個股，也不必預測市場漲跌。 只要定期投入、長期持有，就能跟隨整體市場的成長軌跡。 這篇文章將帶你了解0050、SPY、VOO與VTI的差異，幫你找到最適合自己的入門ETF，建立長期財富累積的第一步。 (本文摘自Ryan爸爸《Ryan爸爸的高效存股法》) 為什麼ETF是投資新手的最佳起點 對於剛踏入投資世界的新手來說，面對琳瑯滿目的金融商品，常常會感到無從下手。個股選擇需要深入研究財報和市場動態，期貨或選擇權則涉及更高的風險和複雜性。 然而，有一種投資工具因其簡單、分散風險的特質，特別適合初學者，那就是指數ETF。 為什麼說ETF適合初學者呢？因為ETF是一種追蹤特定市場指數的基金，例如台灣50指數或美國標普500指數，它的設計目標是讓投資者只需買進一檔ETF，就能擁有該指數內所有成分股的表現。 代表性ETF介紹：0050、SPY、VOO與VTI 我們以較具代表性的0050，以及美國的SPY、VOO與VTI為例稍做介紹。其中，0050、SPY與VOO都屬於大型股指數型ETF，而VTI則屬於全市場型ETF。 0050：穩健的台股代表 0050追蹤台灣50指數，涵蓋台灣市值前50大的公司，例如台積電和鴻海，是台灣最受歡迎的ETF之一，因其成分股多為穩定的大型企業，特別適合想參與台股成長的初學者。 從0050的成分股中我們可以看出，台積電占比超過5成以上，因此台積電的動向也牽動了0050的走勢，雖然台積電占比有些太高，但因為仍有調整機制的關係，已經比投資單一個股的風險來得分散許多。 長期績效回顧：0050的報酬率與風險 假設在2003年7月投入10萬元，持有至2025年8月，根據回測數據，0050的累積報酬率約為620%（不含配息再投入），換算成年化報酬率約為8.5%，而近10年（2015～2025年）的年化報酬率約為10%～11%。期間經歷2008年金融海嘯等危機，最大回撤約50%，但長期持有穩定回升。 0050的優勢在於其成分股占台股總市值約70%，具市場代表性，能反映台灣經濟整體狀況，且配息穩定，每年配息約2%～4%，也適合追求現金流的投資者。此外，從2025年1月起，元大投信宣布調降0050總費用率為0.145%，且自2025年4月底開始，股價分割為每股40元左右，價格更親民。 為什麼0050適合新手長期持有 因為不用花心思挑選股票，0050顯然是一個「放心買」的選擇，只要你願意堅持長期投入並持有，就可以達到不錯的效果。 美股ETF的世界：SPY、VOO、VTI全球市場的穩健之選 美國市場規模遠超台灣，ETF選擇也更多元。以下介紹3檔熱門指數ETF：SPY、VOO與VTI，它們分別追蹤標普500指數和美國整體市場指數。 SPY：全球第一檔ETF，流動性最佳 SPY於1993年成立，是全球第一檔ETF，追蹤標普500指數，涵蓋美國市值前500大企業，如蘋果、微軟（Microsoft）和亞馬遜（Amazon）。觀察1993～2025年的回測表現，若1993年投入1萬美元，至2025年8月，累積報酬率約為2,553%，年化報酬率約10.59%，近10年（2015～2025年）年化報酬率約13.51%，主要受益於美股科技股的強勢成長。 2008年金融危機期間最大回撤約55%，但隨後反彈強勁。其優勢為交易量巨大，流動性極佳，適合短期調整持倉。管理費0.0945%，稍高於同類ETF。 VOO：美股投資的低成本首選 VOO於2010年由Vanguard推出，同樣追蹤標普500指數，成分股與SPY幾乎相同。觀察2010～2025年的回測表現，若2010年投入1萬美元，至2025年8月，累積報酬率超過640%，年化報酬率約14.55%，近10年（2015～2025年）的年化報酬率約14.56%。 最大回撤與SPY相近，但費用率僅0.03%，長期持有成本更低。低管理費使其在長期投資中更具競爭力，適合被動型初學者。 VTI：全面覆蓋美國市場的全指數ETF VTI於2001年成立，追蹤CRSP美國整體市場指數，涵蓋約3,455檔股票，包括大、中、小型企業。觀察2001～2025年的回測表現，若2001年投入1萬美元，至2025年8月，累積報酬率約為600%，年化報酬率約10.34%。近10年年化報酬率約13%，略低於標普500，因中小型股占比提高。 但其分散性更高，涵蓋範圍廣，風險更分散，最大回撤約50%。費用率僅0.03%，性價比高。我們以近20年為例子，用表格整理可以看得更清楚（見圖表1-3）。 初學者該選哪一檔？ETF選擇方向建議 那麼初學者該選哪一檔？我們將資料簡單整理成圖表1-4，給讀者參考： 從回測數據看，美國ETF整體表現優於0050，主要因美國市場規模大、成長動能強。但0050因交易方便（可用台幣直接購買）與本土熟悉度，而美股還需考慮換匯的問題，因此0050應該仍是投資新手的第一選擇。 ETF的核心優勢：簡單與分散 無論是0050、SPY、VOO還是VTI，指數ETF的核心優勢在於簡單與分散。它們讓初學者無須成為股市專家，就能分享市場成長的果實。對於新手，建議從單一市場入手，例如0050（台股）或VOO（美股），建立信心後再擴展至VTI等更廣泛的標的。透過定期定額投入，長期持有，指數ETF將成為你財富累積的穩健基石。 心態提醒：別被短期報酬沖昏頭 值得注意的是，由於2023～2024年美股與台股皆有相當亮眼的報酬，會讓新手投資人誤以為投資指數型ETF可以年年維持這麼棒的成績，殊不知在人性獲利了結的心裡層面下，報酬率均值回歸是必然發生的現象！千萬不要抱著過高期望投入，預期每年都會有20%～30%的報酬率，一旦結果不如預期，這會讓自己心態炸裂，反而失去了長期持有的初衷，也難以達到複利累積的效果。