500 萬資產配置全攻略：先釐清目的，再用分散與調整走向財務自由

市場震盪外資大賣500億、空單大增，股債配置該怎麼穩住投資？

當前盤況震盪，應該如何正確使用股債配置 關鍵要點 研究顯示，股債配置應根據個人風險承受能力和投資期限調整。在波動市場中，債券可降低整體波動性，股票則提供更高潛在回報。 建議定期重新平衡投資組合，以維持目標配置比例。波動市場可能提供買入低價股票的機會，但需謹慎評估。 設定目標配置 一個常見的經驗法則是，股票比例等於100減去年齡，例如40歲時可配置60%股票，40%債券。但這需根據個人風險承受能力和投資期限調整。對於退休即將到來或風險承受力低的投資者，可考慮增加債券比例以降低波動性。 定期重新平衡 市場波動可能導致投資組合偏離目標配置。重新平衡意味著賣出表現較好的資產，買入表現較差的資產，以維持目標比例。這有助於在波動市場中「低買高賣」，例如當股票價格下跌時，買入更多股票以達到目標配置。 避免情緒化決策 波動市場易引發恐懼或貪婪，導致錯誤決策。建議堅持長期投資計劃，避免因短期波動而調整配置。 詳細分析與建議 背景與市場波動性 當市場處於波動狀態時，投資者常面臨不確定性。股票市場可能出現大幅波動，而債券市場則相對穩定。根據 Financial Samurai: Proper Asset Allocation by Age，歷史數據顯示，股票平均年回報約10%，但如2008年金融危機期間可能下跌38.5%，2020年3月也曾修正32%。相比之下，債券平均回報在5%-6%之間，2022年表現最差下跌14%，但在2024年利率下調周期中有所回升，10年期債券收益率從2022年中5%降至2024年的4.2%。這波動性強調了股債配置的重要性，尤其在不確定時期，債券能作為穩定劑，降低整體投資組合的風險。 目標配置與重新平衡 設定目標配置後，需定期重新平衡以維持比例。波動市場可能導致股票比例下降，債券比例上升，此時可賣出部分債券，買入股票以達到目標。例如，若目標為60%股票40%債券，但因股票下跌至55%，則可賣出債券買入股票，實現「低買高賣」。這一策略有助於在波動中控制風險，並利用市場低點建倉。 避免情緒化決策 波動市場易引發恐懼或貪婪，導致錯誤決策。例如，股票下跌時恐慌賣出，可能錯過後續反彈。建議堅持長期計劃，定期評估而非隨市場波動調整。定額投資（dollar-cost averaging）是一種策略，無論市場價格如何，定期投入固定金額，可平滑波動影響。 額外考量與機會 波動市場也可能帶來機會，例如持有現金儲備以在市場低點買入股票，或利用債券收益率上升時鎖定收益。但需注意，股票與債券的相關性可能隨經濟環境變化，例如在安全資產需求高時，債券價格可能上漲，股票下跌；而在高通脹或利率上升期，債券表現可能較差。 總結建議 總體而言，股債配置在波動市場中應注重分散風險，根據個人情況設定目標比例，定期重新平衡，並選擇適合的債券和股票類型。堅持長期計劃，避免情緒化決策，將有助於在波動中穩健投資。 關鍵引用 Nerdwallet: Stocks vs. Bonds, a beginner’s guide to investment allocation Morgan Stanley: Bond Market Volatility, opportunities in fixed income Financial Samurai: The proper asset allocation of stocks and bonds by age, detailed models

新手必看ETF攻略：免費領取《籌碼K線》、《簡單記帳》VIP，一次搞懂ETF投資優勢！

如果你是一位投資新手，你可能正在考慮不同的投資方式來賺錢！在這方面，ETF（Exchange-Traded Fund，交易所交易基金）是一個絕佳的選擇。它們提供了許多優勢，包括分散風險、低費用和簡單易懂的操作。這篇文將為你介紹什麼是ETF、以及在台灣市場中的一些熱門選擇！想學嗎？推薦你趕快先下載《簡單記帳》+《籌碼Ｋ線》，7天VIP權限免費拿文章看完，等等就能用！投資理財這樣做，在家賺錢好輕鬆。全年僅此一檔獨家活動，讓你用籌碼Ｋ線賺錢、用簡單記帳省錢！不須任何資格，每個人都能免、費、領！點擊領取《籌碼Ｋ線》、《簡單記帳》共14天權限：https://www.surveycake.com/s/nA6M8（小編爭取福利：如果兩支產品的下載數都超過1,000，活動就有機會續辦哦！） 首先當然要帶大家了解：什麼是ETF？ETF是一種投資工具，它結合了股票和基金的特點。買入與賣出的方式就像股票一樣，而多元化的資產組合則像是基金的做法，通常都是追蹤特定的指數、或某一族群類股。這意味著你只要買一檔ETF，你就實際上持有該指數、或族群中包含的多個資產，從而實現風險分散。那為什麼要投資ETF呢？1. 風險分散：ETF代表了一個多元化的資產組合，這有助於減輕個別股票投資所帶來的風險。即使一個資產表現不佳，其他資產的表現仍然可以平衡損失。2. 低手續費：相對於一些主動管理的基金，ETF的管理費用通常較低。這有助於最大化您的投資回報。3. 流動性：ETF可以在市場上自由交易，就像股票一樣。這意味著您可以在任何時間賣出您的投資，提高了資金的靈活性。投資新手推薦！ETF清單這裡看！今天籌Ｋ團隊為大家選擇了一些適合新手投資的ETF清單，大家可以點擊這個連結，一次完整匯入追蹤：https://chipk.page.link/uWzr1. 台灣50 ETF (代號：0050)：這個ETF追蹤台灣50指數，該指數包括了台灣股市的50家最大公司。它是許多投資者的首選，也是台灣目前最多人購買的ETF。2. 中信綠能及電動車 (代號：00896)：這檔同時鎖定近年最夯議題：綠能與電動車，類股內許多公司都為產業領頭羊、或是在供應鏈中扮演重要角色，如果對這個題材有興趣的可以持續追蹤！3. 復華台灣科技優息 ETF (代號：00929)：這檔ETF是百分百以科技類股為主，並且做到了月配息的優勢，在名單中的幾檔也因這陣子的AI供應鏈而受惠大漲！不到三個月規模突破500億，交易量更創下26.6萬張新高。4. 富邦全球ESG綠色電力ETF (代號：00920)：主打全球綠電相關的龍頭企業，包括太陽能、風電等，並且這檔ETF也會使用企業ESG分數作為篩選條件，將成份股剔除高風險公司。ETF是投資的一種簡單而有效的方式，尤其對於投資新手，簡單易入門！在台灣市場，有許多不同的ETF選擇，您可以根據自己的投資目標和風險偏好來選擇適合您的ETF。請記住，投資始終伴隨著風險，千萬不要衝動歐印，心裡一時貪婪，可能股價一看癱軟哦！點擊一次完整ETF清單，方便後續追蹤：https://chipk.page.link/uWzr

【即時新聞】美股 ETF 要拼成長還是求穩？SPY 對決 MGK 的持股集中風險一次看懂

延伸提問五則問題如下（依原文主要語言：中文）： 1. MGK 只押 69 檔，真的能撐過暴風雨？ 2. 科技股在 MGK 比例高達 55%，風險值不值得？ 3. 同樣有 NVDA、AAPL、MSFT，為何 SPY 比較穩？ 4. 想跟著大盤賺，SPY 比 MGK 安全多少？ 5. 為了多一點報酬，你敢承受 MGK 這種集中壓注嗎？

AI 泡沫風險升溫？從 NVDA、台積電 TSM 財報看估值高檔下，你的持股要怎麼分散避險

人工智慧 (AI) 在過去幾年成為推動投資人樂觀情緒的主要燃料，這股熱潮不僅帶動標普 500 指數連續三年上漲，美股牛市也在去年 10 月正式屆滿三週年。儘管市場在過去一年中面臨諸多逆風，包括對美國前總統川普（Donald Trump）進口關稅政策的擔憂，以及聯準會降息步伐的不確定性，但整體市場表現依然正向。 AI 之所以引發如此高的市場熱度，主因在於它被視為科技領域的下一個重大變革，不僅重塑了現有的運作模式，更為相關企業帶來爆發性的營收成長。這推動了 AI 概念股飆漲，但也讓許多個股的估值達到了令人暈眩的高度。這種情況在去年底引發了投資人對於「AI 泡沫」的擔憂，面對泡沫是否即將破裂的疑問，投資人可以採取以下策略來應對。 企業財報亮眼但高估值仍是潛在風險 好消息是，截至目前為止，企業獲利能力與市場對 AI 產品服務的需求，並未顯示出泡沫化的跡象。從上一季的輝達 (NVDA) 到最近一季的台積電 (TSM)，AI 相關企業皆繳出了營收攀升與強勁需求的成績單。 然而，整體市場的估值確實處於高位。標普 500 指數的席勒本益比（Shiller CAPE ratio）目前已達到歷史上極為罕見的高水準。在這種基本面強勁但估值偏高的矛盾情境下，投資人應做好準備，無論未來幾季市場走勢如何，都能確保投資組合的穩健性。 分散配置穩健產業以平衡科技股波動 面對潛在的市場波動，首要策略是確保投資組合在不同股票與產業間充分分散。投資人可以持有 AI 晶片巨頭輝達 (NVDA) 的股份，但同時也應考慮納入其他穩健產業的標的，以防範 AI 類股在未來某個時間點出現回跌。 建議將資金配置擴展至醫療保健等防禦型產業，或是像美國運通 (AXP) 這類強勢的金融股。透過產業分散配置，即使科技類股面臨修正，整體投資組合仍能保有一定的穩定性與抗跌能力。 挑選非純 AI 業務且估值合理的優質個股 在投資 AI 領域時，尋找那些涉足該領域但不完全依賴 AI 作為唯一營收來源的公司，是一個極佳的策略。亞馬遜 (AMZN) 和 Apple (AAPL) 就是兩個很好的例子，這些公司擁有強大的核心業務，AI 則是其成長的額外動能。 此外，投資人應尋找估值尚未過熱的 AI 概念股。Meta Platforms (META) 就是一個符合此條件的標的，其預期本益比約為 21 倍，且公司並不單純依賴 AI 來驅動成長，其主要業務仍是社群媒體，營收核心來自廣告收入。這類公司能提供參與 AI 成長的機會，同時具備相對合理的估值保護。 依據個人風險承受度調整持股權重 最後，投資人必須誠實評估自己對風險的舒適度。如果你是一位積極型的投資人，可能會選擇在投資組合中配置較高權重的高成長 AI 股；反之，如果你傾向謹慎保守，則應該限制對這類高波動個股的曝險比例。 透過上述的分散佈局與選股策略，無論所謂的 AI 泡沫最終是否破裂，投資人都能將自己置於有利的位置。重點在於不盲目追高，而是透過理性的資產配置，在風險與報酬之間取得平衡。

新手老手都該重看一次：持股要分幾等份才不會一買就滿倉？

持股配置良好可以有幾點好處： 1. 持股配置可以有效控制持股部位，避免不小心太開心，一下子就把部位買滿。 2. 持股配置良好可以分散風險，避免重壓一檔股票，避免賺小錢賠大錢。 3. 持股配置良好可以讓自己知道，適合買什麼價位的股票。 【舉例示範】 作者自己的資金配置方式，會將股票總資金分成 4–5 等份，以下計算方式以 4 等份做舉例說明。 假設以 200 萬作為操作資金，最多可以有 4 檔持股，每檔最高可以持有 50 萬。 基本持股可以抓最高持有的 5–6 成。 持有基本持股可以避免剛開始就把部位買滿，但股價還在醞釀，避免等待時間造成持股過高風險；而且不是每一檔股票都一定看對方向，持有基本持股可以有小賠就能換股操作的機會。 持有基本持股，當股票下跌，還有資金可以加碼降低成本，也比較不會感覺到股票被套牢的心態，也不會硬要加碼造成單一檔重倉的風險，所謂的攤平套牢大賠就是這樣的心態造成。 持有基本持股，當股票上漲脫離基本持股的成本區之後，股價回檔就能加碼，可以適度提高更大的獲利機會。 基本上照作者設定的部位配置，如果選擇 4 檔持股買進基本部位的話，持股就是 50–60%，在多頭明確的大盤趨勢，就是安全的持股部位，並視上述狀態做持股加碼。 【結語】 基本上持股配置依照大盤狀況做增減： - 大盤處於多頭，持股可以高。 - 如果大盤偏空，持股就要勇敢降低，甚至停損都要降低。 最後建議剛開始練習操作的同學，剛開始練習可以以零股先做交易練習，小額資金練習，也能讓自己因為有真槍實彈的資金進入，而更努力思考策略。

理財商品有哪些？一文看懂怎麼科學搭配、為什麼要放一部分在現貨黃金

近幾年全球的物價水準都在不斷飆升，這代表著老百姓手上的金錢也變相出現了明顯貶值，所以如果想實現財富的增值，以及不影響生活的品質，那就得選擇進行理財投資。 理財商品有哪些？目前市面上的理財產品類型可謂非常豐富，我們要根據個人的實際情況、投資目標以及風險承受能力去作出合適的選擇，並且要科學搭配商品來分散風險。 理財商品的分類 理財商品有哪些？如果按風險等級劃分的話，那麼理財商品通常可以分為三大類型，分別是保守型、穩健型以及激進型產品。 保守型意味著風險屬性偏低，但同時收益方面比較一般，常見的有銀行存款、貨幣基金等等，較為適合對於收益沒有太大追求的朋友；穩健型的產品就比較豐富了，比如債券、股票型基金都是不錯的選擇，這類產品的風險和收益適中；最後則是激進型的理財商品，像目前十分流行的現貨黃金、股票和外匯都屬於這一範疇。 理財商品的搭配 要想在理財市場當中取得穩定的收益，那就得學會組合投資的方式來分散風險，所以我們在瞭解到理財商品有哪些之後，還需要根據自身的實際情況去靈活搭配。 組合投資是一種投資策略，其核心思想是把資金分散投資於多種資產當中，也就是大家常說的不要把雞蛋放在同一個搖籃裡，投資者可以通過在不同類型的資產和同一類型資產的不同品種間進行分散投資，以降低單一資產對整體投資組合的影響，當然像現貨黃金這種雙向可交易的產品，只要搭配限價平臺做好風控保護即可。 理財商品有哪些？總的來說我們可以按照風險等級來進行區別，投資者可以根據不同類型的產品來進行科學搭配，從而降低整體投資組合的波動風險，之所以推薦要加入現貨黃金，是因為其收益和風險相對較為均衡，如果使用低成本費用微點差帳戶交易的話，還能進一步提高實際回報率。

【即時】比特幣連觸五個賣訊，資金驟減＋超賣警示下，會不會再跌？

近期，比特幣 (CRYPTO: BTC) 連續觸發五個主要賣出信號，引發市場對其可能持續回跌的擔憂。加密貨幣分析師 Ali Martinez 指出這些技術指標發出警告，並提醒投資人關注比特幣若進一步下跌的關鍵支撐區域，包括 75,740 美元、56,160 美元和 52,820 美元。 加密市場需求驟降，資金流入大幅減少 Martinez 在另一篇報告中指出，加密市場的資金流入在過去三個月內從 860 億美元驟降至僅 100 億美元，顯示需求的急遽減少。同時，比特幣的相對強弱指數 (RSI) 已進入極度超賣區域，歷史上在此區域後，比特幣通常會短暫反彈，這意味著即便在整體下行趨勢中，也仍有反彈的潛力。 多元化投資策略，分散資產風險 建立一個穩健的投資組合需要考慮超越單一資產或市場趨勢。經濟週期的變化，類股的興衰，沒有一種投資能在所有環境中表現良好。因此，許多投資人選擇透過平台分散投資於不動產、固定收益機會、專業理財指導、貴金屬，甚至自主管理的退休帳戶。藉由分散投資於多種資產類別，可以更容易地管理風險，獲取穩定回報，並創造不依賴單一公司或產業的長期財富。 適合不同風險偏好的投資選擇 Arrived Homes 由 Jeff Bezos 支持，讓不動產投資變得容易，投資人可以以低至 100 美元購買單戶出租房屋和度假屋的部分股份，實現不動產多元化。Worthy Property Bonds 則提供經證券交易委員會核准的利息債券，年回報固定為 7%，吸引尋求穩定被動收入的保守型投資人。IRA Financial 則為自主管理投資人提供靈活的退休投資選擇，允許投資於不動產、私募股權甚至加密貨幣。Moomoo 提供高達 8.1% 年利率的閒置現金收益，並有機會獲得免費的輝達 (NVDA) 股票。American Hartford Gold 則為投資人提供簡單的方式購買和持有實物黃金和白銀，以應對通脹和保護投資組合。 這篇文章原載於 Benzinga.com。

汽車零件商斜槓賣燒肉：疫情重創餐飲，他用外送便當撐起上吉燒肉，最大資產其實是「人」嗎？

【我們想讓你知道】 疫情肆虐期間受到最大影響的產業就是餐飲業，許多餐飲品牌紛紛跨足外帶外送市場，上吉燒肉店老闆林佑勳也不例外，他從一位汽車零組件貿易老闆跨足餐飲業，隨著疫情鬆綁，上吉燒肉也恢復內用，講究防疫規則的內用加外送、外帶的經營模式，勢必又會是一場硬仗。「好在我不只一個事業，讓我能夠不裁員，保住上吉的最大資產。」林佑勳笑道。 文 / Money錢 汽車零件公司老闆林佑勳跨足餐飲業，打造上吉燒肉店，生意好時翻桌率高達 4 輪，三級警戒期間只能靠賣便當穩住基本開銷，他慶幸自己有兩份事業，分散了風險，也保住了員工。 父親經商失敗 19 歲就必須努力工作幫忙還債 林佑勳出生於彰化，高中就讀國際學校，之後去了美國半年，因家有變故，無法讓他繼續待在美國，便回台灣，先在補習班工作 3～4 年之後才去考中國海專，選擇就讀夜間部，就是為了白天可以工作賺錢，二專要念 3 年，他處心積慮被當，拖延服兵役 2 年，「沒有辦法，家裡真的缺錢，家中生計不能因為我去當兵而中斷。」林佑勳說，當年父親經商失敗，負債 3 千多萬元，19 歲的他和姊姊都必須努力工作幫忙還債。 退伍回來後，父親過世，債務已還了不少，透過拋棄繼承，林佑勳終於可以從零開始，打拼自己的人生。 當時，林佑勳媽媽的朋友在墨西哥創業，想找人幫忙亞洲業務，「我沒有想太多，只覺得第三世界國家的機會應該會比較多。」因此，林佑勳搬去墨西哥長住，一開始完全不會說西班牙語，與人溝通都用比手畫腳，幸好，西班牙語與英文相近，當地人很熱情，對黃皮膚的亞洲人相當友善。 只是，墨西哥的治安問題很嚴重，最可怕的一次，是剛去墨西哥才 2 個多月時，林佑勳凌晨 3 點要搭計程車去機場，竟被警察攔下計程車索賄，由於語言不通，被警察拿槍壓在車上半小時，計程車司機很緊張，頻頻使眼色後才知道要給警察紅包才能脫身。 剛開始做汽車零件貿易時，林佑勳對媽媽的朋友不夠信任、了解，溝通和默契也不佳，因此選擇全球市場到處飛，不侷限在墨西哥發展。到了第 5 年，信任感培養出來，決定只專一跟他配合，因此把所有重心放在墨西哥市場。後來建立起商業模式，體悟大量、定期的長久買賣最符合工廠需求，便朝著這個方向壯大事業。 （上吉燒肉老闆林佑勳） 分散風險 跨產業發展第二事業 汽車零組件貿易做了近 10 年，事業穩定成長，4 年前，林佑勳開始思考，貿易工作入行門檻低，雖然目前看起來生意不錯，但複製率高，被取代的機率也高，也許能跨產業經營另一個事業，所以他選擇了有興趣、有商機、入行門檻同樣不高的餐飲業。 「很少企業會有風險控管部門，我會做跨產業的投資，就是在做風險管理，因為，雞蛋不能全放在同一個籃子裡。」林佑勳笑說，對一個商人而言，說自己純粹因為興趣、愛吃，所以才開燒肉店，這個理由太矯情了。 他坦承自己的確愛吃燒肉，但也是因為看到商機才會投入，他認為跨產業經營就是在做風險分散，確保不會因為全球市場汽車零組件有問題，進而影響到台灣的餐飲生意，反之亦然，畢竟這兩個產業八竿子打不著。「因此，即便燒肉店生意因為疫情緊繃而慘澹，但我能跟員工說我不賺錢沒關係，只要能賺到員工的底薪。而能夠不讓員工們放無薪假或被裁員的真正原因，就是因為我背後有一個不受疫情影響的事業在撐著。」 林佑勳進一步解釋，汽車零組件的外國市場受到疫情最嚴重的影響就是運費狂飆，但台灣疫情最緊繃的時候，是國外逐步解封的時期，之前沒有消費的單全部都湧來了，因此在汽車零組件全球市場方面，業績不錯，唯有運費稍微壓縮一點利潤空間而已。 燒肉店硬體設備雖貴 「人」才是最大資產 林佑勳說，現在的店長是以前的舊識，曾向他表示想開串燒店轉職，兩人一拍即合，林佑勳便請他先去燒肉店學習 2 年，確定夥伴關係，邊做邊討論。「由於餐飲界大廚 99% 都會跳槽，我不打算採用獵人頭的方式挖角別人家的大廚，而是培養自己的班底。」 後來，林佑勳賣房子賺了錢，再貼上一點積蓄，開了上吉燒肉店。雖然餐飲業門檻低，但是燒肉店卻難度很高，因為，光是冰箱、冰櫃等存放肉品的設備，以及冷氣、空調和排煙系統就要上百萬元，還有炭爐等器材，無一不講究。 上吉主打的食材是牛肉，但一頭牛可食用的部位就有 66 個，除了要在短時間之內把員工訓練成專業的外場烤肉達人，還要能流暢地介紹食材、飲食文化背景、油花口感，並以自身經驗來向客人推薦餐點搭配，困難度非常高。 林佑勳說，上吉燒肉店最大的優勢在於「人」，因為他非常注重客人的細節，包含餐飲喜好、醬料是否添加芝麻、肉的熟度，甚至有客人吃飯前會先喝一杯熱水，這麼微小的細節，上吉的服務人員都能記錄下來。 上吉的員工基礎教育訓練為期 1 個月，分為現場和後場兩部分，由資深同事帶新人，訓練後實習考核並測試，最難的部分，是上課 1 個月後得在現場實際上陣，「教學紙上談兵是一回事，實際遇到客人則是另外一回事，在上吉的代烤服務生，不是只有端盤子送餐，而是一對一的服務，要學會應對各種客人。」 （歷經上百次會議討論，終於研發出能掌握溫度、熟度，且色香味俱全的燒肉便當。） 遇疫情轉型賣便當 日銷上百個撐業績 業績方面，林佑勳指出，疫情前最好的成績是晚餐翻桌率高達4輪，平常大多是將近 3 輪，這在業界只有米其林一星的餐廳才能做得到，而且人家有 10 幾年歷史，上吉才開業 2 年，店內座位也僅有 27 個，日營業更只有 6 小時（下午 5 點到晚上 11 點），但 1 個月來客數可以達到 2,500 人次。 堪稱世紀災難的新冠疫情爆發後，燒肉店面臨經營型態、模式的大轉變，林佑勳認為，最困難的地方在於如何把餐桌上的美食搬到客人家裡。 三級警戒發布後，林佑勳決定休店 1 週，內部討論如何轉型及開發新菜色，不到 10 天就推出自創的網站平台。首 2 週外送狀況不斷，經常延遲送達，林佑勳會親自打電話向每位客人道歉。 為了研究便當產線，開了幾百次會議討論，甚至請知名餐飲集團大廚做顧問，優化生產線，目前已調整出能維持溫度、不讓蓋上水氣影響食物口感的便當，剛開始，日銷只有 30～40 個，現在每天已賣到 120 個以上。 上吉的便當是 1 份燒肉主菜配上 8 或 9 種配菜。與一般便當菜做好放旁邊一個個夾不一樣，因為燒肉冷掉了不好吃，必須計算客人多久後取餐才能烤，費時又費工。每個便當平均定價約為 150～300 元，但是林佑勳坦承，便當售價必須超過 300元 才會賺錢，跟過去疫情前人均消費 1,800 元相比，便當沒有利潤可言，營收只剩下 4 成。 隨著疫情鬆綁，上吉燒肉也恢復內用，講究防疫規則的內用加外送、外帶的經營模式，勢必又會是一場硬仗。「好在我不只一個事業，讓我能夠不裁員，保住上吉的最大資產。」林佑勳笑道。 更多職場面面觀，好文推薦你： 你想要幾歲「退休」決定成功或平庸？資深講師：我認識的薪酸族，幾乎都在夢想能早退休… 到職 3年 終於加薪！看薪資條才發現「只加 500」… 上班族怒問：是在羞辱我嗎？ 會講英文比較強？「精通台語」薪水卻比外語少 10k！求職者：台灣真的在乎母語嗎？ 該做什麼工作好？沒有喜歡的事，還有喜歡的錢入帳！媽媽替兒從股票裡找到好工作 讀什麼科系最賺錢？網友揭露「2師1醫」這3個熱門科系，根本賺不了錢 本文由 Money 錢 168 期 授權轉載 （圖：shutterstock / 責任編輯：yun）

取之於華航，用之於…長榮航？！這波動盪下，我為何用華航獲利換商務簽證飛日本

用今年華航的獲利，搭乘跟股市一樣，可以完全躺平的長榮皇璽桂冠商務艙到日本 Σ( ° △ °|||)︴唯一的缺點就是飛福岡太快到達目的地了，簡直就跟台股下跌的速度一樣快，還沒有閉眼就要起身了 (⊙ˍ⊙) 為了要分散風險在日本做了些投資，得以商務簽入境，被邀請到福岡的第一天就被招待了博多燒肉的天花板，料亭 鳴鳳堂，一人含稅約 20000 円，現在日幣便宜感覺物美價廉 []~(￣▽￣)~* 我在五月中發了一系列有關於華航用融券避險的文章，因為當時覺得整個局勢已經相當不妙了，尤其最讓我吃驚的是一般散戶對於升息以及俄烏戰爭的無感與輕忽，讓我做出反向避險的決定，雖然距離獲利高峰 500 多萬時還有一段距離，但拿回 300 萬左右的獲利也還算有個安慰獎 (￣.￣)。 我當時如果沒這麼做，今天應該也沒辦法搭商務艙來九州跑行程了。 當然這次操作華航還是有很多可以改進的地方，這次的詳細操作以及避險方式、檢討再分章節討論 (=￣ω￣=) 「存股不離可轉債」理財寶購買網址加贈 12 堂軟體解說線上課程：https://ppt.cc/f0WC4x

她每月繳房貸卻存不到錢？提早還房貸好嗎：理財顧問用「631法則＋72法則」勸先別急、房貸等同低風險定存

買房後變成「月光族」？！36 歲科技業技術員，咬牙買房後月繳房貸 2 萬 5，她想在 5 年內壓低房貸支出、規劃 65 歲月領 5 萬退休金，卻發現自己好像存不到錢？本集《錢來我家》(播出時間：2025 年 7 月 31 日)，理財顧問林靖傑用 631 法則＋72 法則，釐清原來買房＝變相儲蓄、房貸＝低風險定存，給小資族最務實的投資建議！ 她每月繳房貸，卻發現存不到錢... 彩瑩今年 36 歲，是科技公司的技術員，目前工作已經趨於穩定，之前都是租屋，考量到交通時間、環境和距離，決定找一間價格能承受的房子，但在去年開始繳房貸後，卻發現自己好像存不太到錢，想要提前把房貸還完，理財顧問林靖傑認為，如果想要加速還房貸，相對的現在可以把錢拿去做其他運用的機會也會下降。 該加速還款，還是慢慢還最好？ 如果想要加速還款，可以跟銀行聯絡，請他幫你快速試算，如果現在開始要把每個月房貸餘額降到 2 萬以下，現在要還多少本金回去，但她可能會要把股票賣掉，或是降低每月定期定額的金額，而林靖傑認為如果加速還款，投資部位資產成長的速度，正常來講是高於房貸利率的，所以以機會成本立場來講，他建議把錢優先擺在成長比較快的地方。 房貸慢慢還，創造更好的效益！ 林靖傑會建議把房貸慢慢還，因為像現在有 30 年期房貸，甚至 40 年期，考量到的是通貨膨脹的問題，現在的 2 萬塊跟 10 年後的 2 萬塊，在價值上的差異，所以在未來相同金額的購買力會下降，可是房貸我們每個月還的金額是固定的，假設本利攤還每個月是 2 萬 5，因此在理論上，我們應該要拿 10 年後的 2 萬 5 來還房貸，提前還完的效益是相對低的。 631 法則檢視財務狀況 林靖傑用 631 法則分析彩瑩的支出情形，631 法則是將所有的花費分成 10 等份，生活開銷不要超過自己收入總收入的 60%，彩瑩目前生活費+貸款+撫養費，差不多就是 60%，所以她現在的支出還是在一個合理的情況，另外 30% 就是理財儲蓄的部分，每個月要至少提撥 30% 的收入存下來或做投資運用，最後 10% 就是所謂的風險管理保險費等等。 主動選股根本不適合所有人？ 彩瑩目前是有本業在，在投資操作上，林靖傑建議她還是偏向被動性的投資為主，因為主動型投資不是適合多數人的，他的高中同學在大學教書，以前也是自己會去選股，結果有一天他就放棄了這件事，主動投資的時機點很重要，但他發現當他需要買跟賣的時候，常常在教室裡教書，所以以他的工作型態並不適合主動投資。 72 法則試算多久變有錢，請看影片👇🏻 影片／【年輕人理財】631法則＋ETF投資！3招規劃5年拚存百萬還房貸｜鋼鐵紳士林靖傑｜錢來我家 ep19 （圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）